Как взять ипотеку без первоначального взноса: 10 способов и 7 банков — Кредиткарты.ру

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2021 году ипотека без первоначального взноса – вполне реальное явление. У заемщиков есть два варианта: найти такую программу у одного из банков либо воспользоваться льготным предложением от застройщика. В некоторых случаях ПВ может оплатить государство.

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первого взноса

Разнообразие ипотечных кредитов перекрывает все потребности населения. Среди них есть два вида, не предполагающих высоких стартовых расходов:

  1. Ипотека с нулевым первоначальным взносом под залог приобретаемого жилья. Для крупнейших банков такие продукты – редкость, чаще всего кредиты предложены региональными учреждениями.
  2. Заем под залог собственной недвижимости. Такие программы есть практически у всех банков, но присутствует важное условие: для получения средств нужно иметь ликвидную жилплощадь и передать ее в залог. Зато высока вероятность одобрения и ипотеку могут дать как пенсионеру, так и молодой девушке.

В первом случае – это обычная ипотека на строящееся или готовое жилье на специальных условиях. Но есть важный нюанс: в большинстве случаев средства выдаются на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Загородная и коммерческая недвижимость, а также нежилые объекты без ПВ практически не выдаются. Более того, взнос по таким программам выше среднего и составит 30-40%, не обойтись и без справки о доходах.

Параметры кредитования в обоих случаях стандартны: общие требования, базовые ставки, оформление страховки, подтверждение дохода, подача онлайн-заявки, с поручителями или без.

Оплата взноса за счет государства

4 условия целевой выплаты:

  • Можно использовать как расчет за первый взнос.
  • Разрешается приобрести объект (квартиру или студию) в новостройке или на вторичном рынке. Главное, купить благоустроенное жилье, пригодное для постоянного проживания.
  • Квартира должна находиться на территории субъекта РФ, где семью включили в список претендентов на получение выплаты.
  • Недвижимость оформляется в собственность всех членов семьи.

Бывают и другие программы. Сложность заключается в том, что процедура может занять сравнительно много времени. Даже после оперативного сбора всех документов будущий заемщик может долго ожидать своей очереди. Также госсубсидии нельзя использовать для покупки коммерческой или нежилой недвижимости.

Ипотека с завышением

Есть одна хитрость оформления ипотеки со взносом 0 рублей – формально завысить стоимость недвижимости. Банку показываются документ, где цена умышленно увеличена, и расписка о том, что начальный платеж продавцу уже выплачен. Оставшаяся сумма переводится в счет оплаты. Фактически ПВ включен в сумму кредита, и продавец получит свои деньги в полном объеме.

3 недостатка ссуды с завышением:

  • Риск отказа. Финучреждение обязательно проводит оценку стоимости объекта и может отказать в предоставлении средств.
  • Лишние расходы. Включение стартового взноса в «тело» кредита увеличивают сумму процентов, которые придется выплатить, так как основной долг выше.
  • Продавец рискует, что покупатель захочет вернуть «виртуальный» стартовый взнос. Снижает такой риск «обмен расписками», когда покупатель составляет и передает свою на аналогичную сумму, как и продавец.
  • Часто банк не просто требует оплатить ПВ, а подтвердить наличие этих денег заранее.

Однако следует иметь в виду, что подлог с бумагами расценивается как мошенничество, предоставление ложных данных, введение кредитора в заблуждение. За последние годы банки нередко сталкивались с подобными «серыми схемами» и отлично умеют их распознавать. Таким образом, получить средства можно, но только в редких случаях, когда фактическая цена продажи существенно ниже рыночной и оценочной стоимостей. А вот риск велик – в лучшем случае покупатель получит отказ и испортит свою репутацию.

Обзор ипотечных программ без первоначального взноса

Для сравнения можно рассмотреть несколько кредитных программ, которые банки готовы оформить без ПВ. Для примера выбраны продукты для покупки недвижимости без ПВ, под залог собственного имущества и отдельно – где ПВ можно оплатить средствами семейного капитала или дополнительным кредитом от банка (спецпрограммы).

Жилье на первичном рынке

Первым в списке станет «Промсвязьбанк», в арсенале которого есть целых 3 ипотечных программы, оформить которые можно без ПВ. Кредит «Без первоначального взноса» выдается только на покупку квартир в новостройках. Ставка варьируется от 10,9 до 12,5%, лучшие условия доступны тем, кто купит недвижимость у застройщика-партнера банка. Срок полной выплаты – до 25 лет, максимальный лимит достигает 20 млн рублей. В этой статье более подробно расписаны все условия по ипотеке «Промсвязьбанка», плюс описаны еще две программы без ПВ.

Не менее интересны предложения банка «КубаньКредит». В этом учреждении можно взять ипотеку без ПВ:

  1. Студентам и пенсионерам, имеющим специальные сертификаты (от 9,4% годовых).
  2. По программе для моряков «Морская ипотека» (от 9,4% годовых).
  3. Ипотечный кредит на индивидуальных условиях.

Кредитный лимит достигает 7 или 20 млн рублей, в зависимости от конкретной программы. Подробнее об условиях и требованиях вы узнаете из статьи об ипотеке от «КубаньКредит».

«СМП-банк» тоже предоставляет заемные средства без ПВ, но только на новостройку, возведенную ключевым партнером. Ставка в год сравнительно высока – 14%, но при определенных условиях может быть снижена на 2 пункта. Прочие условия вполне стандартны: срок не более 25 лет, максимальная сумма до 15 млн рублей.

Иногда крупные банки проводят акции, предлагая очень выгодные условия. Например, до 31 июня 2021 года в «Запсибкомбанке» действует спецпредложение – «Оранжевая ипотека». Первый взнос отсутствует, ставка – 9% годовых. Но приобрести квартиру можно только в определенных домах, расположенных в городе Тюмень.

Под залог собственной недвижимости

Взять ипотеку под обеспечение собственным имуществом можно практически в любом банке, причем как на 10 лет, так и 30. Максимальная сумма будет зависеть от оценочной стоимости объекта и составит некоторую часть от него, обычно – до 70%. Первоначальный взнос по таким кредитам не является обязательным условием, но залог должен соответствовать требованиям банка, страховой и быть ликвидным, то есть легко реализуемым. Имущество нужно страховать каждый год, и учитывая, что оно будет в залоге, ряд операций будет ограничен.

Какие банки предлагают выгодные условия:

  • «Абсолют Банк». Получить можно до 70% от стоимости объекта, но не менее 500 тыс., ставка по кредиту 12,5% в год.
  • Сбербанк России выдает нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости. Сумма достигает 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости жилья. Ставка по договору – от 12%. В залог банк примет не только квартиру, но и дом, землю или гараж. Выплатить заемные средства нужно в срок до 20 лет.
  • «Запсибкомбанк» предоставит до 80% от стоимости вашего имущества по ставке от 11,5% в год. Интересен продукт тем, что купить новую недвижимость можно в любом городе, даже если в нем нет представительства банка. При оформлении договора заемщик может выбрать и схемы погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Материнский капитал на погашение ПВ

Как уже было сказано, не каждый банк готов принять семейный капитал для оплаты 100% от первоначального взноса. Например, «ДельтаКредит» снизит ПВ до 5%, но не отменит его. Часто банки не выделяют отдельных программ, где ПВ можно использовать с вышеупомянутой целью, прописывая это условие в других продуктах на покупку жилплощади на первичном или вторичном рынке. Поэтому при поиске подходящего кредита стоит обращать внимание не только на название программы, но и детально изучить условия других.

«Райффайзенбанк» предлагает отдельную кредитную программу «Ипотека с материнским капиталом» и дает возможность перекрыть им до 100% от первого взноса. Параметры кредита более чем стандартны: ставка в год от 9,25%, сумма не превышает 26 млн в отечественной валюте, срок полной выплаты – до 30 лет. Объектом финансирования может быть жилплощадь на первичном или вторичном рынке.

От 500 тыс. рублей под залог своей собственности можно взять в банке СКБ. Ставка по кредиту от 15%. Срок финансирования – до 30 лет, деньги можно израсходовать на любые объекты жилой недвижимости или приобретение пая.

Кредит для первоначального взноса

Между продажей собственного жилья и покупкой новой квартиры должно пройти время. Откладывать переезд не придется, если получить деньги на первый платеж. Несколько финучреждений предлагают легально взять средства без проверки занятости и дохода.

Ипотечный кредит «Переезд» банка «Левобережный» дает возможность купить недвижимость без взноса. Просто берете средства и направляете их на оплату первого взноса по ипотеке.

4 главных условия программы:

  • стартовый платеж не нужен;
  • ставка 17,5%;
  • обеспечением служит имеющееся жилье;
  • срок кредита – до 1 года.

«ДельтаКредит» делает похожее предложение. Можно взять кредит для начального взноса и оформить ипотеку. Срок выплаты составляет 1–2 года.

Кредит от застройщика – что это

Сотрудничество с застройщиком возможно в двух вариантах: напрямую или через банк. Так как речь идет об ипотеке, финучреждения чаще всего в сделке участвуют, но дают кредиты под низкие проценты. Прямое оформление – это либо предоставление небольшой рассрочки от самого застройщика, либо кредитование в банке-партнере строительной компании. Обратный вариант – взять ипотеку в банке на покупку недвижимости у определенного застройщика. Во всех случаях заемщику предложат сравнительно выгодные условия.

Рассмотрим несколько примеров:

  1. У «Россельхозбанка» внушительный список ключевых застройщиков из разных городов, у некоторых из них можно купить квартиру и без ПВ. Ставка по кредиту зависит от категории заемщика, типа договора, стоимости жилья. Например, есть купить готовый объект в ЖК у «ПР-Холдинг» в г. Барнаул, оформив кредит на сумму до 3 млн, процент переплаты составит 8,90 – 9,05% годовых.
  2. В «КубаньКредит» покупка недвижимости у ключевого партнера-застройщика выделена отдельной программой. ПВ можно не платить. Сумма составит от 300 тыс. до 7 млн рублей, ставка в год – от 7,7%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.
  3. Если недвижимость построена ключевым партнером банка СКБ, минимальная сумма стартует от 1 млн, ставка от 14% в год. Объекты возводит «Синара-Девелопмент». Средства выдают под залог своей недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения.

‘ alt=»»>

Таким образом, у заемщиков есть несколько вариантов получения ипотеки без оплаты первоначалки. Некоторые банки, дающие такие кредиты, выдвигают ряд особых условий, предлагая в качестве покупки определенное жилье, другие – создают такие продукты без дополнительных оговорок, как «Промсвязьбанк». Остается лишь решить, что будет выгоднее в каждом конкретном случае.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Проверенные способы обойтись без авансового платежа

Привет посетителям блога о финансах! Чтобы воспользоваться ипотечным кредитованием, первый платеж в счет покупки недвижимости Вы должны сделать самостоятельно.

То есть своими силами, собственными накоплениями. Его нижний порог в процентах от стоимости приобретения устанавливается банковскими программами. И объясняется он политикой банков: для снижения своих рисков выдавать кредит на сумму, меньшую ценности объекта.

Ну, а верхний предел – не установлен, и только приветствуется максимальное участие деньгами заемщика. Это говорит о его серьезности и ответственности.

Если же Вы интересуетесь, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, то это характеризует Вас с точностью до наоборот. И неудивительно, что банкиры в этом случае будут подстраховываться повышенной годовой ставкой, дополнительным залогом. А какие еще есть варианты – читайте в статье.

Почему банки требуют предоставить первый взнос по ипотеке

Задумывались ли вы, почему банки требуют предоставить первоначальный взнос по ипотеке? Причин несколько. Во-первых, банк должен проверить платежеспособность заемщика и удостовериться в твердости его намерений выплачивать кредит и в том, что он умеет откладывать средства.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, в какие банки обращаться

Во-вторых, банк таким образом страхуется от возможного падения цен на недвижимость (на случай, если придется ее реализовывать). В-третьих, возможные издержки банка при реализации заложенного объекта недвижимости должны быть покрыты с помощью этих средств.

Главный принцип банков по первоначальному взносу по ипотеке – предоставить кредит на меньшую по сравнению со стоимостью объекта залога сумму. Еще недавно взять ипотеку без первоначального взноса не представлялось возможным. На данный момент существует несколько способов сделать это. Рассмотрим особенности каждого из них.

Высокая ставка

Будет неверным утверждать, что банки вовсе не предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Дело в том, что количество таких предложений весьма ограничено. В качестве примера давайте рассмотрим ипотеку без первоначального взноса в банке Советский.

Процентная ставка по данному предложению составляет от 16% годовых, что несколько выше среднерыночных условий. Важным моментом служит возможность отказа банка в рассмотрении заявки без объяснения причин (касается только ипотеки без первоначального взноса).

Вывод – готовые заключить с вами сделку по ипотеке без первоначального взноса банки существуют, но за это придется заплатить дополнительные проценты и пройти жесткую процедуру оценки платежеспособности на стадии рассмотрения заявки.

Взнос за счет государства

Некоторые банки участвуют в федеральных программах помощи получения жилья молодым семьям на льготных условиях. Именно за счет государства вам предоставят дополнительный беспроцентный кредит на сумму, достаточную для уплаты первоначального взноса по ипотеке в банке.

Другим популярным вариантом является целевое использование материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке. Суммы в размере

400 тыс. рублей должно хватить для оплаты взноса при приобретении квартиры в регионах.

Дополнительный залог

Зачастую банки могут отказать в желании взять ипотеку без первоначального взноса, а участие в государственных программах вам не грозит.

Компромиссным вариантом служит залог имущества, которое уже имеется в вашей собственности. Данная процедура берет начало из сферы бизнес кредитования, когда любой приобретаемый на кредитные средства объект не должен являться единственным залоговым обеспечением.

При ипотечных кредитах целесообразно предлагать альтернативное обеспечение недвижимым имуществом, которым может являться:

  1. Квартира или дом
  2. Гараж
  3. Коммерческая недвижимость
  4. Земельный участок

Как правило, банки, практикующие подобные схемы, отличаются условиями ипотечных программ, но очевидно, что возможность подтверждения платежеспособности с помощью дополнительного залога является хорошей альтернативой первоначальному взносу по ипотеке.

Как видите, существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса, однако далеко не все банки имеют подобные программы кредитования. Кроме того, практика дефолтов по такого рода ипотечным кредитам довольно распространена, поэтому банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. Именно поэтому на сегодняшний день стандартные программы ипотеки банков, как правило, предусматривают первоначальный взнос.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса — правовые нюансы

Нововведения в банковской системе коснулись ипотечного кредитования. Кроме снижения годовых процентов финансовые организации ужесточили требования к заемщикам, что сузило целевую аудиторию. Ипотека от банка без первоначального взноса удобна для лиц, не имеющих накоплений на авансовый платеж.

Как быстро взять ипотеку без первоначального взноса, если молодая семья приобретает квартиру в новостройке? Прочему финансовые структуры охотнее одобряют займы, где есть первый платеж? Первоначальный взнос представляет собой разницу между суммой кредита и ценой жилого помещения. Если платеж отсутствует, кредитные учреждения идут на определенный риск.

Это интересно:  Как понять, в каком банке самая выгодная ипотека?

Займ на покупку жилья без взноса имеет свои особенности:

  • клиент в обязательном порядке должен оформить страховку приобретаемого имущества и жизни;
  • все виды программ в данном сегменте предполагают исключительно отечественную валюту (российский рубль);
  • стоимость квартиры/дома оценивается независимым оценщиком (с этой суммы и делается расчет процентов, составляется график платежей);
  • максимальная сумма кредита рассчитывается на основании заключения оценщика.

Если рыночная стоимость отличается от заявленной оценщиком (что происходит в 70% случаев), разница в цифрах будет служить первоначальным взносом. Так финансовое учреждение страхует себя от нестабильности рынка недвижимости, неблагонадежности заемщика.

Приобретаемое жилье зачастую выступает залогом (если договором не предусмотрены иные виды залогового имущества), поэтому банки должны быть уверены в полном возврате заемных средств при недобросовестном отношении плательщика.

10 проверенных способов взять ипотеку без авансового платежа

Ипотека на новое жилье без первого взноса предоставляется по специальным программам. Детально ознакомиться с ними можно на сайтах финансовых организаций или при личном посещении отделений и представительств. Логичный вопрос – если кредитор идет на большие риски, почему решается кредитовать на невыгодных для себя условиях?

Отметим, что большинство кредитующих структур имеют ограниченный круг потенциальных заемщиков, имеющих возможность оформить займ без аванса. К таким категориям относятся:

  1. наемные работники, не занимающиеся предпринимательской деятельностью;
  2. клиенты, возраст которых не превышает 75 лет (минимальный – 21 год);
  3. военнослужащие и полицейские до 45 лет;
  4. молодые семьи с материнским капиталом или с двумя и более детьми.

Без первоначального взноса банки стали одобрять ипотеку в конце 2018 года. Спад рынка недвижимости и предкризисная ситуация спровоцировала падение процентных ставок, более лояльные условия предоставления заемных средств. В то же время такого вида ипотечного кредитования лишились неофициально работающие граждане, студенты, лица, не имеющие в собственности недвижимого имущества.

Как купить квартиру без взноса, если отсутствует необходимая сумма на авансовый платеж?

Классический вариант

Изучение банковских продуктов позволяет подобрать подходящие условия по кредитованию. Четко прописанные условия дают возможность просчитать сумму к погашению и величину переплат. Величина первоначального взноса может составлять от 0 до 70% от рыночной стоимости недвижимости.

В качестве аванса могут выступать:

  • потребительские кредиты;
  • средства, вырученные от продажи недвижимого имущества;
  • собственные накопления семьи (депозиты, сбережения и др.).

При возможности оформить потребительский кредит прибегайте к данному варианту – взнос на вторичное или первичное жилье упрощает процедуру получения займов, провоцирует лояльное отношение со стороны кредиторов.

Программа «Переезд» и аналоги

Можно ли взять ипотеку на небольшой срок, и какие преимущества она дает? Существует интересное банковское предложение Переезд (или аналогичные тарифы в коммерческих финансовых учреждениях РФ), условия и особенности которого приведены ниже:

  1. Банк Левобережный — Требуется залог имеющегося жилья без ежемесячного платежа. За год (в течение которого клиент ничего не платит) необходимо продать недвижимость или изыскать средства на погашения кредитных обязательств с процентами.
  2. Банк Москвы — Здесь период кредитования без обязательных взносов может охватывать 2 года. Идеальное решение для семей с возможностью собрать сумму за несколько месяцев
  3. Сбербанк — Большой % одобрения таких займов принадлежит данной финансовой организации. Более лояльное отношение к собственным клиентам
  4. ВТБ 24 — Работает по программе «Военный переезд» через официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека»
  5. Агентства недвижимости — Подбирают программу и жилье по требованиям клиента, оказывают помощь в оформлении сделок. Риелторы являются посредниками, стоимость услуг может превышать 5-7% стоимости приобретаемого имущества.

Под залог недвижимости

Как получить без первоначального взноса ипотечный кредит под залог? Кредиторы не анализируют целевой расход средств, предоставленных под залог имеющейся недвижимости. Практически каждый солидный банк России предоставляет данный вид займов резидентам и нерезидентам (гражданам РФ и иностранцам).

Коммерческий вид займа основан на своеобразном страховании банковских рисков. При невыплате суммы кредитор имеет полное право отчуждать залоговое имущество по стоимостям экспертной оценки (проводится перед заключением договора, заемщик осведомлен о сумме).

Оценочная стоимость зачастую отличительна от рыночной, разница может составлять до 40-50% в пользу банка. То есть реальной цены, которой можно добиться при личной продаже квартиры или дома, финансовая организация не даст.

Вторичное жилье без первоначального взноса кредитуется в размере 60% от залоговой цены.

Кредит

Потребительский кредит нецелевого назначения – еще один способ быстро оформить договор на выгодных условиях. Полученный заем может оформляться на короткий период или с залогом транспортных средств, помещений нежилого фонда.

Риски, связанные с получением кредитных средств на приобретение жилья:

  • большая ставка при небольшом сроке провоцирует солидные суммы ежемесячного платежа;
  • алгоритмы выдачи ипотек предполагают изучение текущих кредитов: если долг для первоначального взноса уже есть, он рассматривается как незакрытые обязательства, служит причиной отказа в оформлении ссуды на недвижимость.

При рассмотрении документов о доходности семьи ежемесячная плата по ипотечному займу не должна превышать 50%. В противном случае потребителю откажут.

Взять в долг

Один из простых вариантов на получение займа без первоначального взноса – одолжить средства у родственников, друзей, коллег. Казалось бы, удобно и выгодно, но с психологической стороны это не комфортно.

Сертификат

Ипотечные кредиты без первоначального взноса по специальной программе с использованием материнского капитала выдаются не во всех финансовых учреждениях.

Условия получения простые: кроме стандартного пакета документов необходимо представить справку о средствах на счету (выдается пенсионным фондом РФ). В данном случае сумма выдается на всю стоимость приобретаемой недвижимости под небольшие годовые %.

Погашение ипотеки происходит через обращение в ПФ с кредитным договором и другими документами на имущество. После перечисления определенной суммы (части ссуды или в полном размере) со стороны социальных структур банковский сотрудник свяжется с вами для уточнения деталей.

Субсидии от государства

Список банков, предоставляющих займы на жилье по государственной программе, постоянно растет. Спад на рынке недвижимости провоцирует сотрудничество с государством ради привлечения новых клиентов и расширения кредитной сферы.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса могут:

  1. военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года;
  2. молодые семьи с двумя и более детьми;
  3. офицерский состав, жилищные условия которого нарушают социальные, санитарные нормы;
  4. граждане, имеющие площадь жилья менее 15 кв. м. на одного члена семьи.

При наличии полного пакета документов одобрение на заем получают буквально за два-три часа.

Завышение

Термин подразумевает оглашение банковскому сотруднику завышенной стоимости недвижимости. Учитывая, что ссуда выдается обычно на 60-70% от цены на квартиру/дом, действие позволит получить сумму, достаточную для полной покупки жилья и оформления всех документов.

Решив оформить ипотеку онлайн с завышением, заручитесь поддержкой продавца – он должен дать расписку, в какой сумме получены средства. Условия также предполагают банковскую оценку, где есть риск получить полный отказ от кредитования.

Займ от АН и застройщика

Ипотечное кредитование без взноса предполагает специальные предложения от строительных компаний и риелторов:

    Агентство недвижимости — Возможность выбрать определенный банк, программу, выгодные условия всем категориям заемщиков.

В минусах – мониторинг рынка, отсрочка покупки ввиду отсутствия достойных предложений недвижимости.

Акции от застройщика

Первоначальный взнос первичный рынок жилья не одобряет. Застройщики предпочитают получать сразу всю сумму после сдачи объекта в эксплуатацию. Учитывая, что потребитель несет дополнительные расходы на аренду жилья в ожидании завершения строительства новой квартиры, строительные компании предлагают выгодные программы.

Первая ипотека может попасть под акцию – при нулевом первоначальном взносе клиенты получают невысокую ставку годовых. Второй вариант экономии – рассрочка на первоначальный взнос или специальная скидка в его размере.

Ипотечное кредитование: где взять без первоначалки, и какой вид лучше оформить

Где взять займ без первоначального взноса, и какой вид лучше оформить? Квартира в ипотеку может приобретаться для улучшения жилищных условий или при полном отсутствии жилплощади.

В первом случае стоит детально рассчитать все суммы – если кредит дают под высокие % без аванса, проще обратиться к классической сделке. Кредитный калькулятор с точными данными по вашему обращению четко обозначит информацию по кредитным обязательствам.

С начала 2021 года финансовые подразделения заметно снизили ставки по ипотечному кредитованию. Приобретение жилья в первой половине нынешнего года – выгодное капиталовложение.

Материнский капитал

Наличие материнского капитала упрощает получение займа на недвижимость. В зависимости от типа и цены, пенсионный фонд может погашать всю сумму стоимости недвижимости. Чтобы в банке взять такую ипотеку, необходим стандартный пакет документов и выписка из ПФ о средствах на счету.

Льготное кредитование

Для участия в программах государственной поддержки подается онлайн-заявка в банки, поддерживающие данный тип кредитования. Оформление заявки не принуждает к обязательному составлению кредитного договора. Потребитель может подать несколько заявок в разные учреждения и отказаться в дальнейшем сотрудничестве.

Ипотека молодым учителям

Снова стартовала завершившаяся в 2015 году программа ипотечных займов для учителей. При минимальном взносе молодые работники сферы образования получают низкие проценты – от 7 до 8,5%. Программа направлена на привлечение в образовательную отрасль выпускников педагогических вузов.

Для молодой семьи

Социальное субсидирование предусмотрено для супружеских пар, имеющих двух, трех детей. Граждане могут купить квартиру без взноса с помощью брокеров или по специальным предложениям от застройщика. Государство берет на себя частичное погашение ссуды.

Ипотека для военнослужащих

На одобрение займов военнослужащим влияет кредитная история, сроки несения воинской службы, тип контракта и звание. Изучаются жилищные условия семей. Вид кредитования предполагает до 12,5% годовых при полном отсутствии первоначального взноса. Программа проводится при поддержке государства на особых условиях.

Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Разберемся, какие банки дают ссуды без первоначального взноса и куда лучше обращаться. Большой процент одобрений по займам на недвижимость принадлежит таким организациям:

  1. Уралсиб. Подать заявку данному кредитору – получить 12,5% под залог недвижимости, находящейся в собственности. Оформляется договор от 3 до 25 лет при сумме до 50 млн руб. (на любой тип жилья).
  2. Промсвязьбанк.
    Учреждение может предоставить ипотеку под 11,9% до 30 млн руб. В особенностях кредитора – решение по заявке клиента в день подачи, более полный пакет документов (уточняется индивидуально).
  3. Газпромбанк.
    Здесь потребителя ждет программа реновации по ставке 9,5% при сумме до 60 млн руб. Коммерческое предприятие предоставляет займы лицам, находящимся в ненадлежащих жилищных условиях (фактически – переселение с аварийных домов в новостройки через ипотечный займ).
  4. Сургутнефтегазбанк.
    При 8,9% Сургутнефтегаз банк бьет рекорды по снижению годовых. Здесь клиентам предложат хорошие условия на приобретение домов, новых и готовых квартир, а также нежилых помещений без первоначальных взносов.
  5. Совкомбанк.
    Организация выдает средства под залог имеющейся недвижимости (сумма зависит от оценки и цены на приобретаемое жилье). 11,4% или 9,9% при покупке у партнеров – главные преимущества для заемщиков.
  6. ДельтаКредит. Приобрести квартиру или дом с ДельтаКредит – получить привлекательную ставку с возможностью погашения платежа каждые две недели (от 10,25% без господдержки). Здесь же оформляется потребительский кредит на первоначальный взнос.
  7. Возрождение.
    По разным программам организация предлагает от 9,2 до 9,5%. Есть услуга рефинансирования. В особенностях – залог приобретаемой недвижимости и сумма до 30 млн руб. До 30 лет увеличен период кредитования.
  8. Райффайзенбанк.
    10,25% – не все преимущества ипотеки. Здесь клиентов ждет стандартный пакет документов и сумма до 35 млн руб. Банк работает с привлечением зарубежных активов, поэтому кредитует нерезидентов (иностранцев).
  9. Сбербанк.
    В программах Сбербанка – средства на строительство жилых домов, приобретение офисных или производственных помещений, льготное кредитование с материнским капиталом (продлена до 2022 года). Можно оформить займ на рефинансирование ипотеки или принять участие в военной программе.
  10. ВТБ.
    Потребителям предоставляется нецелевой кредит под залог недвижимости (12,2%). В других предложениях акции от застройщиков и агентств недвижимости, где первоначальный взнос можно перевести в рассрочку.
  11. Альфа банк. 9,69% предложит Альфа банк по программе «Готовое жилье» (для вторичного рынка, включая частные дома, дачи, гаражи). Погашение – аннуитетный способом.
  12. Россельхозбанк.
    Организация предложит программы «Квартира для бюджетников» или «Новостройка для бюджетников», предполагающих от 9,2% годовых при нулевом взносе (сумма до 20 млн руб.).

Мы разобрались, выдадут ли банки ипотечный займ без первоначального взноса и какими способами можно обойти данное условие. За более детальной информацией необходимо обращаться к специалистам кредитующей организации.

Чем можно заменить первоначальный взнос на выгодных условиях — 10 вариантов

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса. Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества.

Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания. Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания:

    Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.

  • Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.
  • Есть несколько важных замечаний:

    • Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
    • Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
    • Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

    Оформление военной ипотеки

    Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

    1. принять участие в НИС;
    2. по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
    3. получить разрешение на ипотечное оформление;
    4. найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
    5. выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
    6. подписать соответствующую документацию.

    После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

    Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

    При этом установлена пара ограничений:

    • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
    • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

    До того, как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

    Ипотека с маткапиталом

    Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

    На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос. Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускается непосредственно после того, как малыш появился на свет.

    При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев. Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

    Чтобы получить ипотеку и использовать субсидированные средства по маткапиталу на оплату первого взноса, требуется совершить следующие действия.

    1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
    2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
    3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
    4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
    5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
    6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
    7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.
    Это интересно:  Рефинансирование ипотеки после использования материнского капитала

    Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

    Маркетинговые акции

    Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается. Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

    Недостатки такого варианта следующие:

    • невысокая степень надежности;
    • ожидание, пока акция вступит в действие;
    • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

    Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

    Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

    Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

    1. местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
    2. высокая степень ликвидности;
    3. возможность проживать в такой квартире/доме.

    Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

    Дополнительное финансовое обеспечение

    В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

    • личное транспортное средство;
    • земельная территория;
    • ценные бумаги;
    • драгоценные металлы.

    Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

    Оформление потребительского кредита

    Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант. Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке.

    В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи. Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит. Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

    Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно. Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

    Участие в акции от компании-застройщика

    Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

    Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в строящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

    Акции от застройщика представляют собой:

    1. скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
    2. или рассрочку по уплате первого взноса.

    Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

    Завышение стоимости квартиры

    Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

    Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса.

    Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

    В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями:

    • Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
    • Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
    • Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

    Попросить занять у знакомых

    Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

    1. вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка),
    2. нет необходимости обращаться в банковские учреждения.

    • психологический дискомфорт,
    • вероятные испорченные отношения с близкими,
    • отсутствие у них финансовой возможности помочь.

    Особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса

    Как повысить вероятность одобрения заявки

    Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

    Преимущества брокерских организаций

    Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.

    В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости. В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

    Если сотрудники организации требуют внести комиссию до того, как они окажут услугу, то это явный признак мошенников.

    Какие документы нужны

    Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

    1. заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
    2. свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
    3. мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
    4. свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
    5. справка о доходах с текущего места трудоустройства;
    6. если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
    7. выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
    8. документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

    Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

    Выгодно ли брать ипотечный кредит без оформления первоначального взноса

      Залог под имеющееся имущество.
      Нередко бывает так, что клиент не может подтвердить банку свою финансовую состоятельностью и уж тем более внести первый взнос за ипотеку. Поэтому на сегодняшний день предоставляют возможность оформлять ипотечный вид кредитования без первого взноса. Однако, для этого имеются и иные условия, которые необходимо соблюдать.

    Первое, что можно сделать – это оформить ипотеку под залог имеющегося у вас имущества. То есть оформляя ипотеку, вы в качестве залога оставляете какое-либо имущество. Соответственно, предмет залога, который вы планируете оставить в банке должен составлять какую-либо ценность для самого банка.

    Если вы закладываете какой-либо объект недвижимости, то нужно соблюдать некоторые условия, иначе банк не сможет принять такой залог. Жилье, которое оформляется в залог, не должно находиться в аварийном состоянии (речь о жилье).

    На предмет залога не могут распространяться какого-либо вида обременения. То есть, такой залог не должен находиться под арестом или же быть продан другим лицам. Дом, который оставляется в залоге, должен быть оснащен всеми необходимыми для комфортного проживания коммуникациями в соответствии с техническим паспортом.

  • Потребительский кредит.
    Потребительский кредит предоставляется на личные нужды. Такой кредит может быть выдан залогом. Ипотека подразумевает такой вид кредитования, как предоставление банком денежных средств для приобретения жилья. Отличие только лишь в том, что срок кредитования существенно различается. Потребительский кредит не выдается на такой большой срок, как ипотечный.
  • Материнский капитал. Очень многие задаются вопросом о том, можно ли использовать материнский капитал для ипотечного кредита. В качестве первоначального взноса вы вправе воспользоваться материнским капиталом. Многие предоставляют такую возможность, в том числе и Сбербанк.

    Однако, прежде чем воспользоваться этой услугой, необходимо уточнить у банка о наличии такой возможности. Если предоставляют эту возможность, то вам необходимо обратиться в пенсионный фонд с письменным заявлением. В течение 30 дней вы получите ответ. Если ваша заявка будет одобрена, то пенсионный фонд перечислит денежные средства на счет банка в течение 30 дней. Оплата первоначального взноса государственным жилищным сертификатом.
    В данном случае, такой сертификат предоставляет возможность воспользоваться субсидией на приобретение того или иного жилья. Данные денежные средства выплачиваются из федерального бюджета. Такой сертификат могут получить, как правило, военнослужащие и граждане, которые относятся к категории вынужденных переселенцев.

    Также, такие сертификаты выдаются пострадавшим лицам после аварии чернобыльской АЭС и ПО Маяк. Если у вас имеется такой сертификат, то вы можете его потратить на первую взнос для приобретения жилья.

  • Средства, выделенные государством на улучшение жилищных условий для молодой семьи.
    На сегодняшний день, государственная политика направлена на поддержку молодых семей и одной из льгот является предоставление средств на улучшение жилищных условий. Эта программа позволяет молодым семьям приобрести или улучшить жилищные условия, а также потратить эти средства на первой взнос для ипотеки.
  • Безусловно, для каждой категории граждан существуют свои условия. Кому-то выгодно оформлять ипотеку без первоначального взноса, а кому-то это вовсе и не удобно.

    Давайте разберемся подробно. Как уже отмечалось ранее, многим категориям граждан предусмотрены государством льготные условия, которыми они вправе воспользоваться по назначению.

    Какие льготы можно направить на оплату первоначального взноса? Именно таким людям и выгодно оформлять ипотечный кредит без оформления первоначального взноса. Ведь первоначальный взнос они не будут выплачивать в качестве своих личных денежных средств, а могут направить на выплату первого взноса денежные средства, которые им предоставило государство.

    К такой категории граждан относятся: военнослужащие, молодые семьи, многодетные семьи, лица, пострадавшие в авариях, и вынужденные переселенцы.

    1. Банкам.
      Выгодно ли банковским учреждениям, чтобы клиенты оформляли ипотечный вид кредитования в качестве первоначального взноса и использовали свои льготы? Разумеется, это не всегда выгодно, в первую очередь, для кредитного учреждения. Однако банки идут навстречу клиентам и предоставляют возможность оплатить первоначальный взнос подобным образом.
    2. Для населения. Выгодно ли населению оформлять подобным образом первый взнос для ипотеки? Безусловно, да. Ведь не у каждого клиента есть возможность предоставить такую сумму денег для того, чтобы оплатить первоначальный взнос на такой вид кредитования.

    Поэтому для клиентов это очень выгодно и удобно. Ведь можно воспользоваться льготами, которые предоставляет государство и без проблем оплатить первый взнос за свое жилье.

    Требования при оформлении

    Безусловно, у каждого банка есть свои требования, которые выдвигаются клиентам при оформлении того или иного вида кредитования.

    Давайте разберемся в требованиях для того, чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами:

      Ограничение размера кредита.
      Разумеется, банк не всегда выдает ту денежную сумму, которую необходимо. От чего же это зависит?

    В первую очередь, при подаче заявки, банк смотрит на финансовую состоятельность клиента. Исходя из этих данных, банк принимает решение, сможет он вам предоставить такую денежную сумму или же нет. Если банк решит, что вы не в состоянии финансово обеспечить выплату такого кредита, то вам будет предоставлена меньшая сумма денег.
    Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога.
    Страхование является обязательным видом услуги при оформлении ипотечного кредитования. То есть, если при оформлении потребительского кредита мы можем отказаться от страхования, то при ипотечном кредитовании от страховки отказаться невозможно. С чем же это связано?

    Дело все в том, что банк берет большую ответственность на себя, выдавая денежную сумму в большом размере. Неизвестно, что может случиться с клиентом. Ведь клиент может потерять дееспособность или утратить жизнеспособность. Соответственно, страхование оформляется для таких случаев, как утрата жизни или дееспособности. В таком случае, страховая компания сможет возместить банку весь ущерб, который будет причинен вами. Более высокий уровень подтвержденной доходов. Не исключено, что банк может потребовать дополнительные сведения о доходе, который подтвердит вашу финансовую состоятельность. С чем это связано?

    Если сумма действительно немаленькая, а банк все же не уверен в ваших финансовых возможностях, то банк может запросить у вас достаточно большой пакет документов, которые будут подтверждать вашу финансовую самостоятельность с иной стороны. Ведь это очень важно. Прежде чем выдать денежные средства клиенту, у банка должна быть уверенность, что он действительно сможет оплатить свой долг в полном объеме. Повышенная процентная ставка по кредиту.
    Высокий процент — это вполне ожидаемо от банков на сегодняшний день. Каждый, разумеется, ищет такой банк, где процентная ставка будет достаточно низкой. Однако при ипотечном виде кредитования процентная ставка действительно немаленькая и возможно устроит немногих клиентов.

    Увы, некоторым клиентам приходится соглашаться с высокой процентной ставкой. Также банки очень часто практикуют повышение процентной ставки в ходе выплаты кредита. Это является самым отрицательным моментом, который только может быть. Ведь оформляете вы кредит под установленный %, а в ходе выплат процент увеличивается и, соответственно, вы переплачивать еще больше. Привлечение поручителей.
    Оформление поручителей также распространено на сегодняшний день и банки продолжают требовать оформление поручителей. В качестве поручителя должен быть выбран надежный человек, который будет ручаться за вас и в случае вашей финансовой нетрудоспособности, сможет оплатить кредит за вас. Поручитель также должен быть финансово состоятельным человеком и трудоспособным гражданином.

  • Дополнительное обеспечение займа.
    При оформлении кредита банк может потребовать дополнительно оставить залог, к примеру, недвижимость или же какие-либо ценные бумаги. Это является распространенной практикой и порой клиенты, которые не могут обеспечить доверие банку, вынуждены оставлять под залог либо недвижимость, или же какие-либо свои ценные бумаги.
  • В каком банке оформить ипотеку без первоначального взноса?

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача – практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Зачем банку нужен первоначальный взнос?

    Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

    Хотелось бы отметить, что такое требование – это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

    Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

    Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

    • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
    • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
    • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

    Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

    Как получить кредит на жилье без первого взноса

    Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

    • Сезонные акции от банков или застройщиков

    Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести:

    1. СМП-Банк – ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в ЖК “Эдельвейс”,
    2. Транскапиталбанк – от 7% по программе “Ипотека 0-0-7”,
    3. КубаньКредит банк – от 7,7% от партнеров,
    4. Абсолют банк – от 8,95% для работников РЖД,
    5. Газпромбанк – от 9,7% для покупки жилья в доме от «Газпромбанк — Инвест»,
    6. Банк «Возрождение» – здесь можно оформить ипотеку на новостройку у партнеров банка.
    Это интересно:  Страхование ипотеки в 2021 году - Сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

    Если вы хотите взять ссуду просто без ПВ и специальных акций:

    Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

    • С использованием материнского капитала.

    Средства МСК можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру – в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 10,9% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье.

    Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк.

    • Военная ипотека

    Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.

    Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

    Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.

    • Под залог уже имеющейся недвижимости

    Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в:

    1. Московском Ипотечном Агентстве,
    2. в Центркомбанке,
    3. Альфа-банке,
    4. Юни Кредит банке,
    5. Нико-банке,
    6. Анкор и т.д.

    Проценты начинаются от 9,25% в год по программе от АИЖК, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке.

    • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку

    Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется – “На первоначальный взнос”. По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов – часть из них мы собрали в этой статье.

    Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

    • Ситибанк
    • Альфа-Банк
    • Московский Кредитный Банк
    • Почта Банк
    • ВТБ.
    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:
    Срок (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту
    Подать заявку

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Требования к заемщику

    В 2021 году действуют следующие требования:

    • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
    • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
    • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
    • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
    • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

    Какие нужны документы? Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

    • паспорт
    • справка о доходах
    • копия трудовой книжки
    • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения
    • иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.

    Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса

    Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

    Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

    1. Льготные ипотечные программы

    Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

    Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

    Обычно льготами могут воспользоваться:

    • военнослужащие;
    • молодые школьные учителя;
    • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

    Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

    1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
    2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

    Есть несколько важных замечаний.

    1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
    2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
    3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

    2. Оформление военной ипотеки

    Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

    • принять участие в НИС;
    • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
    • получить разрешение на ипотечное оформление;
    • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
    • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
    • подписать соответствующую документацию.

    После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

    При этом установлена пара ограничений:

    • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
    • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

    До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

    3. Ипотека с маткапиталом

    Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

    На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

    Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

    1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
    2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
    3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
    4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
    5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
    6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
    7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

    Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

    4. Маркетинговые акции

    Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

    Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

    Недостатки такого варианта следующие:

    • невысокая степень надежности;
    • ожидание, пока акция вступит в действие;
    • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

    5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

    Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

    Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

    • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
    • высокая степень ликвидности;
    • возможность проживать в такой квартире/доме.

    Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

    6. Дополнительное финансовое обеспечение

    В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

    • личное транспортное средство;
    • земельная территория;
    • ценные бумаги;
    • драгоценные металлы.

    Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

    7. Оформление потребительского кредита

    Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

    Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

    Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

    Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

    • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
    • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

    8. Акции от компании-застройщика

    Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

    Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

    Акции от застройщика представляют собой:

    • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
    • или рассрочку по уплате первого взноса.

    Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

    9. Завышение стоимости квартиры

    Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

    Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

    В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

    1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
    2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
    3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

    10. Просьба взять в долг у знакомых

    Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

    • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
    • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

    7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

    Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

    Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

    Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

    ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

    Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

    В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

    Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

    Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

    Особенности такой ипотеки

    Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

    1. Как повысить вероятность одобрения заявки

    Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

    2. Преимущества брокерских организаций

    • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
    • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
    • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

    Какие документы нужны

    Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

    • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
    • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
    • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
    • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
    • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
    • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
    • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
    • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

    Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

    Подводим итоги

    В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

    К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

    Статья написана по материалам сайтов: financc.ru, kreditorpro.ru, kreditkarti.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector