Увеличение тарифов: переводы со счета на ИП на счета физических лиц

Почему банки взимают дополнительную комиссию в % от суммы платежа за переводы средств со счета индивидуального предпринимателя на свой личный расчетный счет? Ты заработал деньги, уплатил с них все предусмотренные законодательством налоги, сборы и планируешь использовать оставшиеся средства в личных целях: на быт, семью, путешествия и т.д. Но нет, так как банк борется с отмыванием средств, ему следует заплатить отдельную комиссию за перевод средств на личный счет, которая в некоторых банках и в зависимости от суммы может достигать более 10%. За что вообще? Банкиры говорят, что это не их инициатива, на них давит ЦБ, но от заработка не отказываются.

Спасибо вам, Евгений Крокин, что боретесь за свои и наши права! Браво, Арбитражный суд МО!

Первые две инстанции встали на сторону банка, буквально трактуя пункт положения о тарифах, который устанавливал комиссию банка за платежи с расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц.

Но Арбитражный суд Московского округа решил, что в этом пункте положения о тарифах банка речь идет о сторонних физических лицах, а не о самом клиенте, и положение о комиссиях не применяется, если клиент-индивидуальный предприниматель перечисляет деньги со счета на личный счет в том же банке. Поскольку клиент уплатил все налоги и другие обязательные платежи — он может использовать оставшийся доход в личных целях.

В решении суда приведены условия при таких переводах средств, а именно:

  • денежные средства являются доходом от предпринимательской деятельности;
  • денежные средства будут использованы в личных целях (не для осуществления предпринимательской деятельности);
  • по перечисляемым денежным средствам отсутствуют неисполненные обязательства по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей;
  • перечисление денежных средств со своего счета индивидуального предпринимателя на свой личный расчетный счет не попадает под понятие сомнительной операции в целях выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

На мой взгляд, вышеуказанные условия значительно на стороне индивидуального предпринимателя.

Также важно, что именно на банк ложится обязательство доказать, что какое-либо из этих условий не было соблюдено, а если такие доказательства банком не были представлены, то, по логике судей, с переводов денежных средств со своего счета индивидуального предпринимателя на свой личный счет дополнительная комиссия банка не должна взиматься.

Хочу отметить про условие про 115-ФЗ. Если платеж был де-факто проведен, значит операция не была признана банком сомнительной. В противном случае банк должен был вам сразу отказать. На это есть решения судов и будет отдельная статья про неправомерные комиссии некоторых банков за “дополнительный финансовый контроль” и т.д.

Что касается исполнения обязательств по налогам и сборам, я, например, раз в квартал заказываю справки из налоговой о состоянии расчетов в электронной форме и храню весь архив за все периоды, на всякий случай.

Обратите внимание, что в данном судебном решении пока идет речь о перечислении средств в рамках одного банка. Аналогичной судебной практики по переводу средств на личный счет, открытый в другом банке, еще нет, хотя, все доводы и логика остаются прежними — должна быть применена комиссия банка для физических лиц для переводов на свой же счет в другом банке (обычно такой перевод бесплатный). Тем не менее, для перестраховки всегда можно открыть счет на физическое лицо в том же банке и переводить сначала на него, а потом на любой другой — здесь уже нет ограничений.

Итак, что же нам делать?

Есть два пути не исключающие друг друга:

  • Написать заявление в банк с требованием впредь не взимать дополнительную комиссию за переводы со счета ИП на личный расчетный счет.
  • Написать претензию в банк с требованием о возврате уже снятых банком комиссий за такие переводы и, возможно, идти в суд в случае отказа.
Это интересно:  Какие изменения произойдут в ЕГЭ 2019 года (в КИМах) - ПапаЮрист.ру

На сайте «Русский стоик» есть образец претензии в формате Microsoft Word, содержащий правовые доводы вашей позиции.

Отправьте статью другим предпринимателям! Помощь друг другу — наш самый ценный актив!

Автор: Дмитрий Сурков

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Блог», может не совпадать с мнением администрации сайта.

Переводы со счетов ИП подорожают, Google закрыл свою соцсеть, как лучше просить кредит для малого бизнеса

Банки повышают тарифы на переводы со счетов ИП. Причина — борьба ЦБ с обналичкой

Рост тарифов для ИП — побочный эффект борьбы ЦБ с отмыванием и обналичкой

Если у вас есть ИП, готовьтесь: как выяснил The Bell, переводить с его счета деньги на счета частных лиц скоро станет недешево. С начала октября банки по рекомендации ЦБ начали повышать тарифы на такие переводы и снижать беспроцентные пороги. Основание — борьба регулятора с обналичкой и отмыванием.

  • Банк «Авангард», например, со 2 октября снизил порог бесплатного перевода со счета ИП на счет физлица с 300 до 150 тысяч рублей. Для сумм выше этой установлена комиссия 1%. В банке The Bell пояснили, что тарифы пересмотрены в соответствии с рекомендациями Банка России о контроле за операциями клиентов, «в том числе в части выявления и пресечения „веерных“ схем сомнительных операций».
  • Новость о повышении тарифов по счетам ИП и юрлиц обсуждают на банковских форумах, а также в Facebook. В комментариях под одним из постов пользователи пишут, что в последние месяцы столкнулись с повышением тарифов при переводе денег со счетов ИП в ВТБ, Сбербанке, Альфа-банке. В ответ на запросы The Bell из них троих опроверг получение рекомендаций ЦБ по счетам ИП только Сбербанк. Введение тарифов по таким операциям обусловлено тем, что зачастую переводы на счета физических лиц используются как промежуточная операция для незаконного обналичивания денег фирмами-однодневками, говорится в сообщении пресс-службы Альфа-банка. Банк уточнил, что ориентируется на публичные письма и рекомендации ЦБ.
  • Источник, близкий к руководству одного из банков, рассказал The Bell, что несколько недель назад представители ЦБ собрали участников рынка и сказали, что нужно ужесточать комплаенс и повышать тарифы при переводе со счетов ИП на счета физлиц. Тарификация — единственный хороший и работающий инструмент борьбы с обналом при переводе денег от юрлиц к физлицам, уточнил собеседник The Bell. Теперь повышать тарифы собирается весь рынок, а кто-то уже приступил, говорит собеседник The Bell.
  • The Bell в понедельник днем обратился за комментарием к ЦБ, но на момент публикации ответа не получил.

Борьба с обналичкой бьет не только по нечистоплотным предпринимателям — выводить деньги со счетов ИП станет дороже для всех.

ДЕНЬГИ

Конец Google+

После 10 лет мучений Google закроет социальную сеть Google+. Но не из-за ее бессмысленности и неспособности конкурировать с Facebook, как вы могли бы подумать. Поводом для закрытия проекта стала дыра в системе безопасности, из-за которой данные 500 тысяч пользователей оказались доступны сторонним приложениям. Дыра была обнаружена еще в марте, но тогда Google решила никому ничего не сообщать — собственное расследование показало, что данными никто не воспользовался, а составлять компанию Facebook, который как раз сотрясал скандал с Cambridge Analytica, компания не захотела. Вчерашнее признание не вызвало резкого падения акций Alphabet, но наверняка станет аргументом для сторонников ужесточения регулирования интернет-компаний во главе с Дональдом Трампом.

Это интересно:  Запрещающие знаки дорожного движения: картинки

Больше информации для налоговой

ФНС получит право запрашивать у банков более подробную информацию о деньгах налогоплательщиков: отдельно по расчетным счетам и отдельно по вкладам. Сейчас налоговики могут узнать только информацию обо всех средствах клиента без разбивки на вклад и расчетный счет. Это хорошая новость для ИП — теперь налоговая сможет лучше отличать их личные деньги от «предпринимательских», и плохая для неплательщиков налогов — обратить принудительное взыскание недоимки на вклад будет проще и станет возможным даже в случае его досрочного закрытия.

Паспорт с чипом к 2021 году

С 2021 года Россия начнет переход от бумажных паспортов к электронным, сообщили «Ведомостям» в правительстве. Речь идет о создании новой системы идентификации — электронный биометрический паспорт объединит все данные о гражданине (номер паспорта, СНИЛС, номер водительских прав и т.д.) и даст владельцу доступ ко всем госуслугам. Физически он может представлять собой пластиковую карту с чипом размером с кредитную. Реформа обойдется в 114,4 млрд рублей до 2024 года, но часть экспертов считают ее избыточной: непонятно, какие преимущества граждане получат по сравнению с нынешним доступом к госуслугам по номеру СНИЛС.

ПРАКТИКА

Русские ракеты объединяют

В 2001 году работавшему в космической отрасли в России Джиму Кантреллу позвонил незнакомец и, тараторя, рассказал, что хочет купить у русских ракету, чтобы впоследствии создать компанию, которая сможет отправлять людей на Марс.Так Кантрелл познакомился с тогда еще никому не известным Илоном Маском и после нескольких неудачных попыток закупиться в России (как Маск пытался купить у русских ракеты — можно отдельно почитать здесь) вместе с предпринимателем основал SpaceX. Несколько лет назад Кантрелл покинул компанию — чтобы создать свой собственный космический стартап Vector, уже привлекший $90 млн и запатентовавший новый тип более рентабельного топлива. В отличие от коллег, Vector фокусируется на разработке некрупных грузовых ракет, с помощью которых можно будет десятками запускать на орбиту космические спутники, — «большие» ракеты вроде создаваемых SpaceX можно запускать максимум несколько раз в год. Историю сооснователя SpaceX — чему его научило знакомство с Илоном Маском и почему он решил уйти, а также о настоящем и будущем космической отрасли — рассказывает Inc.

Кредит для малого бизнеса в России

«Общение с банком чем-то похоже на дачу свидетельских показаний в суде. Конечно, говорить надо «правду и ничего, кроме правды», как будто вы дали клятву на Библии. Но и принцип «не спрашивают — не говори» тоже никто не отменял», — «Секрет фирмы» дает несколько советов о процессе получения кредита на развитие малого бизнеса в России: в каких банках лучше ставки, что банки берут в залог и какие документы внимательнее всего изучают (где закупается товар, как формируется прибыль компании и просрочки по предыдущим займам).

Бизнес, осторожно: «борьба с обналичиванием»

Многие банки практически одновременно подняли тариф на перечисление денежных средств на счета физических лиц (возврат займа, выплата дивидендов). Чем выше сумма перевода, тем выше тариф.

ЦБ РФ не вводит ограничение тарифов, в ряде банков он может достигать 15%. Теперь при выборе банка бизнесу необходимо руководствоваться не только тарифом за открытие счета, но и учитывать тарифы по другим операциям.

До 2016 года комиссия банка за перечисление денежных средств на счета физических лиц составляла небольшой процент (0,1 — 0,5%).Однако за последний год практика изменилась кардинальным образом. Ряд банков изменил процент от минимального (0,1%) до неподъемного (10%-15%, см. Приложение 1). При этом комиссия была увеличена в большинстве банков.

Это интересно:  Срок уплаты земельного налога в 2019 году для физических лиц в

Какие операции подпадают под повышенную комиссию?

Банки взимают повышенную комиссию за все переводы физическим лицам, за исключением 1−2 случаев. Одним из «низкооблагаемых» переводов являются операции по зарплатным проектам. Однако существует ряд операций, прозрачность которых исключает сомнительный характер, но тем не менее они облагаются комиссией банка.

1. Выплата дивидендов акционерам, участникам компании.

Операция одновременно сопровождается уплатой налога, следовательно, «обналичивание» исключается. При этом складывается ситуация, когда уже уплатив 13% НДФЛ, придется дополнительно уплатить комиссию банка (как правило либо 1%, либо как общий процент для перевода физическим лицам).

2. Возврат займа акционеру, участнику компании.

В российской предпринимательской среде займ от собственника бизнеса является обычной практикой.

Возврат займа — прозрачный механизм, движение денежных средств происходит в соответствии с договором займа. Тем не менее, облагается повышенной комиссией.

Борьба с «обналичкой» / банковский доход

Банки объясняют, что подобные действия направлены против легализации доходов, полученных преступным путем, против финансирования терроризма и в целом посвящены соблюдению № 115-ФЗ.

Возникает вопрос: является ли увеличение комиссии наиболее рациональным методом борьбы с легализацией доходов? Способствует ли повышенная комиссия борьбе с незаконными финансовыми схемами или способствует увеличению дохода банка?

Взгляд суда: «в пользу банков»

По делу № А23−4459/2015 установлено, что Банк-ответчик по проводимой программе в области легализации доходов и предотвращению случаев проведения сомнительных операций клиентов ввел прогрессивную шкалу размера комиссии в графе «Платежи в пользу физического лица».

Арбитражный суд разъяснил, что одностороннее изменение банком условий тарифного плана законно и основано на условиях договора банковского счета. Другими словами, клиент самостоятельно соглашается с потенциальной возможностью изменения тарифа банком, тем более в отсутствие заявлений о несогласии с тарифами.

На справедливый довод о злоупотреблении банком правом суд ответил следующим образом: «Устанавливая размер комиссии за перевод денежных средств в пользу физических лиц в размере 0,9% — 15%, банк поставил себя в невыгодное положение при сравнении с другими банками, устанавливающими меньший размер комиссии за аналогичные операции, поскольку увеличил вероятность оттока клиентов в случае несогласия последних с измененными тарифами».

В отсутствие четких рекомендаций ЦБ РФ банки стали воспринимать себя в качестве контролирующих органов, главная экономическая цель которых — извлечение прибыли.

Вывод

Отсутствие регулирования со стороны ЦБ РФ и произвольное увеличение размера тарифов принуждает бизнес к осознанному выбору обслуживающего банка. На наш взгляд, в настоящий момент необходимо ориентироваться не только на тариф за открытие и ведение счета, но и подробно анализировать другие тарифы.

Приложение 1. Сводная таблица банковских тарифов

Банк

Комиссия за перевод со счета юр. лица/ИП на счет физического лица

Ссылка на источник (тариф)

1) 3% — общее правило

2) 11% — в случае предоставления в течение 7 рабочих дней кредита юр. лицу, ИП — отправителю

15% — тариф «Дистанционный» (в настоящее время в списке тарифов банка отсутствует)

Статья написана по материалам сайтов: thebell.io, tayga.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector