Отказ от ипотеки сбербанка

Решение взять ипотеку означает взять на себя определенные ограничения в плане финансов на довольно длительный срок. Бывают ситуации, когда банк одобряет ипотеку и готов выделить необходимую сумму, но заемщик перестает нуждаться в займе. Сегодня рассмотрим, как отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке.

Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке

Зависит все от этапа сотрудничества с банком. Всего их 3:

  • еще не подписан договор;
  • договор подписан, но деньги еще у Сбербанка;
  • договор подписан, деньги переведены, но не потрачены, и банк дает согласие на расторжение договора.

Если официальный договор не заключен, бумаги не подписаны, то отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке будет просто. Между вами и Сбербанком нет обязанностей относительно друг друга. Можно смело позвонить в банк, и сказать оператору о своем намерении отказаться от ипотеки.

Штрафные санкции предъявлены не будут, деньги заемщик не получил и не подписывал бумаги. Менеджеры сбербанка могут попробовать переубедить заемщика, уговаривая изменить решение. Это их работа, доход. Сбербанк получает деньги от процентов. Он зарабатывает на выставлении долгосрочных кредитов, потеря клиентов приводит к снижению прибыли.

Внимание! Если сотрудники Сбербанка говорят, что нельзя отказаться от займа — пригрозите отправкой жалобы в надзорные инстанции или в суд. Банк сразу оформит отказ от заявки.

Если договор подписан, но деньги еще у Сбербанка – ситуация иная. Можно отказаться без штрафа до момента перечисления средств, поскольку договор еще не считается заключенным по ст. 807 ГК. Вас будут останавливать сотрудники банка, но по закону, заемщик имеете полное право на отказ от заявки. Перевод средств, обслуживание кредита еще не начались, а договор начинает действовать после перечисления денежных средств. Однако это ситуация очень редкая, ведь банк может проигнорировать ваш отказ и перечислить деньги.

Будет сложнее, когда деньги уже переведены. Если они не потрачены, можно договориться с банком и вернуть денежные средства, выплатив проценты за период нахождения денежных средств на счету заемщика. Ссылаться можно на непредвиденные семейные обстоятельства.

Последствия в случае отказа от ипотеки

Если отказаться от одобренной ипотеки при подписанном соглашении, придется заплатить процентную ставку за дни нахождения денег на вашем счете. В силу в данном случае вступает процедура досрочного погашения. Если ипотека больше не требуется, то сумма, которую вы обязаны выплатить банку, мала, по сравнению с суммой кредита.

Важно! Решение по расторжению договора остается за Сбербанком. Сами расторгнуть соглашение вы не можете. Закон на стороне банка.

При отказе от одобренного займа без подписанного договора никаких последствий не будет. Если заемщик не явится в филиал, менеджер будет дозваниваться до клиента. Если дозвониться у сотрудников не получилось, по истечению времени решение Сбербанка поменяется на отказ.

Одобрят ли следующую заявку на ипотеку после отказа?

Многие задаются вопросом, если отказаться от одобренной ипотеки, одобрят ли потом новую заявку. Ответ: не факт! За банком остается право отказать вам в займе в любой момент. Обычно банк не отказывает заемщику без причин, но бывают случаи, когда частое обращение с заявкой на кредит может расцениваться программами скоринговой оценки, как попытка мошеннических действий.

Важный момент! При отказе от заявки менеджер должен корректно указать причину отказа от ипотеки. Например, в Сбербанке действует мораторий на отправку повторной заявки в 2 месяца, если по предыдущей заявке был отказ по уважительной причине, а не по решению клиента.

Можно ли отказаться от ипотеки и взять кредит

При одобренной заявке можно отказаться от нее и взять кредит. Это будет другая заявка с новым рассмотрением. Одобренный жилищный займ может негативно повлиять на решение по кредиту. Связанно это с ежемесячным платежом, который при кредите большего размера. Кредитору необходимо убедиться, что заемщик способен уплачивать такую денежную сумму.

Сравним жилищный займ и кредит суммой 2 млн. рублей:

  • ипотека на 20 лет — ежемесячный платеж составляет 20 650 рублей, общая переплата – 2 950 000 рублей;
  • кредит на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составляет 27 550 рублей, переплата по кредиту – 1 306 000 рублей.
  • потребительское кредитование на 5 лет, ежемесячный платеж – 48 000 рублей, переплата по кредиту — 875 тыс. рублей.

Расчеты приводились с учетом процентной ставки: жилищный займ — 11% , кредит — 15% годовых.

Кредит имеет выгоду перед ипотекой, если он берется на короткий срок с процентной ставкой до 17%. Для получения кредита необходим большой доход. Получить одобрение на него гораздо сложнее. Во всех остальных случаях выгоднее жилищная программа кредитования с наименьшим сроком.

Можно ли отказаться от ипотеки: условия, способы

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Кредит на жилье является обдуманным и ответственным шагом. Но в случае жизненных перемен может потребоваться решить такую проблему, как отказаться от ипотеки на собственные квадратные метры и вернуть свои деньги.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Кто-то теряет хорошую работу, кто-то собирается в декрет, кто-то разводится с супругом – все эти и другие ситуации приводят к тому, что выплачивать займ становится намного сложнее. В этой статье мы представим некоторые способы того, как отказаться от ипотеки с наименьшими потерями для себя.

Можно ли просто перестать платить?

Следует понимать, что просто так отказаться от кредита нельзя, и тем более вернуть деньги, потраченные по нему. Если у вас уже есть подписанный договор, и банк выполнил свои обязательства, т.е. перевел на ваш счет денежные средства, то вы также обязаны выполнить и свою часть обязательств, т.е. вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные платежи по долгу + проценты.

Именно за счет процентов банковские организации получают свою прибыль. Выдавая вам крупные денежные суммы, компания рассчитывает на получение высокого дохода за счет длительного возврата долга. А если вы сразу же отказываетесь от этого, то будьте готовы столкнуться с трудностями.

Конечно, ситуации бывают разные, но просто переставать платить нельзя. Мало того, что вы тем самым увеличиваете свою задолженность за счет ежедневных пени и штрафов, так еще и портите свою кредитную историю из-за просрочек.

А когда просрочка становится длительной, банк имеет право обратиться в суд, и через судебных приставов забрать вашу ипотечную недвижимость, которая находится в залоге.

То есть если вы просто перестанете платить, тогда последствия будут следующими:

  1. увеличение долга за счет штрафов и пени,
  2. испорченная кредитная история,
  3. попадание в стоп-лист этого банка и дочерних, если они есть,
  4. если просрочка большая, могут обратиться в суд. Если суд встанет на сторону банка, тогда приставы смогут арестовать ваши счета, недвижимость, ценное имущество, изъять предмет залога, т.е. ипотечное жилье, перекрыть выезд за границу,

Какие существуют варианты?

Что можно предпринять? Вот несколько советов, которые мы можем вам дать.

  • Если нечем платить

Обратитесь в банк и сообщите, что у вас появились финансовые проблемы. При этом свои слова клиент должен подкрепить документально, т.е. предоставить справку об уменьшении дохода или выписку из трудовой книжки об увольнениисокращении и т.д. Банк меняет условия или предлагает отсрочку платежей.

Кредиторы часто идут на уступки заемщикам, не желая связываться с судебными тяжбами. Банк может снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы на 6-12 месяцев (будут погашаться только проценты), предложить продлить срок.

При появлении жизненных проблем сразу обратитесь в банк, возможно, вам легко удастся договориться. Такая процедура называется в банках реструктуризацией долга, больше информации о ней вы получите из этой статьи.

  • Вы просто прекращаете выплату ежемесячных платежей

Чем это грозит: как мы уже писали выше, при ситуации, когда заемщик долгое время не оплачивает свой кредит, банк обращается в суд, в большинстве случаев выигрывает его, забирает жилье и продает его. Средства от продажи идут на погашение задолженности.

Это не самый лучший способ решить проблему, так как кредитор не будет заинтересован в выгодной продаже. Ему нужно лишь покрыть вашу задолженность, цена на квартиру будет значительно снижена.

Если вы доводите дело до суда, ваша кредитная история станет испорченной. В последствии взять даже потребительский кредит будет очень сложно. То есть, данный способ подойдет только в крайнем случае.

Впрочем, даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но для этого сначала нужно попытаться исправить свое финансовое досье. О том, как это сделать, читайте здесь.

  • Вы ищете покупателя и продаете ему свою жилплощадь.

Полученные деньги направляются на погашение долга. Способ позволяет решить проблему, но стоит учитывать, что не так просто сегодня найти человека, который захочет приобрести жилье под ипотекой.

Поэтому продавцу стоит подумать над снижением цены на свое жилье, а это грозит тем, что полученной суммы не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться с долгом. При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.

Именно по этой причине вам нужно, прежде всего, обратиться в банковское отделение и узнать – возможна ли смена заемщика, на каких основаниях, какие документы нужно будет подготовить? Более подробно о продаже квартиры с обременением рассказано по данной ссылке.

  • Услуга рефинансирования ипотеки

Клиент решает воспользоваться услугой рефинансирования, что позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более привлекательного процента, увеличения срока кредитования, смены валюты и т.д.

Перекредитоваться лучше в своем же банке, но если его условия вас не устраивают, то программы других кредиторов также подойдут. Перечень лучших предложений по переоформлению жилищного займа вы найдете здесь.

Обратите внимание, что при такой ситуации вам нужно будет понести дополнительные расходы на повторную оценку вашего жилья, а также его страхование. Закладная будет передаваться в новый банк. Процесс переоформления не быстрый, может занять до месяца, при этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, вам откажут.

Если вы еще не вносили ни одного платежа после одобрения вашей заявки, то отказаться от ипотечного займа вполне реально. Если договор еще не был подписан, вы просто сообщаете сотруднику банка, что не будете оформлять кредит. Отказ от своей заявки или даже расторжение договора не влечет за собой штрафов и никак не отражается на вашей кредитной истории.

Возврат денежных средств заемщику при отказе от ипотеке возможен только при продаже недвижимости, после чего банк производит перерасчет заема и оговаривает размер задолженности. Сумма возврата будет равна разнице между полученной после реализации суммой и остатком по основному долгу.

Если ипотека была взята очень давно, то при отказе от нее и продаже квартиры вам вернут приличные деньги, учитывая стабильный и сильный рост цен на недвижимость в последнее время. Больше информации о ценах на жилье представлено в этой статье.

Особенности расторжения договоров кредита: можно ли отказаться от ипотеки и как вернуть квартиру банку?

Заемщики как будущие, так и действующие, задумываются над возможностью расторжения ипотечного договора.

В отличие от потребительских кредитов этот вид залога расторгается часто, причем инициатива может исходить как от банковской организации, так и от заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Прекращение ипотеки: можно ли отказаться?

Как же вернуть ипотеку банку и избавиться от нее с наименьшими потерями после подписания кредитного договора, и что будет с заплачанными деньгами? Согласно законодательству, прекращение ипотечного договора может быть осуществлено в двух случаях: по решению суда и по совместной инициативе обеих сторон, заключавших договор.

В каждом из этих случаев процедура по осуществлению расторжения договора ипотеки должна быть проведена в соответствии с действующим законодательством. Статья, регулирующая это положение, носит номер 450 ГК РФ.

Чаще всего к приостановке ранее заключенного договора обстоятельства сподвигают заемщика. Причинами являются нарушения одной из сторон условий по подписанному и заключенному договору.

Обоюдное решение

Бывают случаи, когда обе стороны договора желают расторгнуть обязательства по кредиту. Это объясняется тем, что такой ход событий ускоряет время получения задолженности с неплатящего гражданина, а для заемщика выгода в том, что ему не придется оплачивать судебные издержки при обращении с иском в судебный орган.

Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста. С его помощью можно добиться пересчета процентов и снизить размер неустойки.

Инициатива банка

Обстоятельства, побуждающие банковскую организацию совершать обращение в суд, часто заключаются в несвоевременных платежах, поступающих со стороны заемщика. Если должник в короткие сроки сможет погасить значительную часть долга, судебных разбирательств можно будет избежать.

Существуют случаи, когда банки идут на кардинальные меры, и на такие действия есть ряд причин:

  • мошенничество при предоставлении документов и заключении договора, иными словами – фальсификация данных;
  • несоблюдение тех условий, которые прописаны в заключенном соглашении: ремонт, прописывание третьих лиц или создание дополнительной перепланировки;
  • игнорирование или несвоевременная оплата процедуры по страхованию.

Расторжение договора по желанию заемщика

Заемщик может направить обращение в банк на прерывание сотрудничества и получить ответ на свой запрос в течение 30 дней. Если в заявленный срок банк проигнорирует обращающееся лицо и не ответит на просьбу расторгнуть договор, тогда есть основание обратиться в суд, руководствуясь статьей 452 ГК РФ.

Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора

  • Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
  • Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Факт отсутствия ответа на поданное заявление уже будет поводом для обращения в судебную инстанцию.

Если истец укажет, что расторжение договора между двумя сторонами попадает под статью о «защите прав потребителей», тогда рассмотрение иска будет проходить без оплаты государственной пошлины.

Некоторые заемщики стараются убедить суд в том, что не осознавали всей важности происходящих событий и не понимали ответственности перед банком. Такие доводы редко действуют на судью, но если они подкреплены справками из психо-неврологического диспансера, тогда ситуация может повернуться в пользу истца.

Штрафные санкции

Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в противном случае его прерывание может обернуться для заемщика значительными финансовыми убытками. Многие банки намеренно прописывают условия в свою пользу и предлагают подписать такой договор стороне, покупающей жилье.

Банк по собственной инициативе предъявит собственнику квартиры, купленной в ипотеку, все штрафы и прочие неустойки, поэтому рекомендуется расторгать подписанное соглашение только через суд, который будет объективно подходить к этому вопросу.

При желании заемщика расторгнуть договор ему предложат выплатить все имеющиеся задолженности:

  • штраф размером от 100 до 3000 рублей;
  • пени, начисляемые в процентах в зависимости от размера долга, эта штрафная санкция прибавляется к предыдущей сумме, что в итоге образует непрерывный рост долга.

Размер пени определяется банковской программой. Чаще всего он составляет 0,1 % при пропуске менее 30 дней и 0,2% при неуплате более месяца.

Суд может вынести постановление, по которому задолжник не только погасит кредит полностью, но и выплатит начисленные пени и иные виды штрафных санкций за просрочку оплаты.

Что будет с потраченными деньгами?

Получение вложенных финансовых средств при прекращении ипотечного договора весьма проблематично. Это связано с тем, что банки продумывают условия таким образом, чтобы финансовые средства не были возвращены или шли в первые годы на погашение процентов по основному долгу.

Если нечем платить

Причиной отказа от ипотечного кредита и погашения ежемесячных взносов часто бывает нужда в финансах и нехватка их.

Причинами, по которым заемщик не может больше оплачивать оставшийся долг, часто являются:

  1. Потеря работы.
  2. Рождение детей.
  3. Тяжелое заболевание.
  4. Развод.

Не все банки готовы порвать отношения с плательщиком, тем более тем, кто исправно справлялся с ежемесячными платежами.

Во многих кредитных организациях существует реструктуризация долга, подразумевающая некоторые уступки со стороны банка, выражающиеся в следующих моментах:

  • рассрочке платежа;
  • снижение ставки по процентам;
  • установка «кредитных каникул»;
  • списывание части долга.

Если и эти снисхождения со стороны банка не помогут, тогда, скорее всего, договор будет расторгнут по инициативе банковской организации.

Как быть, если денег нет совсем?

Обстоятельства могут складываться неблагополучно, и финансовое благосостояние может резко смениться потерей былой независимости. Если количество денежных купюр в кошельке не позволяет совершить ежемесячный платеж по ипотеке, тогда можно попробовать решить вопрос другим путем:

  1. Попробовать объяснить ситуацию банку и попросить «кредитные каникулы». Если отсрочка будет предоставлена, тогда за время неоплаты можно будет найти работу или поправить здоровье.
  2. Написать заявление на реструктуризацию. Положительное решение повысит срок уплаты ипотечного займа и, возможно повысит, процентную ставку.
  3. Подать заявку на рефинансирование долга. Этот шаг предполагает займ в другом банке под более низкий процент. Сумма, которую предоставляет банк, рефинансирующий долг, будет уплачена в счет погашения ипотеки.
  4. Если помимо ипотечной квартиры, есть дополнительное жилье, тогда есть возможность переехать туда, а квартиру, находящуюся в залоге, сдавать.
  5. Пользование страхованием. При заключении ипотечного договора подписывается контракт и на страхование от возможных трудностей при уплате долга. Если заемщик исправно совершал платежи, тогда он может воспользоваться страхованием.
  6. Продажа квартиры. Это крайний вариант, который должен быть согласован с кредитором. По рыночной стоимости продать не получится, но можно получить недостающую сумму для закрытия долговых обязательств.
  7. Помощь от государства. В постановлении правительства под номером 373 от 20.04.2015 сказано, что заемщики, выплачивающие ипотечное кредитование, но в последующем утратившие такую возможность, могут рассчитывать на следующие послабления:
  8. реструктуризацию долга без процентов;
  9. понижение изначальной ставки до 12 процентов;
  10. переход с кредита в иностранной валюте на рубли в тот день, когда принято решение о проведении реструктуризации долга;
  11. уменьшение ежемесячной оплаты от полугода до одного года или прощение части долга ( в том случае, если будет совершен переход из иностранной валюты на рубли).

В Постановлении РФ сказано и о тех, кто может рассчитывать на такие поблажки:

  1. Молодые семьи до 35 лет с одним ребенком.
  2. Семьи, родившие двух и более детей.
  3. Инвалиды, а так же их родители.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Те лица, которые до 01.01.2015 приняли участие в программе по улучшению жилищных условий.
  6. Некоторые категории государственных служащих.

Судебное разбирательство

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу невыплаченного долга ипотечного займа. Разводы и потеря финансового благополучия оказывают влияние на учащение подобных разбирательств.

Иски по ипотечному кредитованию рассматривают районные суды. Это объясняется тем, что речь идет о сумме больше 50 тысяч рублей. Правила установлены так, что такие заседания проводят в открытом режиме, и посетить их может любое заинтересованное лицо.

Если заявитель допустил ошибки в заполнении документов, тогда суд не примет бумаги во внимание. При грамотном заполнении будет назначена дата судебного заседания.

Если одна из сторон конфликта не имеет возможности посетить слушанье, тогда заседание могут перенести на другую дату.

Спор, доходящий до суда, возникает, если долг не погашается, и при этом имеются просрочки в платежах.

Как правило, подобный спор не может возникнуть только из-за одной или двух просрочек. Это может быть длительная неуплата, причем большинство банков оповещают заемщиков о предстоящей подаче иска в суд.

На неоплаченный остаток начисляются проценты, возлагаемые на заемщика. Споры регулируются законом об ипотеке, Гражданским кодексом РФ и договором, в котором проставлены подписи двух сторон.

Со стороны банка специалисты подготовят: кредитный договор и составленное исковое заявление.

От заемщика в этом случае необходимы следующие документы:

  • кредитный договор;
  • предоставление квитанций, подтверждающих оплату долга;
  • справки и иные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика;
  • написанное возражение на иск со стороны банка.

Заемщик также вправе подать иск на банковскую организацию, если у него есть намерение расторгнуть договор. Многие плательщики ипотеки желают расторгнуть соглашение, ссылаясь на его недействительность. Если сделка будет признана недействительной, тогда все полученные средства возвращаются назад.

Для того чтобы выиграть дело по ипотечному займу, нужно внимательно изучить договор и собрать все необходимые квитанции по уплате долга.

Основные законы, которыми могут регламентироваться подобные дела: федеральный закон об ипотеке и статья 334 ГК РФ.

Судья будет принимать во внимание условия договора со всеми имеющимися оговорками.

Статья 320 ГПК РФ. Право апелляционного обжалования

  • Решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.
  • Право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле. Право принесения апелляционного представления принадлежит прокурору, участвующему в деле.
  • Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.

При отказе заемщика погашать долг, если решение принято судом, тогда к нему могут применить ФЗ №29 «Об исполнительном производстве», то есть действия с конфискацией иного имущества, имеющегося в собственности.

Видео по теме

Вы можете посмотреть видео по данной теме:

Ипотека является выходом из квартирного вопроса, и решает проблемы многих семей. Однако когда наступают трудные периоды в жизни, заемщики желают отказаться от непосильной ноши, но не все знают, как грамотно это сделать.

Перед оформлением ипотечного кредитования рекомендуется обдумать свое решение и все возможные варианты при трудной жизненной ситуации, а лишь потом подписывать документы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Отказ в ипотеке от Сбербанка

Покупка жилья с использованием ипотечного кредита от Сбербанка — процедура, ставшая привычной. Благодаря ипотеке можно приобрести недвижимость с улучшенной планировкой в престижном районе, а погашать долг комфортными платежами в течение длительного времени.

Именно привлекательные условия кредитования делают саму процедуру оформления достаточно сложной. Ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии вернуть взятые деньги у банка в срок, да еще с процентами. Поэтому при возникновении серьезных сомнений в этом, может последовать отказ в ипотеке Сбербанка.

Избежать неприятного момента можно, если предвидеть возможные причины отказа и до момента подачи заявки устранить их.

Подробнее про ситуацию

Граждане, планирующие приобрести жилье в ипотеку, не всегда получают одобрительное решение от Сбербанка. Узнать, почему кредитная комиссия вынесла такое заключение не всегда возможно, так как на законных основаниях банк имеет право не сообщать причины отказа. Поэтому к процедуре оформления нужно подойти основательно:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • заказать выписку из Бюро кредитной истории и изучить ее;
  • при отсутствии кредитной истории — создать ее, оформив небольшой кредит и вовремя погасив;
  • накопить необходимую сумму, достаточную для внесения первоначального взноса;
  • получить согласие от ближайших родственников на заключение сделки;
  • найти платежеспособных поручителей;
  • обеспечить возврат долга залогом в виде ценного высоколиквидного имущества.

Поэтому, все что может отрицательно сказаться на выдаче ипотеки, лучше лично сообщить сотруднику Сбербанка, до того, как это выявит служба безопасности.

Возможные причины отказов

Всегда стоит надеяться на положительный результат, ведь Сбербанк, так же как и клиент, заинтересован в заключении сделки. Только серьезные причины обычно становятся основанием для отказа в выдаче долгосрочного кредита. Самые частые причины отказа в выдаче ипотеки:

  • недостаточный уровень дохода;
  • наличие текущих кредитов;
  • негативная кредитная история;
  • некорректно составленные или сфальсифицированные документы;
  • наличие серьезного хронического заболевания или потеря трудоспособности;
  • отсутствие залога, способного компенсировать долг.

Благонадежность клиента является важным фактором для заключения договора, поэтому сложно рассчитывать на одобрение клиенту, являющемуся:

  • злостным неплательщиком алиментов;
  • участником исполнительного производства;
  • несостоятельным должником, признанным банкрот;
  • судимым.

Но шансы есть всегда, и, если возможно исправить ситуацию — необходимо ее исправить, а если невозможно — лучше обо всех негативных моментах написать в анкете.

Несоответствие требованиям

Наверное, самая частая причина неполучения ипотеки — банальное несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам со стороны банка. А ведь у Сбербанка они довольно лояльные:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст от 21 года до 75 лет, притом, что 75 лет — это возраст не на момент подачи заявки, а на момент окончания действия договора.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общий стаж не менее 1 года. Доказывать, что месяц назад удалось поменять место на работы на более высокооплачиваемое не имеет смысла. Лучше повременить с заявкой и поработать полгода на новой должности.
  • Наличие первоначального взноса в размере от 15%, о котором требуется позаботиться заранее.
  • Достаточный уровень доходов для погашения займа и обеспечения минимального прожиточного минимума заемщика.

Неплатежеспособность

У банка должна быть 100-процентная уверенность в том, что клиент является платежеспособным гражданином. То есть ежемесячный доход заемщика должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. Каждая заявка рассматривается индивидуально, и окончательная цифра зависит от многих факторов, в том числе от региона оформления.

Кроме размера заработной платы, стабильность дохода на протяжении длительного времени обеспечивает наличие:

  • высшего образования;
  • редкой или востребованной профессии.

Но если у “высокооплачиваемого” заявителя имеются задолженности по коммунальным платежам, штрафам ГИБДД или налоговой инспекции, то эти свидетельствует против него.

Кредитная история

Плохая кредитная история может здорово навредить заемщику. Ведь если имеется даже копеечный непогашенный долг, то этот факт может вызвать сомнения в платежеспособности клиента.

Документы

Предоставление поддельных документов:

  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о доходах, — непросто способствует отказу в выдаче кредита, но и является нарушением российского законодательства. Не рискуйте предоставлять фальшивки, так проверить их подлинность для банка не составляет труда.

Перед тем как приложить к заявке документы, проверьте правильно ли они оформлены, не допущены ли в них ошибки.

Долги

Благодаря онлайн-сервисам не составляет проблем узнать о долгах, имеющихся на момент оформления ипотеки и погасить их. Заемщик может о них и не помнить, но наличие задолженности перед государственными организациями или перед другими банками наверняка посодействует отказу.

При обращении за ипотекой необходимо максимально или полностью избавиться от текущей кредитной нагрузки.

Состояние здоровья

Договор ипотечного кредитования предполагает длительное взаимодействие с клиентом. Поэтому банку важно, чтобы заемщик, по крайней мере, на момент заключения договора был здоров как физически, так и психически. Ведь наличие трудоспособности — главный фактор для получения дохода.

Стоит отметить, что причиной отказа может быть и принадлежность к профессии, сопряженной с высоким риском.

Ликвидность недвижимости

Надеяться, что одобрят кредит на покупку аварийного или без необходимых коммуникаций жилья, не стоит.

Другие вероятные причины

Получив предварительное одобрение на ипотечное кредитование, клиент расслабляется и может совершить опрометчивые шаги, следствием которых будет отказ в ипотеке от Сбербанка. Дело в том, что в Сбербанке существует процедура повторной проверки, которая производится непосредственно перед заключением договора.

Отказ может последовать, если клиент:

  • заверил банк в наличие у него необходимой суммы для первоначального взноса, а сам обратился за кредитом в другую организацию;
  • развелся с супругой или заключил брак, тем самым изменив состав семьи;
  • поменял место работы, даже на более высокооплачиваемое;
  • получил одобрение на ипотеку в другом банке;
  • совершил правонарушение.

Дальнейшие действия

Если клиент уверен в своей финансовой состоятельности, он должен проанализировать ситуацию и найти возможные причины, приведшие к отказу от сделки.
Необходимо:

  • Устранить все, что можно устранить: рассчитаться с долгами, выплатить задолженности, завершить исполнительные производства.
  • Поменять место работы и перейти в компанию с положительной репутацией.
  • Подыскать недвижимость с более высоким процентом ликвидности.
  • Завести положительную кредитную историю, оформив небольшие кредиты и вовремя погасив их.

Собрав новый пакет документов, можно после истечения периода банковского моратория, который составляет два месяца, вновь подать заявку в Сбербанк.

Как избежать получения отказа — сборник советов

Чтобы избежать отказа в выдаче ипотечного кредита, следует изучить требования банка и тщательно подготовиться. Если имеется стабильная работа в проверенной организации, хорошая кредитная история, положительная репутация, высшее образование и востребованная профессия, то подготовив пакет документов, можно рассчитывать на получение нужной суммы на покупку жилья в ипотеку.

Если повлиять на объективные факторы заемщику сложно, то способствовать созданию собственного положительного имиджа несложно:

  • аккуратно и грамотно заполняйте документы;
  • предоставляйте запрашиваемые дополнительные документы своевременно;
  • проверяйте правильность данных;
  • ведите разговоры в спокойном тоне;
  • предоставляйте о себе и собственном финансовом положении достоверные сведения;
  • постарайтесь убедить в собственных возможностях, предъявив свидетельства о собственности, загранпаспорт с отметками о выездах за границу;
  • позаботьтесь о том, чтобы родные при звонке от сотрудников Сбербанка, не предоставили негативную информацию, тем более, если она не соответствует действительности.

Часто задаваемые вопросы

Станет ли причиной отказа, приобретенная в кредит покупка, совершенная во время оформления ипотеки?
— Любое изменение в кредитной нагрузке клиента может повлечь отказ в ипотеке.

Может ли негативно сказаться на одобрении ипотеки подача заявки одновременно в несколько банков?
— Сам факт подачи заявок стать причиной не может. Но если какой-то банк одобрил ипотеку, а клиент ею даже не воспользовался, это приведет к увеличению кредитной нагрузки заемщика и станет причиной отказа в Сбербанке.

Можно ли получить кредит без кредитной истории?
— Начать кредитную историю можно с чистого листа.

Подведем итоги

Когда клиент уверен, что ипотека ему по карману, он, устранив негативные причины, обязательно добьется положительного результата. Трудности в оформлении не станут преградой, если пользоваться подсказками, описанными в статье.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, svoe.guru, rusind.ru.

»

Это интересно:  Число банков выдающих ипотеку снизилось на 12 процентов
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector