Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: как взять, можно ли?

Приобрести собственную жилплощадь без использования кредитных средств почти невозможно.

Однако имеется единственная сложность – необходимость внесения первоначального взноса. Не все граждане могут отыскать средства для его оплаты.

Поэтому многие соотечественники задаются вопросом можно ли взять ипотеку без внесения первоначального взноса?

Содержание

Условия предоставления

Банк является коммерческой организацией, получающей прибыль в результате своей деятельности. Доход банка заключается во взимании с заемщика процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.

У заемщика возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который включает в себя плату по процентам.

Также для банка имеет значение, чтобы он имел гарантии возврата средств по займу.

Оплата начального взноса служит своеобразной гарантией того, что банк не понесет убытков в результате оказания услуги. Внося взнос по ссуде, клиент уже гасит определенную часть задолженности.

В отдельных банках размер начального взноса устанавливается от 10% до 40 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Важно знать, что чем больше размер первоначального капитала, тем выгоднее условия выдачи ипотеки для заемщика.

Если будущий заемщик имеет средства на оплату значительной части долга, то это означат, что этот клиент банка обладает платежеспособностью.

Потому в отношении него банк может уменьшить процентную ставку либо снизить срок ипотечного кредита.

В случае отсутствия у заемщика собственных средств на первоначальный взнос, банк принимает меры к обеспечению возврата средств.

В результате он обычно повышает тарифные ставки, и уменьшает срок кредитного договора.

Также может быть ограничена сумма выдаваемых средств.

Риски заемщика

Ипотека всегда связана с возникновением рисков у заемщика, поскольку в ссуду берется достаточно крупная сумма, а срок погашения продолжительный (до 30 лет).

Кроме того, ипотечный займ без первоначального взноса повышает эти риски.

Для понимания к чему может привести получение ипотеки, следует рассмотреть потенциальные риски заемщика:

Риск утраты доходов Если заемщик лишиться работы, то он не сможет выполнять свои обязательства по оплаты ипотечного кредита, а это может привести к тому, что банк продаст приобретенный объект недвижимости. Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, существует возможность застраховать такие риски в страховых компаниях. Страхование на случай лишения работы относится к добровольному виду страхования, и не носят обязательного характера, однако позволят должнику при возникновении сложных обстоятельств. Поэтому заемщику следует рассмотреть такую возможность.
Изменения курсов валюты Несколько лет назад было выгодно оформлять ипотечные займы в иностранной валюте (долларах США или евро). Курсы указанных валют были достаточно стабильны, а договор заключался по более низким процентным ставкам, чем по ипотеке в рублях. Но затем произошло резкое повышение курсов иностранных валют, стоимость которых возросла по отношению к рублю (примерно в два раза). В результате платежи клиентов банков, взявших ипотеку в валюте, повысились в два раза. Многие валютные заемщики не смогли выплачивать задолженность по договорам с банками и вынуждены были просить провести процедуру реструктуризации для пересмотра валюты займа. Банки заинтересованы в этом меньше чем заемщики, но старались идти своим клиентам навстречу
Риск изменения условий договора ипотечного кредитования в одностороннем порядке в настоящее время банки почти не используют такие действия, однако риски сохраняются. Поэтому при подписании договора ипотеке следует тщательно изучать все пункты договора. Что позволит свести к минимуму непредвиденные ситуации. В договоре должен отсутствовать пункт о том, что кредитная организация имеет право на изменение условий договора ипотеки, в этом случае банк может потребовать от заемщика досрочного погашения долга или самостоятельно повысит процентную ставку в отношении него.
Цены на жилье могут понизиться при оформлении договора ипотеки, в течение всего периода его действия стоимость на приобретаемое жилье фиксируется на одной отметке. Однако ситуация на рынке жилья может измениться, цены на недвижимость могут уменьшиться. В этом случае заемщик не сможет переоформить сделку с банком по более выгодным условиям.
Приостановление строительства новостройки, в которой покупается квартира на кредитные средства В сфере строительства в настоящее время непростая ситуация. Существуют риски, что строительство будет заморожено или вообще прекращено. Поэтому застройщика следует выбирать тщательно, отдавая предпочтение строительным фирмам, работающим длительный срок и обладающим хорошей репутацией. В случае банкротства застройщика, заканчивать строительство может другой застройщик, но это может привести к необходимости дополнительного финансирования.
Риск отказа банка конкретному заемщику в ипотеке для получения кредита без первоначального взноса, нужно иметь достаточно высокий доход, и хорошую кредитную историю. В противном случае, банк может отказать заявителю в выдаче ссуды
Риск утраты объекта ипотеки или права собственности на него данный риск в настоящее время минимизирован, поскольку залоговая недвижимость обязательно страхуется на случаи возникновения чрезвычайных обстоятельств. К примеру, на случаи затопления либо пожара. Страхование необходимо продлять ежегодно или он прекратит свое действие

Достоинства и недостатки

Как и в случае любой ипотечной программы, у данного вида кредитования имеются свои плюсы и минусы.

К основным достоинствам данной программы относится то, что от заемщика не требуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса. Но недостатков у такой ипотеки намного больше.

К недостаткам можно отнести:

Срок кредита для обеспечения возврата заемных средств, банками повышается срок ипотечного кредитования. При увеличении срока, также повышается и переплата заемщика
Навязывание кредитными учреждениями дополнительного страхования Выдача займа без уплаты начального взноса является рискованным действием. Для минимизации рисков банки могут навязывать в этом случае дополнительное страхование для обеспечения возвращения денежных средств
Повышенный процент по кредиту этим банки гарантируют возврат своих средств в максимально короткие сроки
В отдельных банках применяется взимание разового платежа за выдачу ипотеки без первоначального взноса при оформлении других программ кредитования такая комиссия не берется
Не во всех банках оказывается данная услуга потому найти банк достаточно сложно

Рассмотрев все минусы кредитования без первоначального взноса можно придти к выводу, что организации предлагают ипотечные кредиты на таких условиях, чтобы гарантировать возврат денежных средств в кратчайшие сроки.

Ипотека без первого взноса

Однако существуют и банки, предоставляющие кредиты гражданам на покупку жилья без уплаты первоначальных взносов.

Несмотря на то, что условия по программам кредитования без начального взноса достаточно невыгодные, многие граждане вынуждены брать такие займы.

Для получения такой ипотеки, нужно подать заявку в банк. Помимо этого, потенциальному заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность для оплаты ежемесячных платежей.

Для чего предоставляется документ по форме 2-НДФЛ. В случае неофициального трудоустройства, заемщик может представить в банк справку с указанием фактически получаемого дохода по форме банка.

Также повысить шансы на одобрение кредита может наличие в собственности заемщика недвижимого имущества, которое послужит обеспечением ипотеки без первоначального взноса.

Если должник не выполняет своих обязательств по оплате ипотечного кредита, то он может лишиться заложенного имущества.

Для оплаты первоначального взноса могут использоваться государственные субсидии или средства материнского капитала.

В этом случае первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Так государство поддерживает население с целью приобретения собственной недвижимости.

Как получить

Чтобы взять ипотеку, при этом не оплачивая первый взнос, следует прежде всего подыскать банк, который готов выдать такой займ. Затем необходимо составить заявление на кредитование.

Заявление должно содержать свои данные, а также сведения о недвижимом имуществе, которое будет являться залогом по ипотеке.

Вместе с заявкой прикладываются все нужные документы, и дожидаться решения банка.

Обычно заявление на выдачу ипотечного кредита рассматривается банком примерно 5 рабочих дней. После чего принимается решение и извещает о нем заявителя.

При принятии отрицательного решения, оно предоставляется письменно, и должно содержать причины отказа.

Если заемщик получил отказ, не следует отчаиваться. Вполне вероятно, что в другом банке его заявка на предоставление ипотеки будет одобрена.

При одобрении заявки, клиент банка может начинать поиски подходящего жилья, которое он желает приобрести, и вслед за этим подписать ипотечный договор с банком.

После чего договор подлежит регистрации в службе Росреестра по месту расположения недвижимого имущества, и стать его собственником.

От застройщика

Для оформления кредита без начального взноса в новостройке, следует прежде всего подобрать надежного застройщика, который готов пойти на данные условия приобретения жилья.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.

При этом заемщиком является непосредственно строительная фирма, которая получает займ на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме.

Должник-заемщик, который покупает квартиру в новостройке, оплачивает задолженность застройщику.

Застройщики, осуществляющие строительство многоквартирных домов, имеют партнерские отношения с банками, с которыми имеют постоянные договорные отношения.

Приобретение жилья напрямую у застройщика имеет свои положительные и отрицательные стороны, которые следует иметь в виду.

Преимущества:

Это интересно:  Продажа квартиры по ипотеке: риски и пошаговый процесс
Процентная ставка по кредиту без первоначального взноса снижена, по сравнению с обычной процедурой, при которой сначала клиент обращается в банк, а потом находит объект недвижимости
Застройщиком заявка рассматривается в короткие сроки Не нужно ждать решения банка, поскольку застройщик аккредитован в нем
Застройщики могут предложить различные программы кредитования на выбор для приобретения жилья без первоначального капитала

Однако имеются и отдельные недостатки, к которым относятся:

Кредитование по таким программам осуществляют только надежные фирмы-застройщики потому на подбор застройщика может потребоваться определенное время. При этом заключение договора с такими строительными фирмами не влечет для заемщика рисков, потому что аккредитацию имеют только самые надежные застройщики
Обязательное страхование залогового объекта не предусмотрено также не страхуется сама сделка

Для молодой семьи

Молодой семьей признаются семьи, в которых каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

Как получить ипотеку на строительство дома в 2021 году, читайте здесь.

Молодым семьям требуется особая поддержка со стороны государства и кредитных организаций, поскольку они могут не иметь достаточных доходов для получения кредита по стандартным условиям.

Помимо того, молодые семьи часто не имеют необходимую сумму денежных средств на внесение взноса в банк.

Вследствие чего оформить ипотеку для покупки жилья без первоначального взноса данной категории заемщиков почти нереально.

В этом случае может быть оформлена субсидия на внесение первоначального взноса.

Если молодая семья имеет невысокий уровень дохода, со стороны государства может быть предоставлена субсидия, составляющая до 30% от цены приобретаемой недвижимости для внесения первоначального взноса.

При наличии двух или более детей, родители должны получить сертификат на получение средств материнского капитала, который также может использоваться на начальный взнос в банк.

Для покупки жилья

Оформить ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса можно, но для этого нужно соблюсти определенные условия.

Заемщик должен обладать высоким уровнем дохода, также необходимо иметь на праве собственности недвижимость для передачи его в залог.

Однако перед тем как брать кредит под залог существующего объекта недвижимости, следует заказать отчет рыночной стоимости у оценочной организации.

В зависимости от установленной оценочной стоимости рассчитывается размер кредита, который выдаст банк.

В отдельных банках ипотечный кредит предоставляется в сумме не свыше 80% от стоимости залоговой недвижимости.

Список оценочных организаций можно получить в банке, или обратиться к любому оценщику, который имеет лицензию на осуществление соответствующей деятельности.

Залог на жилье должен пройти регистрацию вместе с договором ипотечного кредитования в службе Росреестра.

В каких банках?

Не во всех банках возможно получить ипотеку на покупку жилплощади без оплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Для оформления ипотечного кредит без внесения первого взноса, сначала необходимо обратиться в отделение банка.

Однако обычно банки не выдают кредиты для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости, при отсутствии у заемщика средств первоначального капитала.

Ипотека выдается на покупку недвижимости на первичном рынке. Следовательно, сначала клиент подбирает жилье в новостройке у застройщика, а затем узнать в каких банках выдается ипотека без первоначального взноса.

Далее заключается договор с застройщиком в соответствии с ФЗ № 214. После чего заключается договор ипотеки с банком и регистрируется право собственности на купленное жилье.

Если гражданин желает купить квартиру на вторичном рынке, потребуются денежные средства на первый взнос.

Ели у семьи имеется сертификат материнского капитала, об этом нужно указать в заявлении в банк.

Перечень документов

Чтобы получить ипотеку без оплаты первоначального взноса потребуются следующие бумаги:

Паспорт Заемщику необходимо сделать копию всех страниц паспорта и взять с собой оригинал для сверки
Свидетельство ИНН данный документ можно получить в налоговой службе
Копия трудовой книжки Заверяется у работодателя по мету работы
Документ о доходах Справка по форме 2-НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, то допускается подача справки по форме банка
Свидетельство о рождении На каждого ребенка, при наличии. Если ребенку исполнилось 14 лет, то предоставляется паспорт.
Свидетельство о заключении брака Подтверждает официальную регистрацию брака, также требуется согласие другого супруга на заключение ипотечного договора
Иные документы которые могут быть запрошены банком

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в статье: как взять ипотеку.

Денежных средств на оплату первоначального взноса не имеется у большинства семей, поэтому заемщики подбирают банки, которые готовы предоставить ипотеку на этих условиях.

Видео: Ипотека без первоначального взноса в 2021 году:

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Ипотека в 2021 году без первого взноса

Благодаря такому необычному виду кредита, как ипотека, можно купить квартиру или друг вид жилья без первоначального взноса, это станет доступным в 2021 году. Для того чтобы получить ипотеку не делая первого взноса, нужно оформить нецелевой жилищный кредит.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2021 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2021 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.
  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году

Очень интересное предложение по ипотечному кредитования без первоначального взноса (действует только в 2021 году, возможно продлят и на следующий год). По его условиям заемщик имеет возможность получить денежные средства на приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке или в строящемся доме.

Во-первых, вы можете рассчитывать на сумму кредитования от 300 тысяч рублей до 100 миллионов рублей (причем банк выдает 100% денежных средств на приобретение жилья, а не 80% как в других финансово-кредитных организациях). Во-вторых, срок кредитования от 1 до 25 лет. В-третьих, процентная ставка по кредиту может составлять от 8% до 12,7% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке).

Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве

Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных. В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых. Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.
  • Срок кредита. Для “физиков” банки выдают кредиты на срок до 30 лет. Для юр. лиц этот срок в 3 раза меньше: 10 лет.
  • Процентная ставка. Для бизнеса минимальная ставка начинается с 13,5% и доходит до 20% годовых.
  • Список документов. Для юр. лиц потребуются документы по годовой выручке, по сроку ведения деятельности компании, регистрационные документы фирмы и т.д.

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске

  • процентная ставка может оказаться выше на 1-3 пункта;
  • первоначальный взнос можно заменить оформлением в залог имеющейся недвижимости;
  • срок кредитования до 20-30 лет, что, с одной стороны, невыгодно ввиду большой переплаты, но с другой стороны, позволяет снизить ежемесячный платеж.
Это интересно:  Программу льготной семейной ипотеки продлят до 2024 года

Для начала нужно найти банк, в котором самые низкие ставки и оптимальные условия погашения. Среди таких банков выделяются Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. В этих учреждениях действует ипотека без первоначального взноса в 2021 году Челябинск как для льготников, так и для обычных граждан.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2016-2017 годах

Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2021 году: условия и как оформить

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;

  • Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  • Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.
    • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
    • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
    • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

    Курс доллара и евро
    сейчас и на завтра

    Чем опасна ипотека с низким первоначальным взносом?

    У россиян растёт спрос на рискованную ипотеку — это кредит с очень маленьким первоначальным взносом. Финансисты бьют тревогу — многим заёмщикам грозит кредитная кабала. К тому же тут немало подводных камней, столкнуться с которыми могут даже самые дисциплинированные клиенты. Лайф разбирался, чем привлекательна и опасна рискованная ипотека.

    По данным Объединённого кредитного бюро, с начала 2021 года около 25 тысяч россиян взяли потребительский кредит и почти сразу же за ним ипотеку. Исходя из этого, финансисты отметили тревожный тренд — люди берут кредит на первоначальный взнос.

    Вообще, обычно минимальный взнос составляет порядка 20%. Тем не менее многие банки в последнее время становятся всё более лояльными к клиентам и снижают размер первоначального платежа до 10%, а то и меньше. В такой ситуации неудивительно, что стало больше желающих взять жильё в кредит. В том числе и тех, кто берёт заём для первоначального взноса, а среди них немало людей с плохой финансовой дисциплиной.

    — На этом обычно дело не заканчивается. Как правило, у недисциплинированных граждан нет денег на ремонт и технику, поэтому они снова идут в банк. Так они постепенно обрастают кредитами и доводят себя до финансовой катастрофы, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

    Риски кредита с низким первоначальным взносом

    Руководитель департамента образования Института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов считает, что низкий первоначальный взнос повышает риск не справиться с обязательствами. Дело в том, что банки прекрасно понимают: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше шанс, что заёмщик не справится с кредитом, появятся просрочки, а в худшем случае он и вовсе окажется банкротом. Банки закладывают в такое кредитование повышенные риски через повышенные проценты, поясняет Евгений Удилов. В итоге получается, что заёмщики, у которых и так сложности с деньгами, выплачивают кредит с более высокими процентами, чем те, кто взял ипотеку с большим первоначальным взносом.

    Руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина пояснила, что помимо роста процентных ставок не стоит забывать и о том, что увеличивается срок кредита. В результате повышается размер ежемесячных платежей и увеличивается стоимость страховки.

    — Также выше вероятность отказа банка в выдаче кредита. Банку приходится тщательно проверять трудовую деятельность заёмщика. У него, прежде всего, должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Тогда как программой с низким первоначальным взносом (или даже совсем без него) обычно интересуются люди с нестабильным местом работы, мизерным доходом, а также не имеющие своей недвижимости, — пояснила Ирина Векшина.

    Как не попасть в кредитную кабалу

    Чтобы не доводить себя до финансовой катастрофы, Иван Капустянский советует сначала подсчитать, а вообще имеет ли смысл покупать квартиру при такой переплате.

    — Прежде чем лезть в ипотеку, нужно сформировать «защитную подушку», как минимум в шесть раз превышающую расходы на текущее потребление. Деньги лучше хранить на депозите с возможностью частичного снятия и пополнения, — рекомендует эксперт.

    Далее, по его словам, следует накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос. И конечно, прежде чем брать ипотеку, необходимо проанализировать все имеющиеся льготные программы. Возможно, вам удастся в них поучаствовать — и тогда ставки будут ниже.

    Если и брать ипотеку с небольшим первоначальным взносом, то нужно чётко оценить свои силы. Например, если есть где жить, а квартиру можно какое-то время сдавать. В этом случае инвестиция может себя оправдать. Ещё один вариант снизить риски — это взять созаёмщика или поручителя. Тогда банк может пойти навстречу и дать кредит под более низкий процент.

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году

    Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2021-м году они имеются. В этой статье мы подробно рассмотрим ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году, калькулятор, ее нюансы и аналогичные предложения от других банков.

    Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса

    Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

    • имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
    • не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

    Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

    • Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
    • Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
    • Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

    Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

    Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

    • возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
    • супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
    • супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
    • молодая семья без собственного жилья.

    Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

    Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса

    У такой возможности оформить жилищный кредит есть свои особенности – например, покупка жилья может быть совершена только у официального застройщика или инвестора. Приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка в полномочиях продажи жилья, по данной программе не удастся. Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).

    Это интересно:  Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке — оформление в 2021 году

    Обязательным критерием станет оформление приобретаемой недвижимой собственности в залог кредитной организации на срок выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть и альтернативный выход – оформление в качестве залога иного недвижимого имущества, находящегося в собственности клиента или его созаемщиков. Наиболее вероятно, что банку потребуется равноценная или лучшая альтернатива в залог приобретаемой недвижимости – вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение по оформлению залога, если средства берутся на покупку 3-комнатной квартиры, а в залог предоставляется комната в общежитии. Также в большинстве случаев обязательным является страхование купленного имущества и жизни заемщика, как правило, на весь срок ипотечного кредитования. Избежать страхования возможно в случае его более раннего оформления в любых иных банках или страховых компаниях.

    Страховка оформляется на само имущество, право его владения клиентом, а также жизнь и здоровье заемщика. Суммарно размер страхования за год приблизительно равен одному ежемесячному платежу, потому страховые выплаты выделены в отдельный «13-й платеж», списывающийся со счёта заемщика по окончании года.

    Требования к заемщику и созаемщикам

    К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

    • Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
    • Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет.
    • Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
    • Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
    • Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
    • Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.

    Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

    Альтернативные варианты получения ипотеки без первоначального взноса

    Есть альтернативный вариант, позволяющий при удовлетворении клиентом основных требований к заемщикам оформить заявку на ипотечный кредит без уплаты первоначального взноса. В качестве альтернативы некоторые банки рассматривают оформление дополнительного залога (помимо приобретаемой недвижимости) как замену стандартному способу. Таким образом, при наличии недвижимого имущества в собственности и отсутствии необходимой денежной суммы для первоначального взноса можно воспользоваться предложенным вариантом.

    Условия получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Для клиентов, решивших получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, существует список условий:

    • Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
    • Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
    • Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
    • Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
    • Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
    • Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
    • Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
    • Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

    Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

    Размеры ставок, предоставляемых Сбербанком по ипотечным займам

    В зависимости от имеющихся и выбранных условий процентные ставки, возможные для стороны заемщика могут различаться. Также на этот параметр влияет и категория, к которой относятся клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

    • с оплатой из средств материнского капитала – от 9,5%;
    • жилищный заем военнослужащим – от 9,5%;
    • по условиям федеральной программы, помогающей в покупке жилой недвижимости различным категориям граждан – от 10,5%;
    • рефинансирование жилищных займов сторонних банков – от 13,25%.

    Также важным моментом в определении ставки является индивидуальное рассмотрение условий каждого клиента, при котором процент может быть повышен или понижен. В большинстве случаев рассмотрение влияет именно на возможность понижения процентной ставки. Повышение же ее (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в соответствующем органе.

    Размер ипотечного займа Сбербанка без первоначального взноса

    Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

    Необходимый пакет документов

    Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

    • заявление-анкета;
    • паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
    • копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
    • справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

    Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

    • при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
    • сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
    • документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
    • ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

    В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

    Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

    Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего предлагается множество удаленных инструментов в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Потому назревает вопрос: возможно ли оформить жилищный кредит с нулевым взносом в режиме «Онлайн»? Ответ отрицательный. В Сбербанке-онлайн можно подать заявку на ипотеку, которая при правильном заполнении отправится на рассмотрение, но для подписания договора и перечисления денежных средств на банковский счет застройщика (в случае одобрения заявки) клиенту необходимо будет приехать непосредственно в отделение банка. К тому же передача документов, заполнение анкеты и подписание всех необходимых бумаг так же потребует личного присутствия клиента. Потому через удаленный сервис можно подать заявку для понимания возможности одобрения ее банком.

    Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

    Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

    • Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
    • ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
    • Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
    • Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
    • Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
    • Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
    • Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

    Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка

    Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке. Чтобы учесть их совокупность и самостоятельно рассчитать примерный будущий платеж по кредиту и его процентную ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. В нем, проставив необходимые параметры, вы сможете смоделировать собственную ситуацию и узнать, какие платежи и ставки вас ожидают при том или ином варианте развития событий. Калькулятор удобен тем, что для получения подобной информации нет необходимости отправляться в отделение банка – все можно сделать непосредственно из дома, сидя за компьютером или с телефоном/планшетом в руках.

    Калькулятор ипотеки Сбербанка

    9 способов получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

    Подытоживая все перечисленное, стоит выделить 9 способов получения жилищного кредита в крупнейшем банке страны:

    • использовать материнский капитал;
    • использовать средства со счёта в НИС;
    • предоставить дополнительный залог;
    • использовать жилищный сертификат;
    • состоять в очереди на получение жилья;
    • стать участником одной из федеральных программ;
    • молодым семьям без собственного жилья;
    • семьям студентов без собственного жилья;
    • супругу-одиночке до 35 лет, воспитывающему хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

    У каждого из этих способов есть свои нюансы, потому следует заранее ознакомиться с ними.

    Способы получения ипотеки без первоначального взноса

    Также можно посмотреть тематическое видео, где подробно описываются способы получения жилищного кредита без уплаты первоначального взноса. Ролик отвечает на многие вопросы, дает конкретную информацию по данному варианту получения ипотеки и поможет определиться со сложными моментами.

    Статья написана по материалам сайтов: sibyurist.ru, www.sberometer.ru, s-ipoteka.info.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector