Какие банки дают ипотеку без первого взноса?

data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2016-godu.jpg?fit=300%2C163″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2016-godu.jpg?fit=600%2C326″ > какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

В настоящее время получить ипотеку не так просто, как кажется, даже несмотря на то, что есть множество привлекательных предложений с низкими процентными ставками. Проблема заключается в первоначальном взносе, средства на который есть далеко не у всех. Именно поэтому то, какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса, интересует большое количество заявителей. Однако важно не только найти банк, который выдаст вам ипотеку без первого взноса, но и убедиться в том, что его условия вам подходят по всем остальным пунктам. Если вас интересует, ипотека без первого взноса, какие банки дают – далеко не единственное, что должно вас интересовать. Необходимо остановиться и на том, какие дополнительные условия предоставляют банки, и как в них не запутаться.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим не только то, какие банки дают без первоначального взноса ипотеку, но и альтернативные способы получения средств на внесение первоначального взноса, если иные программы и способы вас не устроили. Важно помнить, что банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, как правило, требуют более серьезного подтверждения вашей платежеспособности, что подходит далеко не всем. Поэтому крайне важно знать, как оформить ипотеку всеми возможными способами без лишней головной боли.

Содержание

Почему банки требуют первоначальный взнос?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/5.png?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/5.png?fit=640%2C360″ > какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Прежде чем мы остановимся на том, какой банк дает ипотеку без первого взноса, необходимо определить, почему банки вообще требуют первоначальный взнос. Ведь при оформлении любого другого кредита первоначальный взнос не требуется. Даже в том случае, если кредит выдается под залог недвижимости. В чем же особенность? Причин тому несколько:

  • В первую очередь, это связано с тем, что рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса. Таким образом, ипотека на 20 лет без первоначального взноса может оказаться слишком рискованным делом как для заявителя, так и для банка.
  • Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначального взноса – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Минимальный размер первоначального взноса в большинстве банков 10%-15%, но на деле часто требуется внесение куда более существенной суммы. Например, 20-30% от стоимости жилья, чтобы получить более выгодные условия. Далеко не у всех такая сумма есть на руках всегда. Поэтому для того, чтобы оформить ипотеку в отсутствие средств для первоначального взноса можно воспользоваться множеством дополнительных возможностей.

Ипотека без первоначального взноса в банке.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka-bez-vznosa-01.jpg?fit=300%2C195″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka-bez-vznosa-01.jpg?fit=640%2C417″ > какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

В настоящее время ипотека на 20 лет без первоначального взноса – не миф, существуют банки, которые предоставляют такую услугу. Если вас интересует, какой банк дает ипотеку без первого взноса, советуем вам рассмотреть предложения следующих банков:

  • Сбербанк. При соответствии определенным условиям, в этом банке можно оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального взноса.
  • Кроме того, банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, пополнились Банком Жилищного Финансирования, о предложении которого мы поговорим чуть ниже.
  • Также до сих пор предоставляет такую программу Металлинвестбанк.

На самом деле, банков, которые предоставляют возможность оформить ипотеку без первоначального взноса больше, однако для этого необходимо удовлетворять дополнительным требованиям или участвовать в акционных программах. Остановимся более подробно на том, какие условия предлагает Банк Жилищного Финансирования.

  • Если вас интересует, какие банки дают без первоначального взноса ипотеку, Банк Жилищного Финансирования позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса как на квартиру в строящемся доме, так и на уже готовое жилье, что намного выгоднее других предложений, так как в большинстве банков ипотеку без первоначального взноса можно оформить только на строящееся жилье.
  • Если вас интересует ипотека без первого взноса, какие банки дают больше не имеет значения, так как условия Банка Жилищного Финансирования на этом не заканчиваются. Без первоначального взноса в этом банке можно оформить ипотеку на срок до 20 лет. Обращаем ваше внимание, что средний срок выплаты ипотеки в нашей стране – всего 8 лет.
  • Сумма ипотеки — 450 000—8 000 000, до 60% стоимости залога; до 8 000 000 руб. — Москва, Московская обл., Санкт-Петербург и Ленинградская обл., до 5 000 000 руб. — в остальных городах присутствия банка
  • Основная ставка — от 12,99% в зависимости от кредитной истории клиента, выбранной программы кредитования, суммы кредита, подтверждения доходов, оплаты комиссии за снижение процентной ставки; + 6 п. п. при отказе от уплаты единовременной комиссии за снижение процентной ставки; + 2 п. п. при отказе от личного страхования. Такие условия намного более суровы, чем при оформлении стандартной ипотеки. Однако всегда приходится чем-то жертвовать.
  • Комиссии за рассмотрение заявки нет, зато при выдаче кредита комиссия будет 0,49—7,49% от суммы кредита (единовременная комиссия за снижение процентной ставки); 2 800 руб. в мес. — за аренду сейфовой ячейки / по тарифам — за открытие аккредитива / перечисление средств на счет продавца
  • Если вас интересует, какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса выгодно, Банк Жилищного Финансирования оформляет в залог уже имеющуюся у вас недвижимость, что для многих намного выгоднее, чем оформлять в залог новую квартиру.
  • Возраст заемщика стандартный: от 21 года до 65 лет.
  • Подтвердить доход можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка, что чрезвычайно удобно для тех, кто получает «серую» зарплату, и переживает, что в оформлении ипотеки без первоначального взноса банк может отказать. Кроме того, доход в этом банке можно и не подтверждать, однако для этого могут потребоваться дополнительные условия.
  • Кроме того, ипотека без первоначального взноса доступна исключительно гражданину РФ. Однако это требование распространяется и на стандартную ипотеку в большинстве банков.
  • Дополнительные требования банка к недвижимости таковы: залоговая квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме (готовое жилье/ вторичный рынок) в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Саратове. Квартира должна находиться не далее 40 км для Москвы и Санкт-Петербурга, не далее 5 км — для остальных городов присутствия, перечисленных выше. Квартира должна находиться в многоквартирном доме, соответствующем определенным требованиям (дом не находится в аварийном состоянии; не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт; имеет не деревянные перекрытия (смешанные перекрытия допускаются); не имеет материал стен — дерево (брус); этажность дома составляет не менее трех этажей).

Плюсы обращения в Банк Жилищного Финансирования:

  • Возможность привлечения до 4-х созаемщиков;
  • Возможность получить кредит без подтверждения дохода даже в случае отсутствия первоначального взноса.

Минусы обращения в Банк Жилищного Финансирования:

  • Запретительный размер процентной ставки при неуплате комиссии за снижение ставки (фактическое наличие комиссии за выдачу кредита).
  • Крупная комиссия за снижение процентной ставки.
  • На сайте банка нет полной информации об условиях кредитования.
  • Ставка указана с учетом комиссии за снижение ставки.

Итак, как мы видим, оформить ипотеку без первоначального взноса не так выгодно, как с первоначальным взносом. Все равно приходится доплачивать, причем далеко не единоразово. А хорошую ставку без первоначального взноса и вовсе не получить. И что же, больше никаких вариантов? А вот и нет!

Как можно оформить ипотеку без внесения личных средств в качестве ПВ?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka-bez-vznosa.jpg?fit=300%2C130″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka-bez-vznosa.jpg?fit=633%2C274″ > какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Какие есть способы оформить ипотеку без первоначального взноса выгоднее:

  • Есть еще реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Вам, также, как и в обычном варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа, куда вы эту сумму потратите. Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит. Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых. Подробнее о таком кредите мы говорили в специальной статье.
  • Оформление кредита – еще один способ избежать поиска средств на первоначальный взнос. Однако важно внимательно отнестись к такому решению. Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом. Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг. Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках. Подробнее о том, что выгоднее, потребительский кредит или ипотека, мы говорили в соответствующей статье.
  • Внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса. Не каждый банк согласится принять исключительно средства материнского капитала, однако его наличие позволит внести дополнительно минимальную сумму. Кроме того, есть также шанс найти банк, который примет «голый» материнский капитал в качестве первоначального взноса: для этого необходимо рассматривать исключительно банки, которые поддерживают такую программу. Обратите внимание, что средства будут перечисляться в банк в течение двух месяцев со дня подачи заявки в Пенсионный Фонд.
  • Использование государственных субсидий также может существенно помочь в оформлении ипотеки без первоначального взноса. Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области»учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте. Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры. Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке. Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

Сложно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka.jpg?fit=300%2C199″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ipoteka.jpg?fit=604%2C401″ > какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Это интересно:  Как снять обременение с квартиры после полного выплаты ипотеки в Сбербанке

Несмотря на то, что банков, которые предоставляют ипотеку без первоначального взноса, на самом деле очень мало, существует большое количество ухищрений и уловок для того, чтобы получить средства на внесение первоначального взноса, не затрачивая при этом личных средств или затрачивая их в минимальных количествах. Обращаем ваше внимание на то, что оформление ипотеки без первоначального взноса характеризуется следующими отличительными чертами:

  • Повышенная ставка. К сожалению, в большинстве случаев ставка по такой ипотеке далека от оптимальной, и колеблется в районе 12%, что по нынешним меркам очень много.
  • Наличие дополнительных условий, комиссий и требований. Обязательное страхование жизни и здоровья, в некоторых случаях – страхование титула, комиссия за выдачу кредита и иные требования, которые увеличивают ваши расходы на оформление ипотеки – все это встречается сплошь и рядом при оформлении ипотеки без первоначального взноса.
  • Необходимость предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость в большинстве банков. Многих такое условие может только обрадовать, однако относиться к нему следует скептически. Банк свое возьмет, а вот с чем вы останетесь – большой вопрос.

В целом, ипотека без первоначального взноса может быть выгодной только в том случае, если вы пользуетесь поддержкой государства или принимаете участие в специальной программе. Поэтому мы со своей стороны советуем вам внимательно читать условия и не соглашаться на грабительские требования банка, а лучше подкопить на первоначальный взнос и взять ипотеку на более выгодных условиях.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Ипотека без первоначального взноса: есть ли такая, где взять?

Ипотека без первоначального взноса. Такое вообще бывает?

Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос? Взять кредит под гигантские проценты? Или искать другие варианты ? Что предлагает рынок? Как в этом разобраться? Рассказывает Татьяна Решетникова – наш главный эксперт по ипотеке.

Такие программы существуют? Неужели банки готовы идти на подобные риски?

Конечно, банки охотнее кредитуют заемщиков, у которых есть деньги на первый взнос – страхуют себя на случай падения стоимости недвижимости и проверяют, способен ли заемщик зарабатывать и грамотно управлять финансами, чтобы накопить хотя бы 15-20% от общей суммы.

Представьте, что банк даст ипотеку без первоначального взноса. Заемщик покупает квартиру за 2,5 млн рублей, получив от банка ипотеку на 10 лет. Спустя 2 года человек перестает платить взносы по кредиту, и банк вынужден продать квартиру, которая находится у него в залоге, чтобы вернуть деньги обратно .

За это время ситуация на рынке изменилась, стоимость жилья в этом районе упала, и вместо прежних 2,5 млн квартира стоит 2 млн. Банк остается в убытке. Если бы заемщик заплатил 500 тысяч в качестве первоначального взноса, в ситуации с просевшими ценами на рынке жилья банк смог бы вернуть все деньги .

Центробанк тоже относится к таким кредитам с опасением и настоятельно не рекомендует банкам одалживать деньги без гарантий. Тем не менее, такие программы все равно существуют – и ими пользуются тысячи людей по всей стране. В основном, это или льготы для бюджетников, или программы с повышенной ставкой, за счет который банк ограждает себя от рисков.

Льготные программы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, учителям, медикам, ученым и прочим работникам социальной сферы. Им выделяют субсидии, которые оформляют займом или безвозмездной выплатой. Как правило, такие субсидии не покрывают полную стоимость жилья, и людям приходится добавлять собственные или кредитные средства – но это хорошее подспорье для желающих купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Здесь ответственность за заемщика берет государство.

У других заемщиков, не попадающих в льготную категорию, тоже есть шанс получить ипотеку без первого взноса, но процентная ставка по такому кредиту будет на 1-5% выше ставки по ипотеке с первоначальным платежом. Заемщика, решившего взять ипотеку без собственных вложений, будут проверять очень тщательно: у такого человека должна быть близкая к идеальной кредитная история и достаточно высокий стабильный доход.

Неоспоримый плюс подобных программ – на таких условиях можно купить квартиру, даже если семейный доход не позволяет сразу внести несколько сотен тысяч рублей. Минус – помимо повышенных ставок есть риск остаться в долгу перед банком даже после продажи залогового имущества.

И какие варианты у меня есть? Только для врачей или под огромные проценты?

Совершенно нет: помимо льгот для бюджетников существуют льготы и для других категорий лиц, а проценты не обязательно будут очень большими. Чтобы не говорить попусту, давайте остановимся и посмотрим, что вообще бывает.

Льготные ипотечные программы

Их много разных, и не только для бюджетников. О социальных программа х в вашем регионе можно узнать в органах местной власти или у местных ипотечных брокеров. Мы бы с радостью опубликовали для вас единый список, но перечни доступных льготных программ в разных регионах России слишком отличаются друг от друга, поэтому мы расскажем только о самых распространенных.

Социальная ипотека предназначена для граждан не старше 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы попасть в такую программу, надо подать заявление в органы местной власти и подтвердить, что ваши жилищные условия действительно следует улучшить.

Документы, необходимые для участия в программе:

  1. Заявление об участии в программе.
  2. Справка из городского архива, подтверждающая, что вы с рождения и до настоящего момента проживали в этом городе.
  3. Справка из БТИ или из Росреестра о том, что у вас в собственности нет недвижимости. Действительна 2 месяца.
  4. Свидетельство о регистрации брака или разводе.
  5. Свидетельство о рождении для каждого ребенка.
  6. Копии паспортов всех членов семьи и детей, достигших 14 лет.
  7. Копия диплома и трудовой книжки.
  8. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием должности.
  9. Характеристика с места работы.
  10. Согласие на обработку персональных данных.

Если ваше участие в проекте одобрят, вас поставят в очередь на получение жилищного сертификата. В очереди можно простоять несколько лет, зато в результате получите дотацию от 10 до 100% от стоимости жилья и возможность взять ипотеку под 9-10% год овых. Правда, перечень банков будет ограничен, поскольку не все работают с субсидиями. В некоторых случаях жилфонд готов дать заем к субсидии примерно под 1%, но тогда квартира либо будет находиться у него в залоге, либо нужно будет предоставить двух поручителей подходящего возраста с официальным доходом.

Обратите внимание – срок действия жилищного сертификата составляет 6 месяцев. За этот период надо выбрать банк , подобрать подходящее жилье и оформить сделку. Когда будете искать банк , рассматривайте только те, которые работают с сертификатами.

Далее обратитесь в банк с подходящей ипотечной программой, чтобы заключить ипотечный договор. В банк е, который работает с льготниками по субсидиям, откройте счет, на который поступят деньги. Банк , получив заявку, копию паспорта, документы на приобретаемое жилье и сертификат, предоставит вам ипотеку.

Еще одна распространенная льготная программа – «Молодая семья» . Государство по этой программе готово дать до 35-40% от стоимости жилья. Сумма варьируется от региона к региону, но в среднем выходит около 600 тысяч рублей. Размер субсидии зависит от количества членов семьи, бездетным ее получить очень сложно.

Чтобы поучаствовать в программе, вы должны состоять в браке, и оба быть не старше 34 лет на момент получения субсидии. Все члены семьи, включая детей должны быть гражданами Российской Федерации. Можно не состоять в браке, но тогда надо быть единственным родителем с детьми. Учитывая, что очередь на получение помощи движется медленно, стоит поинтересоваться в местной администрации ориентировочным сроком ожидания, чтобы не тратить попусту время на ежегодный сбор документов.

Допустим, заявление подали Кирилл и Ольга. На момент подачи заявления Кириллу было 32 год а, а Ольге – 31. Через 2 год а подошла их очередь на субсидию, и поскольку Кириллу на момент получения исполнилось 34 год а, а Ольге – 33, они получили деньги.

А вот Михаилу и Анне повезло меньше. Когда они подавали заявку, Анне исполнилось 32 год а, а Михаилу уже было 34. В результате, когда через год их очередь подошла, возраст Михаила превысил установленный порог. Пара утратила право на получение помощи в покупке жилья по этой программе. Однако если Михаил и Анна разведутся, то Анна с детьми сможет получить субсидию.

Наличие или отсутствие детей на право участия в программе не влияет, заявление могут подать и семьи с детьми, и бездетные. Но для семей с детьми предусмотрен больший размер субсидии. В среднем те, кто детьми еще не обзавелся, могут рассчитывать на 30-35% от стоимости жилья, а семьи с детьми – на 35-40%. Но это на бумаге, на практике шансов получить господдержку у бездетных или малодетных практически нет.

Помимо этого, местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В каждом регионе свои нормы учетной площади – минимальной жилплощади, которую устанавливают для признания семьи нуждающейся в улучшении условий жилья. Например, в Москве это 10 квадратных метров, в Пермском крае – 12 метров, а в Самаре – 11. Сведения о нормах в вашем регионе можно получить в органах соцзащиты.

Чтобы не терять время, дождитесь, когда вас признают нуждающимся и поставят в очередь, накопите или займите денег на первоначальный взнос и купите квартиру в ипотеку. После того, как получите субсидию, ее можно будет направить на частичное досрочное гашение.

Военная ипотека

Для военнослужащих РФ разработана специальная программа . Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению ипотеки, но получить такую помощь могут не все военнослужащие. В обязательном порядке в этой программе участвуют офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 год а. Добровольно могут поучаствовать:

  • Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет;
  • матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, срок службы которых составляет больше трех лет;
  • служащие ФСБ, ФСО и МВД;
  • работники военизированных частей МЧС.

Военнослужащего могут исключить из программы поддержки в связи с увольнением со службы, окончательной выплатой взносов или в связи со смертью.

Деньги , выданные на жилищное кредитование , хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Посмотреть, сколько денег на счете, можно в личном кабинете на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Военная ипотека подразумевает первоначальный взнос – 10-20%. Но поскольку в качестве первоначального взноса используются средства с сертификата накопительно-ипотечной системы (НИС), участник программы собственные деньги на него не тратит, и для него такая программа первоначального взноса не предусматривает.

Военнослужащий должен написать рапорт командиру части, чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Через 3 год а после регистрации в НИС можно будет купить жилье. К рапорту прикладывают копию паспорта и военного контракта.

После получения свидетельства участника программы можно обращаться в банк и заключать договор купли-продажи. Обратиться военнослужащий может в любой банк , который предоставляет военную ипотеку.

Ипотека с материнским капиталом

Потратить материнский капитал на получение жилищного кредита можно сразу после рождения ребенка. Порядок действий будет выглядеть так:

  1. Выбор банка и ипотечной программы, которая допускает приобретение недвижимости
  2. без первоначального взноса с последующим внесением материнского капитала;
  3. Подача заявки на ипотеку;
  4. Поиск застройщика или собственника жилья на вторичном рынке, готовых заключить сделку с материнским капиталом;
  5. В случае одобрения – оформление сделки с последующим предоставлением документов в ПФР, на основании которых пенсионный фонд перечислит материнский капитал в банк.

Жилое помещение, приобретенное за счет средств материнского капитала, оформляют в общую собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей. Размер долей в праве собственности определяется соглашением. Собственниками обязательно должны стать владелица сертификата (то есть мать), ее муж и ее несовершеннолетние дети. Если за время выплаты ипотеки кто-то из детей станет совершеннолетним, он может при желании отказаться от доли в таком жилье.

С 2019 год а вам не понадобятся услуги нотариуса, если вы сразу выделите долю на детей. Экономия составит около 5 тысяч рублей и 0,5% от стоимости жилья – в эту сумму обходилось удостоверение таких документов прежде. Теперь стало возможно оформлять документы со смешанной собственностью: часть квартиры может быть в совместной собственности супругов, а часть – в долевой собственности детей.

Акционные программы

На данный момент многие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса , чтобы привлечь новых клиент ов. Чаще всего такие акции проводят совместно с застройщиками, которые тоже заинтересованы в увеличении продаж и готовы пойти на определенные уступки по условиям.

Это не самый надежный и привлекательный вариант, поскольку дожидаться акции можно долго, и выбор жилья по такой акции ограничен.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Многие банки соглашаются на подобную схему, поскольку для них это выгодный вариант . Но ваш объект должен соответствовать определенным требованиям: его можно использовать для проживания; он ликвиден – в случае необходимости его можно быстро продать по рыночной стоимости; среди собственников нет несовершеннолетних детей.

Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке — оформление в 2019 году

Сумма кредита, который вам дадут под залог недвижимости, будет до 90% ее реальной стоимости, но процентная ставка будет такой же, как по потребительскому кредиту. Для оформления ипотеки с залогом уже имеющегося жилья к стандартному пакету документов придется приложить дополнительные бумаги:

  • правоустанавливающие документы на вашу недвижимость (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, договор о передаче квартиры в собственность и прочее);
  • документ, подтверждающий регистрацию права собственности (до января 1999 год а отметка БТИ на правоустанавливающем документе, до июля 2016 год а – свидетельство о праве собственности, после июля 2016 год а – выписка из ЕГРН);
  • выписку из ЕГРН;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
  • справку, в которой указаны все зарегистрированные жильцы;
  • если жилье совместно нажитое – нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу его в залог банку;
  • если жилье принадлежит не вам, а третьему лицу (к примеру, вашему родственнику), необходимо предоставить документы человека, который будет выступать залогодателем по сделке;
  • отчет о рыночной стоимости объекта, выполненный экспертной организацией, аккредитованной в банке.

Ипотека от застройщика

В этом случае ипотечное кредитование без первоначального взноса вы получаете не от банка, а от застройщика. Оформить такую ипотеку проще, чем взять кредит у банка, но процентные ставки могут быть сильно выше. По процентам можно переплатить 3-7%, и застройщик даст заем на срок не больше 2-3 лет.

А можно схитрить?

Да, можно. По стандартным условиям банковских программ вы вносите 15-20% в виде первоначального взноса, а оставшиеся деньги получаете от банка. Но есть варианты, когда банк дает 85% стоимости квартиры, а вы покупаете объект, не докладывая те 15%. Это возможно в случае, когда банк при выдаче кредита ориентируется на рыночную стоимость объекта, указанную в отчете об оценке, а квартира продается ниже этой цены.

Например, вы нашли выгодный вариант за 2 млн рублей, а аналогичные варианты стоят 2,5 млн, и в отчете об оценке фигурирует эта стоимость. Банк может выдать кредит на 80% от цены – 2 млн рублей на покупку этой квартиры. Кредитор будет исходить из вашей платежеспособности и предоставляемого залога, а не из проставленной в договоре цены объекта. Договор купли-продажи заключается между продавцом и покупателем, стороны вольны указать в нем любую согласованную между собой стоимость, и банк не вправе требовать корректировки.

У подобных схем есть минусы. Найти вариант, когда квартира продается по сниженной цене, не слишком просто. Кроме того, этот объект надо согласовать с банком. Но самое главное – надо позаботиться о своей безопасности. Если в последующем продавец докажет, что квартиру он продал дешево, на невыгодных для него условиях, заключил кабальную сделку из-за тяжелой жизненной ситуации или будучи в измененном состоянии здоровья, она может быть расторгнута. При определенных обстоятельствах расторгнуть сделку могут также родственники продавца. Или ее оспорят в процессе банкротства продавца.

Поэтому готовить документы для такой сделки и прописывать условия договора, чтобы исключить риск расторжения, должны юристы банка вместе с юристами, представляющими интересы заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

В 2019 году немногие банки готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса, причем большинство потребует в залог другое имущество или выдаст такой кредит только льготникам, за которых деньги внесет государство – по сути в этом случае банк получит первоначальный взнос, только не от самого заемщика, а от государства.

Есть ли ипотека без первоначального взноса в банках вашего региона, и на каких условиях эти учреждения готовы выдать вам кредит, вы можете выяснить самостоятельно или обратившись за помощью к ипотечным брокерам.

К примеру, насчет варианта покупки квартиры за 80-85% рыночной стоимости без первоначального взноса можно договориться в Сбербанке, ВТБ, Банке Открытие, Абсолюте, Райффайзенбанке, Юникредите.

И кому дают такую ипотеку?

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщику и к залогу по ипотеке. Как правило, основные моменты, которым должен соответствовать заемщик, такие:

  • Возраст не меньше 18 лет и не больше 85 лет на момент окончания выплат по кредиту.
  • На момент обращения за кредитом работа у одного работодателя от 1 месяца, общий стаж должен быть не меньше 3 месяцев, но чаще банки требуют стаж продолжительностью 6 месяцев или 1-2 года.
  • Достаточная зарплата заемщика и уровень дохода семьи в целом – ипотечный платеж должен быть не выше 40% от зарплаты заемщика, хотя некоторые банки, например ВТБ, допускают размер платежа до 65% от дохода. В Сбербанке рассчитывают так: вычитают из дохода действующие кредитные обязательства, оставляют на проживание семьи, независимо от состава, примерно 6-7 тысяч, оставшаяся сумма может стать ежемесячным платежом по ипотеке. Допустим, если доход семьи – 20 тысяч рублей, максимальный платеж может составлять около 13 500.
  • Наличие других кредитов допускается с ограничениями – общая ежемесячная сумма по займам, включая ипотечный платеж, не должна превышать 40-65% зарплаты. Размер ограничения зависит от конкретного банка. В ежемесячной сумме учитываются и кредитные карты – по ним вычитается 5-10% лимита карты. В некоторых банках есть ограничение по числу кредитов, к примеру, не более 5 действующих договоров и карт на семью без учета запрашиваемой ипотеки.

Условия выдачи ипотеки без первоначального взноса в разных банках будут отличаться не так уж сильно. В основном банки готовы давать примерно одинаковые суммы на примерно одинаковые сроки, отличаться будет только процентная ставка. Когда определитесь, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в вашем регионе, в первую очередь сравнивайте предложения по ставкам.

Хорошо, я решился на ипотеку. Каков порядок действий?

  1. Заполните анкету-заявку – это можно сделать в офисе банка, в интернет-банкинге. Как правило, рассматривается заявка в течение 1-14 дней в зависимости от регламента банка;
  2. В случае одобрения подберите вариант подходящего жилья в указанный банком срок – обычно 3-4 месяца;
  3. Предоставьте банку пакет документов по выбранному объекту: правоустанавливающие документы, технический и кадастровый паспорта, выписку из ЕГРН, выписку из лицевого счета, оценку рыночной стоимости жилья и другие документы по требованию банка.
  4. Если банк одобрит сделку по выбранному объекту, подпишите договор купли-продажи и кредитный договор.
  5. После подписания зарегистрируйте переход права, ваше право собственности и ипотеку.
  6. После регистрации рассчитайтесь с продавцом и подпишите акт передачи квартиры.

Далеко не все банки дают ипотеку без первоначального взноса . Когда найдете организацию, где дают ипотеку без первого взноса на покупку жилья , уточните порядок оформления у специалистов такого банка. Вам подробно расскажут, как оформить ипотеку без первоначального взноса . Вполне вероятно, что выгоднее будет отложить покупку и накопить нужную сумму за пару лет.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — самые выгодные предложения

Жизнь непредсказуема, в любой момент может преподнести сюрпризы, которых никто не ждёт. Особенно это касается жизни в России.

Обычно люди предварительно готовятся к такому серьёзному шагу, как покупка нового жилья. Они откладывают деньги и идут в банк с накопленным первоначальным взносом. Однако всё может сложиться таким образом, что жильё необходимо сейчас, а на первоначальный взнос собирать деньги некогда. Что же делать в такой ситуации?

Можно попросить в долг у родственников и друзей, но бывает и помощи ждать неоткуда. В этом случае, на помощь придут банки. К акие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Их немного, но они есть.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую оплачивает заёмщик из своих личных сбережений. Он является еще одним подтверждением для банка о том, что заёмщик кредитоспособен и сможет расплатиться с ипотекой.

Взнос равен определенному проценту от стоимости квартиры. У каждой финансовой организации свои требования к его размеру. Не имея денежных средств, некоторые люди прибегают к различным ухищрениям, например, в качестве него используют материнский капитал, берут кредит на кредит или что-нибудь продают.

Сложности оформления ипотеки без первого взноса

Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

  • Поручительство третьих лиц.
  • Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).

Также банки уделяют большое внимание кредитной истории и запрашивают большое количество справок и документов, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента. К сожалению, проценты по таким кредитам обычно завышаются.

Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».

Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше. Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.

Сбербанк

«Сбербанк» не предоставляет ипотеку без авансового платежа как таковую. Однако, молодая семья может вместо первого взноса внести материнский капитал. Для молодых семей действует две программы с довольно приемлемыми процентными ставками:

  • «Приобретение строящегося жилья», процентная ставка от 7,4 %.
  • «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 8,6% для молодой семьи.
  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор (военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
  • Сертификат на семейный капитал.
  • Документы на недвижимость.
  • Справки о доходах.
  • Для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия и процентные ставки для получения ипотеки без авансового платежа именно для молодых семей. Эта категория клиентов в большей степени нуждается в скором решении жилищных проблем и в лояльных финансовых условиях кредита.

«Газпромбанк»

С 2017 года в «Газпромбанке» можно оформить ипотеку без первого взноса. По этой программе, можно купить квартиры, продаваемые «Управлением гражданского строительства» — казенным предприятием г. Москвы.

Основные условия кредитования:

  • максимальная сумма — 10 млн р.;
  • минимальная сумма — 500 000 р.;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • минимальная процентная ставка — 14,5%.

Чтобы участвовать в этой программе клиент предоставляет:

  1. Заявление (с указанием идентификационного номера СНИЛС).
  2. Паспорт либо иное удостоверение личности.
  3. Трудовую книжку (или заверенную копию).
  4. Справка 2-НДФЛ (с данными о заработной плате за последний год) или выписка из банковского счета.
  5. Справку о доходах по специальной форме «Газпромбанка».

Давая кредит, банк обязательно проследит за тем, чтобы имущество было застраховано от рисков по причинению ущерба или его утрате. Кроме того, организация потребует привести поручителя и заложить приобретаемую недвижимость.

«Газпромбанк» выставляет следующие требования к заёмщику:

  1. Гражданство РФ, регистрацию в Москве или в Московской области.
  2. Заёмщик должен быть не моложе 20 лет, а к дате полного погашения кредита возраст не должен быть больше 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин).
  3. Трудовой стаж — полгода на последнем рабочем месте. Общий стаж — не менее года.

К сожалению, данное предложение банка, актуально только для жителей Москвы и Московской области.

«Возрождение»

Банк «Возрождение» предоставляет возможность взять ипотеку на покупку квартиры в первичном жилье. Программа носит название «Новостройка». Заемщик получает деньги на участие в долевом строительстве в домах, которые строятся партнёрами банка под залог приобретаемой недвижимости. Список компаний достаточно широк, их можно найти на сайте.

Кредит предоставляется на сумму от 300 тыс. руб. до 15 млн. рублей. Срок кредита от трех до тридцати лет, процент начинается с 12,30 %. Размер первого взноса может быть от 0% до 10%.

Обязательные требования к клиенту:

  • Минимальный возраст — 18 лет.
  • Максимальный возраст на момент исполнения обязательств не более 65 лет.
  • Постоянная регистрация в РФ.
  • Трудовой стаж – минимум полгода на последнем месте работы.

Банк «Возрождение» запрашивает:

  • Паспорт и его копию.
  • Военный билет (мужчинам до 27 лет).
  • Страховое свидетельство.
  • Заявление.
  • Справки, подтверждающие доходы.

Банк предлагает купить жильё исключительно в новом жилищном фонде, причем этот фонд ограничен ещё и списком компаний, у которых можно приобрести недвижимость. Данный фактор делает довольно выгодное предложение банка доступным не для всех категорий клиентов.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает услугу, когда можно отказаться от внесения первоначального взноса путём использования семейного капитала, залога недвижимости или участия в других программах банка.

Данная услуга может быть представлена следующим категориям клиентов:

  • Молодые семьи с неиспользованным сертификатом на материнский капитал.
  • Собственники недвижимого имущества, владельцы ценных бумаг.
  • Клиенты, желающие поучаствовать в программе рефинансирования.

При появлении второго ребенка по законам РФ у молодой семьи появляется возможность внести материнский капитал в качестве авансового платежа. Банк ВТБ 24 не ограничивает клиентов в выборе жилья – квартира может быть новой, а может быть объектом вторичного рынка.

Участвуя в этой программе можно получить кредит на максимальный срок – до 50 лет. Максимальная сумма кредитования – 90 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается с 12.15 %. Объект залога подлежит обязательному страхованию.

Этот банк также предлагает вместо авансового платежа внести в залог уже имеющуюся в собственности клиента недвижимость или другое имущество. Это может быть квартира, которая уже находится в собственности, жильё родителей супругов или ценные бумаги.

Это интересно:  Отказ от ипотеки сбербанка

После оформления такой ипотеки в залоге у банка будет два объекта квартира, которая покупается и недвижимость уже имеющаяся в собственности. Процентная ставка по такому виду кредита будет начинаться от 14.5%, срок кредита ограничивается двадцатью годами.

Если клиенты уже взяли ипотеку и не могут её оплатить, банк ВТБ предлагает взять у них новый кредит для погашения старого. Процент при этом становится более выгодным, а первоначальный взнос не предоставляется. Максимальный срок такого кредита – 50 лет.

Требования к клиентам:

  • Возраст от 21 года.
  • Постоянная прописка.
  • Отсутствие судимости на момент подписания договора.
  • Трудовой стаж — минимум 1 год, стаж на последнем месте работы — 4 месяца.

Набор документов для участия в указанных выше программах следующий:

  • Паспорт (копии).
  • Справки о доходах.
  • Сертификат о праве на материнский капитал.
  • Документы о праве собственности на недвижимость, которая в дальнейшем будет заложена.
  • Договор ипотеки другого банка, в случае рефинансирования.
  • Заполненная анкета.

Полный список документов можно найти на официальном сайте финансовой организации.

«Россельхозбанк»

В этом банке получить ипотеку без авансового платежа можно путем его компенсации семейным капиталом или государственной дотацией.

В «Россельхозбанке» с помощью ипотеки можно приобрести следующую недвижимость:

  • Квартиры (в новостройках или из вторичного жилого фонда);
  • Апартаменты, в которых можно проживать без прописки;
  • Жилые дома с землей или таунхаусы;
  • Недостроенная недвижимость вместе с землёй для последующего завершения строительства;
  • Участки земли под строительство дома.

Для участия в данной программе потребуется предъявить сертификат на семейный капитал и справку из местного пенсионного фонда. Материнский капитал должен быть равен 10 процентам от общей суммы кредита.

То есть размер ипотеки может превышать размер семейного капитала не более, чем в 10 раз.

Для участия в программе нужно предъявить документы:

  • Заполненная анкета;
  • Личный паспорт;
  • Военный билет для мужчин не старше 27 лет;
  • Свидетельство о браке;
  • Справку 2-НДФЛ о доходах;
  • Выписку из трудовой книги или справку из отдела кадров;
  • Документы на покупаемую недвижимость.

В целом, молодая семья при наличии двоих детей может получить кредит на сумму около 4 млн рублей. Этой суммы хватит на покупку трехкомнатной квартиры в небольшом городе. Минимальный процент начинается с 15.54 %. Ежемесячный платёж будет равен примерно 36 тыс. рублям, что составляет размер среднемесячной зарплаты по России.

«Райффайзенбанк»

Программа «Райффайзенбанка» «Ипотека с материнским капиталом» также предусматривает замену первоначального платежа семейным капиталом.

По этой программе можно получить кредит в рублях на срок до 25 лет. Максимальная сумма, которую можно взять по кредиту, равна 26 млн рублей, а процентная ставка начинается с 11.5% годовых. Банк требует при оформлении ипотеки застраховать приобретаемое имущество. При получении кредита супруг заёмщика обязательно выступает как созаёмщик.

Приобрести жильё без оплаты авансового платежа, можно также воспользовавшись предложением «Райффайзенбанка» «Недвижимость под залог имеющегося жилья». Клиент отдаёт в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, и освобождается от внесения первого взноса.

В залоге у банка будет два объекта недвижимости: уже имеющееся в собственности у клиента и приобретаемое в ипотеку. Срок такого кредита ограничен 25 годами, ставка начинается с 11.9%. Приобретаемое жильё подлежит обязательному страхованию.

Ипотека без внесения первого взноса — это возможность приобрести квартиру как можно быстрее, если того требуют обстоятельства. Однако, чтобы решиться на этот шаг, нужно подробно изучить все предложения и условия кредитных учреждений.

Условия и ограничения, как видно из рассмотренных выше вариантов, у кредитных организаций, в целом, достаточно схожи. Они касаются возраста, стажа работы, наличия стабильного ежемесячного заработка и некоторых других аспектов.

Клиенту, в первую очередь, необходимо определить какая программа наиболее выгодная в конкретном имеющемся случае. Далее можно будет заниматься сбором документов и подачей заявок. Платить по кредиту в дальнейшем придется в течение долгих лет, поэтому отнестись этому шагу необходимо очень серьёзно.

Видео про ипотечное кредитование:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека без первоначального взноса

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Кроме того, процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше, чем с ним.

Кто может получить?

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

Требования по ипотеке без первоначального взноса

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Требования к недвижимости

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Условия

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

На какие процентные ставки можно рассчитывать?

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Суммы кредитов

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

Сроки кредитования

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

Какой банк дает ипотеку без первого взноса?

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Статья написана по материалам сайтов: j.etagi.com, posobie.help, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector