Чем отличается ипотека от кредита, плюсы и минусы

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.

  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

Видео: Ипотека или кредит — подводные камни

Чем отличается ссуда от кредита и ипотеки: плюсы и минусы?

Опубликовано admin в Март 21, 2019 Март 21, 2019

Чем отличается ссуда на жилье от кредита и ипотеки? Подробно об основных различиях. Что из этого выгоднее – плюсы и минусы. ✅

В банковской сфере существуют разные типы кредитования, которые, естественно, отличаются условиями совершаемой сделки. Если сравнивать простую ссуду и ипотеку, то они существенно различаются между собой. Попробуем выделить основные характеристики каждого из типов кредитов, по которым можно разделить эти услуги на две разные категории.

Описание понятий

Что такое ссуда?

Ссуда представляет наиболее простой тип кредита, поскольку она не является целевой, то есть может быть получена для осуществления любой не запрещенной законодательством цели. При этом банк не получает в залог какого-либо имущества, поскольку его попросту может и не быть.

Что такое кредит?

Кредитом называют вариант экономических отношений, при которых одна из сторон (должник, заемщик) не компенсирует сразу полученные услуги либо товары. Вместо этого она обещает предоставить возмещение в будущем, беря на себя определенные обязательства.

Что такое ипотека?

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение.

Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Основные отличия

Отличие ипотеки от кредита

Главное, чем отличается ипотека от кредита – обязательное наличие залога недвижимого имущества. Получить ипотеку без возникновения прав залога на недвижимость у кредитора невозможно. Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и покупаемую за счет заемных средств недвижимость. При использовании стандартного кредита необходимость передавать в залог недвижимость не возникает.

Это интересно:  12 способов взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Также имеется и ряд других различий:

  • Назначение получаемых у кредитора средств
  • Процедура проверки, составления и оформления договора
  • Получаемая сумма и сроки, в течение которых будет выплачен долг
  • Основные риски должника
  • Обеспечение или закладываемое имущество по займу
  • Выплата базового или первоначального взноса по займу
  • Ставки по кредиту, в процентах (в среднем)

На сегодняшний день сумма ипотеки может в десятки раз превосходить размер стандартного нецелевого кредита наличными.

В то время, как стандартный срок обычного необеспеченного кредита редко превышает 5 лет, рынок ипотечного кредитования позволяет найти заемщику ипотеку, срок которой может достигать 30 лет.

Ввиду того, что риски банка в случае ипотеки минимальны, ставка по ней значительно отличается от обычных кредитов в меньшую сторону.

Отличие ссуды от ипотеки

Денежная ссуда и ипотека – это разные формы кредитования. Схожи они тем, что обе подразумевают предоставление банком заемщику энной суммы, с определенными условиями возврата денежных средств банку.

Главное отличие ипотеки от ссуды заключается в том, что первый вид кредитования является целевым и подразумевает приобретение недвижимости. Ссуда же является нецелевым кредитом и может быть потрачена заемщиком на что угодно.

Второе отличие состоит в том, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости, которая является гарантом платежеспособности клиента и страхует банковские риски. При выдаче ссуды залог не требуется, банк получает другие гарантии от клиента, например, поручителей.

Немаловажное отличие ссуды от ипотеки – большая процентная ставка у первой, так как при выдаче ссуды банк больше рискует своими финансами. Эти риски изначально закладываются в большой процент.

Ипотека и ссуда разнятся сроками погашения. При получении ипотечного кредита сроки его погашения обычно составляют 20, а то и 30 лет. На выплату ссудного кредита банком отводится в несколько раз меньший срок.

При заключении ипотечного договора, как правило, требуется внесение первоначального взноса, в среднем его границы колеблются от 10 до 30%. При ссудном кредите такое условие отсутствует.

Ипотека предполагает обязательное страхование приобретаемой недвижимости, которое зачастую сопровождается и страхованием жизни заемщика. Для получения ссуды обычно достаточно второго, да и то не всегда.

Что выгоднее: плюсы и минусы?

Потребительский нецелевой кредит обычно берут в тех случаях, когда для приобретения недвижимости не хватает относительно небольшой суммы денег.

  • Кредит выдается быстрее, не требуется большое количество документов и дополнительное страхование
  • Недвижимость сразу переходит в собственность покупателя
  • При невыплате кредита имеется шанс сохранить объект покупки
  • Высокие ставки
  • Необходимость выплачивать в короткие сроки
  • Срок, на который предоставляется ипотечный кредит, как правило, в несколько раз больше, чем у ссудного кредита (до 30 лет)
  • Более низкая процентная ставка
  • Ипотека предполагает внесение первоначального взноса, который может достигать 30% от покупаемого жилья
  • Ипотека, в отличие от ссуды, предполагает залог приобретаемой недвижимости в качестве обеспечения сделки
  • Для получения ипотеки необходимо застраховать не только себя, но и свою покупку

Чем отличается ипотека от кредита в 2019 году

Ипотека – это залог недвижимости под выдаваемый кредит, при этом залог не передается кредитору, а остается в собственности заемщика. На заложенное имущество налагается обременение, поэтому продать его, подарить, обменять и т.д. невозможно до полного погашения кредита и всех процентов. При этом в случае неуплаты платежей по договору ипотеки банк имеет право продать залоговое имущество на торгах.

Что такое кредит под залог

Кредит – это передача денег или материальных ценностей одной стороной (заимодавцем или кредитором) другой стороне (заемщику) на условиях возврата под определенный процент. Кредит под залог – это соответственно кредит, возврат которого обеспечен залогом. Здесь также невозможно распоряжаться имуществом, находящимся в залоге, без разрешения кредитора.

Признаки ипотеки

Самым главным признаком ипотеки является залог. Залогом может быть приобретаемая недвижимость, а также залогом может быть уже имеющаяся недвижимость. Ипотека выдается на очень длительный срок от 3 до 30 лет. Также ипотека это целевой кредит. Она выдается на конкретное имущество, если выдана на квартиру, то и купить вы обязаны квартиру, если выдана на дом, то и купить вы должны дом, причем не просто дом, а конкретный, указанный в договоре. Необходимо отметить, что ставки по ипотеке в целом гораздо ниже ставок по кредиту под залог. Сумма, выданная по ипотеке, может быть любой, она ограничена только стоимостью залога и финансовыми возможностями заемщика.

Признаки кредита под залог

Кредит можно взять на любые цели, даже если это кредит под залог какого-либо имущества, то есть принцип целевого использования здесь не используется. Соответственно не нужно отчитываться перед банком, куда потрачены кредитные средства. Сроки кредитования, как правило, меньше и сумма кредита ограничена всегда какой-нибудь суммой. В качестве залога может быть использовано любое имущество – недвижимое, движимое, товары на складе, автомобиль, ценные бумаги т.д., в то время как при ипотеке в качестве залога может быть использована только недвижимость, либо приобретаемая, либо имеющаяся в собственности у заемщика.

Чем отличается ипотека от кредита под залог

Первое отличие ипотеки от кредита под залог в том, что ипотечный кредит всегда выдается под конкретный залог. В качестве залога, как уже было сказано, может выступать как приобретаемое имущество, так и уже имеющееся. Если речь идет о потребительском кредите, то залог здесь не нужен, если же речь идет о кредите под залог, то да, залог здесь есть, но он может быть любым. Следующее отличие это ставки и сроки. Ставки по ипотеке гораздо ниже ставок по кредиту, это связано с тем, что при ипотеке обязательно есть залог очень большой стоимости, соответственно риски банков значительно меньше, чем при обычном кредите под залог и поэтому ставки можно выдавать под более низкий процент. Что касается сроков, то сроки по ипотеке в разы больше сроков кредитов. Кредиты выдаются, как правило, на несколько лет, обычно 3-7 лет, в то время как ипотека выдается в среднем на срок от 3 до 30 лет. Еще одно важное отличие ипотеки от кредита под залог это целевое использование полученных денежных средств. Деньги, полученные по ипотечному договору, должны быть потрачены на приобретение именно того имущества, которое указано в ипотечном договоре. Деньги же, полученные по кредитному договору могут быть потрачены на любые цели.

Преимущества и недостатки ипотеки

К преимуществам ипотеки относятся:

  • Низкие процентные ставки;
  • Можно взять кредит на большую сумму;
  • Большой выбор ипотечных программ, в том числе льготных;
  • Возможность привлечения материнского капитала для приобретения недвижимости в ипотеку (материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса);
  • Возможность использования при выплате ипотеки различных сертификатов (их можно использовать как первоначальный взнос);
  • По некоторым ипотечным программам есть, так называемые, помощники по выплате ипотеки. Это, как правило, государство или застройщик. Они возмещают часть процентов по ипотечному кредиту банку;
  • Так как срок по ипотеке, как правило, очень большой, а процентные ставки ниже, чем по кредиту, то это позволяет платить гораздо меньший ежемесячный платеж, чем по кредиту;

К недостаткам ипотеки можно отнести:

  • Большой срок кредитования, люди устают платить ипотеку;
  • Человек не может распоряжаться залоговым имуществом до полной выплаты ипотеки без разрешения банка;
  • В случае невыплаты или нерегулярной выплаты ипотечных платежей, имущество могут забрать кредиторы и выселить собственника;
  • Целевое использование кредита. Ипотеку можно потратить только на то, имущество, которое указано в договоре;
  • После выплаты всех ипотечных платежей можно определить, что переплата за имущество составляет в 2-3 раза больше первоначальной стоимости имущества. Проще говоря, покупая квартиру за миллион, через 30 лет обязательных платежей она обойдется вам в три раза больше, то есть вы за нее заплатите в итоге миллиона три;
  • Необходимость согласовывать с банком приобретаемое имущество. То есть, если вы хотите купить определенную квартиру, вы должны согласовать ее с банком и если она банку не понравится, то он не даст вам ипотечный кредит для ее приобретения;
  • Наличие первоначального взноса. Если у вас нет какой-либо суммы денег, то ипотеку вам не дадут. Минимальный первоначальный взнос составляет 5%, в среднем 10-20% от стоимости приобретаемого имущества;
  • Банк выставляет своим заемщикам целый ряд требований, которым заемщик должен соответствовать – возраст, должность, где работает, как долго и т.д.
  • Достаточно длительный процесс рассмотрения заявки по ипотеке, оценки заемщика, оценки недвижимости и т.д.
  • Необходимость платить оценщикам, за оценку приобретаемой недвижимости, к тому же еще и ждать пока сделают отчет по оценке.
Это интересно:  Социальная ипотека для молодых семей. Как это работает?

Преимущества и недостатки кредита под залог

К преимуществам кредита под залог относятся:

  • Нецелевое использование денег. Деньги можно потратить на любые нужды;
  • Небольшой кредитный срок. Во-первых, люди не устают, во-вторых, не происходит огромной переплаты за кредит, как при ипотеке за имущество;
  • В качестве залога может выступать любое имущество, одобренное банком;
  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Нет каких-то сильных требований к заемщикам, кроме платежеспособности;
  • Быстрое, по сравнению с ипотекой одобрение;
  • Быстрое, по сравнению с ипотекой, оформление.

К недостаткам кредита под залог можно отнести:

  • Большие процентные ставки;
  • В случае невыплаты или нерегулярной выплаты процентов по кредиту, имущество могут забрать кредиторы и реализовать на торгах;
  • Небольшой выбор кредитных программ;
  • Сумма кредита всегда ограничена;
  • Отсутствие помощников по выплате кредита;
  • Нет льгот и льготных программ, как правило;
  • Человек не может распоряжаться залоговым имуществом до полной выплаты кредита, без разрешения банка;
  • Большой ежемесячный платеж, по сравнению с ежемесячными платежами по ипотеке, так как ставки больше, а сроки меньше.

Ипотека плюсы и минусы: Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку +Видео

Что выгоднее оформить для покупки квартиры: ипотеку или потребительский кредит? Часто в жизни возникают ситуации, когда улучшить жилищные условия не получается за счёт собственных средств нет возможности, и приходится оформлять кредит для покупки квартиры, так как это возможность решить жилищный вопрос.

При обращении в банк у человека есть возможность оформить ипотеку для покупки жилья, но также есть возможность взять потребительский кредит, то есть нецелевой займ.

Предпосылки вопроса

Ипотечный и потребительский займ являются похожими продуктами. По сути это денежный кредит, в котором денежные средства даются клиенту на определенный в договоре срок и под указаны в договоре процент. Разница будет в условиях предоставление этих денежных средств, размере ежемесячной суммы выплаты банку, сроке оформления.

Покупка квартиры в кредит. Ипотека или потребление?

Ипотека. Плюсы и минусы для покупки квартиры

Ипотечный кредит это вид денежного займа, когда приобретённая человека недвижимость берётся банком в залог до полного его погашения. Собственником квартиры или дома является заемщик и его семья, которые оформили ипотеку. Однако если владелец ипотеки и квартиры не выполняет свои обязательства по выплате кредита перед банком, то недвижимость переходит в собственность кредитора, то есть банка. То есть залогом для банка является квартира, на покупку которой человек не уберет кредитные средства.

Плюсы

Рассмотрим, какие есть плюсы у оформления для покупки квартиры ипотечного кредита:

  1. – ипотечный кредит выдается на длительный срок, в течение которого можно погасить кредитную задолженность. Ипотечный кредит выдается на сроке от 5 до 40 лет;
  2. – более низкие ставки. Это возможно из-за того, что ипотека является целевым кредитом для населения и выдается для людей со средним уровнем дохода, которые не могут потратить на приобретение недвижимости сразу всю сумму;
  3. – небольшая сумма ежемесячного платежа. Более низкая сумма платежа возможно за счёт длительного срок оформления ипотеки;
  4. – при оформлении ипотечного кредита есть много разных программ, в том числе и пригодных для определенных категорий граждан. Ипотеку можно оформить на первичном рынке жилья, и на вторичном рынке жилья, на коммерческую недвижимость, земельные участки. Существуют программы молодая семья, военная ипотека, материнский капитал;
  5. – при оформлении ипотеки, возможно, получить крупную сумму на покупку квартиры. Это возможно благодаря тому, что кредит является целевым именно для покупки квартиры или дома, поэтому возможно оформить крупную ссуду;
  6. – при оформлении ипотеки банк проводит проверку покупаемой недвижимости. Конечно, даже это не может дать полную гарантию, что сделка юридический часто, но в любом случае дает возможность максимально снизить риски;
  7. – некоторые банки дают возможность указать в договоре по ипотеке и расходы на покупку мебели в квартиру, иное ремонт. Это дает возможность не обращаться за новым кредитом под более высокую процентную ставку.

По ипотечному кредиту заемщикам может быть и один человек, и несколько членов семьи. Созаемщиком может быть любой членов семьи и родственников. Это позволяет выбрать более выгодные условия по ипотеке, увеличивает максимальный размер кредита, продлевает срок выплаты платежей, иногда дает возможность уменьшить первоначальный взнос.

Минусы

Теперь рассмотрим, какие же есть минусы у ипотечного кредита:

  1. – высокая сумма переплаты за весь срок. Конкретная сумма зависит от того какую сумму первоначального взноса вы внесли, какой у вас был ежемесячный платеж и на какой срок вы оформили ипотеку, переплата может достигать до 200% от изначальной взятой суммы;
  2. – значительный первоначальный взнос. Большая часть ипотечных кредитов предполагает взнос первоначального взноса в размере от 10 до 30% от стоимости покупаемой квартиры;
  3. – обязательное страхование покупаемой квартиры. Для банка – это гарантия безопасности квартиры и возврата средств при возникновении неожиданных ситуаций, но для заемщика – это лишние выплаты.
  4. – для ипотечного кредита заемщиком предъявляют высокие требования. Также нужно собрать и предоставить достаточно большой пакет документов для подтверждения своей платежеспособности, чтобы банк одобрил вам ипотеку. Также при покупке квартиры на вторичном рынке жилья продавец должен предоставить ряд документов, которые покупатель передаст банку;
  5. – если у заемщика поручителем будет человек предпенсионного возраста, то это уменьшить срок кредита, что повлияет на увеличение суммы ежемесячного платежа;
  6. – оформленная ипотека накладывает определенные ограничения на возможность распоряжаться купленной квартиры. До того момента, пока есть обременение, недвижимость нельзя продать или подарить без разрешения банка;
  7. – после того, как будет погашен ипотечный кредит, нужно заниматься вопросом о снятии обременения. Банк выдаст вам на руки гарантийное письмо и закладную. Этими документами нужно обратиться в многофункциональный центр, где на основании этих документов вы получите документы о праве собственности на квартиру, с указанием об отсутствии обременения;
  8. – при покупке в ипотеку есть определенная схема расчётов, согласно этой схеме покупателя недвижимости отдают продавцу определенную часть стоимости квартиры, это первоначальный взнос, их собственные средства. Далее происходит регистрация права собственности и через неделю покупатель, то есть заемщик по ипотеке, приносит в банк документы из Росреестра. Однако не все продавцы согласны такую схему, даже, несмотря на то, что их права защищены договором ипотеки;
  9. – купленная квартира обязательно должна быть оформлена собственность заемщика и созаемщика. Вместе с ними владельцами квартиры могут выступать и несовершеннолетние дети. При этом нельзя оформить право собственности на другое, третье лицо, например это их совершеннолетний ребёнок;
  10. – если собственниками квартиры вместе с родителями станут и несовершеннолетние дети, то нужно обязательно получить документ из органов опеки о том, что они согласны на передачу в залог банку квартиры. Если в дальнейшем заемщик нарушит обязательства по уплате ежемесячных платежей, то квартира будет передано кредитору, то есть банку, то его собственность, даже в том случае, если для детей это единственное жильё.

Также перед оформлением ипотеки нужно внимательно изучить предлагаемые условия, потому что некоторые программы рассчитаны только на первичный рынок жилья, а некоторые на покупку вторичных квартир.

Потребительский кредит. Плюсы и минусы для покупки квартиры

Потребительский кредит это заем в виде денежной суммы, которую банк выдает физическому лицу, то есть заемщику.

Это интересно:  Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке

Потребительский кредит является нецелевым, и выдается на любые цели и нужды, которые не требуется указывать в договоре.

Также такой кредит выдаётся без оформления залога, покупаемая квартира остается в собственности заемщика, даже если он в дальнейшем нарушает сроки выплаты кредита.

Плюсы

Что можно отнести к плюсам при оформлении потребительского кредита:

  1. – итоговая сумма переплаты по потребительскому кредиту будет меньше, чем по ипотеке. Это становится возможным за счёт не очень большого срока кредита, и более внушительной суммы ежемесячного платежа;
  2. – обычно потребительский кредит банк рассматривает довольно быстро, в течение нескольких дней;
  3. – нужно предоставить меньшее количество документов, так как по кредиту менее строгие требования к заемщику точкам

Потребительский кредит оформляется только на одного человека, то есть заемщика. Потребительский кредит могут выдать вне зависимости от семейного положения человека, и при этом не нужно вносить первоначальный взнос и оформлять страхование на покупаемую квартиру, это дает дополнительные плюсы и выгоды этому продукту.

Также человек, собственник квартиры, может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, даже если потребительский кредит еще не погашен. Таким образом, потребительский кредит дает возможность человеку решить свою жилищную проблему при отсутствии значительной суммы накоплений.

Минусы

У любого продукта, в том числе и у потребительского кредита есть свои минусы:

  1. – небольшие сроки оформления кредита, обычно займ выдается на срок до 5-7 лет;
  2. – на этот вид продукта обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем на ипотеку;
  3. – из небольшого срок оформления кредита будет значительно больше размера ежемесячного платежа;
  4. – если вам нужна большая сумма кредита, то выгоднее взять ипотеку. По потребительскому кредиту обычно небольшая максимально возможная сумма займа. На потребительский кредит всегда есть максимально возможная сумма, и она не зависит от стоимости квартиры;
  5. – поскольку при оформлении потребительского кредита нет обязательного требования по оформлению страхования жизни, квартиры, Это значит, что возрастают риски, которые связаны с владением квартиры, и все они возлагаются только на собственника жилья;
  6. – в большинстве банков при оформлении кредита клиенту навязывают страхование жизни и по утрате трудоспособности. И при одновременном оформлении с потребительским кредитом такой продукт обходится значительно дороже.

Важно! Чтобы человек мог оформить потребительский кредит на крупную сумму, у него должен быть высокий уровень дохода. Иначе банк или вообще откажет выдача кредита, или сильно занизить сумму. Также важно иметь постоянное стабильное место работы, чтобы обеспечить постоянную выплату ежемесячного платежа.

Примеры расчёта по оформлению ипотеки и кредита

Для того чтобы определиться с тем, что же выгоднее вам оформить ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, нужно сделать определенные расчеты на кредитном калькуляторе или вручную на бумаге. Для примера можно взять среднее значение.

Из пример расчёта ясно видно, что переплата по потребительскому кредиту заметно меньше, чем по ипотеке. Но при этом сумма ежемесячного платежа значительно больше, и далеко не каждый сможет отдавать ежемесячно такую сумму, притом, что нужно платить ещё коммунальные платежи за жильё. Это является самым большим минусом потребительского кредита.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома

Можно оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома. Однако это не очень выгодно тем людям, кто собирается некоторую часть работ выполнять самостоятельно. Потому что нужно будет документально подтвердить расходы на все стройматериалы, оплату всех выполненных работ. Банку нужно будет принести составленную смету, договор на строительство, разрешительные документы на подведение коммуникаций другое.

При этом земельный участок будет передан банку в залог. Земельный участок может быть и в долгосрочной аренде, в этом случае в качестве залога будет взято само право аренды.

Поэтому если вы будете строить частный дом своими руками, то вам лучше взять небольшую сумму потребительского кредита, чтобы помочь себе в покупке стройматериалов и при оплате части работ. Если зимой строительство останавливается, то за это время часть долга вы можете погасить, а в весенний и летний период ещё оформить кредит. Возможность одобрения 2 или 3 кредита зависит напрямую от платежеспособности клиента.

Также сейчас есть возможность строить дом в ипотеку, это более выгодно из-за низких ставок. При этом некоторые банки дают такой вариант, что вы получаете ссуду траншами, то есть основная сумма делится на несколько частей. При таком варианте проценты будут начислены только на фактически выданную вам часть кредита, а это будет уменьшать сумму переплаты. Но далеко не все банки работают со строительством индивидуального жилого дома, так как это достаточно рискованно и у такого процесса много нюансов.

Чтобы решить вопрос о том, что же выгоднее оформить ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, нужно в каждом случае учитывать все индивидуальные критерии, к которым относится и стоимость жилья, и выплачиваемая зарплата заемщику, и его семейное положение. Поэтому если вам нужно для покупки квартиры небольшая сумма, то выгодно оформить потребительский кредит. Если у вас есть необходимость использовать средства материнского капитала, то более выгодно будет оформить именно ипотеку, потому что сертификат материнского капитала не идёт на погашение не целевого займа.

Также нужно ориентироваться на свой уровень дохода и ежемесячную сумму платежа, чтобы после его уплаты у вас оставались деньги на уплату коммунальных платежей и на траты на семью. Также рискованно оформлять кредит с большой суммой ежемесячного платежа, так как через какое-то время вы можете лишиться высокого уровня дохода.

Статья написана по материалам сайтов: vpoiskezaima.ru, 1000meters.ru, iuristonline.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector