+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Займы под материнский капитал в 2019 году

Надежда Тихонова Последние изменения: апрель, 2019 Кредиты и займы 0 1,438 Время чтения: 5 мин.

Социальная поддержка от государства часто может помочь гражданам в сложной финансовой ситуации. Примером подобной программы является выплата материнского капитала семьям с ребёнком, что даёт им возможность либо расширить/улучшить жилищные условия или же обеспечить ребёнку образование. Вместе с тем величина этой выплаты не всегда позволяет удовлетворить потребности молодой семьи. Помочь могут займы под материнский капитал, использовать которые можно, если соблюсти ряд требований.

Содержание

Разновидности доступных займов

До 450 тысяч рублей выплачивается семьям на оплату образования для ребёнка, улучшение жилищных условий или же средства мать/отец могут положить на накопительную пенсию.
Есть несколько типов займов, которые можно оформить под залог маткапитала:

  1. На строительство дома, в том числе и долевое. Распоряжаться средствами по своему желанию в этом случае не получится;
  2. Покупка жилплощади на первичном/вторичном рынке или погашение первоначального взноса по ипотеке – самая распространённая программа;
  3. Ремонт дома или его реконструкция с последующим расширением. Здесь важно уяснить, что простая замена обоев или сантехники – это не достаточные основания для получения средств. Реконструкция должна быть масштабной (возведение пристроек, верхнего этажа или веранды). Получить средства на это наличными можно, пока ребёнку не исполнится 3 года. После этого по согласованию с ПФР можно забрать компенсацию.

Изначально обратиться с материнским капиталом за кредитом можно было и в банки, и в МФО. В 2015 году был принят закон, согласно которому право выдавать кредитные средства сохранилось только у банков. Виной тому участившиеся случаи злоупотребления, а также частые обналичивания материнского капитала и его расходование не на нужды ребёнка. Поэтому других способов, как взять займ под материнский капитал наличными в 2019 году, кроме как найти целевую программу, сегодня нет.

Особенности предоставления средств

Чтобы всё прошло гладко, необходимо помнить о специфике процесса получения средств:

  • Возможность забрать наличку по сертификату не предусматривается, на руки деньги просто так никто не выдаст. По этой причине далеко не в каждом банке есть подобные программы;
  • Сертификат может быть использован для погашения первоначального взноса или для покрытия процентов по уже полученному ранее кредиту. С его помощью можно оплатить часть стоимости жилья, находящегося на этапе строительства или уже сданного объекта;
  • На купленный дом или квартиру необходимо обязательно зарегистрировать право собственности, выделив долю ребёнку;
  • Использование сертификата для погашения ипотеки происходит с некоторыми ограничениями. Так сертификат можно использовать до того, как ребёнку исполнится 3 года. В случае с оплатой первоначального взноса посредством материнского капитала необходимо дождаться, пока ребёнку не будет 3 года.

Условия выдачи кредита меняются в разных кредитных организациях, поэтому необходимо узнать всё об услуге заранее.

Самый распространённый вариант – ипотека за маткапитал

Не каждая молодая семья может позволить себе вносить крупные ежемесячные платежи за свою квартиру, особенно остро это ощущается после появления ребёнка. С помощью материнского капитала можно уменьшить нагрузку. Вариантов его применения есть два:

  1. Погасить с помощью этих средств ранее оформленный кредит на жилье и не ждать, пока малышу исполнится 3 года;
  2. Оплатить первоначальный взнос. При этом в кредитном договоре обязательно прописывается целевое назначение кредита (на жилье на первичном или вторичном рынках, строительство частного или загородного дома, долевое участие и пр.). Цель всегда одна – улучшить имеющиеся условия проживания.

Вариантов, где взять займ под залог материнского капитала в 2019 году есть масса:

  • Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит и многие другие банки, предлагающие специализированные программы. Вместе с тем есть ряд ограничений:
  • У семьи не должно быть другой недвижимости;
  • Приобретаемая квартира должна находиться на территории страны;
  • Объект ипотеки не может быть в аварийном состоянии или подлежать сносу. В нём на каждого члена должно быть не меньше 18 квадратных метров площади;
  • Направлять материнский капитал можно на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту или тела долга. Нельзя направлять средства в счёт оплаты пени, штрафов за просрочку или нарушение договора.

Какие документы могут потребоваться

Израсходовать можно как все средства с персонального счета, так и только небольшую их часть – всё в зависимости от потребностей. Чтобы иметь возможность оформить целевой займ, потребуется предоставить полный пакет документов:

  1. Паспорт супруга или супругов, если те состоят в браке;
  2. Свидетельство о браке или его расторжении если на момент подачи заявки на кредит пара развелась;
  3. Полученный от государства сертификат на материнский капитал;
  4. Копия действующего кредитного договора, если средства требуются на погашение ранее оформленного займа;
  5. СНИЛС заявителя;
  6. Свидетельство о рождении ребёнка;
  7. Документ из Пенсионного фонда, в котором прописана сумма остатка материнского капитала на счету;
  8. Документы на приобретаемый объект: кадастровый паспорт, копии и оригиналы документов продавца и документы, доказывающие его право собственности на этот объект.

Если материнским капиталом планируется погасить задолженность по текущему кредиту, в банк необходимо принести письменное заявление, а также получить справку о текущем остатке задолженности. Эти документы передаются в Пенсионный фонд, после чего осталось ждать решения. В среднем на это уходит до 1 календарного месяца, после чего на протяжении следующих двух месяцев ПФ отправит нужную сумму средств на погашение задолженности. После человеку остаётся получить новый график выплат, что снижает нагрузку на бюджет.

Можно ли взять кредит без справок или обратившись в МФО

Помните, что по закону оформление кредита с привлечением залога в виде материнского капитала недопустимо. Это расценивается как нецелевое расходование выделенных на ребёнка средств. Не стоит вестись на предложения сомнительных МФО, в которых якобы можно получить наличные под залог материнского капитала. Такие кредиты не имеет права оформлять никто.

Подобный указ был подписан президентом страны ещё в 2015 году. Виной тому стремительное появление разного рода мошеннических схем с «детскими» деньгами.
Законом также не дано право использовать государственные средства на погашение потребительского или автомобильного кредита. Периодически появляются предложения расширить список направлений использования средств материнского капитала, но пока что никаких изменений не наблюдается. Вместе с тем в некоторых регионах можно капиталом гасить кредит за товары длительного пользования (Мордовия), а в Смоленске маткапитал можно использовать для получения автокредита.

Как и где получить кредит, используя в роли залога материнский капитал

Поговорим о том, какие банки дают целевые займы под материнский капитал. Программа «Строящееся жилье» в Сбербанке подразумевает необходимость оплаты 12% годовых, в ВТБ таким образом можно взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке под 11,9%. В Банке Москвы ставка 11,9% на ипотеку с материнским капиталом, а в Юникредит под 12% можно взять кредит на коттедж или квартиру.
Алгоритм получения кредита с применением сертификата аналогичный обычному получению займа и требует внимательного выбора финансовой организации. Сперва необходимо тщательно изучить условия программы, затем найти объект, подходящий требованиям выбранного банка. В идеале лучше всего подходит жилье в новостройке или в доме после капремонта. Дальше пора собирать пакет документов, передавать в банк, где заполнить анкету на получение кредита. Затем дождаться ответа, после чего с заёмщиком будет подписан договор. На счёт клиента будет переведена оговорённая целевая сумма средств, которая позволит оплатить ремонтные работы, ипотеку или строительство.

Это интересно:  Справка о смерти форма 33 где получить

Выводы

Одобрение ссуды под материнский капитал возможно только в случае, если родитель ребёнка желает оформить целевой займ. Приоритетными являются программы, помогающие улучшить жилищные условия семьи. При этом обязательно потребуется оформить недвижимость в собственность родителей и определить долю для ребёнка. И даже на таких условиях далеко не каждый банк в РФ готов работать с сертификатами.
Что касается получения налички, сегодня на законных основаниях сделать это нельзя. Аналогично не имеют права выдавать кредиты под залог материнского капитала микрофинансовые организации. В остальном же кредит под материнский капитал – это реальный и действенный способ, посредством которого семья может улучшить условия проживания. Как и в случае с любым другим кредитом, перед обращением в банк важно взвесить все за и против и принять окончательное решение. Необходимо понимать, что средства за рождение ребёнка выдаются лишь раз, поэтому использовать их необходимо как можно продуктивней и выгодней, не нарушая при этом закон.

Займы Под Материнский Капитал В 2019 Году

Материнский капитал в 2019 году

Впервые о прекращении заморозки стало известно на заседании Правительства в июне 2017 года, в ходе которого Дмитрий Медведев заявил об индексации маткапитала. Затем, осенью 2017 года, Владимир Путин рассказал о продлении федеральной программы до 31.12.2021 года, соответствующий закон № 432-ФЗ был подписан президентом 28.12.2017 года.

Материнский капитал в 2019 году

Однако в программу все-таки были внесены некоторые изменения. С 2019 года семьи могут законно использовать маткапитал на оплату строительства жилого помещения на садовых (в прошлом — дачных) земельных участках. Также граждане стали получать сертификат на материнский капитал раньше — срок принятия решения о выдаче МСК либо отказе сократился в два раза, с 1 месяца до 15-ти дней (федеральный закон № 390-ФЗ от 30.10.2018 г.).

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году: условия, документы

Субсидия в виде материнского капитала имеет установленный размер денежного выражения и обладает материальной ценностью, ввиду чего у многих семей возникает вопрос о внесении дотация в качестве залога по займу, как подтверждение добросовестности исполнения обязательства в будущем. Однако четкий и прозрачный регламент использования сертификата указывает на невозможность осуществления указанной манипуляции, если речь идет о кредитных отношениях нецелевого характера.

  1. Наличие положительной или нейтральной кредитной истории;
  2. Документальное подтверждение платежеспособности;
  3. Наличие имущества, которое может выступать обеспечением исполнения обязательства (в большинстве случаев обременение оформляется на предмет ипотеки – приобретаемую недвижимость);
  4. Предъявление требуемого пакета бумаг и привлечение созаемщика;
  5. Исключительно целевое использование средств, предоставленных банком;
  6. Получение одобрения сделки от ПФР.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019-2020 году

Перечисленные требования должны подкрепляться документально, принимаются к проверке актуальные сведения. В сомнительных ситуациях оформление материнского капитала откладывается до выяснения спорных моментов. Например, может быть просрочен паспорт заявителя, после восстановления юридической значимости документ принимают к рассмотрению.

Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет

В пункте 6 статьи 10 ФЗ №256 четко сказано, что заключать договор займа необходимо с организацией, то есть юридическим лицом. Участие физлиц в качестве займодавца исключено. В пункте 7 представлен список организаций, которые могут организовывать выдачу кредитов и займов под маткапитал. К их числу относятся:

Продавец после заключения сделки купли-продажи получает всю сумму средств, а обязательства остаются между покупателем и займодавцем. Чаще всего займы под материнский капитал предполагают, что семья одалживает у организации сумму в размере равном или меньшем, чем имеющиеся федеральные средства.

Как оформить кредит под материнский капитал в 2019 году

  • Покупку нового жилья для семьи (можно как на первичном, так и вторичном рынке жилплощади);
  • Строительство дома самостоятельными усилиями, либо с привлечением подрядчика (главное условие – дом должен отвечать градостроительным правилам и нормам проживания);
  • Мероприятия по реконструкции и ремонту дома, в результате которых условия проживания были улучшены, в том числе (приведенный перечень не является исчерпывающим):
  1. Увеличена жилая площадь;
  2. Улучшены капитальные конструкции;
  3. Подведены системы коммуникации.
  • Заем должен быть целевым и указывать не конкретную причину его предоставления (в данном случае, это любое указание на одну из вышеперечисленных целей), в противном случае ПФР откажет в переводе денег;
  • Кредитор должен отвечать следующим требованиям:
  1. Являться финансовым учреждением, прошедшем государственную аккредитацию;
  2. Если это кооператив, то помимо аккредитации к нему предъявляется условие о ведении деятельности не менее трех лет;
  • От кредитора не требуется свидетельства о прохождении аккредитации, предусмотренной для кредитно-финансовых учреждений, если заем предоставляется в натуральном выражении, то есть в виде недвижимости, тогда он должен быть обеспечен ипотечным договором (в случаях, когда отношения складываются между покупателем и застройщиком, минуя банк);
  • Заем не может быть оформлен в микрофинансовой организации (даже если он будет отвечать вышеперечисленным требованиям);
  • Обязательство должно быть оформлено либо на носителя сертификата (мать), либо на отца.

Как взять займ под материнский капитал наличными в 2019 году: какие банки дают

Если материнским капиталом планируется погасить задолженность по текущему кредиту, в банк необходимо принести письменное заявление, а также получить справку о текущем остатке задолженности. Эти документы передаются в Пенсионный фонд, после чего осталось ждать решения. В среднем на это уходит до 1 календарного месяца, после чего на протяжении следующих двух месяцев ПФ отправит нужную сумму средств на погашение задолженности. После человеку остаётся получить новый график выплат, что снижает нагрузку на бюджет.

Поговорим о том, какие банки дают целевые займы под материнский капитал. Программа «Строящееся жилье» в Сбербанке подразумевает необходимость оплаты 12% годовых, в ВТБ таким образом можно взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке под 11,9%. В Банке Москвы ставка 11,9% на ипотеку с материнским капиталом, а в Юникредит под 12% можно взять кредит на коттедж или квартиру.

Займы под материнский капитал в 2019 году

  1. все сделки с недвижимостью проводить при участии квалифицированного юриста или риэлтора;
  2. не обращаться в сомнительные организации, предлагающие обналичивание или покупку средств по сертификату (например, государство отстранило от подобных сделок МФО);
  3. не заключать фиктивные договоры с целью получения семейного капитала на банковский счет.
  4. при покупке дома, рекомендуется обязательно проверять, не применяли ли его предыдущие собственники маткапитал, и если да, то, как оформляли сделки;
  5. кроме того, при приобретении недвижимости, которая ранее была куплена за семейное пособие, важно убедиться, что прошлый владелец действительно выделял всем членам семьи и детям законные доли (при нарушении требований закона сделка может быть признана недействительной).

Все варианты по выкупу жилья за счет государственных средств обсуждаются с сотрудниками Пенсионного Фонда. Они обязаны предоставлять населению информацию по вопросам распоряжения маткапиталом. Фактически не всегда удается договориться с инспекторами ПФР, поэтому родителям рекомендуют обращаться к специалистам в области государственных пособий. Правовед поможет продумать индивидуальную стратегию по приобретению дома.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку квартиры или строительства дома в 2019 году

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 6% годовых. Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2019 году нас ждут изменения т.к. данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Как взять займ под материнский капитал наличными в 2019 году: какие банки дают

Изначально обратиться с материнским капиталом за кредитом можно было и в банки, и в МФО. В 2015 году был принят закон, согласно которому право выдавать кредитные средства сохранилось только у банков. Виной тому участившиеся случаи злоупотребления, а также частые обналичивания материнского капитала и его расходование не на нужды ребёнка. Поэтому других способов, как взять займ под материнский капитал наличными в 2019 году, кроме как найти целевую программу, сегодня нет.

Это интересно:  Что нужно в обязательном порядке для оформления загранпаспорта

Социальная поддержка от государства часто может помочь гражданам в сложной финансовой ситуации. Примером подобной программы является выплата материнского капитала семьям с ребёнком, что даёт им возможность либо расширить/улучшить жилищные условия или же обеспечить ребёнку образование. Вместе с тем величина этой выплаты не всегда позволяет удовлетворить потребности молодой семьи. Помочь могут займы под материнский капитал, использовать которые можно, если соблюсти ряд требований.

Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет

Материнский капитал используется исключительно в направлениях, обозначенных в Федеральном законе № 256-ФЗ. Один из наиболее востребованных вариантов среди россиян – использование государственных денег для оформления кредитов. Из-за этого возникает немало вопросов о том, а законно ли оформлять займы под материнский капитал, кто имеет право их выдавать и на каких условиях.

Особенности займов с участием маткапитала

Сами по себе займы включают большой перечень форматов отношений между займодавцем и заемщиком. Их сущность описана в статье 807 ГК РФ. Кредит же является частным случаем займа. Но у них есть масса важных различий:

Займ Кредит
Чем регулируются отношения? ГК РФ ГК РФ, ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»
Когда договор начинает действовать? После передачи денег В момент его подписания сторонами
Ответственность за нарушение сроков возврата Отзыв выданных средств и начисленных процентов (то есть, договор может быть расторгнут раньше времени) Начисление пеней и штрафов при сохранении длительности погашения задолженности
Особенности начисления процентов Могут и не начисляться Начисляются в соответствии с условиями договора
Длительность Обычно не превышает нескольких месяцев, лет Может достигать 5 – 30 лет
Форма договора Может заключаться устно при небольшой сумме, но если одна из сторон – юридическое лицо, то обязательно письменная форма в соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ Всегда в письменном виде

С точки зрения финансовой целесообразности кредит более выгоден заемщику, имеющему материнский сертификат. Но большинство российских банков предъявляют высокие требования к размеру заработной платы, наличию постоянной работы и уровню благонадежности. Займодатели относятся к своим клиентам более лояльно.

Какие виды займов доступны?

Чаще всего, слыша о займе, люди подразумевают получение небольшой суммы на руки без необходимости отчитываться за их использование. Если же человек хочет использовать материнский капитал, то речь будет идти о совсем другой форме займа. Закон предъявляет к нему следующие требования:

  1. целевое использование;
  2. только безналичный расчет (деньги из ПФР перечисляются займодателю на счет, а не выдаются на руки владельцу сертификата, сами заемные средства передаются продавцу недвижимости);
  3. займ оформляют на владельца семейного сертификата или его законного супруга;
  4. займодавец должен соответствовать требованиям, установленным ФЗ №256;
  5. в течение 6 месяцев с момента покупки жилья все члены семьи прописываются в квартире, недвижимость должна принадлежать им в равных долях.

Материнский капитал семья может использовать в целях улучшения жилищных условий, для оплаты образования ребенка, увеличения пенсии матери и ряда других нужд. Однако применение займов и кредитов возможно только, если владелец сертификата хочет купить, построить или реконструировать недвижимость с увеличением жилой площади. Следовательно, займ должен иметь целевое назначение, связанное с улучшением жилищных условий.

Потребительские займы или займы до зарплаты получить с участием маткапитала нельзя. Это будет незаконно.

Если речь идет об использовании регионального материнского капитала, то перечень целей может быть расширен в рамках конкретного региона. Например, если в соответствии с местным законодательством возможно приобретение автомобиля или бытовой техники с участием семейного сертификата, то и займ с таким целевым применением допустим.

Участники сделки займа

Использование заемных средств позволяет владельцу материнского капитала не дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года, а направить бюджетные деньги на покупку жилья сразу же. Услышав об этом, многие родители рвутся оформлять займ с родственниками и друзьями. Но в таком случае в использовании материнского капитала им будет отказано.

В пункте 6 статьи 10 ФЗ №256 четко сказано, что заключать договор займа необходимо с организацией, то есть юридическим лицом. Участие физлиц в качестве займодавца исключено. В пункте 7 представлен список организаций, которые могут организовывать выдачу кредитов и займов под маткапитал. К их числу относятся:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы и сельхоз кооперативы, работающие не меньше 3 лет с момента официальной регистрации;
  • банк ипотечного кредитования ДОМ.РФ (раньше – АИЖК).

До 2015 года в этот перечень входили и МФО. Но они были исключены из списка после принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года. Такое решение было связано с массой злоупотреблений (граждане оформляли займ в МФО под материнский капитал на условиях, противоречащих законодательству).

Оформление договора займа с участием маткапитала предполагает наложение обременения на покупаемую недвижимость до момента полного исполнения обязательств. В сделке есть сразу 4 стороны:

  1. продавец жилой недвижимости;
  2. покупатель (он же заемщик и владелец материнского капитала);
  3. займодавец (кредитная организация, одолжившая деньги);
  4. Пенсионный фонд (как таковой стороной не является, но именно от него зависит, будут ли переведены средства от покупателя займодавцу, хранящиеся на личном счету материнского капитала).

Продавец после заключения сделки купли-продажи получает всю сумму средств, а обязательства остаются между покупателем и займодавцем. Чаще всего займы под материнский капитал предполагают, что семья одалживает у организации сумму в размере равном или меньшем, чем имеющиеся федеральные средства.

Погашать целевой займ маткапиталом допускается только в части основного долга и начисленных процентов. Все штрафы, сторонние комиссии и пени уплачиваются заемщиком самостоятельно.

Сложности оформления

Займы ассоциируются у населения с возможностью быстро и без особых проблем одолжить деньги. Однако в случае использования материнского капитала все совсем не так. Клиенту приходится сталкиваться со следующими сложностями:

  1. придется потратить много времени на сбор документов и оформление жилья в собственность;
  2. неизвестно, через какой конкретно срок деньги будут переведены займодавцу (законодательно на рассмотрение заявления у ПФР есть 1 месяц, на перечисление дается еще 10 дней);
  3. купленное жилье становится залогом до момента полного погашения обязательств даже в том случае, если займодавец дает небольшую сумму на покупку недвижимости.

Зато такой формат займа позволяет получить недостающую сумму быстро и избежать больших переплат путем оформления договора на небольшой срок, исчисляющийся несколькими месяцами.

Где лучше оформить?

Семьи, решившие использовать маткапитал для взятия займа, обычно выбирают между банками и кредитными потребительскими кооперативами. У обоих форматов есть преимущества и недостатки:

Банк КПК
Преимущества Можно оформить на длительный или короткий период.

Более выгодные условия (процентная ставка ниже).

Надежность финансовой организации.

В случае погашения раньше срока проценты будут пересчитаны в соответствии с фактическим временем использования займа.

Банк сам участвует в сделке, проверяя юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.

Такой формат займа широко распространен среди КПК, найти подходящее предложение будет легко.

Необходимо быть членом кооператива и внести паевой взнос.

Минимум требований к заемщику (не нужно подтверждать уровень дохода, наличие заработной платы).

Недостатки Достаточно серьезные требования к заемщику, подразумевающие необходимость подтверждения надежности и платежеспособности (дополнительно есть условия в отношении возраста, прописки и гражданства).

Не все банки предлагают небольшие займы под маткапитал.

В случае оформления ипотечного займа потребуется первый взнос.

Более длительный процесс оформления, связанный с решением бюрократических вопросов.

КПК, работающие в таком формате меньше 3 лет, не имеют права на оформление займа под маткапитал.

Более высокая ставка.

Необходимость передачи недвижимости в залог даже при оформлении кратковременного договора на срок до 2 месяцев.

Более высокие финансовые риски, чем в случае работы с банком.

Проверка недвижимости и оформление документов полностью ложатся на покупателя.

Если у владельца маткапитала есть постоянный доход и официальная работа, за займом ему лучше обратиться в банк. При отсутствии подтвержденной заработной платы оформление займа в кредитном потребительском кооперативе позволит получить деньги с наибольшей вероятностью.

Порядок получения

Оформление займа под материнский капитал производится так:

  1. выбрать жилье, соответствующее всем требованиям, прописанным в законе;
  2. изучить предложения, подобрать для себя наиболее выгодную схему;
  3. собрать все требуемые документы и предоставить займодавцу;
  4. подписать договор купли-продажи с участием продавца, займодавца и самого покупателя;
  5. дождаться, когда займодавец перечислит средства продавцу;
  6. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  7. обратиться в Пенсионный фонд с письменным заявлением и полным пакетом документов;
  8. после принятия решения деньги перечисляются в течение 10 дней;
  9. в момент полного погашения долга с жилья снимается обременение;
  10. в течение полугода квартира должна быть оформлена в собственность всех членов семьи (супруги и дети) в равных долях.

Пенсионный фонд кроме письменного заявления потребует предоставления СНИЛС, договора займа, документов на жилье. Дополнительно придется оформить у нотариуса обязательство по выделению долей всем членам семьи.

Перечень документов, предоставляемых в банк или КПК может сильно отличаться. В любом случае потребуется сам сертификат на маткапитал и справка из ПФР об остатке денег на счету, оформленная не позднее 1 месяца назад.

Заключение

Займ под материнский капитал мало похож на классический займ, выдаваемый МФО. Подобные сделки можно заключать только с банками и КПК. Придется выполнить и ряд других обязательных требований, устанавливаемых законодательством.

Займ под материнский капитал: как взять, условия и ставки

Сертификат, выдаваемый родителям двух и более малышей, используется на цели, прямо поименованные действующим законодательством. Одним из вариантов обналичивания документа является улучшение жилищных условий. Однако средств, заложенных госпрограммой, хватает только на то жилье, которое семья не может приобрести из-за его технических параметров и отсутствия основных коммуникаций. Поэтому для покупки квартиры семьям приходится использовать свои личные накопления и привлекать банковские кредиты. Итак, как взять заем под материнский капитал?

Нюансы привлечения ссуды под маткапитал

В обиходе все понятия, связанные с привлечением сторонних средств на возвратной и возмездной основе считаются синонимами. В литературе и статьях данные термины также не различают. Вместе с тем нужно понимать отличия займа и классического кредита. С юридической точки зрения, последний является частным случаем. Сущность таких отношений описана в ст. 807 ГК России. К основным различиям принято относить:

НПА, регулирующий отношения

Гражданский кодекс РФ

Момент начала действия соглашения

После получения средств

С даты подписания

Ответственность за несоблюдение сроков платежа

Отзыв выданных активов и процентов за пользование

Начисление штрафных санкций (пеней) без разрыва отношений и с сохранением срока возврата

Могут вообще отсутствовать

Начисляются по договору

Как правило, не больше нескольких лет

Заключается устно, если сумма небольшая. Для юрлиц обязательна письменная форма

Только в письменном виде

Учитывая вышеназванные различия для получателя активов более выгодна форма кредита. Однако все крупные банки, в том числе Сбербанк, очень внимательны в выборе клиентов, которые платежеспособны и могут гарантировать возврат средств. К сожалению, держатели сертификата далеко не всегда соответствуют таким высоким требованиям. Заимодатели же, наоборот, относятся к гражданам лояльно.

Какие виды ссуд доступны заявителю?

Если речь идет об использовании денег, предусмотренных маткапиталом, то человек будет оформлять особый вид ссуды. К таковому предъявляются следующие требования:

  1. Только целевое использование.
  2. Безналичная передача.
  3. Оформление допускается как на самого держателя сертификата, так и на его законного супруга.
  4. Заимодавец должен соответствовать критериям, обозначенным федеральным законодательством.
  5. В течение полугода с даты приобретения жилплощади в последней должны быть выделены доли на каждого члена семейства.

Важно! Применение займов (кредитов) в целях улучшения жилищных условий допускается только на покупку жилья или на строительство дома. Такое правило действует, если ссуженные активы передаются вместе с обналичиванием маткапитала.

Можно ли получить деньги наличными срочно?

Нет, при использовании государственного сертификата такие формы кредитования недопустимы. Дело в том, что по действующему законодательству привлечение потребительских займов или «займов до зарплаты» считается незаконной операцией с участием маткапитала. Активы должны предоставляться по строго целевому характеру – на жилье.

Участники сделки

Заемные средства дают получателю преимущество в сравнении с использованием собственных накоплений. В последнем случае сделка с продавцом затягивается на два месяца. Именно такой срок необходим ПФР для перечисления денег. При этом объект находится в подвешенном состоянии – залоговое обременение. Не все собственники согласны отчуждать имущество таким образом. Помимо этого, обналичивание бумаги государственного образца приходится на момент достижения малышом 3 лет. Кредитная форма обеспечения отношений купли-продажи позволяет провести операцию до того, как малолетнему исполнится три года.

Согласно п. 6 ст. 10 Федерального закона №256-ФЗ заключение соглашения о предоставлении средств допускается только между физлицом (взрослым представителем семьи) и юрлицом. То есть заимодавцем физическое лицо быть не может в силу требований действующих НПА. В п. 7 представлен перечень организаций, которые вправе выдавать кредиты (займы) под материнский сертификат. В их число входят:

  • банковские учреждения;
  • КПК и сельхозкооперативы;
  • ДОМ.РФ (ранее – АИЖК).

Важно! Микрофинансовые компании числились в вышеуказанном перечне до 2015 года. Однако после внесения изменений в законодательство они больше не могут принимать участие в кредитовании лиц – держателей сертификата. Это связано с неоднократным выявлением фактов незаконных действий компаний, заведомо противоречащих интересам семей с детьми.

Оформление соглашения предполагает определение недвижимости в залог до момента полного погашения задолженности. В сделке участвуют четыре стороны:

  1. Собственник недвижимости, реализующий ее на рынке.
  2. Покупатель.
  3. Заимодавец.
  4. ПФР.

После совершения сделки продавец получает полную сумму за счет банка, ПФ РФ и покупателя, а отношения по возврату средств остаются между заемщиком и заимодавцем Продавец после заключения сделки купли-продажи получает всю сумму, а обязательства остаются между покупателем и заимодавцем. Маткапитал может использоваться в качестве первоначального взноса за ссуженные активы, а также для погашения основной части долга, процентов. Все штрафы, пенни и прочие санкции придется уплачивать самостоятельно.

С кем лучше заключать соглашение?

Семьи, являющиеся участниками госпрограммы и решившие обналичить сертификат для приобретения жилья, как правило, выбирают между банками и КПК. У обоих образований есть достоинства и недостатки. Чтобы определиться, куда идти, нужно рассмотреть каждый случай в отдельности. Соответствующая информация представлена в таблице:

Кредитный потребительский кооператив

Оформляется на любой период по желанию и финансовым возможностям.

Выгодная процентная ставка.

При досрочном погашении долга проценты пересчитываются с учетом времени пользования ссудой.

Банк лично проверяет юридическую чистоту недвижимости.

Незначительные требования (не требуется подтверждать заработок и место занятости).

Много требований к получателю денег (подтверждение дохода, наличие места занятости, большой пакет документов, необходимость прописки и др.).

Многие банки начинают выдавать финансовые активы с определенной суммы (превышающей текущую потребность клиента).

Нужен первый взнос.

КПК, осуществляющие деятельность до 3 лет, не вправе выдавать заем на покупку жилья под маткапитал.

Необходимость залога недвижимости даже в том случае, если отношения рассчитаны всего на 2 месяца.

Проверку объекта и оформление документации осуществляет сам покупатель.

Порядок получения: пошаговая инструкция

Чтобы получить ссуду под маткапитал, заявителю придется осуществить ряд действий. К таковым относятся:

  1. Выбор жилплощади, соответствующей требованиям, предъявляемым законодательством.
  2. Тщательное изучения предложения.
  3. Сбор пакета документов и их представление в адрес заимодавца.
  4. Подписание соглашения о купле-продаже недвижимости.
  5. Ожидание перевода продавцу.
  6. Регистрация договора в Росреестре.
  7. Обращение в ПФ РФ за обналичиванием сертификата.

Важно! Обременение снимается с жилплощади только после полного погашения задолженности. Кроме того, в течение 6 месяцев с момента получения жилья, покупатель должен разделить собственность между всеми членами семейства.

При получении ходатайства об использовании средств маткапитала Пенсионный фонд запросит у обратившегося СНИЛС, кредитный договор, документацию на жилплощадь, а также должным образом оформленное обязательство по выделению долей. Последнее должно удостоверяться в нотариальной конторе.

Заключение

Таким образом, заем под маткапитал отличается от классического ипотечного кредитования. Его может выдавать банк или КПК. При этом перечень представляемых бумаг будет зависеть от того, куда обратится гражданин. В любом случае понадобится сертификат и справка из ПФР о наличии средств на персональном счете.

Статья написана по материалам сайтов: womanlaw.ru, urpomosh03.ru, semyahelp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector