Заявка на кредит для пенсионеров по инвалидности

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

Подать заявку на кредит вы можете прямо сейчас. Варианты предложений от банков представлены ниже. Не забудьте обязательно перед оформлением заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Низкий процент От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить
Совкомбанк если все отказали От 12%
До 1000000 руб.
Оформить

Кредитные карты и карты рассрочки:

Банк % Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Открытие кредитная карта 0% на 55 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки от 12% годовых Заявка

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Как повысить лояльность банка?

Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.

Второй же складывается из нескольких аспектов:

  • официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае – справкой из ПФР о состоянии счета,
  • дополнительные доходы, куда может относиться получаемая зп от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,

Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет – это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.

Наименование Процентная ставка Сумма, рублей
Россельхозбанк от 10% 10 000 — 750 000
Сбербанк 11,9 — 19,9% 30 000 — 1 000 000
МКБ от 10,9% 50 000 — 3 000 000
Ренессанс 11,3 — 25,7% 30 000 — 700 000
Тинькофф от 12% 50 000 — 1 000 000
СитиБанк 12,9 — 22% 100 000 — 2 500 000
Почта Банк от 12,9% 50 000 — 1 000 000
Альфа-Банк 14,99 — 24,99% 50 000 — 1 000 000

Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога – автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.

Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.

Какие банки могут выдать кредит под пенсию по инвалидности?

Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:

  1. Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
  2. КБ “Пойдем” – здесь есть программа “Смотри!”. По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется поручительство физических лиц, кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

О чем стоит помнить заемщику?

Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.

Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.

Какие документы понадобятся:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.

Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях

Кредиты для инвалидов

6 минут Ксения Сорокина 208

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

  • Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • HomeCredit.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Где можно оформить кредит пенсионерам-инвалидам?

Кредит пенсионерам-инвалидам взять на льготных условиях можно в ряде российских банков.

Для этого нужно отвечать стандартным условиям, и дополнительно предоставить документы, подтверждающие инвалидность и выплату пенсии по инвалидности.

Как получить кредит?

Пенсионерам по инвалидности предусмотрены особые условиях кредитования.

Несмотря на то, что ФЗ «О банках и банковской деятельности» не предусматривает пункта о выдаче льготных ссуд, банки, дающие кредит пенсионерам инвалидам, показали особую лояльность.

Так, они предоставляют минимальную процентную ставку тем, кто соответствует следующим условиям:

  • Российское гражданство.
  • Наличие отметки о постоянной регистрации в регионе оформления ссуды.
  • Максимальный возраст на момент закрытия ссуды 75 лет.
  • Наличие официального источника доходов.
  • Наличие справки об инвалидности.

Чтобы взять кредит пенсионеру по инвалидности с дополнительными льготами, нужно предоставить указанные документы.

Какие банки дают кредит?

Банки, дающие кредит пенсионерам инвалидам:

  • Сбербанк: ставка 12%, сумма до 2 млн. руб., срок кредитования до 5 лет.
  • ВТБ24: ставка от 14,9%, сумма до 1 млн. руб. сроком до 5 лет.
  • Альфа-Банк: ставка от 13,99%, сумма до 1 млн. р. на 5 лет.
  • Совкомбанк: ставка от 12% до 500 тыс. руб. до 5 лет.
  • Россельхозбанк: ставка от 11,5%, сумма до 1 млн. руб. сроком до 7 лет.
  • Бин Банк: от 14,9%, сумма до 2 миллионов рублей сроком до 5 лет.
  • Газпромбанк: процентная ставка от 9,5%, сумма до 3 млн. руб. до 5 лет.

Эти банки входят в ТОП-50 по России и отличаются высокой надежностью. У них есть офисы и филиалы в большинстве регионов страны. Они полностью соответствуют требованиям ЦБ РФ, поэтому опасаться отзыва лицензии у них не имеет оснований.

Более того, они дают кредиты для пенсионеров-инвалидов 3, 2 группы и 1 группы с минимальной проверкой. Справку о доходах приносить не обязательно.

Условия кредитования

Кредит пенсионерам инвалидам можно выдаются на следующих условиях:

  • Срок кредитования до 5-7 лет.
  • Максимальная сумма, в зависимости от банка, от 300 000 до 2 млн. рублей.
  • Минимальная процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Для оформления кредита необходимы паспорт, справка об инвалидности и пенсионное удостоверение.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней.

Кредит можно оформить онлайн, чтобы не ходить лишний раз в офис обслуживания. Это особенно актуально для инвалидов с нарушением опорно-двигательной системы.

Как подать онлайн заявку?

Процесс оформления заявки онлайн предполагает:

  • Выбор кредита на официальном сайте банка.
  • Заполнение онлайн анкеты и заявления.
  • Отправка информации.
  • Получение ответа с решением.
  • Посещение офиса обслуживания для подписания договора и получения денег.

к содержанию

Группа инвалидности и кредитование

В зависимости от группы инвалидности, могут возникнуть различные сложности в оформлении кредита:

Группа инвалидности Особенности здоровья заемщика Влияние на решение банка
3-я Присваивается после проведения различных операций. Есть некоторые ограничения в трудоустройстве. Требуется длительный реабилитационный период. Ограничений в кредитовании нет.
2-я Здоровье требует серьезных финансовых вложений. Рекомендуется предоставить залог или поручителя.
1-я Тяжелые болезни, которые не позволяют работать и представляют серьезную угрозу для жизни. Мало шансов в получении кредита.

Чтобы повысить шансы на получение займа пенсионеру по инвалидности можно сделать следующее:

  • Предоставить поручителя.
  • Предоставить залог.
  • Доказать банку наличие дополнительных доходов помимо пенсии.
  • Соглашаться на страховку.

Пенсионеры инвалиды должны предъявлять различные документы, в зависимости от банка. Рекомендуется подавать расширенный пакет документов и справок, в который входят:

  • Паспорт.
  • Документ, удостоверяющий группу инвалидности.
  • Справка о доходах.
  • Медицинская справка о постановке на учет в связи с инвалидностью.

Если предоставляется залог, то дополнительно нужно предоставить документы по залоговому объекту.

Важно, чтобы заемщик был единоличным собственником заложенного имущества.

Кредит для пенсионеров

Кредит для людей, находящихся на пенсионном обеспечении, на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств

Акция «Почётный возраст» позволяет оформить кредит по ставке от 9,9% годовых.
Срок проведения до 01 октября 2019 года. Подробнее

Цели кредита На любые цели
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита 10 000 руб.
Максимальная сумма кредита 500 000 руб.
Срок кредита До 5 лет и до 7 лет
Обеспечение Не требуется
Возможность установления льготного периода Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются.
Комиссия за выдачу кредита Не взимается
Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).
Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 45 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке.
Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика).
Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий
Виды и суммы иных платежей по кредитному договору Не предусмотрены
Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита
  • для получения кредита по процентным ставкам, устанавливаемым при перечислении пенсии на счет в Банке, договор банковского счета/вклада в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета/вклада в валюте кредита)
  • договор личного страхования (при желании заемщика осуществлять личное страхование) 1
  • 1 Страховая премия оплачивается по договорам страхования в соответствии с тарифами страховой компании.

    Процентные ставки (% годовых):

    до 300 тыс. рублей

    300 тыс. рублей и более

    свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)

    свыше 60 и до 84 мес. (вкл.) 1

    свыше 12 и до 60 мес. (вкл.)

    свыше 60 и до 84 мес. (вкл.) 1

    АКЦИЯ «Почётный возраст» действует до 01.10.2019 (включительно)!

    клиенты, перечисляющие пенсию на счет в Банке

    клиенты, перечисляющие пенсию на счет в Банке

    Ставки, действующие в случае подачи заявки через систему дистанционного банковского обслуживания
    «Интернет-Банк», «Мобильный банк» или официальный сайт Банка в сети Интернет до 31.12.2019 (включительно)

    клиенты, перечисляющие пенсию на счет в Банке

    Надбавки к процентным ставкам:

    В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни в течение всего срока действия кредитного договора:

    + 4,50 % при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и солидарным заемщикам не исполнится 65 лет

    + 5,00% при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более

    1 Процентная ставка применяется в отношении региональных филиалов согласно условиям предоставления кредитных продуктов «Кредит пенсионный» / «Кредит пенсионный плюс»

    Возраст Максимальный возраст – 75 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.
    Гражданство Российская Федерация
    Регистрация На территории Российской Федерации
    Стаж работы (при учете доходов помимо пенсионных выплат) При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», и клиентов в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

    Доходы, учитываемые при определении размера кредита Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

    • доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
    • доходы, полученные от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
    • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости/за выслугу лет/по инвалидности и получаемые участником сделки, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
    • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
    • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

    Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита Дополнительные условия Граждане, находящиеся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются следующие виды пенсии: 
  • пенсия по старости (в соответствии с законодательством) 
  • пенсия по инвалидности 
  • пенсия по государственному пенсионному обеспечению — за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия  
  • пенсионное обеспечение, регулируемое другими федеральными законами

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

    Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

    • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
    • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
    • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

    За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

    Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

    Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

    Статья написана по материалам сайтов: invalidu.com, hold-credit.com, www.rshb.ru.

    »

    Это интересно:  Длящееся преступление по УК РФ: что такое в 2019 году
  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector