Как взять ипотеку в астане

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Нужно ознакомиться с нюансами оформления жилищного займа перед тем, как взять ипотеку на квартиру или дом в Астане. Вам пригодится информация о том, какие пункты нужно пошагово выполнить для того, чтобы получить жилищный кредит, какие понадобятся документы, что будут требовать от заемщика, и в какие компании можно обратиться.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Порядок получения кредита на жилье в Астане

    Оформить ипотеку можно сразу после того, как найдена нужная квартира. Продавца необходимо предупредить о том, что придется немного подождать, так как оформляется жилищный займ. Ипотека для многих – единственный шанс приобрести собственные квадратные метры, поэтому продавцы часто соглашаются.

В случае, если созаемщиков нет, банк может предложить предоставить дополнительный залог. Он также иногда выступает заменой первоначального взноса, но недвижимость или другое ценное имущество должно стоить не менее 30% от цены покупаемого жилья.

  • Сбор документов. Минимальный пакет включает в себя: паспорта клиента и продавца, документ с подтверждением постоянной регистрации (адресная справка), бумага о семейном положении заявителя и владельца жилья, справка о доходах за последние 6 месяцев с текущего места работы, документы на предмет залога, отчет об оценке недвижимости. Перечень может быть изменен в зависимости от банка или конкретного случая.

Где самые низкие проценты по ипотеке?

Самые низкие ставки в Астане вы найдете в следующих кредитно-финансовых организациях:

    Жилстройбанк – тут можно воспользоваться предложением “Жилищный заем” под низкую ставку в размере 3,5% годовых. Выдают от 1,5 до 100 млн. тенге на срок от 6 месяцев до 25 лет. От заемщика потребуется внесение собственных средств не менее 50%;

Рассчитать будущий платеж вы може при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

  • АТФбанк,
  • Евразийский банк,
  • Центркредит банк,
  • Цеснабанк,
  • Жилстройсбербанк,
  • Forteban,
  • Bank RBK.

Какие будут расходы

  • Комиссии. Их размер представлен в договоре. Виды: за оформление займа, открытие счета, снятие наличных. Как правило, дополнительные платежи такого рода предусмотрены по программам с небольшими процентными ставками.
  • Страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. О том, как отказаться от личного страхования, читайте здесь.
  • Погашение задолженности. К примеру, через кассу стороннего банка.

Существует два вида:

  • Дифференцированный платеж. Сумма делится на равные части. Кредитополучатель ежемесячно платит часть основного долга плюс %-ты. Проценты начисляется на остаток основного долга, поэтому платеж постепенно уменьшается.
  • Аннуитетная схема. Сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора.

По мнению экспертов, лучше всего оформлять жилищную ссуду на период, не превышающий 10 лет.

Обратите внимание, есть ли в банке штрафы за расчет по кредиту раньше срока. О том, как выгоднее погашать ипотеку досрочно, читайте здесь.

Когда по жилищному кредиту в Астане могут отказать

  • Отрицательная кредитная история. Если вы хотите узнать, как сохранить ее положительной, читайте эту статью.
  • Чистая КИ. Для банка такой заявитель является «темной лошадкой», так как он не знает, насколько ответственно вы относитесь к выплатам.
  • Негативно на решения банка может повлиять плохая кредитная история супруга или супруги.
  • Сильная закредитованность – наличие большого количества действующих займов. Общая сумма ежемесячных выплат по всем не должна превышать 50% от дохода заявителя.
  • Недостаточный стаж. На текущем месте стаж работы составляет не менее 3-6 месяцев.
  • Нет документов, подтверждающих официальный заработок. Такое возможно при выдаче зарплаты в конвертах или неофициальном трудоустройстве.
  • Постоянная смена места работы. Такого заемщика сложно назвать надежным. Для кредитно-финансовой организации больше важна стабильность, чем высокая заработная плата в течение нескольких месяцев. Более лояльно относятся к тем, кто проработал на одном месте более 5 лет.
  • Судимость. Это касается не только тех, кто имел проблемы с законом, но и неплательщиков алиментов.
  • Непрезентабельный внешний вид, наркотическое или алкогольное опьянение, путаница при ответах на вопросы, сопровождение группой сомнительных лиц.

Больше причин отказов рассматриваем в этой статье.

Ипотека в Астане

Одно из главных преимуществ современного ипотечного кредитования — ее доступность. С каждым годом, программа лояльности банков Астаны предлагает все более ослабленные условия для возможности получения ипотеки. Это касается как частных, так и государственных учреждении. Каждая молодая семья мечтает о собственном доме или земле. Дело за малым, определится с выбором банка и накопить первоначальный взнос.

Это интересно:  Как выбрать банк, чтобы взять ипотеку на квартиру в новостройке

Как оформить ипотеку на квартиру

Для того, чтобы получить ипотеку в кредит, необходимо предоставить доказательство платежеспособности.
Кроме стандартной справки с работы о доходах могут понадобится и другие официальные бумаги. Например, если вы также регулярно получаете посторонние выплаты, стипендии и дотации, то обязательно укажите это при составлении заявлении.
Кроме того, если вы определились с банком, то изучите его на предмет специальных программ, которые могут предоставить особые условия. Такие программы в большинстве случаев предусмотрены для молодых семей, ветеранов и многодетных родителей.

Немаловажное значение имеют и такие факторы, как поручители и наличие залога. Некоторые банки могут предоставить кредит и без поручителя, однако, здесь скорее всего могут возникнуть подводные камни в виде дополнительных процентов по кредиту.
Ипотека в Астане может быть также доступна и студентам, при положений, что они имеют в поручителей в лице своих родителей или близких родственников. Это несменный плюс, который есть в Казахстане и отсутствует во многих друг современных странах.
Что касается процентов по ипотеке в Астане, то они значительно ниже, чем в той же России или Украине, что тоже в значительно мере сказывается на доступности.

Какие банки Астаны дают ипотеку без первоначального взноса

На данный момент на территории Казахстана квартира в ипотеку может быть оформлена во многих банках. Каждый из них предлагает свою процентную ставку, свои условия и свои штрафы за неуплату платежа в срок. Ни для кого ни секрет, что чем выше первоначальный взнос за недвижимость будет предоставлен КФУ, тем выше вероятность положительного ответа.

Однако, есть ряд категорий граждан Астаны, которые не имеют финансовые возможности. Например, это молодые мамы, неполноценные семьи и многие другие. Вполне естественно, что они будут выбирать ту компанию, которая предусматривает оформление ипотеки без взноса.

Среди таких банков стоит отметить:

  • CenterCreditBank, который одним из первых в Казахстане стал предлагать свои клиентам доступные условия;
  • АТФ;
  • Жилстройсбербанк

Два последних относительно недавно стали предлагать услуги, чем сразу же завоевали большой наплыв клиентов и потенциальных заемщиков.

Следовательно, если вы хотите получить квартиру в ипотеку без ПВ, то вам следует обратить к одному из представленных. Но вы должны понимать, что отсутствие должно компенсироваться. Поэтому, процентная ставка будет в некоторой степени завышена.

Ипотека в Астане с первоначальным взносом

Как показывает практика, при выборе банка, у которого заемщик планирует взять ссуду на недвижимость, он в первую очередь обращает внимание на размер ПВ и процентную ставку. И если вторую в последствии можно снизить, то установленные платы будут неизменны.

Большинство банков устанавливают первую выплату в 10 % от общей суммы. То есть, если ваша квартира стоит 5 млн тенге, то вы должны будете внести депозит в 500 тысяч тенге. Некоторые предусматривают обстоятельства, в соответствии с которыми эта сумма может быть разбита на несколько частей. Об этом можно более подробно узнать у официальных представителей.

Нельзя не отметить, что некоторые частные банки могут предусматривать и иные первоначальные взносы, начиная от 5 % и заканчивая 50 % от общей суммы. Рассчитывая свои силы, приблизительные ежемесячные выплаты, оформление залога, заемщики выбирают наиболее подходящие им условия ипотечного кредитования.

ПВ — один из главных критериев, которым пользуется банк при рассмотрении заявки на ипотеку. Однако, есть ряд банков, которые и не предусматривают первую выплату. Клиенты выбирают те или иные условия в соответствии со своими возможностями.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия и как оформить

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Это интересно:  Чем отличается ипотека от кредита на жилье: в чем разница?

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки

Величина кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата Алматы Жастары До 10 миллионов тенге 5

От 6 месяцев до 8 лет

Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов

До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально

6 месяцев – 7 лет

Доступное жилье-2020 (программа развития регионов)

7,5 — 10

6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.
Это интересно:  Число банков выдающих ипотеку снизилось на 12 процентов

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как получить ипотеку под низкий процент

Граждане, имеющие невысокий доход могут приобрести жилье лишь с помощью ипотеки. В Казахстане существует достаточное количество банков, которые предлагают кредитование на разноплановых условиях и с первоначальным взносом. Кроме того, банки предлагают высокий процент ставкой до 30%, что не очень выгодно.

В 2017 году государством была введена жилищная программа «Нұрлы жер», сообщает FinBiz.kz, в рамках которой реализуется 6 направлений с весьма приемлемыми условиями приобретения жилья. Одним таким направлением можно считать повышение доступности ипотечного кредитования в виде государственных субсидий.

Субсидирование ипотеки

Субсидирование – форма поддержки заемщика в виде средств из бюджета Республики, которая предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе для того, чтобы возместить части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, которые выдаются банками заемщиками.

Подобную помощь предоставляет АО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК), что позволяет уменьшить конечную процентную ставку по ипотечному кредиту и, соответственно, сумму ежемесячного платежа.

Займ можно получить исключительно на приобретение первичного жилья в новострое. Вторичное жилье, рефинансирование займа, субсидии на потребительские цели, на приобретение земельного участка и нежилого имущества не входят в программу.

Условия программы

Для банка обязательным условием является ставка вознаграждения, сумма которой не превышает уровень базовой ставки Национального Банка Республики Казахстана более чем на 5%. Базовая ставка НБРК на сегодняшний день составляет 11%, а это значит, что ипотека, которую предлагает банк, не должна превышать 16%. К слову, ставка НБРК может меняться.

В случае выдачи банком ипотечного кредита на покупку жилья по ставке до 16% годовых, то сумма этой ставки может быть снижена до 10%. В программе принимают участие 7 банков:

  • АО «АТФБанк»;
  • АО «Банк ЦентрКредит»;
  • АО «Цеснабанк»;
  • ДБ АО «Сбербанк»;
  • АО «Bank RBK»;
  • АО «Жилстройсбербанк Казахстана»;
  • АО «Tengri bank».

И уже принимают заявки АО «Банк ЦентрКредит» и АО «АТФБанк».

Чтобы участвовать в программе, заемщику необходимо принять следующие условия:

  • Срок кредитования не менее 15 лет (180 месяцев);
  • Субсидирование не может быть больше срока кредитования, но и не может быть более 10 лет;
  • Нужно внести первоначальный взнос не менее 30% от суммы жилья, которое собираетесь приобрести;
  • Целевым назначением должно быть приобретение первичного жилья;
  • В городах Алматы и Астане максимальная сумма по ипотечному жилищному займу подлежащего субсидированию не должна превышать 20 млн.тенге, в других регионах сумма не должна превышать 15 млн. тенге.

По условиям программы банки не будут взимать какие-либо сборы, комиссии и прочие платежи, которые будут связанными с обслуживанием/получением займов и заключения договора по субсидии, кроме тех случаев, которые предусмотрены порядком предоставления субсидирования для возмещения части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выданным банками населению.

Преимущества субсидирования

Субсидия непросто выгодная, но и удобная услуга, а все потому что:

  • Программой может воспользоваться любой гражданин;
  • Ежемесячный взнос по ипотеке снижается на 30-40%;
  • Не нужно стоять в очередях;
  • Заемщик может иметь недвижимость;
  • Нет дополнительных комиссий и сборов.

Подача заявки на участие в программе

Взаимодействуют в программе три субъекта: банк, заемщик и АО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК).

Так, заемщику необходимо предоставить в банк, участвующему в программе «Нурлы жер», документы для получения субсидии и ипотечного займа. После этого банк проводит оценку залогового обеспечения и платежеспособности заемщика. В случае положительного решения, банком будет направлено ходатайство о предоставлении субсидии заемщику в КИК. Компания анализирует представленные документы, совершает проверку на соответствие требований программы и принимает решение относительно субсидии. Если будет принято положительное решение, тогда будет разослан проект договора всем трем участникам сделки. Далее следует заключение договора по субсидии и выдача ипотечного займа.

КИК ежемесячно будет совершать перечисления авансовых платежей субсидии (до 7%) в банк, тем самым уплачивая индивидуальный подоходный налог с субсидии (10%) за заемщика.

Примеры расчетов ипотеки по программе

Ежемесячный платеж можно рассчитать с помощью онлайн ипотечного калькулятора, где пользователь сам может сделать подсчет своей ипотеки и получить подробный график с платежами.

Пример 1

Пример 2

Статья написана по материалам сайтов: www.kazyna.kz, ipotekaved.ru, finbiz.kz.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector