В каком банке выгодно взять ипотеку на квартиру в 2021 году
У многих граждан России возникает вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2021 году. Люди боятся приобретать недвижимость в кредит. Но для граждан – это возможность получить недвижимость.
Далее поговорим о том, брать кредит или нет. Ответим на наиболее важные вопросы. Изучим условия ипотечного кредитования от банков России.
Содержание
- Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
- Где лучше оформить ипотеку
- Стоит ли брать военную ипотеку
- Целесообразность кредита для погашения ипотеки
- Что лучше — копить, или взять ипотеку
- Стоит ли девушке брать ипотеку
- Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса
- Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру
- Преимущества и недостатки ипотеки
- Отзывы
- Стоит ли брать ипотеку в 2021 году? Отзыв + 5 важных правил!
- Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?
- Стоит ли брать ипотеку в 2021 году?
- Брать или не брать ипотеку в кризис?
- Страх ипотеки и как с ним бороться
- Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить
- Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать
- Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать
- Как погасить ипотеку досрочно?
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
2019 год удачный для оформления кредит на жилье. Правительство и далее мотивирует граждан на рождение детей, предоставляя им дополнительную льготу. В этом году можно выгодно принять участие в льготных программах кредитования. Кроме того, ставки по банковским кредитам на самом пике выгодности. Кредит можно оформить под 8-10% годовых. Молодые семьи с детьми могут оформить ипотеку и под 6%. В каждом банке много акций и программ.
Поэтому, если нужен заем, его нужно брать в текущем году.
Где лучше оформить ипотеку
Уже несколько лет в сегменте ипотечного кредитования действуют одни и те же банки. Они выдают кредиты почти на одинаковых условиях. Хотя есть и отличия. Далее представлен список банков и кредитные условия.
- Тинькофф. До 5 миллионов рублей. Ставка от 9,25%. Срок – до 25 лет. Минимальный взнос – 15%.
- Сбербанк. Действует множество ипотечных программ. Сотрудничает в государстве в рамках всех государственных направлений. Первоначальный взнос – от 15%. Процентная ставка от 8%. Сумма займа установлена в двух пределах: до 3-х миллионов и после 3-х миллионов.
- Россельхозбанк. Максимальный размер -60 миллионов рублей. Есть ограничение в видах приобретаемой недвижимости. Например, на земельные участки дают не более 20 миллионов рублей. Взнос от 15% до 7 миллионов рублей. Если сумма займа возрастает более 7 миллионов, то размер взноса составляет 20%. Процентная ставка на уровне 10%. Срок кредитования до 30 лет.
- Открытие. Можно оформить на срок до 30 лет. Ставка — от 9,8%. Взнос – от 15%. Информацию о сумме, которую можно получить, не представлена.
- Газпромбанк. Ставка – от 10%. Максимально допустимая величина ипотеки – 60 миллионов рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный взнос – 10%.
- Промсвязьбанк. Процент – от 9,4%. Можно оформить без взноса. Но по большинству направлений необходимо внести не менее 10%. Срок займа – 25 лет. Сумма – 20 миллионов.
Выбор остается за заемщиком. По всем предложениям банки не взимают комиссию за оформление ипотеки. Отсутствует плата за выдачу и погашение. Заявку на услугу можно подать через интернет.
Все банки работают с макапиталом.
Есть возможность выбрать схему погашения ипотеки. Можно погашать равными частями, то есть использовать аннуитет. Есть классическая схема: первоначальные платежи больше, чем последние.
Стоит ли брать военную ипотеку
Да, стоит. Военная ипотека – это специально разработанная программа для военнослужащих. Она работает уже не первый год. Военную ипотеку разрабатывает и одобряет не сам банк, а Росвоенипотека. Есть разработанная накопительно-ипотечная система, благодаря которой военные могут получать льготную ипотеку. Военнослужащему предоставляют возможность оплачивать первоначальный взнос и ежемесячные платежи благодаря дотациям Минобороны России.
Реализовать право на оформление ипотеки каждый военный имеет после того, как пройдет три года с даты вступления в НИС.
НИС — это тема отдельной статьи. Но то, что такую возможность необходимо реализовать, остается неоспоримым фактом.
Целесообразность кредита для погашения ипотеки
Бывают случаи, когда ипотека оформлена, но денег нет. Или ипотека оформлена, а для внесения первоначального взноса не хватает средств. Что делать? Вариантов немного. Один из них – оформить еще один кредит. Но здесь могут возникнуть проблемы:
- для еще одного кредита недостаточно будет заработной платы. Недостаточно оформить две ссуды, их нужно погашать;
- банк не одобрит второй кредит.
С практической точки зрения лучше от такой идеи отказаться. Если нет средств накопить на взнос, не будет возможности и погасит сразу два кредита.
Но если сейчас негде жить и средства уходят на аренду жилья, то лучше уже платить за собственную квартиру. В таком случае можно вариант и рассмотреть.
Что лучше — копить, или взять ипотеку
Копить или брать в кредит? Такой вопрос стоит перед многими. Здесь все сугубо индивидуально. Каждый субъект самостоятельно отвечает на него.
Влияющие на решение факторы:
- Уровень дохода. Если заработная плата позволяет накопить на жилье за пару лет, то стоит ждать. Если зарплата такова, что с нее получиться отложить на квартиру через 15-20 лет, целесообразности копить нет;
- Гражданский статус. В зависимости от того, сам живет человек или с семей, ему требуется разная жилая площадь;
- Наличие детей. Здесь все понятно: при наличии детей им необходима детская комната, а супругам нужна спальня.
Многие полагают, что, накапливая средства, они экономят. В понимании большинства, ипотека имеет кабальные условия. Но не стоит забывать об инфляции и развитии экономики.
Накапливая средства, люди забывают о правиле: недвижимость дорожает. Можно копить так без перерыва.
Стоит ли девушке брать ипотеку
Многие представительницы прекрасного пола задают вопрос о том, брать ли им ипотеку или нет? Разницы в том, кто берет кредит нет. Для банка не важен пол заемщика, для него важен уровень платежеспособности клиента.
Поэтому, если девушка имеет достойную заработную плату, официальную работу и соответствует другим критерия банка, то ипотеку стоит оформить.
Главное соблюсти правило: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более 40%. Банк при принятии решения учитывает 50%. Но лучше руководствоваться пределом в 40%.
Каким критериям должна соответствовать девушка, чтобы она уверенно могла взять ипотеку:
- Наличие высшего образования или средне специального;
- Профессия и род деятельности позволяют при любой экономической ситуации найти работу;
- Есть официальная работа;
- Достойный уровень заработной платы, которой достаточно для жизни и оплаты кредита;
- В прошлом не было проблем с погашением долга;
- Есть родственники, которые в случае проблем смогут помочь финансово.
Исходя из ответов на поставленный вопросы, и стоит принимать решения: брать кредит или нет.
Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса
Нужно отметить, что ни один банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Хотя бы 10% от стоимости жилья должно быть. В большинстве случаев запрашивают 15-20%.
Но, первоначальный капитал можно оплатить за счет средств, полученных от участия в государственных программах.
Как можно внести первоначальный взнос за счет государственной поддержки:
- Используя материнский капитал. Напоминаем, что маткапитал является целевой помощью, которая предоставляется при рождении второго ребенка. Использовать ее можно на несколько направлений. Среди таких направлений указана и ипотека. Размер маткапитала около 450 тыс. руб. Его можно полностью направить на оплату взноса. Проблем с банком не возникнет. Сейчас все банки работают с Пенсионным фондом в данном вопросе. Достаточно подать заявление о перечислении средств на счет в банке;
- Используя помощь на третьего ребенка. Не так давно Президент РФ заявил о том, что в 2021 году на третьего ребенка будет дополнительно выдаваться 450 000 руб. Их можно будет направить на частичную выплату ссуды. Пока алгоритма выплаты и использования нет. В скором времени он должен появиться;
- Участвуя в программе «Молодая семья». Программа предоставляет возможность парам, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получить от государства помощь в размере от 30 до 35%. Получить деньги могут только официальные супруги, не достигшие возраста в 35 лет. Деньги перечисляются вне зависимости от того, есть ли дети в паре, или нет. Правда, дотация выдается в рамках нормативов жилой площади: 42 кв. м. на семью из двоих человек или по 18 кв. м. на каждого члена семьи, в которой три и более лиц;
В результате, можно сделать вывод: если семья принимает участие в федеральной или региональной программе помощи, то она может оформить ипотеку без взноса. Если средств нет, то ни один банк не подпишет с клиентом договор кредитования.
Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру
Заемщики оформляют ипотеку на квартиры, приобретенные для своих детей. Родители покупают недвижимость, чтобы их дети в будущем имели собственное жилье. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру?
Да. Законодательно не запрещено, чтобы приобретенная квартира сдавалась. Но поскольку она находится в залоге у банка, то лучше письменно уведомить банк о таком факте.
Банк не может запретить сдавать квартиру в аренду. Он может только запретить ее продавать, сдавать в аренду. С разрешения банка стоит проводить и капитальную перепланировку жилья.
Главное, что нужно соблюсти: квартира должна сдаваться в аренду официально, то есть на основании договора аренды. Это защитить заемщика от проблем. Если с квартирой что-то случиться по вине третьих лиц, то страховка на залог может не сработать. У банка будут проблемы, следовательно, они возникнут и у владельца жилья.
Преимущества и недостатки ипотеки
Кредит имеет недостатки и преимущества. Заемщик должен быть ознакомлен с двумя сторонами процесса. Информирование помогает избежать многих проблем. И далее поговорим о слабых и сильных сторонах ипотечного займа.
Почему стоит оформлять ипотеку:
- Предоставляет возможность купить квартиру или дом сейчас. Не нужно ждать неопределенного времени, когда будет свой капитал для покупки;
- Есть возможность выгодно оформить кредит благодаря государственным программам. Правительство РФ разработало ряд государственных линий, которые помогают минимизировать расходу русских семей. Работает правило: чем больше детей, тем выгоднее условия;
- Доступна функция досрочного погашения. Законодательно закреплена возможность заемщика беспрепятственно погашать долг досрочно. Возможно осуществить как частичное погашение, так и полное;
- При покупке квартиры или дома банк заинтересован в ее «чистоте». Представители юридического отдела кредитора тщательно проверяют объект недвижимости. Такая проверка минимизирует риски мошеннической сделки.
Недостатки, о которых должен знать каждый ипотечник:
- За услуги кредитора придется заплатить. Стоимость услуг равна процентной ставки по договору кредитования. Как правило, за весь срок кредитования клиент выплачивает стоимость еще одной квартиры;
- Существует обязательное страхование залогового имущества. Такое страхование несет дополнительные расходы для субъекта. Отказаться от услуги клиент не может;
- Любой залог, то есть приобретаемая недвижимость, обременена. Данные об обременении вносятся в Росреестр. Квартиру невозможно продать, передать в собственность без разрешения банка. Он дает же добро на такие действия только в случае, когда долг перед ним погашен;
- По услуге ипотеки дополнительно существует необходимость добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Лицо имеет право отказаться, но в таком случае банк увеличивает автоматически процентную ставку на 1%.
Таким образом, каждый потенциальные заемщик должен самостоятельно оценивать все за и против. Как правило, если у гражданина нет своего жилья, но он имеет возможность оформить ее в кредит, то он это делает.
Отзывы
Всегда есть те, кто доволен услугой, и кто нет. Ипотека не исключение. Есть положительные и отрицательные отзывы.
Среди негативных отзывов клиентов можно выделить следующие:
- при досрочном погашении необходимо обязательно информировать банк. Чтобы произошло закрытие долга, нужно писать заявление;
- фактическая ставка по займу на несколько пунктов превышает ту, которая заявлена в кредитных условиях на официальном сайте учреждения;
- необходимо множество бумаг для того, чтобы получить деньги для целевого использования;
- не всегда возможно оформить ссуду на жилье, которое только возводится.
Положительные отзывы касаются таких направлений:
- возможно получить деньги даже при отсутствии средств для внесения первоначального взноса. Услуга доступна для тех, кто стал участниками государственных программ;
- заявка на продукт подается через интернет. Клиенту не стоит собирать огромный пакет бумаг для принятия предварительного решения;
- возможность при рождении очередного ребенка выгодно изменить условия текущего договора;
- рефинансирование ипотеки в другом банке.
В результате, сейчас направление ипотечного кредитования находится на пике своего развития. С целью решения демографических проблем Правительство делает все для того, чтобы побудить семьи рожать большее количество детей. Сейчас почти каждый официально трудоустроенный субъект может приобрести недвижимость в кредит.
Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке в следующем видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году? Отзыв + 5 важных правил!
Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать? Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.
Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.
Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.
Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.
Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?
Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.
При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.
Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
Многие банки начали совместно с застройщиками предлагать различные программы, по которым можно сэкономить еще больше.
Так что на вопрос – Стоит ли брать ипотеку в 2021 году?
Ответ однозначный – Да, стоит!
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году?
Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:
- Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
- Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
- Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
- Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
- Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.
Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.
Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:
- Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
- Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
- Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
- Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
- После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
- После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.
Брать или не брать ипотеку в кризис?
Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2021 год.
О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.
Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.
Страх ипотеки и как с ним бороться
Чем ипотека больше всего пугает?
В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.
Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?
Нет, нет и еще раз нет!
Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).
Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.
Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.
Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить
Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:
- Платить так долго может оказаться трудно психологически.
- Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
- Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
- Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
- Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
- Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
- На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
- Продать такую квартиру будет труднее.
Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать
Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.
- Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
- Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
- Регистрация документовпо ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
- Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
- Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
- Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
- Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.
Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать
Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.
- Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
- Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
- Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
- Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.
Это основные проблемы которые могут возникнуть.
Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.
Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.
Как погасить ипотеку досрочно?
Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.
Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2021 году.
Статья написана по материалам сайтов: moi-ipodom.ru.
»