Взыскание долгов с физических лиц — все доступные способы

Кредиты – прерогатива не только юридических, но и физических лиц. Соответственно, и у ФЛ может возникнуть задолженность перед банком. Долг образуется, чаще всего, из-за временных сложностей с деньгами, необдуманного займа. Иногда люди намеренно не возвращают средства.

Взыскание долгов с физических лиц считается процедурой с множеством сложностей. Однако, при правильных мерах, взыскание задолженности вполне возможно. Выполняться это может разными способами, в зависимости от особенностей ситуации. Дела о долгах физических лиц рассматривают суды общей юрисдикции и мировые судьи.

Как взыскать долг с физ. лица?

Внесудебное взыскание имеющихся долгов с физических лиц

Внесудебное взыскание задолженности – это или оформление претензий касательно обязательств с процентами ФЛ, или проведение переговоров. Перед переговорами следует провести необходимую подготовку с участием юриста. Специалисту стоит перепоручить следующие дела:

  • Оповещение ФЛ об имеющемся долге;
  • Сбор данных о ликвидных активах заёмщика;
  • Проверка платёжеспособности;
  • Подготовка соглашения, в котором имеются пункты с постепенным погашением задолженности, информацией о сроках выплат и их размерах.

Обращение к агентствам коллекторов – ещё один вид внесудебного взыскания. Однако он имеет не только плюсы, но и минусы. Среди преимуществ варианта можно отметить скорость решения проблемы и эффективность.

Внесудебное взыскание долгов с физических лиц возможно при участии организации, которая специализируется на скупке задолженностей. Это максимально простой выход для займодателя. Достаточно только подписать договор. Однако большая часть таких организаций осуществляет деятельность на условии взимания определённой оплаты – половины стоимости долга. Это не очень выгодно, но помогает решить вопрос с особо проблемными заёмщиками.

Судебное взыскание обязательств

Взыскать долг с физического лица через судебный орган – это один из самых действенных способов. Он также подразделяется на несколько вариантов. Изъятие задолженности может происходить по стандартной и упрощённой схеме.

Исковое производство

Разберёмся, как взыскать долг через суд. Этот способ предполагает обращение в судебное учреждение с подачей иска. Заявление заполняется по стандартной форме. К нему прилагается перечень документов, которые должны подтвердить требования, указанные в иске. К примеру, это может быть договор с заёмщиком.

Исковое производство выполняется по следующей схеме:

  1. Судом принимается иск, выносится решение о принятии заявление к производству;
  2. По итогам решения вступает в силу определённый судебный акт;
  3. Если требования, указанные в заявлении, были признаны состоятельными, обращение удовлетворяется;
  4. Лицу, обращающемуся в суд, выдаётся исполнительный лист, на основании которого можно добиться взыскания задолженности;
  5. При необходимости, возможно требование заявителя об обеспечении требований иска. Делается это в проблемных ситуациях, когда существует высокая вероятность неисполнения пунктов исполнительного листа.
    Для обеспечения требований могут приниматься разные меры. Это наложение ареста на имущество заёмщика, запрет на определённые действия (к примеру, на выезд за границу). Комплекс мер определяется особенностями ситуации и заявленными требованиями.
Это интересно:  Увольнение инвалида 2 группы по инициативе работодателя: когда возможно, порядок, выплаты

После утверждения обеспечения требований также выдаётся исполнительный лист.

Приказное производство

Такой тип производства основывается на судебном приказе. Последний представляет собой акт судебного учреждения, при котором суд единолично принимает решение по вопросам задолженности. При этом орган основывается на перечне требований займодателя, которые были подтверждены. Это более простая, в сравнении с исковым производством, процедура. Её основное преимущества – минимальные траты времени. Исполнительное производство начинается сразу после выдачи судебного приказа.

Дело ведётся мировыми судьями. Этот вариант производства возможен лишь в строго ограниченных случаях:

  • Сделка была удостоверена у нотариуса;
  • Сделка заключена в простом письменном виде;
  • Производится взыскание алиментов на ребёнка (исключая те случаи, когда оспаривается отцовство);
  • Долги появились ввиду накопления налогов, споров, начисленной з/п.

Для рассматривания дела в таком порядке заявителю требуется направить в суд заявление. Составляется оно в письменной форме и включает в себя информацию о средствах, подлежащих взысканию. При приказном производстве не проводится разбирательство в суде. По своей юридической силе он равен исполнительному листу. Обеим сторонам не нужно приходить на заседание для решения вопроса.

Куда можно обратиться при взыскании долга ФЛ?

Выдача исполнительного листа – далеко не всегда гарант получения средств кредитором. Часто кредиторам приходится прибегать к услугам сторонних фирм для изъятия задолженности:

  • Судебные приставы-исполнители. Такой метод принудительного воздействия является наиболее законным и безопасным. Приставы-исполнители наделены перечнем прав, которые способствуют эффективному получению средств. Однако кредитору, в этом случае, придётся подождать.
    Этот вариант подходит для тех, для кого временной промежуток изъятия долга не является принципиальным;
  • Кредитная организация. Это быстрый и простой способ, предполагающий взыскание средств со счетов должника в банковском учреждении. Однако он возможен только в том случае, если у кредитора имеется информация о наличии счетов заёмщика.
    Для проведения процедуры необходимо подать заявление с указанием своих банковских реквизитов в кредитную организацию. К нему также прилагается исполнительный лист;
  • Коллекторные агентства. Это быстрый и действенный метод, ведь в получении средств заинтересован не только кредитор, но и само агентство, которому причитается определённый процент с полученной задолженности.
    Среди минусов стоит отметить необходимость платы за услуги, а также ограниченный перечень прав коллекторов. Если сотрудник вышел за пределы своих полномочий, ответственность за это может грозить не только ему, но и кредитору;
  • Службы медиации. Медиаторы помогают обеим сторонам найти компромиссное решение при наличии спора по долгу. Это посреднические услуги, которые позволяют заключить долгосрочную договорённость, выгодную и кредитору, и дебитору. В службы медиации можно обращаться даже в том случае, если заёмщик отказывается расплачиваться по обязательствам.

Дополнительная информация о порядке взыскания долгов с частных лиц и о возможных проблемах, возникающих в процессе, в этом видео:

Это интересно:  Страховые взносы в Москве в 2019 году. Особенности уплаты налога

Выбор конкретного способа взыскания задолженности зависит от особенностей дела, возможности компании ожидать получения средств в течение определённого времени, суммы долга, степени его безнадёжности. Если случай не слишком проблемный, возможно решение дела в досудебном порядке. Если таким путём не получилось изъять средства, целесообразно обратиться в суд.

Также существует много организаций с различным перечнем услуг, к которым можно обратиться на основании исполнительного листа.

Возврат долгов с физических лиц

В последнее время у российских граждан резко снизился уровень жизни в связи с экономической ситуацией в стране. Это повлекло за собой такое последствие, как невозможность выплачивать долги, в том числе кредиты и займы. Но кредитор имеет права вернуть свои средства, поэтому встает вопрос каким способом лучше осуществить взыскание долгов с физических лиц, или какой из существующих методов более эффективный.

Все способы

Есть действительно довольно много методов для взыскания долгов с физических лиц. Самым действенным и законным является суд, он же самый долгосрочный. Но здесь есть 100% гарантия возврата долгов полностью, независимо от желания должника.

Другой способ – это убеждение. Данный метод не является противозаконным, если характер психологического воздействия не несет угрозу жизни и здоровья должника. Обычно на начальном этапе образования просроченной задолженности кредиторы используют данный метод, но как показывает практика, он не отличается высокой эффективностью.

Последний способ – это привлечение третьих лиц, или переуступка права требования долга. Третьей стороной в договоре кредитования или займа выступает коллектор – профессиональный взыскатель просроченной задолженности.

Банки и кредитные организации используют все вышеперечисленные способы взыскания просроченной задолженности поочередно.

Взыскание долга в досудебном порядке

При возникновении просроченной задолженности кредитор принимает первые меры:

  1. Информирует об образовании долга посредством телефонных звонков и СМС-сообщений.
  2. Предупреждает о продаже долга третьим лицам.
  3. Предлагает реструктуризацию или рефинансирование долга.
  4. Предупреждает о передаче дела на рассмотрение в суд.

Конечно, не все сотрудники call-центров корректно общаются с должниками, тем самым оказывая на них психологическое давление. Угрозы и оскорбления действуют более эффективно на возврат долгов с физических лиц, но противоречат действующим в нашей стране законам.

Коллекторские агентства

Переуступить право требования долга можно коллекторам, только в том случае, если должник дал на это согласие когда подписывал кредитный договор. То есть, если в договоре был пункт о переуступке прав требования долга в случае неисполнения заемщиком обязательств, то кредитор имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц, в противном случае нет.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели долгов с физических лиц. Об их методах воздействия на должника слышали все. Но в настоящее время закон строго ограничил полномочия взыскателей, поэтому они могут ровно то же самое, что и сотрудники call-центров финансовых учреждений, то есть информировать клиента.

Сложность состоит в том, что коллекторы не покупают у банка долги граждан, если они не представляют для них выгоды. То есть, их целью являются крупные, недавно образовавшиеся долги, а должники – состоятельные и платежеспособные клиенты. Банки редко продают долги, в основном они заключают с взыскателями агентский договор, согласно которому коллектор представляет интересы банка и фактически является посредником между должником и кредитором.

Это интересно:  Отключение интернета мгтс

Исковое производство

Самый действенный способ взыскать долг с физического лица – это обратиться с иском в суд. Исковые требования будут удовлетворены в том случае, если ответчика есть договор, которым он может подтвердить наличие просроченной задолженности. В качестве истца может выступать банк-кредитор, коммерческая компания, частный инвестор или коллектор.

Суд вынесет решение в пользу истца, если он сможет предоставить достаточно доказательств наличия долговых обязательств. После получения исполнительного листа долг можно взыскать двумя способами:

  1. Самостоятельно, если сумма не превышает 25000 рублей, если, например, передать ИД в бухгалтерию, где работает должник.
  2. Передать ИД в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Данный способ более действенный и законный, гарантия возврата долга – 100%.

Приказное производство

Приказное производство отличается от искового тем, что здесь нет истца и ответчика, только заимодавец или кредитор и должник. Данные дела рассматриваются в короткий срок, а вместо судебного решения суд выдает приказ о принудительном взыскании средств в пользу кредитора.
Возбуждение приказного производства осуществляется на основании некоторых документов:

  • нотариально заверенного соглашения;
  • расписки о выдаче денег в долг;
  • договора на оплату услуг или товаров.

Вместе с документом, на основании которого судья должен вынести приказ, следует представить доказательства нарушения обязательств со стороны должника. Подавать заявление следует в мировой суд по месту жительства должника.

Судебный приказ должник может отменить или ходатайствовать о пересмотре дела в присутствии сторон, если не согласен с требованиями кредитора.

Служба медиации

Это не самый эффективный способ борьбы с должниками, но он имеет место быть и в последнее время становится достаточно востребованным. Задача службы медиации – урегулировать конфликт между должником и кредитором. Третьей стороной в споре выступает незаинтересованное лицо, его задача найти альтернативный вариант для решения вопросов просроченной задолженности, который несет пользу для должника и кредитора.

Действительно, деятельность коллекторов уже не приносит такого результата как раньше, многие должники знают, как с ними бороться в соответствии с законом. Сами коллекторы ищут выгоду в сделках, а банки несут убытки до 99% от суммы долга, что для них крайне невыгодно.

Служба медиации выгодно отличается от судебного процесса скоростью, потому что подавать и оспаривать иски в суде можно годами. Независимое и незаинтересованное лицо путем переговоров со сторонами конфликта предлагает им различные пути добровольного решения вопроса.

В службу медиации могут обратиться не только кредиторы или заимодавцы, но и сами должники.

Среди нескольких способов, как взыскать долг с физического лица, предпочтение отдается посредникам, то есть коллекторам. Хотя в последнее время их методы стали более мягкими и лояльными по отношению к должникам, когда последние начали вести с ними борьбу. Суд был и остается единственным эффективным, надежным и законным способом взыскать деньги с физического лица.

Как взыскать долг с физического лица

Дав взаймы, кредитор надеется, что средства будут возвращены ему в срок и с положенными процентами, если насчет этого была договоренность. Но иногда добропорядочный гражданин превращается в злостного неплательщика, отказываясь погашать задолженность. Кредитору приходится думать – как вернуть свои деньги.

Взыскание долгов физических лиц процедура нервная, при неправильных действиях не приводящая к желаемому результату. Помочь в вопросе сможет грамотный юрист, не надо отказываться от помощи, это позволит избежать массы ошибок. Задумываться о неприятном исходе любой сделки необходимо в самом начале. Правильно составленные документы дают гарантию на возврат средств, минимизируют риски.

Частая ошибка дающих в займ частных лиц – отсутствие подтверждающих документов, все действия происходят на основании доверия между сторонами. В такой сложившейся ситуации взыскание долга физического лица затруднено.

Закон России старается максимально защитить права кредиторов, помочь получить средства обратно, строго следит за выполнением условий договора. Получить долги можно, прибегнув к внесудебной и/или судебной процедуре.

Получение долга вне суда

Обращение в суд несет в себе дополнительные траты денег и времени, поэтому многие кредиторы предпочитают попытаться договориться с должником на этом этапе. Хотя тут требуются «железные» нервы, ведь придется давить на человека морально, что не каждый может сделать:

  • Начинать лучше со спокойных переговоров, пытаясь добиться заключения мирового соглашения на взаимовыгодных условиях. Чтобы не накалять ситуацию, приглашается юрист-медиатор, специализирующийся на урегулировании спорных вопросов. Он будет посредником между сторонами, не позволит разгореться конфликту, поможет найти альтернативу. Если договоренности достигнуты, то заключается соглашение.
  • В случае уклонения должника от переговоров придется прибегнуть к радикальным методам. Сначала стоит выяснить платежеспособность. Вера на слово неплательщику об отсутствии активов и возможностей – не лучшая идея. В наше время найти частного детектива не трудно. Проведя расследование, сыщик предоставит отчет клиенту, отразив в нем выясненные факты. Например, найдет электронные кошельки, счета в Банках, выяснит, какое имущество принадлежит должнику. В итоге у кредитора будет полная картина, на основании которой легче выбрать путь для взыскания долга физического лица.
  • При отсутствии реакции должника на действия кредитора рекомендуется обратиться в коллекторское агентство. В этом случае теряется значительная сумма средств данных в долг, так как коллекторы выкупают задолженности за относительно низкую стоимость. Но это путь получить часть денег быстро. Многие люди боятся коллекторские агентства за их настойчивость, агрессивное поведение – это стиль работы, но все же за рамки они не выходят, «добивая» людей морально.
  • Если обращение к коллекторам не устраивает займодателя, то инструментом влияния будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве. Редко, когда удается добиться таким способом наказания, но, возможно, человек испугается и решит погасить задолженность. Есть значительные минусы этого метода – бумерангом от должника может прилететь заявление о клевете. Так что лучше сначала посоветоваться с юристом, прежде чем бежать в полицию.

На этом законные методы взыскания долгов физических лиц вне суда закончились. Насколько они будут удачными зависит от ряда причин – финансового состояния должника, настойчивости кредитора, умения влиять на психику человека.

Получение долга через суд

Кредиторы не всегда желают договариваться с должником вне суда, это обуславливается не достатком средств для найма детектива и юриста-переговорщика, не хочется терять деньги при продаже долга коллекторам, портить нервы, обращаясь в полицию. Крупным займодавцам, таким как банковские организации, никакого времени не хватить для общения с каждым неплательщиком.

Поэтому поступают следующим образом:

  • отправляют претензию должнику, выдвигая требования погасить задолженность, выполнить условия договора;
  • подают исковое заявление в суд общей юрисдикции или обращаются к мировому судье.

Если требуемая сумма небольшая, то взыскание долгов физических лиц лучше начинать с визита к мировому судье. На основании представленных истцом доказательств, не назначая судебное заседание, выдается судебный приказ. Процедура оформления занимает 5 рабочих дней с подачи заявления. Ответчик может отменить приказ, если не согласен с суммой иска. На это отводится 10 дней с момента получения копии.

С крупными задолженностями и со спорными ситуациями обращаются сразу в суд с исковым заявлением. Дело рассматривается дольше, чем у мирового судьи, но в итоге решение будет вынесено. Оспорить его ответчик сможет, только предъявив веские причины.

После получения судебного приказа или решения суда, истец обращается к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. В его рамках проводятся мероприятия направленные на выявление имущества должника, на которое накладывается арест, то же самое происходит и со счетами. Законом в статье 446 ГПК предусмотрены исключения – на ряд вещей не накладывается арест, изымать их для проведения торгов нельзя.

Помимо описи имущества неплательщика, пристав проводит беседы с человеком, пытается вместе с ним найти варианты погашения задолженности по исполнительному листу.

Какие доказательства наличия долга требуется предъявить

Чтобы взыскание долга физического лица прошло гладко, необходимо предоставить судье неоспоримые доказательства того, что было заключено соглашение и ответчик нарушил его условия:

  • Договора и расписки – лучший способ доказать наличие долга. В таких документах прописываются условия займа, процентные и штрафные ставки, сроки и ответственность.
  • Видео и аудио записи являются отличной доказательной базой. На них должен быть четко виден факт передачи денег и слышен разговор. Оспорить такую улику сложно, так как подтверждается оригинальность записей при помощи экспертизы. Не нарушаются и права ответчика, потому что не происходит вмешательство в его личную жизнь.
  • Показания свидетелей лучше работают в дополнении к вышеуказанным пунктам. Но, если подтверждений долга, письменных или записанных на видео, нет, то пригласить людей для дачи свидетельских показаний по существу дела – хороший выбор.
  • Переписка. Когда используются письма, записки, написанные от руки, то доказать их причастность к определенному человеку не трудно, помогут эксперты почерковеды. Электронная переписка редко принимается судом, как доказательство, только при 100% возможности установки личности людей, ведущих переписку.

Для взыскания долгов физических лиц необходимо тщательно подготавливать документы и доказательства. На этапе подготовки рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.

Совместно нажитые долги

Что такое совместно нажитое имущество знают все, а вот об общих долгах не задумываются. Хотя еще не так давно любой займ людей в браке считался общей ответственностью. На данный момент закон пересмотрел данное правило, что усложняет для займодавца получения своих средств не только с имущества должника, но и супруга.

Что это значит? Если жена взяла кредит на личные нужды, не касающиеся семьи, к примеру, купила шубу, то взыскивать придется исключительно с принадлежащего ей имущества и счетов. Когда деньги, взятые в долг, потрачены на приобретение предмета, которым пользуются супруги вместе, к примеру, мебель для кухни, то отвечать по образовавшейся задолженности будут оба члена семьи.

Кредиторы, хорошо знакомые с этими нюансами, советуют при заключении договора займа указывать целевое использование средств. К примеру, на семейные нужды или ремонт квартиры. В этом случае необходимо потребовать письменное согласие супруга. Это позволит защитить интересы займодавца – при отсутствии у должника личного имущества обращается взыскание на совместно нажитое.

Что дает банкротство должника

Инициировать процедуру банкротства может должник и кредитор, подав соответствующее заявление в суд. У этого метода взыскания долга с физических лиц есть как плюсы, так и минусы.

Положительный момент – наиболее быстрое разрешение спора. Судебные приставы исполнители не отличаются расторопностью, реализация имущества должника занимает долгое время. В процессе оформления банкротства все происходит гораздо быстрее, ведь законом отведен срок на проведение торгов – 6 месяцев.

Минусами служат значительные судебные расходы и еще не факт, что получится взыскать весь долг. При реализации имущества существует очередь, первыми в которой стоят государственные органы, сотрудники должника (если применимо) и только потом кредиторы. Сумма взысканных в пользу займодавцев средств делится между ними пропорционально задолженности.

В заключение

Давая займ человеку надо с умом подготавливать документы, чтобы в случае возникновения ситуации с отказом от выплат было чем доказывать свою правоту. Взыскание долгов физических лиц предусмотрено законодательством России, следуя ему и обращаясь за помощью к юристам, вернуть свои средства возможно, главное, правильно выбрать путь.

Люди, берущие в долг, обязаны соблюдать условия договора, вовремя производить платежи. Уклонение от обязательств не поможет избежать наказания. Применяемые штрафные санкции, пени, судебные издержки, прибавляют значительную сумму к долгу.

Взыскание долга по расписке через суд

Статья написана по материалам сайтов: znatokdeneg.ru, dolg.guru, myjus.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector