Что Значит Страхование Титула При Оформлении Ипотеки

Страхование титула при покупке квартиры в ипотеку — не прихоть банка, а важный инструмент защиты интересов кредитора и заемщика. Но практика показывает, что российские граждане крайне слабо представляют, что такое «титул» и что он дает, кроме лишних расходов.

Титул — законное право собственности на имущество, имеющее документарную юридическую основу.

Что такое страхование титула при ипотеке? Это страхование от событий, произошедших в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем. Например, оно позволяет покупателям недвижимости рассчитывать на возмещение понесенных убытков в случае расторжения судом договора купли-продажи недвижимости.

Содержание

Какой-такой титул?

Сотрудник московского агентства недвижимости «ИНКОМ» вспоминает курьезную историю, связанную со страхованием титула. Молодой человек хотел приобрести по ипотеке квартиру на вторичном рынке. Кредит ему одобрили, но при условии обязательного страхования титула, поскольку выбранная квартира находилась в собственности продавца менее трех лет. «А как же я застрахую титул, если у меня его нет? — испуганно спросил заемщик. — Мои родители—– простые люди, и дворян в роду никогда не было»…

Молодого человека успокоили: «титул» — это на юридическом языке всего лишь право собственности, соответственно, страхование титула — защита от утраты права собственности на объект недвижимости.

Курьез курьезом, но уровень осведомленности заемщиков о титульном страховании крайне невысок, хотя оно и является обязательным требованием большинства банков при выдаче ипотечного кредита.

Страхование титула при ипотеке обеспечивает возмещение убытков кредитора (банка) в случае, если заемщик потеряет право собственности на объект недвижимости, находящийся в залоге. В то же время, страховать титул при ипотеке можно не только в пользу кредитора, но и в свою пользу (оформив это отдельным полисом). Одна из важнейших особенностей титульного страхования — событие, которое может стать причиной наступления страхового случая, нередко происходит до того, как заключается договор страхования. То есть страховке фактически подлежит прошлое приобретаемой квартиры.

Обязательно ли страхование титула при ипотеке? Нет. Но оно может уберечь от потери квартиры. Не секрет, что при ипотечной покупке (да и вообще при сделках с недвижимостью) серьезную долю расходов покупателя составляют различные юридические проверки. В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «юридическая чистота» квартиры проверена со всех сторон и банком, и риэлторами, то бояться нечего. А раз риска утратить право собственности нет, то и страхование титула необходимостью не является… Увы, заемщики ошибаются.

Ни один банк и ни одно агентство недвижимости не в состоянии проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, и выявить всех возможных претендентов на эту собственность. Именно поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

За что же, в таком случае, берут деньги риэлторы и банковские юристы? А за то, что устанавливают подлинность предоставленных документов по сделке, проверяют указанные в них данные — например, что приватизация оформлена на имя Марьи Ивановны Петровой, а не Ивана Кузьмича Сидорова, что в квартире прописано два, а не четыре человека, и так далее. Но выяснить, нет ли среди собственников профессиональных мошенников, нет ли в числе наследников несовершеннолетних, чьи права каким-то образом ущемили, попросту невозможно за те сроки, что даются на подготовку ипотечной сделки.

Риск утраты права собственности при покупке недвижимости на вторичном рынке существует всегда Давайте рассмотрим подробнее, что же происходит в результате наступления страхового случая.

Риски утраты титула

Наступление страхового случая в отношении права собственность на недвижимости обычно выглядит как оспаривание этого права третьим лицом, причем оспаривание не на словах, а в форме судебного иска. Юристы делят подобные иски на два типа: виндикационный и о признании сделки ничтожной (недействительной).

Виндикационный иск

Представляет собой истребование недвижимости из чужого незаконного использования. Подать его может только законный собственник, способный доказать свои права.

В этом случае для заемщика самое главное — доказать, что он является добросовестным приобретателем, то есть на момент сделки ему не было известно о существовании иного собственника, чем фактический продавец, а также что недвижимость приобретена не безвозмездно, а с использованием личных и заемных средств.

И самый главный момент, который от заемщика не зависит, но который обязан установить суд — имел ли фактический продавец законное право на осуществление сделки, или же истец был лишен своего имущества помимо воли.

Классический пример виндикационного иска — пьющий родственник отказался от своей доли квартиры в пользу брата, который выставил квартиру на продажу. А затем, проспавшись, заявил, что не руководил своими действиями, от доли отказываться не собирается и требует «вернуть все как было». Самое неприятное, что суд может стать на сторону «алконавта», если в момент совершения нотариальных действий об отказе им от своих прав не было проведено медицинское освидетельствование (а также в ряде других случаев).

По закону, срок исковой давности по виндикационному иску составляет 3 года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его «владения». Вот почему риэлторы так не любят сделки с квартирами, находящимися в собственности менее 3-х лет, а банкиры категорически настаивают на страховании титула.

Иск о признании сделки ничтожной (недействительной)

Этот вид претензии тоже не фунт изюма, и способен изрядно помотать нервы и облегчить карманы. Согласно Гражданскому кодексу РФ, сделка по купле-продаже недвижимого имущества может быть признана недействительной в связи с мошенничеством, нарушением прав несовершеннолетних, наследников, а также по ряду других причин.

Классический пример иска: ребенок, родившийся в 1993 году, не был включен в число участников приватизации по причине несовершеннолетия. Но с 1994 года несовершеннолетние получили по закону право на участие в приватизации. Этот закон имеет обратную силу. И если квартира в 2012 году была продана, никто не мешает обойденному члену семьи подать иск о признании сделки недействительной на том основании, что его права на приватизацию были нарушены, что он не был поставлен в известность о возможности приобрести долю в собственности, и теперь требует восстановления в правах.

Постановление Конституционного суда № 6-п от 23.04. 2003 г. уточняет, что иск о признании сделки недействительной не может быть предъявлен, если суд признал ответчиков добросовестными приобретателями. Кроме того, по данному типу иска может оспариваться только самая первая сделка с «нехорошей квартирой». То есть, если вновь объявившийся собственник выдвигает претензию к человеку, перекупившему жилплощадь, используются положения виндикационного иска.

Вроде бы, все не так ужасно: ведь если сделка ничтожна, то ее как бы не было, следовательно, все должны остаться при своих – квартира возвращается продавцу, деньги — покупателю… Но де-факто для покупателя велик риск остаться и без денег, и без квартиры. И даже если в итоге все разрешится благополучно, жутковато представить временные, финансовые и нервные затраты в процессе доказывания, что вы не верблюд, то есть — добросовестный приобретатель, с которого взятки гладки.

Срок исковой давности по искам о признании сделки недействительной также составляет 3 года с момента заключения сделки.

Не надейтесь на государство, страхуйтесь на полную.

Стоимость страхования титула при ипотеке полностью оправдывается экономией средств и нервов при возникновении страхового случая. Грамотные заемщики знают о существовании Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Credits.ru напоминает: статья 31.1 этого закона устанавливает право на получение однократной компенсации при утрате права собственности на жилье.

Этим правом как раз и может воспользоваться добросовестный приобретатель, который по суду лишился квартиры. Но, во-первых, необходимо получить на руки судебное решение. А во-вторых — и это самое главное — размер компенсации рассчитывается, исходя из суммы реального ущерба, но… не может превышать 1 миллион рублей. При существующем уровне цен на недвижимость в крупных городах – это смешная сумма, далеко не покрывающая реальные потери. Да и сам процесс решения о компенсации и порядок выплаты зачастую зависит от доброй воли или прихоти конкретного чиновника. Так что при потере титула государство не слишком вам поможет.

Что же можно посоветовать заемщикам? Только одно: страхуйтесь! Причем на полную стоимость приобретенной квартиры — иначе получится по принципу «скупой платит дважды». В настоящее время это самый надежный способ минимизировать риски утрата права собственности на предмет ипотеки. Не стоит даже гипотетически подводить себя к ситуации, когда вы потеряете «все, что было нажито непосильным трудом», и при этом останетесь с непогашенным ипотечным долгом. В то время как при наличии страхового полиса выплату банку в размере невыплаченного остатка долга и процентов по кредиту произведет страховая компания. Страхование титула на полную стоимость позволит не только погасить кредит перед банком, но и вернуть ваши собственные средства, вложенные в покупку недвижимости.

Это интересно:  Как продать квартиру по переуступке в ипотеке в строящемся доме

Вместо эпилога

Учитывая вышеизложенное, страхование титула на полный срок кредитования является не только оправданным, но и необходимым. В качестве последнего аргумента, напомним, что «в случае чего» представители страховой компании окажут вам квалифицированную юридическую помощь — в том числе и при отстаивании ваших интересов в суде. Это не альтруизм — расчет: страховая компания не заинтересована в осуществлении страховой выплаты, поэтому приложит все усилия для отстаивания интересов заемщика.

Страхование титула при ипотеке

Статистика показывает, что с каждым годом растет количество судебных дел связанных с оспариванием прав на владение собственностью. Чтобы не стать жертвой судебных разбирательств существует такое понятие как страхование титула.

Титульное страхование — важный инструмент при оформлении квартиры в ипотеку. Он поможет максимально обезопасить собственников при покупке недвижимости, будет защищать интересы заемщика от посягательств посторонних лиц.

Титул — документ, устанавливающий законные, исключительные права владельцев на распоряжение недвижимостью. Ниже приведена информация для помощи при разборе главных вопросов данной темы.

Что является титульным страхованием?

Титульное страхование – это страхование прав собственности покупателя на недвижимость.

При этом виде страхования вы будете уверены в том, что не потеряете права на квартиру в результате дефекта титула собственности (документ, который подтверждает право на распоряжение недвижимостью) и тем самым обезопаситесь от возможных рисков при оформлении сделки купли-продажи. Ведь любому человеку будет неприятно узнать, что придется платить кредит за квартиру ещё несколько лет, в то время как там уже будут жить другие люди. Так же вы будете защищены от посягательства на право собственности третьими лицами.

Объектами страхования могут являться квартира, комната, частные дома, часть квартиры, земельные участки, коммерческая недвижимость, нежилые помещения с вторичного рынка, коттеджи, гаражи.

Особенности титульного страхования

Самая главная особенность состоит в том, что не все риски покрываются, а только те которые могут привести к утрате собственности. К примеру, если кто-то из дальних родственников или просто бывших жильцов квартиры восстановит свое право на проживание, то благодаря страхованию титула вы сможете получить компенсацию. Продавцу вернут квартиру, а вам средства, затраченные на её покупку.

К рискам, которые не покрывает страхование можно отнести физическое уничтожение жилой площади, изъятие правоохранительными органами, ненадлежащее использование имущества, изменение конструкции объекта.

Очень важно самим контролировать опасные ситуации, связанные с покупкой квартиры в ипотеку!

А какие риски сможет покрыть нам страховая компания? Только те, которые связаны с ошибками документов, ведь юрист досконально изучает их при страховании. Так же случаи, связанные с мошенничеством. К таким случаям относится чужое незаконное владение имуществом, произведение нескольких сделок, в результате которых квартира переходила часто от одного владельца к другому. Будут учтены все интересы наследников, несовершеннолетних лиц. Рассмотрены сделки совершенные в прошлом, которые были незаконны, такие как нелегальные приватизации и наследования.

Стоит учесть, что выплаты страховки возможны лишь тогда, когда все условия и требования договора выполняются.

Список требований договоров при страховании:

  • Сроки действия договора;
  • Возраст лица заключающего сделку должен быть не меньше 18 лет;
  • Порядки уведомлений о страховом случае;
  • Порядки обращений клиента к конкретному юристу;
  • Обращения клиента к определенному адвокату.

Призывать к помощи следует только тех юристов, которых рекомендует ваша страховая компания. К примеру, если вы обратитесь к посторонним юристам для консультации или к другому адвокату и проиграете дело, компания вправе отказать в выплатах страхового возмещения.

При получении услуги страховки, следует обратить свое внимание на отношение страховщика к данной недвижимости. При высоких рисках страховщик откажется оказывать услуги, или же страховая компания выставит вам слишком высокий счет. Подумайте, стоит приобретать такую жилую площадь.

Если вы обратились в страховую компанию уже после того как зарегистрировали жилье приобретенное в ипотеку и вам отказали в данных услугах, то остается только смириться с приобретением «не чистой» квартиры.

Нюансы титульного страхования новостроек

Сделки по новостройкам регулируются статьей 214 ФЗ. Данный закон позволяет избежать рисков двойных продаж. Новостройки, недостроенные объекты не подлежат титульному страхованию. Ведь сделок ещё не было. Значит, посягать на право собственности никто не сможет.

Что относится к страховым случаям?

Существует пять основных страховых случаев:

  • Подделка подписей и документов по время купли-продажи;
  • Нарушение прав несовершеннолетних наследников;
  • Заключение сделки при покупке квартиры недееспособными людьми;
  • Незаконная приватизация объекта недвижимости;
  • Грубые ошибки юристов при проведении сделки.

При таких случаях каждый последующий покупатель квартиры рискует потерять право собственности.

Приведу пример, самые рискованные объекты это первичные объекты недвижимости. Ведь если строительная фирма обанкротится, люди лишатся и денег и имущества. Если успеть застраховать до момента банкротства, то в судебном порядке страховая компания компенсирует понесенные убытки.

Как в таком случае можно получить выплаты при банкротстве застройщика? Вам понадобится отправить пакет документов с требованиями о возврате средств арбитражному управляющему. Далее суд включает Вас в реестр кредиторов и тогда уже можно требовать от страховщика денег, указанных в нем.

Согласно федеральному закону от 13.07.2015 №218-Ф3 (ред. От 25.12.2018) «О государственной регистрации недвижимости» (с изм. и доп., вступ., в силу с 01.01.2019) добросовестный покупатель имеет право на выплаты, за счет государства в размере до одного миллиона рублей.

Как оформляется титульное страхование?

Чтобы заключить договор нужно обратиться в страховую компанию, и предоставить заявление на приобретение титульного полиса. Это может сделать собственник квартиры или покупатель. Помимо этого понадобится составить соглашение.

Чтобы составить соглашение для приобретения титула на имущество, Вам нужно будет подготовить небольшой пакет документов. Он будет включать:

  • Кадастровый план квартиры или земельного участка;
  • Паспорта продавца, покупателей;
  • Государственную регистрацию объекта;
  • Завещание если оно имеется;
  • Права на наследство;
  • Если в качестве собственников выступают несовершеннолетние, понадобится разрешение органов опеки;
  • Выписка из домовой книги;
  • Технический паспорт на жилую площадь;
  • Подтверждение дееспособности продавца.

Какова стоимость титульного страхования?

У каждой страховой компании имеется свой ответ на этот вопрос, но в среднем эта стоимость примерно от 0,5 до 1,5% в год от стоимости приобретенной квартиры либо процент берется от стоимости кредита, если квартиру взяли в ипотеку. Именно эта причина может стать отказом собственника от страхования титула. Застраховать загородный дом обойдется ещё дороже.

Запомните, что самый минимальный срок действия договора страхования от 3 лет, а максимальный 10 лет, поэтому советую для начала оценить все риски с приобретенной квартирой совместно с юристом.

Стоимость зависит от нескольких факторов:

  • Степени, величины рисков;
  • Сроков, на которые оформляется страховой полис;
  • Стоимости приобретенного имущества.

Заключение

Покупка недвижимости — это серьезный шаг, к которому необходимо подходить основательно. Титульное страхование – это такая мера, помогающая избавить Вас от ряда трудностей, которые могут появиться в дальнейшем. Ведь при данном виде страхования создается реальная возможность получить денежную компенсацию при происшествии события, предусмотренного договором страхования.

В наше время важно консультироваться с юристами, имеющими опыт оформления страховых договоров и анализа документов, которые просматриваются при покупке недвижимости, а также заключать сделки с проверенными страховыми агентами.

Знание свойств и особенностей страхования ипотеки, а также страховых случаев поможет в тяжелых жизненных ситуациях, когда собственник квартиры лишается своих прав. Поэтому, знать про титульное страхование при ипотеке, и в каких ситуациях оно применимо, должен знать каждый ипотечный гражданин.

Что такое титульное страхование недвижимости

При покупке любой недвижимости всегда есть вероятность того, что добросовестный покупатель лишится права собственности.

Специально для таких случаев есть возможность провести титульное страхование недвижимого имущества, чтобы собственник смог защитить себя в случае утраты прав.

Определение понятия

Права и интересы владельцев недвижимости в нашей стране защищены законом. Однако в ГК перечислены причины, из-за которых право владение на объект недвижимого имущества можно оспорить.

К тому же, не всегда можно отследить, насколько юридически «чистой» является квартира или дом. Особенно это касается недвижимости, приобретённой на вторичном рынке. В этом случае сохраняется риск того, что одна из сделок, совершённая прежними владельцами, была проведена с нарушением закона. Спустя некоторое время после покупки иные лица могут заявить о своих правах на имущество и начать разбирательство в суде.

Покупатели могут защитить себя, если застрахуют свой титул. Если их права будут утеряны, страховая компания возместит убытки.

Страхование титула играет важную роль и при получении ипотеки.

Страховщик обязан будет возместить ваши убытки в случаях, если:

  • У посторонних лиц есть законное право на купленную вами недвижимость. К примеру, сохранилось право бессрочного проживания в квартире.
  • Договор купли-продажи признали недействительным. Касается случаев, когда:
    • Сделка заключалась с ограниченно дееспособным, недееспособным либо несовершеннолетним лицом.
    • Были нарушены нормы ГК или УК. Например, был установлен факт мошенничества.
    • Одна из сторон сделки была введена в заблуждение касательно характеристик и особенностей имущества.
    • Покупателя пытались обмануть, запугать, пользовались его тяжёлой жизненной ситуацией.
    • Соглашение заключала сторона, не имеющее на это права, либо был установлен факт превышения имеющихся полномочий.
    • Совершая сделку, участник не в полной мере осознавал то, что он делает и к чему его действия приведут.
Это интересно:  Налоговый Вычет На Уплаченные Проценты По Ипотеке

Законодательное регулирование вопроса

При рассмотрении данного вопроса можно выделить следующие нормативные акты:

  1. Чаще всего страхование титула касается договора купли-продажи, регулируемого согласно положениям Гражданского кодекса. Признание сделок недействительными осуществляется на основе статей 166, 167, 171, 173 и 179. Процесс страхования определён в 48 главе кодекса.
  2. Продажа недвижимости проводится согласно правилам, определённым в ФЗ о государственной регистрации права на недвижимое имущество.
  3. В некоторых ситуациях нарушения рассматривают на основе Уголовного кодекса.

От каких рисков защищает

Титульное страхование отличается тем, что оно защищает владельцев от негативных последствий, которые появляются не по их вине, если на момент заключения договора нарушения ещё не были выявлены. Это могут быть:

  • Нежилые помещения и строения: здание, офис, гаражи и т.д.
  • Жилые помещения и постройки: частный дом, коттедж, квартира и т.п.
  • Участки земли различного назначения.
  • Промышленные и производственные объекты.

Проведя страхование титула, гражданин получает страховой полис, который сможет покрыть затраты в случае, если:

  • Было приостановлено либо закрыто строительство новостройки.
  • Застройщик оформил право владения с нарушениями.
  • Были выявлены ошибки при передаче или регистрации прав на имущество.
  • В сделке не учитывались права и интересы несовершеннолетних и недееспособных участников.
  • Объявился неизвестный ранее наследник или возможный владелец недвижимости.

Но титульное страхование не действует в ситуациях, когда недвижимость пострадала от:

  • Пожара или затопления.
  • Природных катаклизмов.
  • Намеренной порчи имущества другими лицами либо самим собственником.

Правила формирования стоимости

Стоимость данного полиса вычисляется с учётом следующих факторов:

  1. Оценочная (указанная в договоре или же выявленная по итогам экспертизы, проведённой сотрудниками БТИ) или рыночная (на основе сравнения с действующими расценками на схожие объекты) стоимость недвижимости, право владение которой будет застраховано, не должна превышать суммы выплаты при наступлении страхового случая. Так, если вы купили квартиру за 2 млн. рублей, страховая компания выплатит вам средства, не превышающие данной суммы.
  2. Длительность действия страхового полиса. Чем меньше срок действия, тем дороже будет страховка в расчёте на один год.
  3. Если покупатель берёт займ в банке, страховой компании необходимо знать размер предоставляемой суммы.
  4. Иные факторы, которые определяют сотрудники страховой компании – возможные риски, число предыдущих владельцев имущества, отсутствие одного из владельцев при заключении сделки (в местах лишения свободы) и т.п.

Порядок и срок заключения договора

Сделать это может только владелец недвижимого объекта либо лицо, извлекающее от недвижимости определённый доход (физ. и юр. лица, индивидуальные предприниматели).

Требуется подготовить и подать вместе с заявлением следующие документы:

  • Удостоверение личности (для физических лиц) либо свидетельство о регистрации (для юридических лиц и ИП).
  • Свидетельство, подтверждающее дееспособность обратившегося.
  • Документ, подтверждающий право на недвижимость. Чаще всего это договор купли-продажи. Если недвижимость наследуется, подают свидетельство, подтверждающее право наследования.
  • Справка из органов гос. учёта.
  • Выписка из домовой книги.
  • План участка земли.
  • Разрешение на проведение сделки (если она затрагивает лица младше 18 лет) в органах опеки, а также разрешение супруга на заключение договора купли-продажи.

Пакет документов может изменяться в зависимости от конкретной ситуации, лица, заключающего сделку, и вида недвижимого имущества. Поэтому следует уточнить список документов в компании, выдающей полис. Кроме того, в договоре можно указать и иные условия, например – поддержка компании во время судебного разбирательства.

Компания проведёт предварительную экспертизу, проанализировав предоставленные документы. Затем будет решено, будет ли застрахован титул или нет. Любые сомнительные сведения, положения или документы могут привести либо к отказу, либо к повышению суммы страхового взноса.

Вы можете застраховать имущество на срок до 10 лет максимум (закреплено в ГК РФ).

Когда наступает страховой случай

Выплата может быть произведена, только если вступило в законную силу судебное решение, по итогам которого обладатель полиса страхования теряет право владения на застрахованную недвижимость.

Но необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • Страховать право на недвижимое имущество на один год не имеет смысла, если приобретается вторичное жильё. В таких сделках право собственности должно быть застраховано как минимум на три года.
  • Страховая фирма проанализирует, не завышена ли сумма покупки недвижимости. Часто мошенники работают по такой схеме – покупатель необоснованно завышает цену на объект, права на который будут застрахованы, из-за чего страховая компания вынуждена будет выплатить завышенную компенсацию. Если в ходе проверки будет выявлен злой умысел, то в выплате будет отказано.
  • Чаще всего кредиторы при выдаче ипотеки подталкивают заёмщиков страховать недвижимость на три года. Это связано с положением из ГК, где установлен всеобщий сроки исковой давности (период, в течение которого третье лицо может попытаться оспорить права на недвижимость), равный 3 годам. Но безопаснее застраховать имущество на 10 лет, поскольку третьи лица могут через суд продлить срок исковой давности.
  • Если заключается длительное соглашение, то страховые компании часто предлагают клиентам скидки.
  • Срок предъявления претензий (3 года) отсчитывается с того момента, как третье лицо (законный владелец или наследник) узнало о том, что его право обладания имуществом было нарушено. Это положение указано в ГК РФ.
  • Страхование титула является одним из обязательных требований кредиторов для оформления ипотеки. Банк тщательно проверит все условия сделки, историю объекта недвижимости, а после обратится за подтверждением в страховую компанию. Затем страхуемое имущество проверят уже работники страховой организации, также проанализировав законность и риски данной сделки. В итоге, вам либо не выдадут кредит или страховой полис, либо же вероятность наступления страхового случая окажется мала. С другой стороны, такая проверка намного эффективнее простой экспертизы квартиры.
  • Страховой случай наступает только на основании вступившего в действие судебного решения, по которому собственник теряет титул. Но сам судебный процесс может длиться долгое время, вплоть до нескольких лет.
  • Если право на недвижимость будет оспорено и утеряно спустя несколько лет после приобретения, то наверняка стоимость недвижимости будет выше изначальной. Так что при наступлении страхового случая вы получите не равнозначную сумму. Допустим, вы купили квартиру за 1.7 млн. рублей и через 8 лет потеряли право владения на неё. За это время её стоимость выросла до 2.2 млн. рублей, но вы получите 1.7 млн. рублей – именно ту сумму, которая указана в договоре страхования.
  • Любое лицо имеет право отказаться от страховки (в течение 5 дней со дня оформления договора страхования), но тогда банк может расторгнуть ипотечный договор либо пересмотреть его условия (скорее всего – увеличив %-ю ставку).
  • В договоре может быть указано условие, согласно которому из компенсации, выплачиваемой страховой фирмой, вычитается сумма, что должна быть выплачена другими лицами по решению суда. Чаще всего возврат длится несколько лет.

Порядок возмещения ущерба

Получить страховое возмещение можно, если подать в страховую компанию заявление, прикрепив к нему полис титульного страхования, паспорт заявителя и копию решения суда. Всё это будет рассмотрено специалистами страховой компании, а затем будет принято решение об отправлении выплаты либо же отказе.

Установив наступление страхового случая, на счёт клиента перечисляются денежные средства, передаются наличными либо отправляют почтовым переводом. Выбор способа перевода и порядок возмещения ущерба зависит от условий договора. В нем также указаны ситуации, при наступлении которых вам могут отказать в выплате.

Особенности оформления при взятии ипотеки

Поэтому обязательное требование страхование титула, предъявляемое банками к своим заёмщикам, связано с высокими рисками в сделках о купли-продажи недвижимости (особенно – на вторичном рынке).

Страхование титула при получении займа на покупку недвижимости защищает интересы, как кредитной организации, так и заёмщика. Ипотека отличается своими сроками (иногда – до 30 лет) и низкими годовыми % (по сравнению с потребительскими кредитами). Также заёмщик должен сделать первоначальный взнос (до 30% от полной стоимости недвижимости). Раз ипотека даётся на длительный период, то конечная сумма выплаты будет существенной.

Если заемщик потеряет права на приобретаемое имущество, он получит средства для выплаты по кредиту банку. Кредитному учреждению это выгодно по той же причине, поскольку если заёмщик потеряет права на недвижимость, суд, скорее всего, станет на его сторону, и тогда кредитор не сможет вернуть деньги.

Куда можно обратиться для оформления полиса

Данный вид страхования можно оформить во всех крупных страховых организациях:

  • РОСНО – заключает договор на условии от 1.5 до 7 процентов.
  • Росгосстрах – от 0.6 %
  • Ингосстрах – от 1 до 4 процентов.
  • СК Сбербанк страхование – от 0.3 до 1%.
  • ВТБ страхование – от 0.2%.
  • РЕСО-Гарантии – от 0.5 до 1.5 %.
  • Альфа страхование – от 0.4 до 2 процентов.

Чем выше процент, тем рискованнее сделка для страховой компании. Первичную недвижимость страховать дешевле, поскольку считается, что в этом случае действует меньше рисков. Поэтому, выбирая страховую компанию, составьте таблицу предлагаемых программ. Сравните все варианты и выберите тот, что подходит вам больше всего. Итоговую стоимость полиса можно посчитать самостоятельно, используя калькулятор на сайте страхующей компании.

О возмещении ущерба в случае потери прав на недвижимое имущество смотрите в следующем видеосюжете:

Что Значит Страхование Титула При Оформлении Ипотеки

Что такое страхование титула при ипотеке

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку — необходимый инструмент сохранности интересов двух сторон: получателя ссуды и кредитора. Однако, клиенты, обращаясь в банк, имеют размытое представление, что такое страхование титула при ипотеке и что оно значит, какие гарантии даёт и сколько стоит. Ниже информация, после прочтения которой вопросов станет значительно меньше.

Вопрос о том, сколько стоит страхование титула при ипотеке, считается неотъемлемой частью сделки. Каждая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Чаще всего диапазон видоизменяется 0,3-1,5 % от размера кредита. В целом, цена такой защиты сопоставима со стоимостью страхования жизни и здоровья при ипотеке. Страховка подбирается индивидуально для каждого заемщика. Стоимость титульного страхования при ипотеке (сумма страховой премии) зависит от следующих факторов:

Это интересно:  Как взять ипотеку без первоначального взноса: 10 способов и 7 банков - Кредиткарты.ру

Сколько стоит страхование титула при ипотеке

Нередко происходит явление, итог которого становится поводом возникновения страхового случая. Это происходит довольно часто, поскольку в сроки, которые даются на оформление ипотечной сделки, проверить всю информацию невозможно. Что значит в конкретном случае страховой полис титульного страхования?

  • Документ на право собственности. Это может быть права на наследство, договор купли-продажи и так далее;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Не забывайте, что страхуете вы не квартиру, а именно право на нее;
  • Справка из регистрирующих органов;
  • Технический паспорт, план объекта недвижимости;
  • Выписка из домовой книги.

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки

Тарифы на страхование определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет в среднем 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и др. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика изменяется в пределах 0,3-1,5%. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%.

Заключение ипотечного договора предполагает различные издержки со стороны заемщика. К числу прочих затрат относится и стоимость оформления полиса титульного страхования. Как правило, размер ее не превышает 0,5 – 1% от цены самого объекта недвижимости. В ряде ситуаций значение может увеличиваться до 2 – 7%. На окончательную стоимость влияет ряд факторов:

Что такое титульное страхование при ипотеке

Эти описанные ситуации встречаются в страховой практике сплошь и рядом. Поэтому важно помнить, что любые действия в ипотечной квартире до того, как вы произведете последний платеж по кредиту, должны быть обязательно (!) согласованы с банком и страховой компанией.

  • использование жилого или нежилого помещения не по назначению;
  • изменение технического состояния квартиры (перепланировка) без уведомления страховой компании и банка;
  • дарение или продажа залогового объекта третьим лицам;
  • сдача жилья в аренду;
  • другие нарушения.

Что дает страхование титула при оформлении ипотеки

Не спешите отказываться от страхового продукта, защищающего ваши права собственности. Риски есть всегда, и порой эти риски создают мошеннические группы: они намеренно продают жилье, чтобы потом подать в суд и лишить покупателя и денег, и имущества. Конечно, при этом используется законный повод: например, окажется, что на момент совершения сделки продавец был недееспособным.

Сделки с объектами первичного рынка несут гораздо меньше рисков, так как вы в этом случае — первый покупатель, перед вами ни у кого не было на него прав собственности. Но титульная страховка квартиры убережет вас от неправомерных действий застройщика. Титульный период начинается с момента получения покупателем права собственности, то есть на момент возведения дома оформить услугу невозможно.

Титульное страхование

«Я всегда рекомендую своим клиентам указывать в договоре купли-продажи полную и реальную стоимость приобретаемого объекта. Таким образом, в случае оспаривания сделки продавцом, суд обяжет возместить все деньги, полученные им (продавцом) по договору купли-продажи, то есть это будет именно та сумма, которая фигурировала в договоре купли-продажи. Но в случае если у продавца нет денег, и он не может с Вами никак расплатиться, и имущества у него тоже нет, вот тогда создается патовая ситуация – как быть, что делать».

Таким образом, страховая сумма – те деньги, в пределах которых Вы можете рассчитывать на возмещение страховой компании – будет равна или величине Вашего долга банку, если Вы заплатили только обязательную часть страховки, или полной стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если Вы еще застраховались дополнительно, естественно за дополнительную плату. Тогда при наступлении страхового случая сумма фактического долга банку окажется меньше страхового возмещения, и Вы получите эту разницу, а банк – сумму, покрывающую Ваш долг перед ним.

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее. Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи). Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

​Страхование недвижимости — весьма востребовано в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласится предоставить ипотечный кредит, без соответствующей страховки. Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами. В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое титульное страхование недвижимости и сколько стоит эта услуга.

Что такое титульное страхование при ипотеке в 2019 году? Что значит

Потенциальные заемщики полагают, если сделка купли-продажи совершена и зарегистрирована в регистрационной палате, то ей ничего не угрожает. Это не так. Объекты вторичного рынка хотя бы раз уже меняли собственников: переходили из рук в руки или передавались по наследству.

Что дает страхование титула? Дело в том, что ни одно кредитное учреждение или агентство недвижимости не в силах проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, чтобы выяснить всех возможных претендентов на собственность. Поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

Что такое титульное страхование недвижимости

Установив наступление страхового случая, на счёт клиента перечисляются денежные средства, передаются наличными либо отправляют почтовым переводом. Выбор способа перевода и порядок возмещения ущерба зависит от условий договора. В нем также указаны ситуации, при наступлении которых вам могут отказать в выплате.

  • Удостоверение личности (для физических лиц) либо свидетельство о регистрации (для юридических лиц и ИП).
  • Свидетельство, подтверждающее дееспособность обратившегося.
  • Документ, подтверждающий право на недвижимость. Чаще всего это договор купли-продажи. Если недвижимость наследуется, подают свидетельство, подтверждающее право наследования.
  • Справка из органов гос. учёта.
  • Выписка из домовой книги.
  • План участка земли.
  • Разрешение на проведение сделки (если она затрагивает лица младше 18 лет) в органах опеки, а также разрешение супруга на заключение договора купли-продажи.

Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия

Кстати, титульное страхование при ипотеке очень выгодно самому покупателю. Ведь до заключения договора страховой агент обязан тщательно проверить все нюансы сделки и в случае чего предоставить клиенту помощь квалифицированного юриста. В общем, сделать все возможное, чтобы избежать наступления страхового случая.

Конечно, до заключения сделки стоит тщательно проверить всю подноготную приобретаемого жилья. Но сделать это бывает очень проблематично. Дело в том, что архивы чаще всего отказываются предоставить данные обо всех сделках, ранее совершенных с имуществом. Мотивируют они свой отказ тем, что данных о последнем владельце якобы достаточно. На практике это далеко не так. Может объявиться намного более ранний собственник, и тогда права всех последующих владельцев, сколько бы их ни было, будут признаны судом недействительными. Именно поэтому страхование титула собственности делает процесс купли-продажи намного более безопасным.

Сколько стоит страхование титула при ипотеке

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку — необходимый инструмент сохранности интересов двух сторон: получателя ссуды и кредитора. Однако, клиенты, обращаясь в банк, имеют размытое представление, что такое страхование титула при ипотеке и что оно значит, какие гарантии даёт и сколько стоит. Ниже информация, после прочтения которой вопросов станет значительно меньше.

Что такое титульное страхование в ипотеке

  • неправильная очередность наследования или ущемление прав наследников;
  • нарушение законности проводимой сделки (например, человек продал квартиру под давлением);
  • мошенничество;
  • полная недееспособность или ограничения дееспособности одного из участников сделки;
  • ошибки и неточности, допущенные при регистрации;
  • использование поддельных документов.

Существуют различные виды страхования. Одним из самых дорогостоящих объектов страховки является недвижимое имущество. Это объясняет и наличие множества полисов, доступных для покупки. Чаще всего страховка недвижимости используется россиянами при заключении ипотеки. Одной из возможных обязательных разновидностей является титульное страхование. Как раз о нем и пойдет речь в статье.

Статья написана по материалам сайтов: rieltor-ask.ru, propertyhelp.ru, truejurist.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector