Вклад Капитальный в Почта Банке (депозит) в 2019 году

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

О денежных вкладах в Сбербанке, Тинькофф, ВТБ и других монстрах финансового рынка слышно на каждом углу. А вот о депозитах в Почта Банк, не очень большой, по российским меркам, организации, информации мало. А это единственный банк, который охватывает каждый уголок необъятной страны. Ведь на периферию с ее пред- и пенсионного возраста населением крупные кредитные организации попросту не идут – экономически нецелесообразно. Восполним пробел и рассмотрим, какие есть вклады для физических лиц в Почта Банк в 2019 году.

Виды вкладов Почта Банк и условия по ним

Почта Банк постепенно сокращает линейку вкладов. На момент подготовки статьи их всего четыре:

Рассмотрим подробно проценты по вкладам Почта Банк для физических лиц в 2019 году, а также условия, на которых происходит их открытие и пополнение, сроки действия депозитного договора.

«Максимальный»

Пополнение производится только в первые 10 дней после открытия вклада. У депозита базовая ставка – 7,15% годовых . При оформлении через «Почта Банк Онлайн» (для всех категорий клиентов), или в случае получении пенсионных выплат в банке (тариф «Пенсионный») или заработной платы работающими пенсионерами, ставка увеличивается на 0,25%.

Депозит «Капитальный»

Условия вклада «Капитальный» схожи с условиями депозита «Максимальный» за исключением 3 пунктов:

• минимальный вклад 50 000 руб.;
• срок депозита – 6, 12 и 18 месяцев;
• базовая ставка – 7,0% .

Депозит «Доходный»

У вклада «Доходный» еще меньше отличий от базового вклада («Максимальный») – всего два:

• базовая ставка по вкладу – 6,6% ;
• начисление процентов и, соответственно, их перечисление на Сберегательный счет производится ежемесячно.

Депозит «Накопительный»

Какой вклад выгоднее всего

Выбирать из ограниченного количества вкладов всегда проще, чем из одного или двух десятков. Для удобства анализа сведем все главные условия по депозитам в таблицу:

Чтобы воспользоваться вкладами «Максимальный» и «Капитальный», клиенту необходимо быть уверенным в том, что не понадобится досрочное закрытие вклада. Исходя из всего сказанного, можно сделать следующие выводы:

• значительные денежные суммы, при уверенности, что они не понадобятся в ближайший год, нужно размещать во вклад «Максимальный» – он в этой ситуации самый выгодный;
• если нет уверенности, что деньги в банке можно хранить в течение года, лучше воспользоваться вкладами «Доходный», где время вклада может быть всего 6 месяцев. Можно также воспользоваться кладом «Накопительный. Здесь потеря процентов происходит всего за квартал.

Как открыть депозит

Открыть депозитный счет в Почта Банке могут, с 14 лет, граждане России и, с 18 лет, иностранцы двумя способами:

• через интернет, воспользовавшись веб-ресурсом Почта Банк Онлайн (https://my.pochtabank.ru/login) – доступен клиентам банка;
• непосредственно в офисе организации (в удаленных уголках России их роль выполняют отделения связи) для тех, кто впервые обращается в банк.

При посещении отделения банка необходимо предъявить паспорт гражданина РФ (общегражданский или заграничный) или национальный, для лиц, имеющих временное разрешение на пребывание на территории страны, и указать номер сотового телефона, на который банк будет отправлять сообщения о проводимых транзакциях. При этом требования регистрации номера на имя клиента нет.

Следующим шагом будет написание заявления об открытии вклада, после чего банк в автоматическом режиме, при этом бесплатно, откроет сберегательный счет и выдаст заявителю неименную карту «Мир», привязанную к вновь открытому счету. Именно по ней можно будет снимать проценты и обналичить вклад после его закрытия – возможностей прямого доступа (управления) к депозиту банк не предоставляет.

Завершается процедура выбором вида вклада, после чего подписывается депозитный договор, который начинает действовать только после внесения на счет оговоренной суммы. Если клиент Почта Банка по каким-либо причинам не успел этого сделать, договор аннулируется и его придется оформлять по-новому.

Внимание, очень важно: выше приведен классический алгоритм открытия вклада. Редакция сайта советует поступить немного по-другому: новым клиентам банка вначале открыть Сберегательный счет, затем авторизоваться в «Почта Банк Онлайн» и из Личного кабинета открыть депозит. Это позволит увеличить базовую ставку на 0,25%.

Как его пополнить

Пополнить вклады можно только в течение первых 10 дней с момента открытия депозита (с даты внесения на счет минимальной суммы, а не подписания договора), при этом величина пополнения не оговаривается. На подавляющем большинстве сайтов этот пункт регламента банка комментируется некорректно, а часто ошибочно. Пишут дословно: «на пополнение вклада стоит ограничение на увеличение баланса счета в первую декаду после оформления».

Данное требование не распространяется на вклад «Накопительный» в Почта Банк, а также Сберегательный счет. Следовательно, их можно пополнять в любой день. Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:

• непосредственно в банке или в почтовом отделении через кассу;
• с помощью банкомата или терминала Почта банка или его партнеров. Для этого необходимо выполнить следующие операции:

1. вставить в банкомат карточку «Мир» или запросить локальную карту (в этом случае на указанный в договоре номер телефона придет SMS-сообщение с кодом для работы с банкоматом). Выбрать в меню опцию «Внести деньги»;
2. набрать номер депозитного договора или поднести к камере банкомата (считывающему устройству) QR-код (штриховку Быстрого Отклика), который нанесен на договор;
3. внести наличные через купюроприёмник.

• воспользовавшись возможностями интернета (через Личный кабинет), но только для перевода денег с дебетовых карт самого Почта банка или любого другого финансового учреждения, зарегистрированного на территории России;
• банковским переводом.

Условия досрочного закрытия

Досрочное закрытие вклада депозитным договором не предусмотрено. При необходимости срочного снятия денег с вклада, необходимо:

• написать заявление о досрочном закрытии депозита (в других банках достаточно снять с него деньги с помощью привязанной к счету карточки), после чего банк переведет сумму с депозита на Сберегательный счет – у клиента нет доступа к управлению вкладом;
• с помощью банковской карточки «Мир» обналичить переведенную сумму в банкомате или в отделении связи.

При этом необходимо помнить, что во всех вкладах процентная ставка будет пересчитана по тарифу 0,1% годовых. При этом есть нюанс с вкладом «Накопительный». У него перерасчет будет произведен не с начала открытия вклада, а только за последний квартал.

Плюсы и минусы вкладов в Почта Банк

Если судить по отзывам в интернете, то у банка всего лишь 1,2 балла при 5-тибальной системе оценки. Действительно, минусы значительно превалируют над плюсами. Объясняется это просто: пользуясь своим монопольным правом в глубинке России, он может устанавливать любые, в рамках законодательства, условия по депозитам и кредитам. Ехать открывать вклад в районный центр в другом банке будет дороже разницы в процентах по вкладу. Поэтому сельское население вынуждено обращаться в Почта Банк.

В этой ситуации оценивать работу банка сложно. То, что неприемлемо в городе – отсюда весь негатив, проходит без нареканий на селе. И, все же, попробуем объективно описать все плюсы и минусы линейки вкладов банка.

• доступность в самой глуши страны;
• минимальный риск потери сбережений: вклады застрахованы; отзыв лицензии Национальным банком минимален – правительство поддержит такой банк при любой ситуации, так как будут затронуты интересы значительной части пенсионеров и сельского населения;
• бесплатное открытие и обслуживание Сберегательного счета и привязанной к нему карты «Мир»;
• различные надбавки к базовому тарифу;
• приятное и вежливое обслуживание.

Минусов значительно больше и все они негативно отражаются на имидже банка в населенных пунктах, где есть хотя бы одно отделение Сберегательного банка, не говоря уже о других финансовых структурах:

• проценты по вкладам Почта Банка на сегодня самые низкие среди банков России, за исключением Сбербанка;
• очень высокий порог минимального взноса;
• в линейке вкладов отсутствует валютный депозит – в долларах США и евро открыть вклад невозможно;
• пополнение депозита возможно только в первые 10 дней после открытия счета (исключение – «Накопительный» счет);
• нет капитализации процентов за исключением того же «Накопительного» счета;
• нет краткосрочных (на 1 и 3 месяца) вкладов – минимальный на 6 месяцев, и то один. Все остальные рассчитаны на год;
• проценты начисляются и выплачиваются только при закрытии вклада (банк ими пользуется, не оплачивая клиенту за это). По депозиту «Накопительный проценты начисляются 1 раз в квартал, «Доходный» – ежемесячно;
• в линейке депозитов отсутствуют вклады Почта Банк для пенсионеров;
• отсутствует преждевременное закрытие вклада без потери процентов;
• клиент не может самостоятельно управлять депозитным счетом.

Заключение

Пользуясь монопольным правом обслуживать самые удаленные уголки РФ, Почта банк установил очень жесткие условия для привлечения денежных средств частных лиц:

• низкую ставку по процентам;
• длительный срок вклада;
• начисление процентов по окончанию срока действия договора;
• депозиты без права капитализировать начисленные проценты;
• отсутствие возможности закрыть вклад досрочно без потери процентов.

В крупных населенных пунктах население имеет выбор среди множества предложений. В сельской местности выбора нет, так как поездка в город «съест» всю дополнительную прибыль. К этому добавляются сложности обналичивания денег с карт других банков – в селах не ставятся банкоматы.

Вклад Капитальный в Почта банке – условия ставка и калькулятор

Вклад Капитальный в Почта Банке – это возможность сохранить и приумножить накопленные средства. На сегодня такой депозит довольно популярен среди клиентов в Почта банке, особенно пенсионеров, поскольку предусматривает легкое оформление, понятные условия, выгодные ставки.

Условия вклада Капитальный от Почта Банка

Почта Банк Капитальный вклад условия:

• валюта – рубль;
• минимальный размер вклада – 50 тыс. ₽;
• срок размещения – 181, 367, 546 дней;
• процентная ставка – от 7,30% до 7,75% (не изменяется в период действия договора);
• ежемесячная капитализация не предусмотрена, проценты выплачиваются в конце срока;
• пополнять нельзя, вся сумма должна быть внесена в течение первых 10 дней;
• пролонгация возможна по окончанию периода на один из доступных вариантов (0,5/1/1,5 года);
• частичное снятие средств не предусмотрено, возможно досрочное закрытие вклада без штрафных санкций, но процент для выплаты снизится до 0,1%;
• бонус +0,25% к базовой ставке доступный для тех, кто оформляет договор онлайн, использует тариф Пенсионный или Зарплатный пенсионер.

Почта Банк является участником Системы страхования вкладов, и Ваши деньги на депозите Капитальный обязательно будут застрахованы.

Кроме процентного дохода по вкладу, клиент получает дополнительные выгоды:

• 6% на остаток свыше 50 тыс. ₽ на Сберегательном счете (с капитализацией каждый месяц);
• карту Мир с бесплатным обслуживанием.

Ставка вклада

Процентная ставка зависит от срока размещения, способа заключения договора и тарифа клиента, так для пенсионеров Почта Банк вклад Капитальный будет с повышенным процентом (+0,25%).

Если сумма больше 50 тыс. ₽, то она не влияет на процент по вкладу, если меньше, то ставка снизится до 0,1% годовых.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

1. Базовые:

• полгода – 7,30%;
• один год – 7,40%;
• полтора года – 7,50.

1. Для договоров, что составлены в интернете/пользователей тарифа Пенсионный, Зарплатный пенсионер:

• полгода – 7,55%;
• один год – 7,65%;
• полтора года – 7,75.

Надбавка для пенсионеров и для тех, кто оформил онлайн, не суммируется.

Калькулятор доходности депозит Капитальный

На сайте есть возможность рассчитать ожидаемую сумму дохода в зависимости от срока и суммы размещения. Калькулятор Почта Банк вклад Капитальный доступный по ссылке https://www.pochtabank.ru/service/deposits/capital.

Алгоритм расчета потенциального дохода:

1. Перемещаете ползунок для выбора актуальной суммы размещения.
2. Отмечаете желаемый период.
3. Система автоматически определит базовую ставку, рассчитает доход и сумму к получению в конце срока.

Например, если Вы хотите разместить 135 тыс. руб. на год, то заработать сможете около 10 тыс. руб., это сопоставимо с ежемесячной (тринадцатой) пенсией, которой не было в случае хранения денег дома.

Срок размещения средств

Заключить первичный договор или пролонгировать предыдущий (после окончания) можно на один из периодов:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

• 181 день;
• 367 дней;
• 546 дней.

Нюансы начисления дохода, пополнения/снятия денег:

1. Деньги на счет можно вносить в течение 10 дней после открытия вклада или пролонгации.
2. Проценты зачисляются на счет в последний день действия договора.
3. Только всю сумму можно снять досрочно (часть нельзя) при этом доход теряется, выплачивается лишь 0,1% годовых.

Продление и досрочное расторжение

Продление вклада возможно на один из указанных периодов: полгода, год, полтора года. Пролонгация возможна в случае окончания срока предыдущего вклада. Если Вы оформили договор на 181 день, но передумали и хотите продлить срок до 546 дней, чтобы получать 7,5%, то надо подождать истечения периода договора.

Договор можно расторгнуть досрочно на таких условиях:

• снятию подлежит вся сумма.
• расчетная ставка 0,1% на весь период фактического размещения.
• штрафные санкции не предусмотрены.

Документы и требования

Вклад может открыть клиент банка или другой гражданин России старше 18 лет. Данный продукт актуальный для всех физических лиц без исключения: пенсионеров, студентов, трудоустроенных. Поскольку простые условия, стартовая сумма небольшая, краткосрочный период, а ставки довольно интересные.

Обязательные условия для открытия депозита:

1. Наличие документа удостоверяющего личность и мобильного телефона.
2. Открытый Сберегательный счет.
3. Пенсионное удостоверение для получения надбавки.

Как открыть вклад

Порядок открытия депозитного продукта Капитальный:

1. Найдите ближайший адрес клиентского цента, интерактивная карта по ссылке https://www.pochtabank.ru/map;
2. Обратитесь к представителю банка с паспортом, при себе нужно иметь телефон с актуальным мобильным номером;
3. Откройте Сберегательный счет;
4. Далее банковский сотрудник будет предлагать несколько вариантов оформления вклада, выберите удобный для себя:
   • путем написания заявления от руки в центре обслуживания клиентов;
   • через интернет-банкинг ПочтаБанк (+0,25% к базовой ставке).
5. В течение 10 дней пополните вклад:

• через банкомат;
• в системе Почта Банк Онлайн;
• переводом с другого банка.

Действующие клиенты банка первые три пункта могут пропустить.

Процесс оформления совсем несложный, никаких дополнительных документов не требуется. Клиентские центры размещены даже в глубинке. Если есть накопленные средства, то вполне логично разместить их на депозите, чтобы непредвиденно не потратить и заработать процентный доход, минимальная сумма вклада (50 тыс. руб.) за год принесет 3720 дополнительного дохода.

Вклады для пенсионеров в «Почта Банке» в Москве

Расчет доходности вкладов «Почта Банк»

Вклад «Накопительный» для пенсионеров