Снимают деньги с карты

Среди одной из важных задач для банка – это создание максимальной защиты средств, находящихся на счете клиента. Но между тем, злоумышленники активно обманывают людей, опустошая их счета. Следовательно, большинству людей интересен вопрос: как мошенники снимают деньги с карты? Ведь зная про эти методы, можно дополнительно обезопасить себя, не попавшись на крючок злоумышленников.

Как воруют деньги с карты?

Подобные попытки обмана распространяются на все существующие банки. Даже «Сбербанк», являясь наиболее надежным для клиентов, показывает неутешительную статистику: достаточное количество мошенников пытаются «увести» деньги именно через этот банк. В связи с вышеописанной ситуацией, данная статья будет с уклоном именно на этот банк. Но это не значит, что приведенные ниже методы не пригодны для защиты среди других банков: все махинации проходят по тому же принципу.

Вариант 1

SMS-сообщения

Стандартный метод – к вам на телефон приходят СМС (якобы от банка), с призывом совершить то или иное действие. Притом у вас даже не возникают подозрений: номер службы, стиль сообщения, даже некоторые данные будут совпадать. После совершения требуемого от вас действия, средства благополучно «исчезают» с вашего счета.
Разберем ситуацию на примере того же Сбербанка. Допустим, к вам поступило сообщение, с номера 900. У вас не вызывает подозрений содержимое СМС, да и все данные совпадают. Как вас могут обмануть, прикинувшись службой банка? Вариантов много:

  1. Оповестить вас, что ваша карточка заблокирована. Ниже будут указаны номера, на которые нужно позвонить. Что происходит дальше? Либо деньги будут списаны сразу, либо же вас могут попросить сделать какое-нибудь действие. Например, сообщить некоторые данные вашей карточки.
  2. Текст сообщения уведомляет вас о том, что на ваш счет поступили денежные средства. Чуть позже приходит следующее СМС, с просьбой вернуть деньги на такой-то номер. Бывали даже случаи, что мошенники практически шантажом требовали сообщить данные карты.
  3. СМС может информировать о том, чтобы вы загрузили мобильное приложение, или любой другой файл. Дальше все просто: скачанный файл может содержать код, пересылающий злоумышленникам необходимые данные.

Как защититься?

Не реагировать на подобные SMS. Не звонить, не отправлять ответные СМС, и уж тем более, не доверяться и выполнять действия, указанные в тексте сообщения. Всю необходимую информацию, а также достоверность полученного SMS можно проверить через официальный сайт или мобильное приложение банка. Лучше всего, если вы позвоните в банк, и сообщите о случившемся, если вы на самом деле подверглись мошенническим действиям.

Вариант 2 (онлайн способы)

Фишинг

Интернет – целый полигон для мошенничества, что неудивительно: в сети присутствует обилие самых разнообразных, а порой даже и изощренных способов, с помощью которых можно обмануть человека. Ниже приведены наиболее распространенные способы обмана на данный момент:

Перенаправление пользователя на фишинговый сайт. Что это значит? Фишинговый сайт – это ресурс, полностью (или частично) копирующий дизайн и структуру оригинального сайта. В данном случае, имитируется дизайн банка. Дальше все понятно: вы, думая, что это настоящий сайт, вводите свой идентификатор и пароль, а они, в свою очередь, благополучно «утекают» в руки мошенников.

Не будем заострять внимание на способах, которые позволяют злоумышленникам перенаправлять вас на созданные ими сайты. Их большое количество. Вы можете перейти на сайт банка напрямую с интернет-ресурса (с подозрительных сайтов, или даже с соц.сетей, в которых мошенники указали ссылку), или «подцепить» на свое устройство вредоносный код, который будет перенаправлять вас, когда вы захотите войти в личный кабинет.

Как защититься?

Внимательно перепроверять адрес сайта. Как правило, чтобы не вызывать подозрений, мошенники изменяют или добавляют в адрес один-два символа. К примеру, вид ссылки официального сервиса «Сбербанк Онлайн» выглядит следующим образом:

Соответственно, если в данном адресе (до доменной зоны .ru) будут сторонние (или замененные) символы, то сайт фишинговый.

Интернет-магазины

Через Интернет-магазины, сторонние сервисы и т.п. Если ресурс кажется вам подозрительным, то лучше воздержаться от покупки. Конечно, данный вариант маловероятен, тут злоумышленник скорее использует вашу карту, чтобы расплатиться в обычных Интернет-магазинах (читайте далее в этой же статье «можно ли украсть деньги на карте, зная только номер карты»).

Как защититься?

Совершать покупки в надежных, и проверенных магазинах. Перед осуществлением покупки лучше проверить историю магазина, отзывы других людей, и т.д.

Остальные методы

Через все остальные, простые способы (рассылка писем на почтовый ящик, просьба передать логин и пароль, данные карты и т.п.)

Как защититься?

Не передавать свои личные данные, информацию о карте, даже номер карты третьим лицам. Если к вам поступило предложение ввести реквизиты карты чтобы забрать приз, проверить ваши данные и т.п. – это обман.

Вариант 3

Телефонный разговор

На данный момент, распространены махинации с SMS и телефонным звонком. Сначала на ваш телефон приходит сообщение, что ваша карта заблокирована, или обнулена. Притом, SMS имеет стиль написания как у сообщений-информирований от банков, что делает их практически неотличимыми.
Далее, на ваш телефон звонит мошенник, представляясь сотрудником банка, и просит назвать данные, которые ему на самом деле нужны для взлома. Или другой вариант: злоумышленник может попросить вас «проверить» карточку в банкомате. И таким способом, опять же обнулить ваш счет. Как, спросите вы? С помощью скиммера, установленного в банкомате (о данном методе обмана читайте чуть ниже).

Как защититься?

Работники Сбербанка редкий раз звонят сами. Лучше всего перезвонить по официальному номеру банка, и узнать у консультанта, действительно ли были произведены какие-либо действия с картой. Или проверить лично, через онлайн-сервисы банка. С большой вероятностью, с вашим счетом на самом деле все в порядке.

Вариант 4

Скимминг

Мошенники устанавливают в банкомат специальное устройство, которое может считывать данные карты. Позже, на их основе, мошенники создают дубликат карты. Зачастую, установка подобного устройства сопровождалась дополнительно оснащением банкомата миниатюрной камерой, с целью узнать пин-код. Далее будет несложно обнулить счет клиента банка.

Как защититься?

  • Не снимать деньги в банкоматах, стоящих «вне банка». Другими словами, мошенникам будет проще установить все необходимое оборудование в те банкоматы, которые расположены около магазинов, переходов и т.д. Другое дело, когда аппарат находится в банке, под «взором» камер и сотрудников банка.
  • Проверять состояние банкомата (нет ли следов клея в картоприемнике, на клавиатуре).
  • Прикрывать рукой клавиатуру, в момент набора пин-кода.

Зная номер карты можно ли снять деньги?

Так как статья ориентирована для клиентов Сбербанка, то и данная тема также будет излагаться на примере данного банка. Но я акцентировал внимание на Сбербанке не только поэтому. На данный момент, огромное количество людей пользуется его услугами, а соответственно, случаев мошенничества здесь тоже больше. Способ махинации, изложенный ниже, также применим и к другим банкам, но Сбербанк подвержен к этому больше всего.
Казалось бы, передавая другим номер карты, не задумываешься, что этого будет достаточно, чтобы с нее сняли деньги. Ведь номер для того и существует, чтобы его можно было сообщать, не беспокоясь о последствиях. Однако, теперь мошенники могут «опустошить» счет карты, зная только ее номер.

Как это происходит?

Как уже говорилось выше, злоумышленникам необходимо узнать только номер карты. Как они это могут сделать? К примеру, через Интернет-магазин, или на сайте объявлений. Проще говоря, на всех тех ресурсах, где нужно передать свой номер (к примеру, для перевода денег, чтобы купить/продать товар). Даже в ресторане, если вы оплачиваете счет картой, можно по пути «подглядеть» ее цифры.

Номер есть. Что дальше? Мошенникам остается лишь узнать ваше ФИО (если это покупка продажа/товара, то они могут спросить его у вас прямолинейно), тип карты и срок его действия. ФИО можно узнать в процессе перевода в «Сбербанк Онлайн»: когда осуществляется перевод денег на другую карту, перед подтверждением транзакции, всегда предоставляется ФИО человека, на карту которого осуществляется перевод.

Определить тип карты несложно: его можно определить, зная номер. У каждой платежной системы номер начинается на определенную цифру (к примеру, у «Визы» с цифры «4»). Данный процесс занимает очень малое количество времени.

Узнать срок действия карты также легко. Как правило, карты выдаются в среднем на 4 года. А значит, «протестировав» небольшое количество комбинаций, мошенники, в конечном итоге, выйдут на «выигрышный» вариант.

Как «уходят» средства с карты

Сначала может показаться, что вышеприведенных данных будет недостаточно, чтобы снять деньги. Да, напрямую снять средства с такой информацией не получится. Поэтому, мошенники могут воспользоваться крупными Интернет-магазинами (например, Amazon.com), и оформить заказ там. Какой-либо проверки через СМС нет (только оповещение о снятии средств), пароли вводить не надо, CVV (код, располагающийся на обратной стороне карты) не нужен.
Примечательно, но с помощью Интернет-магазина легко подобрать верный срок действия карты. Никакой капчи, или иной защиты. Комбинации можно сменять одной за другой, пока не «наткнешься» на правильный результат.
Вот и все. Далее, вы будете получать SMS-сообщения об операциях, пока злоумышленники не опустошат карту. А ведь на счету может лежать приличная сумма.

Как защититься?

1. Используйте карты, не предназначенные для Интернет-платежей (к примеру, карта Maestro)
2. Блокировать карту при первых же подозрениях в мошенничестве
3. Не передавать номер карты третьим лицам
4. Установить «лимит» на совершение операций
5. Не использовать карту для покупки в подозрительных Интернет-магазинах
6. Если есть возможность, не расплачиваться картой, с которой потенциально можно украсть деньги подобным способом.

Вопросы и ответы

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

Если злоумышленникам каким-либо способом все же удалось «стащить» деньги, то первым делом сразу же блокируйте карточку. Далее, пишете заявление в банк, и в случае надобности, в милицию. Делать все нужно как можно быстрее.

Вернут ли деньги, украденные с карты?

Касательно возврата. Все зависит от того, КАК были украдены деньги:

  1. Если мошенники использовали Интернет-магазин, и «обошли» 3D-secure (протокол, требующий подтверждения платежа через СМС), то маловероятно, что деньги будут возвращены.
  2. Не вернут деньги, если вы сами дали фактическое согласие на списание (к примеру, поддались на убеждения мошенников, и сами передали им пароли, коды подтверждения и пр.)
  3. В случае, если у вас украли деньги посредством скимминга (установкой считывающих устройств в банкомат), то большая вероятность, что деньги вам вернут.

Каждый вопрос рассматривается индивидуально. Повторюсь, что огромную роль будет играть то, каким методом были украдены деньги, и оказали ли вы, сами того не подозревая, помощь мошенникам.

Рекомендую посмотреть:

Это интересно:  Займ с возможностью продления без проверок и без отказа

Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

  • Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.
  • В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.
  • Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.
  • Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Вот так я попал на 3000 рублей, когда привязал свою банковскую карту Сбербанка к сайту АВИТО, когда поднимал своё объявление в поиске, оплатил 79 руб., привязал шаблон карты к своему личному кабинету! Спустя 3 дня, у меня списали 3 т.р., сообщение от мобильного банка с названием сайта АВИТО! Позвонил в банк, заблокировали карту и предложили подать заявление в полицию, вообщем не стал заниматься ерундой, которая отнимает много времени и этих денег не стоит, просто перевыпустил новую карту и всё! Будьте бдительны, граждане!

Тоже самое. Причем злоумышленники (не сам сайи Авито) прислали информацию, что якобы купили продаваемый мною товар на Авито. Я открыл СМС, а там ссылка на приложение. Даже глазом не моргнул, как оно установилось и списало все деньги с карты Сбера. Благо было около 1000 руб. И они не просто списались, они сначала перевелись на счет моего моб. оператора, а уже оттуда пошли на чью-то карту!

По такой же очевидно схеме списали деньги и у меня в феврале с.г. Сначала с карты СБ перевели на счет телефона, а затем со счета телефона на свою карту. Далее списали 30 т.руб с карты Банка Возрождение.Обращения в Банк ничего не дало. Везде отказ. Оператор МТС им помогает в мошеничстве

Хочу поделиться своим печальным опытом! Сделал себе зарплатную карту, скачал мобильное приложение — мобильный банк, чтобы некоторые услуги прямо с телефона. Через некоторое время пользования я заметил, что у меня со счета было списано 5000 руб, обратился в банк, сказали, что операция подтверждена с мобильного приложения, оказалось, что в телефоне сидел троян! Деньги конечно вернуть не удалось!

Друзья! Если вам нужно узнать о кредите, процентных ставках или какие документы нужны, обращайтесь в банк. Если нужно узнать, как расторгнуть договор или как вернуть деньги, снятые мошенниками или что будет если не платить кредит, обращайтесь к юристу. Здесь вам такую информацию точно не дадут.

Очень полезная вещь — сообщения на телефон когда приходят при любой операции с картой. Так вы сможете оперативно отреагировать.

нет к сожелению когда операция совершена после драки кулаками не машут,уже сделано дело у меня без подтверждения смс увели 3000 тысячи а пришли оповещяние что снято а что толку в полицию заявлять хлопот и за 3 тысячи там и копатся не будут,столько скажут бумаг собирать сам не захочешь

Думать наверное надо головой, защита с одной стороны проста как сибрский валенок, а с другой непробиваема, элементарный 3d-secure (смс-подтверждение), внедрённый сейчас по моему ВЕЗДЕ не даёт мошенникам никаких шансов, только дурость человеческая… только дурость(

Сам ты,Сергей, дурачок,у меня сегодня три тысячи со Сбербанков кий карты стырили и смс не помогли!

У меня тоже сегодня стырили со Сбербанковской карты 7680р. Куда бежать незнаю.

прежде всего надо заблокировать карту,что бы еще и завтра не стырили столько же. Написать заявление в Банк,объяснив все и заявить в полицию. Ждать, ждать и ждать! Может их поймают….. Может банк совесть поимеет,отдав наши деньги жуликам,вернет их и нам с вами…

У меня стырили с карты 9900₽незнаю что делать?

Да уж. Дала объявление о сдаче жилья на авито. Позвонил мужик, пенсионного возраста. Настойчиво требовал, чтоб я пошла к банкомат, он внесёт предоплату, а я распечатаю чек и по приезду ему отдам. Вы себе не представляете, меня как зомбировали… Я утром поехала, сама под их руководством вставила карту в банкомат… Дальше масса манипуляций, после которых списали деньги со всех моих счетов. Они не давали мне положить трубку. Написала в полицию… Особо не надеюсь. Будьте осторожны. Никому не верьте.

У меня на сайте Joom 4 раза списывали деньги, по 500 р каждую субботу. пойду в полицию и в банк свой. Там тот 3 х згачный код не запрашивали. Я оплатила однажды заказ по карте, она сохранилась в «Мои карты»
Доведу до конца, дело принципа, да и карта кредитная.

У меня была такая ситуация. Был подключен мобильный банк, и списали с карты 5000 р. Обратился в банк, они выяснили, что платёж был произведен аж из Эквадора и через дней 10 мне вернули деньги.

Разместила объявление на авито. На номер телефона пришло смс что хотят обменят мой товар на свой со ссылкой на фото erakt.net Пыталась перейти по ней. Не получилось. На следующий день обнаружила , что с карты сняли деньги. Номер карты или какие либо коды никому не сообщала. На телефон смс из мобильного банка не приходило. Хотя сняли именно через моб.банк. И детализация показала все эти смс. Телефон всегда был при мне. Как теперь доказать, что я не верблюд.

И в итоге вернули Вы свои деньги ?

Так что в итоге ? Вернули деньги банк?

Люба, у меня точно такая же ситуация. Поставил на Авито продавать магнитолу.Приходит СМС Предлагаю обмен с доплатой. Я решил зайти на Авито, но мне было предложено обновить приложение. И в этот день о счета сняли 7890р. Мобильный банк они отключили. В эт день я заблокировал карту. Написал заявление в банк и в полицию. Прошло 4 дня. Нашли место куда были перечислены деньги Йошкарала. Жду,когда поймают этих машенников.

Николай, сообщи результат. В моём случае то же самое =( Хочу знать, что меня ждёт.

АВИТО стало местом, где отслеживают операции, проводимые клиентами, затем подбирают жертву и под предлогом покупки с переводом денег на карту обносят человека. 01.06.2019 г. именно таким образом я потерял очень большую сумму со счёта и карт Сбербанка. При этом был уверен, что переводят деньги мне, в то время, как их у меня снимали. При этом дважды ко мне обращалась с уточнением служба Сбербанка 900, но они только уточняли мои данные. Если бы хоть раз сказали, что у меня снимаются деньги, этого бы не случилось. И только при третьем разговоре, видимо, опытная специалист подсказала мне это и я прервал все контакты. Но было поздно. Сняли очень большую сумму.

Я через несколько дней после того как разместила объявление на этом чертовом сайте Авито (предварительно пришла смс со ссылкой, которую я нечаянно открыла, обычно сразу удаляю такие) получила звонок от СБ Сбера дальше невероятно техничный развод , похоже, с применением НЛП. Итог — потеряла 300 тысяч рублей.

Это интересно:  Бюджетный бухгалтерский учет в 2019 году: новое и изменения

Самое интересное, что детализация показала СМС. Следовательно, есть вопросы к мобильному оператору, получается без вашего ведома скопирована карта телефона.Так, что если вы уверены, что это не ваши близкие постарались, к сожалению такие бывают, то идите в банк и пишите заявление о краже. Просто если вы сразу обратитесь в полицию. то первый вопрос будет — вы в банк обращались. И не важно. что вам скажут в банке. Ни что не ново под луной и вы наверняка это обнаружите, когда будете в полиции. Наверняка обнаружится, что вы не одинокая жертва мошенников. Согласитесь, если технология кражи сработала в одном случае, то её непременно повторят, а значит в полиции не очень удивятся. Наверняка уже работают по подобному делу.

У меня тоже такая же ситуация. На телефон смс, обмен с доплатой от авито с сылкой. И минус 4000 руб

Вот это да, пару дней назад скачал на телефон мобильное приложение банка — теперь вот думаю его удалять.

Не привязывай номер к карте и живи спокойно !

У меня такая же ситуация- сняли 10 т.р. через мобильный банк. На детализации телефона было видно, как с помощью СМС подбирались коды, а на мой тел ничего не поступало. Наверное, вирус постарался. Банк вернуть деньги отказался, как и обращение в полицию ничего не дало. Сказали, что все сделано с моего согласия, т.е. подтверждения с моего мобильника. Но я то этого не делала! Так что, меня обокрали, защиты нет, никому нет до этого дела!

У меня так же сняли деньги.Вам так и не удалось вернуть деньги?

Я напишу а толку не вижу у меня мошенники с карты сбербанка сняли 10000занятых мне ответили что надо обратиться в полицию я зн.аю что нервы себе вытреплю все а результата не будет.Нет в этой стране ни прав да и вообще ничего только обязанности

сегодня произошла аналогичная ситуация! меня если можно так сказать спасло только одно, на карте было всего 1000 р. но всё равно осадок неприятный! мне только одно интересно, кто-нибудь написал заявление в полицию? я конечно понимаю, что там так сработано чётко, что камар носа не подточит, но всё таки!

Я на сайт мошеннику за товар перевёл 8000 руб. Понял что мошенники минут через 10. Сразу позвонил по номеру на карте в СБ . что бы заблокировали карту куда я перевёл деньги, но банк отказал, сказали, что я добровольно перевёл деньги.

У меня сняли больше, при том 3д смс не приходили, и просто смс о переводах не приходили. Позвонила в банк, заблокировала карту. С полицией созвонились, сказали прийти написать заявление. Буду ждать результата, не вернут, буду обращаться в суд

У меня аналогичная ситуация, но тут произошло еще круче, на мою карту поступили деньги и тут же списались. От кого и куда, не знаю, я словила вирус, тоже обмен с АВИТО пришел. Я позвонила в банк, заблокировала карту. Еле избавилась от вируса, я сбросила все до заводских настроек. Затем мне стали звонить на мобильный телефон, спрашивать про проступившие средства. О том, что эти самые средства вместе с моими ушли в неизвестном направлении, слушать не захотели. В итоге, на днях был наложен арест на мой счет. Сейчас бегаю в полицию и требую выписку расширенную в банке. Написав заявление в СБ СЬЕРБАНКА, получила ответ: обратиться за расширенной выпиской в свое отделение банка. Бред какой то.

Я обращалась в полицию, а дело было так: на сайте авито разместила объявление о продаже платья, в этот же день позвонила девушка и попросила номер карты, что уже готова перевести деньги, номер я продиктовала (НЕ CVC!), потом она лично сказала, что видит мой счет и сказала точную сумму на моей карте, которая привязана к телефону мобильному. В общем,запутала мне все мысли, поступали смс с поступлением средств, но сумма больше, чем стоимость платья. Она мне говорит, извините, верните мне излишек, сейчас прийдет смс, вот я и сказала ей пароль (здесь сама виновата, прекрасно знаю, никого не виню), сняли все деньги (около 65 тыс руб). Соответственно, сразу звонила в банк, просила заблокировать операцию, но ничего с этим не сделать, сама виновата. От банка только взяла информацию в какой банк перевели мои деньги и на какой счет. В этот же день обратилась в полицию, сначала по месту совершения звонка (т.е. в районе моего офиса), заполнила все бумаги, предоставила выписки из банка с номерами и ничего, стала звонить участковым и вообще по всем телефонам этого отдела полиции, спрашивать про материалы дела и как вообще продвигается все. Меня сразу предупредили, что дело глухое, ничего не получу. Передали материалы дела в полицию района банка, куда поступили деньги, стала названивать туда в этот отдел. Через неделю мне сообщили, что материалы дела отправили в другой город, по месту снятия денег со счета, куда перевели. Этот город от моего 4 часа езды. Стала звонить туда, выяснили, что снимал деньги парень (цыган), ему ещё 16 лет нет (те уголовно не наказать) по карте женщины (русской). В общем, поехала я туда в субботу, приезжаю, мне все говорят-ничего не вернете. Дело закрыто, тк несовершеннолетний, я стала просить материалы дела, стала спрашивать, составили протокол по коап в отделе с несовершеннолетними преступниками. Мне принесли пояснения к моему делу (я уже не помню правильных определений), там всё неверно, я говорю, что не мальчик звонил, а после его допроса-он сам признался с содеянном и сказал, что изменил голос. В общем, там закрутили так, что я удивилась. Со словами, что я буду дальше просить расследования и со скандалами оттуда уехала. Через неделю мне позвонил адвокат этой семьи (от цыган) и сказал, что они вернут деньги, приехала я в офис к адвокату, пришла (якобы)мама мальчика и достала деньги из кармана передо мной. Я написала заявление, что деньги вернули и уехала в Москву.

У меня похожая ситуация, только денег значительно больше сдёрнули. Обратился с заявлениями в Сбербанк, в полицию. Пока тишина.

Мошенники обманом сняли деньги с банковской карты: порядок действий

Банковские карты являются надежным средством хранения денег. Только сам владелец может снять средства, так как для этого нужно знать PIN-код. Однако сейчас участились ситуации, когда мошенники сняли деньги с банковской карты, а пострадавший человек даже не знает, как ему поступить. Безусловно, нужно незамедлительно действовать, чтобы обезопасить себя и наказать афериста. Мы разберемся, как мошенник может украсть средства со счета в банке, а также как можно вернуть деньги.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

Какие махинации используются при мошенничестве:

  1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
  2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
  3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
  4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
  5. Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.

Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.

Что делать немедленно

Если кто-то будет пытаться обналичить ваш счет или уже использует карту, нужно немедленно принять меры. Мы разберемся, что делать, если списали средства через мобильный банк или любым другим способом. Главное, своевременно начать действовать, и тогда можно сохранить оставшиеся средства и даже поймать мошенника.

Как только человек поймет, что его пластик или данные похитили, следует позвонить в банк и заблокировать карту. Это необходимо для того, чтобы никто не смог ей воспользоваться в своих целях. После этого можно идти в финансовое учреждение, чтобы заявить о пропаже денег. Следует потребовать, чтобы убыток возместили.

Важно! Понадобится приложить доказательства, что вы действительно стали жертвой мошенников. Например, документ из полиции, подтверждающий хищение карты.

Потому как возвратить средства достаточно сложно, ведь в банке могут утверждать, что вы сами их сняли либо это сделали родственники или друзья. Собственно, в правоохранительные органы тоже нужно сходить. Финансовое учреждение может просить этого не делать, чтобы не пострадала его репутация. Однако, как показывает опыт, деньги будут охотнее возвращать, если человек был в полиции.

Потребуется подождать в течение месяца, пока будет рассматриваться вопрос о краже карты. Если будет доказано, что средства похитили мошенническим путем, допустим, с помощью скрининговых устройств в банкомате, тогда деньги вернут. Однако если жертва сама будет виновата в случившемся, допустим, разгласит личные данные посторонним, тогда банк имеет право отказать в возврате.

Это интересно:  Раздел квартиры при разводе — раздел ипотечной квартиры при разводе

Главное – это своевременно заблокировать карточку. Потому как вернуть свои средства, снятые с карты мошенническим способом, далеко не во всех случаях удается. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы не пострадать от аферистов еще больше.

Куда обратиться

Также действовать можно через полицию, если произошла кража карты или данных. Можно порекомендовать идти в прокуратуру или в суд в той ситуации, когда не удалось добиться желаемого обычным путем. В этом случае проблему будут решать вышестоящие органы и, возможно, сумеют помочь гражданину.

Как избежать кражи денег

Конечно, проще всего изначально не попадаться на уловки мошенников. Достаточно соблюдать обычные правила безопасности, чтобы не стать жертвой аферистов. Не нужно никому и ни при каких условиях называть свои личные данные. Потому как даже банк не имеет права запросить секретные сведения.

Также не следует вводить сведения о пластике на подозрительных сайтах. В особенности нужно проверять, что сайт Интернет-банкинга настоящий, а не поддельный. Потому как это распространенный способ кражи данных. В целом достаточно просто уберечь себя от мошенничества, если сохранять бдительность. Не надо реагировать на подозрительные сообщения или звонки. В крайнем случае стоит лично позвонить в банк и узнать по поводу возникшей ситуации.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Часто ли случаются такие ситуации: сотрудники из банка звонят на мобильный телефон, чтобы «разблокировать карту», а потом выясняется — это были мошенники, а с карты были списаны почти все средства? К счастью, такое случается не часто, но все же никто от подобного форс-мажора не застрахован. Поэтому нужно знать, как преступники обманывают своих жертв: с помощью фишинга, скамминга, социального инженеринга и просто по старой сим-карте пользователя. Главное — помнить, что деньги можно вернуть. Для этого нужно составить заявление в отделении банка, а затем обратиться в полицию.

Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты

Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.

Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.

Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк — это способ взаимодействия с банком от своего лица на дистанционной основе. Другими словами, с помощью мобильного банка можно не только перемещать финансы, но также открывать новые счета, кредиты и вклады, конвертировать валюты и т.д. Неудивительно, что мошенники в первую очередь стремятся получить доступ именно к мобильному банку — ведь таким образом они получают практически неограниченную свободу действий.

Мошенничество становится возможным потому, что мобильный банк в обязательном порядке привязывается к какому-либо мобильному номеру. Но если владелец номера сменил SIM-карту, при этом забыв заново привязать мобильный банк, этот номер попадет к другим людям. Сотовые операторы таким образом экономят, продавая старые номера, которыми давно не пользуются, новым клиентам.

  • Узнать, подключен ли к номеру «Мобильный банк», очень просто — можно, например, отправить смс на номер 900 для Сбербанка. Так мошенники сразу понимают, является ли купленная ими sim-карта привязанной к мобильному банку. Для экономии времени мошенники покупают sim-карты сотнями штук на сторонних сервисах вроде «Avito»;
  • Как только мошенник видит, что номер привязан к чьему-либо мобильному банку, он начинает всячески искать информацию о своей жертве — т.е. тому, кто изначально пользовался мобильным банком. Преступник может, например, с помощью отправки смс на номер 900 узнать реквизиты карты;
  • Как только у преступника появятся по крайней мере номер карточки и ФИО ее владельца, он может совершать покупки в интернете за счет своей жертвы. Для этого ему нужно всего лишь выбрать подтверждение платежа по ответу из смс.

Мошенничество с демо-версией мобильных банков (фишинг)

В данном случае преступник ориентируется на массовую рассылку, потому что фишинг по определению приносит результат только при больших масштабах. Суть обмана заключается в следующем: мошенник подделывает или официальную страницу банка, или окно для ввода данных. Когда жертва, не заметив подделки, вводит свои данные и нажимает кнопку «Далее», вместо обычного завершения операции она увидит обновление страницы. Все потому, что все введенные данные с сайтов-подделок сгружаются мошеннику.

Как только преступник таким образом получает данные для входа в интернет-банкинг или даже в мобильное приложение (например, в Сбербанк Онлайн), ему не составит труда снять все деньги со счета жертвы.

Мошенничество с помощью скимминга и вирусов

Скимминг — это установка специального считывающего оборудования на банкоматы. После установки скимминг-аппарата магнитная полоса любой введенной в банкомат карты будет сохранена в памяти устройства. Спустя время, мошенник снимет скимминг-аппарат с банкомата и перенесет данные магнитных полос на «пластик».

Так как терминалы и банкоматы не смотрят на дизайн карточки, главное для них — это информация на магнитной полосе. Это значит, что мошенник со скопированным пластиком сможет легко произвести снятие денежных средств в любом терминале, также он сможет легко оплачивать оффлайн-покупки.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Как вернуть свои деньги?

Мы уже разобрались с тем, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон. Однако, в ситуации форс-мажора редко бывает понятно, что нужно делать. В первую очередь, нужно помнить — в данной ситуации помочь может только банк и полиция. Никакие частные конторы не способны в такой ситуации поймать преступника, никого не обманув и не нарушив закон.

  1. Позвоните на горячую линию вашего банка. Многие номера обслуживают клиентов круглосуточно, практически все делают это на бесплатной основе. Горячие линии крупных банков: Сбербанк — 8 800 555 555 0; ЮниКредит — 8 800 700 10 20; РоссельхозБанк — 8 800 200 02 90; ВТБ-24 — 8 800 100 24 24;
  2. Кратко объясните оператору колл-центра, в чем проблема, попросите заблокировать ваши банковские карты. Для этого будьте готовы назвать свои паспортные данные, а также ответить на контрольный вопрос;
  3. Явитесь в отделение вашего банка, взяв с собой паспорт и, желательно, банковский договор. Попросите бланк для оформления заявления о несогласии с проведенной транзакцией;
  4. Составьте заявление в двух экземплярах. Дата обращения является точкой отсчета для урегулирования вопроса в досудебном порядке, как того требует АПК РФ;
  5. Постарайтесь дать банку всевозможные документальные доказательства факта обмана. Например, предоставьте скриншоты переписки с преступником, укажите на несоответствие адреса снятия средств и адреса вашего проживания. Можете также запросить записи с камер видеонаблюдения — на тот случай, если деньги были сняты преступником через банкомат;
  6. В течение указанного в заявлении срока банк должен принять решение о возмещении или невозмещении ущерба. В случае, если банк не желает возмещать ущерб, следует обратиться в суд, отметив в иске полное бездействие банка. Не забудьте предъявить судье экземпляр заявления о несогласии с проведенной транзакцией. Кроме того, до обращения в суд явитесь в полицию и инициируйте делопроизводство по факту кражи.

Каковы шансы, что мне вернут украденные деньги?

Поэтому шансы на возвращение украденного нужно повышать. Сделать это можно следующим образом:

  • Составьте претензионное обращение к банку о несогласии с проведенной транзакцией. Заявление нужно составлять обязательно в двух экземплярах, причем на вашем должна стоять подпись сотрудника банка. Приложите к заявлению все документальные доказательства неправомерности операции;
  • В течение установленного заявлением срока не обращайтесь в суд. Максимальный срок составления ответа от банка — 90 дней, но, как правило, он ограничивается 30 днями;
  • Параллельно с подачей заявления в банк обратитесь в полицию и начните делопроизводство. В процессе проверки полиция вместе с банковской службой безопасности детально проверят историю операций, адресата платежа, а также изучат репутацию заявителя (полицейские могут даже звонить родственникам и знакомым заявителя для получения информации);
  • Если ответ от банка — отрицательный, составляйте второе претензионное письмо, в котором следует аргументировать неправомерность отказа. На этом этапе уже можно обращаться в суд. Шансы на выигрыш крайне высокие. Кроме того, руководство банка, как только им станет известно о подаче иска, постарается урегулировать конфликт без судебного разбирательства.

Как не стать жертвой мошенников?

Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

  • Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
  • Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
  • Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
  • Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;
  • Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.

Статья написана по материалам сайтов: infozaimi.ru, ypravo.com, vkreditbe.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector