Заявление о включении в реестр требований кредиторов: сроки, образец, иск

После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация , которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации . Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами. В случае, если имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, открывается процедура банкротства (конкурсного производства). Данные процедуры открываются сроком на один год и могут продлеваться решением арбитражного суда на срок не более полугода.

Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства .

Конкурсный управляющий (ликвидатор) – лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством РФ полномочий. В случае, если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) физического лица от исполнения обязанностей, конкурсным управляющим (ликвидатором) является Агентство по страхованию вкладов. Конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет следующие функции:

  • принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов , осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств;
  • принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации , принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов ;
  • выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства , а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства);
  • осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

В целях предоставления кредиторам кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информации о возможности предъявления своих требований временная администрация осуществляет публикацию в газете Коммерсантъ», «Вестнике Банка России» и периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявления, содержащего сведения о кредитной организации (наименование и иные реквизиты), адрес кредитной организации, сведения о временной администрации. Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru (далее — Представительство Банка России в сети Интернет) на главной странице «Информация по кредитным организациям», в разделе «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций».

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КРЕДИТОРОВ

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации).

Вкладчики банка, входящего в систему страхования вкладов, также вправе заявить к нему требования в сумме, не удовлетворенной в рамках выплаты страхового возмещения.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то кредиторам третьей очереди, включенным в реестр требований кредиторов ликвидатором, необходимо заявить свои требования к банку повторно .

Для предъявления требования кредитора необходимо направить письменное заявление, в котором указывается сумма и основание предъявляемого требования с обязательным приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях ( в копиях не принимаются ценные бумаги), банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований (при их наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков) — фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц — наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист) ; ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Доходы по вкладам и ценным бумагам после даты отзыва лицензии не начисляются , все требования учитываются в национальной валюте по курсу на дату отзыва лицензии.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Это интересно:  Акт возврата оборудования - образец

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Объявление конкурсного управляющего (ликвидатора), содержащее сведения о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации), подлежит опубликованию в газете «Коммерсантъ», «Вестнике Банка России» и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.

Данное объявление содержит сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации):

  • наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом (в отношении которой принято решение о принудительной ликвидации);
  • наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве (о принудительной ликвидации), и номер дела;
  • день принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации);
  • день закрытия реестра требований кредиторов (срок, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым, не может быть менее 60 дней со дня опубликования первого сообщения о признании кредитной организации банкротом и открытия конкурсного производства или о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации);
  • день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, определяемый в соответствии с пунктом 3 статьи 50.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
  • адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации;
  • сведения о конкурсном управляющем (ликвидаторе), включающие наименование и адрес конкурсного управляющего (ликвидатора) для направления ему корреспонденции.

Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет на главной странице «Информация по кредитным организациям», в разделе «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».

Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

Реестр требований кредиторов, который ведет конкурсный управляющий (ликвидатор), закрывается не ранее, чем через 60 дней с даты первого опубликования сообщения о банкротстве (начале процедуры принудительной ликвидации) в газете «Коммерсантъ» или «Вестнике Банка России». Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации. Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно.

Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов . Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему (ликвидатору) требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим (ликвидатором) указанных требований.

УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ

Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) осуществляются в установленной очередности:

  • В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.
  • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору.
  • В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора. Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет в депозит нотариуса.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств.

ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА В ЛИКВИДИРУЕМОМ БАНКЕ

В соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета клиента (п.4 ст. 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений.

Для закрытия счета необходимо направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего по прилагаемой форме.

  • Примерная форма требования кредитора — юридического лица (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником ССВ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
Это интересно:  Заполнение реестра больничных листов для возмещения ФСС образец

Примерная форма требования кредитора — юридического лица файл // doc, 100 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора — юридического лица файл // docx, 36.3 Кб

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // doc, 50 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // docx, 43.79 Кб

Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // doc, 55 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // docx, 46.21 Кб

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником ССВ

Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ // doc, 48.5 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката // docx, 39.35 Кб

—>

Заявление о включении в реестр кредиторов физического лица

Cкачать образец заявления о включении в реестр кредиторов

Заявление о включении в реестр кредиторов физического лица – один из обязательных документов в процедуре признания финансовой несостоятельности гражданина, который подается его кредиторами. Под кредиторами в процедуре банкротства понимаются лица и организации, перед которыми у физлица имеются непогашенные обязательства по кредитам, займам, налогам, коммунальным услугам, зарплате и выходным пособиям.

Зачем нужно подавать заявление

В задачи финансового управляющего, назначенного ответственным за ход процедуры банкротства, входит составление реестра кредиторских требований. Реестр кредиторов содержит указания на:

  • наименование/ФИЛ кредитора;
  • размер долговых обязательств и их разновидность (основной долг или штрафные санкции);
  • основания их возникновения (договор, расписка и пр.);
  • дату внесения сведений в реестр.

Именно для включения в данный учетный документ кредиторам нужно в установленные сроки подать заявление.

Чем грозит кредитору отсутствие сведений о задолженности перед ним физлица? Если он не направит свое требование в установленные сроки, то по завершении процедуры банкротства все долговые обязательства гражданина будут аннулированы и такой долг перед кредитором не подлежит погашению. Взыскать его кредитор не сможет даже в судебном порядке, что достаточно неприятно. Поэтому заявление о включении в реестр кредитору необходимо подавать в обязательном порядке.

Куда подавать

Заявление о включении в реестр подается в арбитражный суд, который занимается рассмотрением дела о банкротстве конкретного физического лица. К нему прилагается документация, которая подтверждает обоснованность заявленных кредитором требований. Это могут быть:

  • копии договора займа или кредитного договора;
  • расписка о получении денег от должника;
  • требование о погашении долгов по налогам, сборам и обязательным платежам;
  • судебное решение о взыскании денег с физлица.

Госпошлина за подачу подобного заявления не предусмотрена. Заявление может быть подано кредитором лично через секретариат суда, либо направлено почтой ценным письмом с описью вложения.

Копии заявления направляются физическому лицу, имеющему задолженность перед кредитором, и назначенному на процесс финансовому управляющему. Факт отправки дополнительных экземпляров необходимо подтвердить в суде документально, приложив расписки от указанных лиц или копии квитанций от Почты РФ.

Заявление от кредитора будет рассматриваться в суде в течение двух недель, после чего ему будет направлена информация о дате/времени и месте проведения заседания по нему. В определении суд может запросить дополнительные документы по делу, если посчитает это необходимым. Кредитор может не дожидаться получения судебного определения, а отслеживать статус обработки своего заявления дистанционно и найти его в картотеке арбитражных дел.

Результатом проведенного судебного заседания станет включение образовавшейся задолженности в реестр кредиторов физлица, либо признание доводов из заявления необоснованными и отказ в удовлетворении требований заявителя. Если ходатайство удовлетворено, никаких дополнительных действий предпринимать кредитору не нужно. Управляющий сам включит информацию о задолженности в реестр на основании судебного определения.

​Указанный алгоритм подачи заявления о включении в реестр кредиторов физлица через суд не применяется только в случае задолженности по выплате зарплаты (а также прочих доходов, предусмотренных трудовым договором). Такие долги управляющий включает в реестр самостоятельно и обращение в суд кредиторов лишено смысла.

Сроки подачи заявления

Регламентированные законодательством сроки подачи заявления зависят от того, на каком этапе находится процедура банкротства: реструктуризации задолженности или реализации имущества.

При нахождении на стадии реструктуризации сроки подачи заявления не регламентированы. Но если кредитор не уложится в двухмесячный срок с момент публикации сведений о начале этапа реструктуризации, то он лишается возможности участвовать в первом кредиторском собрании. Таким образом, его влияние на ход процедуры банкротства снижается, так как именно на собрании кредиторов решаются важнейшие вопросы по судьбе данного процесса.

На этом негативные последствия для кредитора, который не уложился в отведенные двухмесячные сроки, заканчиваются. Его требования все равно включаются в реестр на этапе реструктуризации и подлежат погашению на общих основаниях с другими кредиторами, обратившимися в суд раньше.

Это интересно:  Акт о невыполнении должностных обязанностей образец

Если должник находится на финальной этапе банкротства, а именно в стадии реализации имущества, то у его кредиторов и уполномоченных органов (обычно в лице Налоговой инспекции) есть 2 месяца для того чтобы заявить о своих требованиях. Указанный срок начинает отсчитываться с даты публикации информации о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества (п.1 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Информация о начале процедуре реализации в обязательном порядке размещается управляющим в открытом доступе в двух вариантах: в электронном — на сайте Федреестра (ЕФРСБ) и в печатном – в газете «Коммерсант». Даты размещения информации в онлайн и бумажном варианте не совпадают. Отсчет двухмесячных сроков ведется с появления более поздней публикации: обычно это объявление в газете «Коммерсант».

После того как 2 месяца истекают, реестр кредиторов считается закрытым, что обозначает невозможность включения в него других денежных или имущественных обязательств должника.

Но когда двухмесячные сроки были пропущены, у кредиторов есть возможность восстановления своего права на включение в реестр в судебном порядке. При этом они доказать в суде наличие уважительной причины, по которой не успели заявить о своих правах в течение 2 месяцев. Суд будет рассматривать поступившее ходатайство от кредиторов по двум основаниям:

  • была ли у кредитора веская причина, сделавшая невозможным подачу заявления в установленные сроки (например, он болел, находился в длительной командировке);
  • насколько обоснованы и документально подтверждены его требования.

Суд может вынести постановление о восстановлении сроков или отказе в удовлетворении ходатайства. Отрицательный вердикт может быть обжалован в соответствии п.3 ст.61 ФЗ о банкротстве.

Может возникнуть ситуация, что кредиторам отказали в восстановлении сроков, но их требования относительно долгов физлица признали обоснованными. Такие кредиторы приобретают право на удовлетворение их материальных претензий в последнюю очередь, т.е. только после того как будут закрыты все обязательства перед кредиторами в реестре.

Шансы на погашение задолженности перед такими кредиторами будут минимальны. Так как вырученных средств от продажи имущества должника не всегда хватает на удовлетворение обязательств перед реестровыми кредиторами, то до тех, кто находится за реестром, очередь в 99% случаев не доходит.

Указанные двухмесячные предельные сроки подачи заявления не распространяются на требования кредиторов в части задолженности по зарплате, выходному пособию, оплате отпуска (подобные долги могут образоваться у физлица, ранее имевшего статус предпринимателя). Заявления от таких кредиторов принимаются на любой стадии банкротства в любое время. Данная группа кредиторов является привилегированной и задолженность перед ними удовлетворяется в первую очередь.

Но лица, перед которыми у банкрота образовались долги, обычно сами заинтересованы в том, чтобы как можно раньше объявить о своих требованиях, иначе они могут пропустить очередные выплаты.

​Содержание заявления

Унифицированная форма заявления не предусмотрена и кредиторы вправе разрабатывать ее по своему усмотрению. Но есть некоторые рекомендации относительно содержания данного документа. Заявление о включении в реестр кредиторов физического лица состоит из следующих основных частей:

  • шапки;
  • основной части;
  • просительной;
  • заключительная часть.

В шапке документов прописывается:

  • наименование Арбитражного суда, в который оно подается;
  • ФИО, адрес, паспортные и контактные данные кредитора-физлица или наименование, реквизиты (ИНН/КПП), юридический и фактический адрес кредитора в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • ФИО арбитражного управляющего.

В основной части прописываются основания возникновения долговых обязательств (например, заключение кредитного договора) и обстоятельства дела: размер задолженности (включая основной долг и начисленные штрафные санкции), сроки просрочки.

Заявление в обязательном порядке должно ссылаться на номер дела о банкротстве физлица. Его можно узнать из опубликованных сведений о ходе процесса признания финансовой несостоятельности физлица в газете Коммерсант или в Федреестре. Если подаче заявления предшествовали судебные разбирательства (например, по восстановлению сроков для включения в реестр), то указываются соответствующие реквизиты постановления суда.

В просительной части указывается просьба включить задолженность перед кредитором в реестр требований с указанием размера задолженности, а также неустойки со ссылками на законодательство.

При необходимости текст документа может быть дополнен прочей информацией, которую заявитель считает важной.

В заключительной части прописывается перечень документов, на которые ссылается по тексту кредитор. Они должны подтверждать правомерность его требований о включении в реестр.

Заявление необходимо составить в 4 экземплярах: по одному для суда, управляющего и должника. Один экземпляр кредитору нужно оставить у себя с отметкой из суда о его принятии. Это требуется, чтобы суд не затягивал сроки рассмотрения заявления и для подтверждения факта его подачи в установленные двухмесячные сроки.

Статья написана по материалам сайтов: bankrot.ru.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector