12 способов взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Очень много вопросов в части государственного содействия многодетным гражданам встаёт в рамках приобретения жилой недвижимости. Большое количество граждан склонно полагать, что ипотека без первоначального взноса в 2021 году станет возможной. О том, насколько это действительно так, приведена информация ниже.

Содержание

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Первичная выплата служит банку гарантией состоятельности граждан, их добросовестности и возможности выплачивать взятые на себя обязательства. Чаще всего, кредит на большие суммы без первого платежа не оформляется, к сожалению, информация про возможность многодетным семьям с этого года имеется получить льготные условия без совершения такого платежа, является некорректной. Многие банки дают послабление, но необходимости заплатить стартовую сумму это не убирает.

Банки, предоставляющие кредит без первоначального взноса

Сейчас многие банки (ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы) работают по программе государственного типа и готовы предоставить многодетным семьям кредит с исключительным подходом (потребуется внести небольшую сумму денежных средств в самом начале вместо стандартной). Точный перечень организаций, оказывающий услуги такого характера, смотрите по региону своего проживания. Ежегодно всё большее количество банков предоставляет гражданам возможности кредитования с минимальной стартовой платой.

Ипотека без первоначального взноса – условия в 2021 году

Такой ипотеки нет, но получить её с иными преимуществами способны все многодетные семьи, у которых родился третий или последующий ребёнок в этом году. Для получения потребуется собрать весь перечень необходимых документов и направить их в соответствующий орган для получения льготы. После чего можно обратиться в банк с целью получения льготного ипотечного кредитования.

Кроме того, стоит принять во внимание нельготные условия по ипотеке без первоначального взноса в 2021 году от банков:

  • специальные программы от отдельных организаций (стоит внимательно вычитывать на их сайтах, в зависимости от региона условия могут отличаться, процентные ставки, чаще всего, не превышают 20 %);
  • после залога недвижимого имущества (Сбербанк готов кредитовать до 60 % от оценочной стоимости объекта под 14 % годовых);
  • сертификат на материнский капитал (немногие банки принимают его, перечень надо уточнять у соответствующих органов или смотреть на сайте банка. Сбербанк по такому принципу предоставляет кредит под 12%);
  • обращение к государственным субсидия. В своём регионе нужно изучить программы, которое предоставляет государство, их условия, и обратиться к органам власти с необходимыми документами, которые подтвердят, что гражданин нуждается в поддержке;
  • специальные акции от организации-строителя. Они редки, но их стоит отслеживать.

Таким образом, взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году на выгодных условиях возможно, но для этого нужно соответствовать определённым требованиям.

Процентные ставки

Все процентные ставки определяются банковскими структурами, многодетные семьи имеют право требовать льготные процентные ставки в соответствии с законодательством России. Точные условия должны обговариваться с банком и в зависимости от выбранной банковской структуры, региона проживания могут незначительно меняться.

Калькулятор

На сайте банка можно выполнить расчёт всего ипотечного кредитования и просчитать, какие суммы потребуется выплачивать. Рекомендуется делать это предварительно, перед обращением в банк, чтобы оценить выплаты кредита и избежать ситуации, когда выплачивать кредит не получится. При привлечении созаёмщиков через такой калькулятор также удобно оценивать, кто и какую часть суммы должен будет выплачивать.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

Требования и документы

При получении услуги гражданам потребуется предоставить документы:

  • оригинальные версии и ксерокопии документов, удостоверяющих личность всех членов многодетной семьи, которые достигли совершеннолетия;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • удостоверение, которое подтверждает факт многодетности семьи;
  • справки 2-НДФЛ. Важно! В текущем году к получению ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков, не входящих в семью. Если это делалось, то потребуются сведения и об их доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • сведения о доме, на покупку которого пойдут кредитные средства;
  • билет военного типа;
  • оригинальная версия и ксерокопия документа о материнском капитале;
  • выписка из ПФР.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?

Перед оформлением ипотеки потребуется подготовить пакет документов, который был перечислен выше. В зависимости от региона и конкретного банка, в который происходит обращение, условия могут быть немного изменены. Кроме того, предоставление дополнительных документов может потребоваться от всех созаёмщиков. По готовности нужно обратиться в орган местного самоуправления и банковскую структуру для получения льготного ипотечного кредита.

Это ключевая информация обо всех льготах и послаблениях, которые были введены с 2021 года для всех многодетных семей. Часть из них уже принята и приведена в исполнение, часть находится в стадии разработки, поэтому пока сложно говорить о точных процентах, числах и порядке получения льгот.

Ипотека Без Первоначального Взноса В 2021

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Ипотека без первоначального взноса в Тюмени

Сегодня многим непросто накопить средства на первоначальный взнос по кредиту на жилье, не то что собрать большую сумму на квартиру полностью, даже на вторичном рынке. Чтобы помочь этой категории населения решить жилищный вопрос, тюменские банки предлагают кредитные программы на льготных условиях и с поддержкой государства. Ипотека без первоначального взноса в Тюмени доступна в ряде кредитных организаций. Условия и параметры не сильно отличаются в разных банках.

Не все банки кредитуют любую сделку. К примеру, в ВТБ, СКБ Банке и других организациях есть ипотека без взноса в Тюмени только на покупку жилья на вторичном рынке. Есть целевые программы ипотеки на строительство дома в Тюмени (Россельхозбанк), на покупку готового загородного коттеджа. Ставки и сроки кредитования по этим программам существенно отличаются.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2021 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Это интересно:  Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в 2021: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос в банке

Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».

Сегодня на первичном рынке массового сегмента «старой» Москвы реализуется 4,2 тыс. квартир, которые можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса. Это 31,4% от общего объема квартир в новостройках рассматриваемой категории. Данный ипотечный продукт предлагается в 27 жилых комплексах, что также составляет менее трети (32,1%) от количества проектов массового сегмента в старых столичных границах.

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021 года с первоначальным взносом

Просматривая график платежей, многие заметят, что размер ежемесячных выплат ипотечного калькулятора составлен 2 частями: процентами, основным долгом. Уменьшается тело кредита — снижаются проценты. Платеж остается прежним за счет роста основного долга. Также важно учесть, что Сбербанк насчитывает проценты не раз в год, а ежедневно на сумму непогашенных обязательств.

  • Изменение ставок при отсутствии личного страхования, первоначального взноса, обеспечения, поручителей.
  • Предоставление льготных условий пенсионерам, зарплатным клиентам, бюджетникам, молодым семьям.
  • Отдельно рассматриваются условия покупки первичного, вторичного жилья, участка, дома, дачи.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Перекредитование ипотеки.

Ипотека без первого взноса в Фурманове

Да. Допускается полностью заменить взнос материнским капиталом. Стоит отметить, что данный вариант не сильно распространен. Связано это с тем, что оплата части стоимости жилья за счет собственных накоплений клиента косвенно подтверждает его платежеспособность. Хотя все же ряд банков предоставляет такую возможность своим заемщикам.

Наибольшее число вариантов покупки жилья без первого взноса предусмотрено для новостроек. Применимы все вышеуказанные способы. Плюс, застройщики разрабатывают совместные программы с банками. По ним как раз и применяется кредитование без оплаты части стоимости квартиры за счет собственных средств заемщика.

Об ипотеке без первоначального взноса в ВТБ24

При расчёте ипотеки под залог недвижимости учитываются стоимость объекта и срок ипотеки. Если рассчитываются характеристики программы рефинансирования, в качестве исходных данных выступают остаток долга по ранее полученному кредиту, размер ежемесячного платежа и процентная ставка.

Многих российских граждан интересует вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24 для погашения ранее полученного подобного кредита в других банках (свои ВТБ не рефинансирует с целью уменьшения процентной ставки), выплаты по которому легли тяжкой ношей на семейный бюджет. Да, клиенты банка могут воспользоваться с этой целью вышеупомянутой программой рефинансирования. Тогда полученный ипотечный кредит будет характеризоваться более выгодными условиями. А эти средства как раз и пойдут на погашение ранее взятого кредита.

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре 2018-2019 году

Технически всё просто. Перед тем как открывать ипотеку, вам необходимо определиться с объектом (конкретная квартира), что бы знать её стоимость. После чего, если продавец согласен, стоимость квартиры завышается на 15% (минимальный первоначальный взнос для открытия ипотеки в любом банке)

Каждый из нас мечтает иметь собственный угол, где хозяином будете только вы, но как же купить квартиру в Краснодаре, если у вас вовсе нет собственных средств. Ведь более ли менее нормальная однокомнатная квартира от надёжного застр ойщика стоит не менее 1,5 млн. рублей. В этом случае нам поможет открытие ипотеки в Краснодаре без первоначального взноса.

Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Идея получения собственного жилья в 2021 году, когда не удается насобирать достаточную сумму даже на первый взнос, нуждается в тщательной проработке. Хорошо, если заработок высокий, а отсутствие накоплений связано с предшествовавшими крупными тратами, или есть право на субсидию от государства. В таком случае вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, вполне уместен и обоснован.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Банк может кредитовать в любом размере. Вопрос в том, чтобы клиент, берущий заем, оказался надежным и смог обслуживать собственный ипотечный долг. Недвижимость, которая оформляется в залог, не всегда способна покрыть весь долг в случае отказа заемщика от выплат. Рынок недвижимости нестабилен и возможны обвалы цен. Чтобы исключить риск невозврата, банк ограничивает сумму к выдаче – 50-90% от стоимости приобретаемого жилья.
Особенно настораживают обращения клиентов, собирающихся купить комнату, не имея никакой суммы сбережений. С целью обеспечения финансовой безопасности банк предлагает заемщику доказать финансовую состоятельность, внеся часть личных средств на оплату недвижимости.

Способы взять ипотеку без первоначального взноса

Чтобы стать обладателем недвижимости, не имея крупных сбережений, используют различные программы и предложения банков.

К числу таких вариантов относят:

  1. Оформление текущей недвижимости из вторички в дополнительное залоговое обеспечение.
  2. Привлечение поручителей.
  3. Участие в проектах с господдержкой, когда госсубсидия принимается первым взносом.
  4. Акционные предложения от застройщиков и банков.

Помимо программ кредитования с нулевым взносом есть возможность оформить отдельный нецелевой заем на внесение суммы в счет ипотеки либо одолжить у третьих лиц. Путей для решения жилищного вопроса множество. Было бы желание приложить усилия и воспользоваться предоставленными шансами.

Под залог недвижимости

Когда банк говорит о возможности получить ипотеку 0 взносом, оформив в залог недвижимость, речь идет не об ипотечной квартире или комнате. Кредитору важно взять дополнительным залогом другой объект собственности, уже зарегистрированный на заемщика.

Как и ипотечное жилье, объект дополнительного залога должен быть высоколиквиден, т. е. в случае проблем с платежами его можно быстро продать для погашения задолженности. Установлены и ограничения по минимальной оценочной стоимости такого залога.

Если у клиента уже есть собственный жилой объект, можно попробовать согласовать кредит под имеющееся жилье в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ и др.

Взять деньги в долг

Когда нет лишней суммы на оформление взноса, проще всего воспользоваться помощью родных. Возможно, проблема заключается в небольшой недостающей сумме, требуемой для ипотечного взноса.

Если среди окружения нет таких обеспеченных граждан, часто используют схему, когда на 1-й взнос деньги занимают в другом банковском учреждении. Оформляя потребительский заем, клиент передает их для оплаты первоначального взноса, а затем вынужден погашать долг по нецелевому кредиту с высокой процентной переплатой.

Понимая возможность применения такой схемы, некоторые банки готовы сами предоставить потребительские займы для формирования капитала для первого взноса. Например, ДельтаКредит предпочтет сам получить прибыль по потребзайму, нежели требовать от клиента взнос, кредитуемый другим учреждением.

Если нужно найти выгодные нецелевые программы, имеет смысл изучить предложения от Сургутнефтегазбанка, Росевробанка, Альфа-Банка. Периодически каждая кредитная организация запускает льготные предложения с рекордно низкими ставками.

Это интересно:  Что Значит Страхование Титула При Оформлении Ипотеки

Материнский сертификат

Многие крупные финансовые структуры работают с государственными программами. К числу таких относят и программу семейного капитала. Если банк сотрудничает с ПФР и готов использовать вместо личных средств для внесения первого взноса суммы по семейному сертификату, остается согласовать условия, при которых может состояться сделка:

  • требования к объекту недвижимости, выдвигаемые ПФР и кредитором;
  • сумма в пределах средств по семейному сертификату;
  • гарантированное через нотариальное обязательство выделение долей всем членам семьи в купленной недвижимости.

После одобрения по заявке и выдачи всей суммы (100% от цены сделки) клиент обращается в ПФР и согласует погашение части займа средствами из маткапитала. На решение вопроса уходит около 2 месяцев.

Субсидии и льготы от государства

Согласовать ипотеку только на новостройку будет проще, если привлечь на помощь застройщика. Заинтересованная в новом клиенте, строительная организация заключает договор с банками с целью реализации уникальных предложений, оформляемых через застройщика.

К преимуществам такого сотрудничества относят:

  • выгодные параметры займа;
  • индивидуальный подбор с учетом возможностей будущего собственника;
  • быстрый ответ по заявке с высоким шансом одобрения.

Отсутствие потребности в предоставлении документов, подтверждающих доходы заемщика, увеличивает шансы на положительное рассмотрение заявки, а необязательность страхования дает ежегодную дополнительную экономию.

К недостаткам такого сотрудничества относят слишком короткий срок кредитования: не более 2-3 лет, а чаще – в течение года, что позволяет говорить не об ипотечном кредите, а рассрочке платежа.

Всевозможные программы банков

Падение спроса на банковские кредитные услуги вызвано общей закредитованностью населения и отсутствием свободной денежной массы. Тем не менее потребность в решении жилищных вопросов остается, и клиенты ищут наиболее выгодный вариант оформления кредитных отношений с минимальной переплатой банку.

Среди программ ипотеки можно встретить акционные или индивидуальные предложения, рассчитанные на определенные категории граждан, с учетом их профессии и возраста и т. д.

Условия получения и требуемые документы

Когда клиент не может предоставить первый взнос, особенно остро стоит вопрос подтверждения платежеспособности человека. Иногда камнем преткновения становится отсутствие записи в трудовой книжке и справки 2-НДФЛ. Платежи без справок осуществляются по повышенным кредитным ставкам.

Условия ипотеки при отсутствии собственных сбережений в значительной степени будут зависеть от выбранной программы, предусматривающей возможность обойтись без личных вложений.

Однако, если предстоит оформить ипотеку без первоначального взноса в классическом варианте, стоит ожидать роста процентной ставки: чем меньше доля личных средств, тем дороже обойдется кредит.

Пакет документов, предъявляемый при оформлении, может различаться, однако большинство программ предусматривают предоставление:

  1. Документа, идентифицирующего личность.
  2. Справки от работодателя.
  3. Документов на жилье.

Часто банк просит предоставить дополнительного созаемщика либо поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Когда возникает вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, рекомендуется начать поиски с тех организаций, где будущий заемщик числится зарплатным или постоянным клиентом. Ниже представлена полезная информация о крупных банках, готовых кредитовать с нулевыми вложениями.

Возрождение

Благодаря продукту «Новостройка», в банке Возрождение можно получить сумму до 15 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Общие параметры программы выглядят следующим образом:

  • процентная ставка – от 13,5%;
  • объект недвижимости – квартира или апартаменты;
  • кредитная линия – 300 000 – 15 000 000 рублей;
  • первый взнос 0-10%;
  • погашение в срок от 3 лет.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков для увеличения максимально доступной суммы.

Альфа-Банк

Когда не хватает средств на первый взнос, через Альфа-Банк можно взять ссуду на ипотеку или любые другие цели, если использовать имеющееся жилье в качестве залогового обеспечения. Минусом предложения является ограничение максимальной суммы выдачи по стоимости недвижимости.

Основные параметры займа:

  1. Процентная ставка – 12,19-12,49%.
  2. Минимальная ссуда – 600 тысяч рублей.
  3. Действие одобренной заявки – 1 месяц.
  4. Срок погашения – до 30 лет.

Особые условия предусмотрены для клиентов зарплатного проекта, получающих заработок на карту Альфа-Банка.

Сбербанк

Несмотря на отсутствие предложений кредитования с нулевой ставкой в чистом виде, в Сбербанке можно получить средства по одной из многочисленных госпрограмм. Чаще всего граждане пользуются материнским капиталом для внесения первого взноса либо получают средства по программе для молодых семей с низкой процентной ставкой.

Хороший стартовый капитал – у военных, отслуживших не менее 3 лет в роли участника программы ИСЖ. Первоначальная сумма для такого заемщика не требуется – государство предоставляет субсидию, направляемую в банк в виде первого взноса за недвижимость.

Газпромбанк

Услуги кредитования ипотечных заемщиков оказывает и Газпромбанк. Чтобы приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, стоит изучить акционные предложения, предоставляемые по программе «Ипотека Газпромбанк Инвест»:

  1. Объект приобретения – квартира с машино-местом или без него.
  2. Максимальный лимит – 60 миллионов рублей.
  3. Ставка – 11,5% (при подключении страховой программы ставка снижается на 1%).
  4. Срок – 30 лет.

Райффайзенбанк

Сразу несколько программ заинтересуют клиентов с минимальными накоплениями. Райффайзенбанк, предоставивший возможность работы с государственными программами, обеспечивает возможность получения выгодной семейной ипотеки под 9,5-10,25%. Сумма кредитных средств – до 85% от оценочной стоимости.

Россельхозбанк

В разделе спецпредложений от застройщиков можно найти особые предложения по ставке от 5% с погашением в течение 30 лет. Кредитные средства предоставляют на покупку строящихся объектов или сданных новостроек.

По тарифам «Молодая семья» и «Маткапитал» оформляют кредит с нулевым первым взносом под 9,3%.

ВТБ24

Кредитор ВТБ24 даст на вторичное жилье до 90% от стоимости объекта, однако можно получить деньги и вовсе без привлечения собственных финансов – под 11,45% до 15 миллионов рублей, при условии оформления квартиры в дополнительное залоговое обеспечение.

Описание: В 2021 году, столкнувшись с сомнениями, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, заемщику стоит внимательней присмотреться к спецпрограммам, предусматривающим нулевые накопления, либо к предложениям с дополнительным финансированием за счет бюджета.

Ипотека без первоначального взноса

В 2021 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.

В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков. Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления. Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.

Это интересно:  Чем отличается ипотека от кредита, плюсы и минусы

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке» (при наличии стабильного дохода).

Банковские продукты

В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов. Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре. При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

Завышение стоимости жилья в договоре

К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена. В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами. В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.

На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок. Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно. Такие «документы» не имеют законной силы.

Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее. И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман. В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.

В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений. Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка. «Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.

Помощь девелопера в выполнении требований банков

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Оформление еще одного кредита, потребительского

Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением. Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами. Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.

Использование материнского капитала

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.

Залог имеющегося жилья

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать. В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья. Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.

Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.

Статья написана по материалам сайтов: womanlaw.ru, zambank.ru, calc-ipoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector