Рост цен на ОСАГО не обгонит инфляцию. ЦБ оценил среднее удорожание полиса

Тарифная реформа может привести к росту стоимости полисов, но в среднем рост не превысит 1,5%.

7 ноября на совместном заседании транспортного и финансового комитетов Госдумы зампред ЦБ Владимир Чистюхин рассказал о проведении уже трех актуарных оценок для тарифной реформы ОСАГО, сообщает «Коммерсант».

Последняя (анализ по расчетам за первое полугодие 2018 года) показала, что по итогам первого этапа реформы «средняя стоимость полиса практически не должна вырасти».

Напомним, весной ЦБ сообщил о подготовке первого этапа реформы — расширении на 20% вверх и вниз тарифного коридора, изменении системы «бонус-малус» (КБМ) и коэффициента возраста и стажа. По словам господина Чистюхина, более чем в 20 регионах РФ тариф может быть снижен. Однако исследование Финансового университета для ЦБ по реформе системы КБМ (есть у “Ъ”) констатирует, что для сбалансированности системы получение скидок за безаварийную езду следует существенно усложнить, а санкции за аварии — ужесточить.

Сейчас действуют 15 классов аварийности, максимальный увеличивает тариф в 2,45 раза, минимальный — снижает вдвое. После аварии по вине водителя он переходит в максимальный класс аварийности и может вернуться к базовой цене полиса только через четыре года. При разработке этой системы как прототип «была использована немецкая система, которая в процессе доработки была модифицирована экспертными предположениями без проведения расчетов и в результате оказалась теоретически несбалансированной», признают исследователи.

Анализ данных ЦБ по ОСАГО подтверждает это — средняя стоимость ОСАГО снижается (на 13,4% во втором квартале 2018 года в сравнении с первым кварталом 2016 года).
Частично это связано с попытками страховщиков не принимать на страхование наиболее рисковые сегменты страхователей. Также причиной могут быть и «фундаментальные особенности» — после 14 лет эксплуатации системы КБМ ее параметры далеки от стабильности, констатируют страховые математики. Долгосрочно нынешняя система приведет к сокращению страховой премии более чем вдвое: среднее значение КБМ за последние три года снизилось до 0,81 «против ожидаемого равновесного значения, равного единице», а при продолжении тренда максимальную скидку получат около 70% застрахованных.

Чтобы сбалансировать систему, исследователи предлагают ужесточить переходы автовладельцев между классами аварийности. В жестком варианте максимальный коэффициент для аварийного класса М (2,45) предлагается повысить до 3,85, а срок его применения продлить до девяти лет. При этом вернуться к коэффициенту 1 можно будет только на 12–13-й год, а скидки за безаварийную езду начнутся на 14–15-й год после ДТП. Во втором варианте максимальный коэффициент предлагается поднять до 2,78, а срок выхода из него — до шести лет без аварий. При этом оба варианта предполагают схему «больше штрафов, меньше скидок».

Впрочем, пока сроки тарифной реформы начиная с весны сдвигаются, очередная намеченная регулятором дата вступления новых тарифов — с начала 2019 года.

Рост цен на ОСАГО не обгонит инфляцию. ЦБ оценил среднее удорожание полиса

Обзор московских событий в СМИ за 7 ноября

. . . . . Каршеринг заедет на заправку
Сервисы аренды автомобилей нарастили средний чек. ссылка

. . . . . Новостройки на сдачу
В Москве растет рынок арендного жилья. ссылка

. . . . . Тяжкое бремя: Долги потенциальных банкротов превысили 39 млрд руб. ссылка
Суды признают граждан несостоятельными в 90-95% случаев неуплаты по кредитам

. . . . . Торг уместен: Три российских сервиса такси предложат систему аукционов
Модель внедряют для повышения конкуренции на рынке. ссылка

. . . . . Льготы на коммуналку: Россиян не спросят о долгах
Госдума упростила получение льгот на услуги ЖКХ с 2021 г. ссылка

. . . . . Дорогие специалисты: Сколько зарабатывают в Москве
Названы самые высокооплачиваемые профессии в Москве. ссылка

. . . . . Продолжение следует
На “ Мосфильме ” открыли новый павильон. ссылка

. . . . . Упала — не пропала
У “ Тройки ” появятся новые функции. ссылка

. . . . . Готовил самодельную бомбу дома
Пресненский районный суд заключил под стражу до 2 декабря 2018 г. 14-летнего школьника, которого подозревают в изготовлении самодельного взрывного устройства. ссылка

. . . . . Правила передачи
С какими проблемами сталкиваются водители, которые пользуются сервисами каршеринга. ссылка

. . . . . Октановое число
Правительство и нефтяники договорились ограничить рост цен на бензин и дизель в январе-марте следующего года. ссылка

. . . . . Отрубивший жене руки ревнивец объяснил свой садизм
Во вторник, 6 ноября, в Серпуховском суде прошло очередное заседание по делу Дмитрия Грачева, который отрубил кисти рук своей жене, 25-летней Маргарите Грачевой. ссылка

. . . . . Многодетной семье вернули московскую прописку: Абсурдное решение суда отменено
Семье с шестью детьми удалось отстоять свое право на московскую квартиру. ссылка

«Аргументы и Факты». Глава МВД Владимир Колокольцев: Вор должен сидеть в тюрьме
10 ноября — День сотрудника органов внутренних дел. Накануне главный редактор «Аргументов и фактов» Игорь Черняк встретился с главой министерства внутренних дел генералом полиции РФ Владимиром Колокольцевым. ссылка

Это интересно:  Подоходный Налог Издивидендов Рб 2019

«Аргументы и Факты». По просьбам жителей. На вопросы читателей “ АиФ ” отвечает мэр С.Собянин
Появятся ли новые спуски к воде на набережных Москвы-реки и что изменилось с отменой турникетов в наземном транспорте? ссылка

«Аргументы и Факты». Эра благоустройства. Перемены в Москве туристы замечают каждый год
Каждый год в Москву приезжает все больше туристов: В 2017 г. их было 21,6 млн человек, а в этом цифра должна перевалить за 22 млн. ссылка

«Аргументы и Факты». За час до операционного стола. Как в Москве спасают от инсульта
За восемь лет смертность от инсультов в столице снизилась до 18,6%. ссылка

“ Новые Известия ” . В Москве арестовали 14-летнего школьника
В Москве до 2 декабря был отправлен под арест 14-летний школьник, задержанный по подозрению в изготовлении самодельного взрывного устройства после самоподрыва его знакомого в Архангельске. ссылка

. . . . . Суд отправил под арест школьника, общавшегося с «архангельским подрывником»
Пресненский суд Москвы отправил под арест школьника, общавшегося с «архангельским подрывником». ссылка

“ Комсомольская газета ” . Сколько мостов нужно столице
Корреспондент “ КП ” выяснял, какие районы столицы пора соединить автомагистралями. ссылка

“ Комсомольская газета ” . Руки не пожимать, сладкого не есть
Действенные советы для всех, кто хочет избежать вирусной атаки и как следствие — соплей и боли в горле в осенне-зимний сезон. ссылка

“ Московская газета ” . НА “ Мосфильме ” открылся новый съемочный павильон
Новый съемочный павильон №16 киноконцерна “ Мосфильм ” начал принимать заказы на съемки. ссылка

“ Московская газета ” . Москвичи узнают об истории города в метро
Запустился первый тематический блок городского проекта «Привет, Москва!» — “ Москва историческая ” . ссылка

. . . . . Безымянные проезды и скверы столицы получили названия
Линейным транспортным объектам столицы, не имевшим названий, присвоили их. Соответствующее постановление подписал мэр Москвы Сергей Собянин. ссылка

. . . . . Разрушители мифов: Чем на самом деле живет подземная Москва
В “ Ночь искусств ” творцы подземелий дали бой выдумкам и мифам. ссылка

. . . . . Сгинь, нечистая: Темное прошлое Ховринской больницы
Вот уже 33 года минуло с той поры, как было заморожено строительство районной Ховринской больницы. ссылка

. . . . . Новостройки Москвы продолжают дешеветь
Московские новостройки становятся все доступнее. ссылка

. . . . . Легендарный парад на Красной площади
7 ноября 1941 г. в Москве на Красной площади прошел военный парад в ознаменование 24 годовщины Октябрьской социалистической революции. Он стал первым парадом в годы Великой Отечественной войны. ссылка

Обзор московских событий в СМИ за 9 ноября

. . . . . Приставов ограничили в запросах
Верховный суд защитил тайну связи от коллекторов. ссылка

. . . . . Не прошло и года: в Москве стартуют консультации по Афганистану
Впервые на одной площадке будут присутствовать обе стороны противостояния. ссылка

. . . . . «Рубль в целом — устойчивая валюта»
Министр Максим Орешкин — о валюте, сотрудничестве с Китаем и совместных действиях против американских ограничений. ссылка

. . . . . Симфония экрана: Э.Морриконе дал концерт в Москве
В преддверии 90-летия легендарный кинокомпозитор выступил в Кремлевском дворце. ссылка

. . . . . Сбежал в чем был
Гагаринский райсуд Москвы принял к рассмотрению иск Генпрокуратуры о конфискации имущества сбежавшего от правосудия полковника ФСБ Дмитрия Сенина. ссылка

. . . . . Палец в лот не клади
В Москве с аукциона уйдут машины за десятки миллионов. ссылка

. . . . . Не верится
На северо-западе Москвы задержали мужчину, который подозревается в поджоге деревянного храма Иоанна Богослова. ссылка

. . . . . Днем торговал, вечером грабил
Двое хладнокровных убийц пойманы в один день в Москве. ссылка

. . . . . Если говорить по делу
В суде рассматривается по существу дело “ Седьмой студии ” . ссылка

. . . . . Москвичи поспорили из-за мусорных урн: удобство или угроза взрыва
Куда деваются тяжелые металлические ящики от подъездов. ссылка

. . . . . «Огрела почтовым ящиком «: москвичка рассказала, как обезвредила убийцу-«лифтера»
На 31-летнюю сотрудницу юридической фирмы уроженец Азербайджана напал после того, как зарезал ради наживы женщину-фармацевта. ссылка

. . . . . Женщина-фармацевт “ транслировала ” свое убийство в лифте
Жертва нажала на кнопку вызова диспетчера, когда на нее в кабине напал серийный грабитель. ссылка

. . . . . В Москве появилась ГАИшная камера, штрафующая за соблюдение правил
Фиксатор абсурда. ссылка

“ Труд ” . С возвращением, Иван Сергеевич!
Теперь в Москве есть куда сходить в гости к Герасиму и Муму. ссылка

Это интересно:  Как создать рабочее место для инвалида?

. . . . . «Будем, Васька, помнить и любить. «: Москва и Подмосковье зарастают стихийными кладбищами домашних животных
“ Комсомолка ” выяснила, где москвичи хоронят своих питомцев и не опасно ли это для окружающих. ссылка

. . . . . Новые медцентры столицы: Умный госпиталь, роботы-хирурги и вертолетные площадки
Москвичи в них получат услуги бесплатно по полису ОМС. ссылка

. . . . . Поджигатель храма в Южном Тушино уверяет, что действовал в одиночку
За месяц в столице спалили две новые церкви. ссылка

. . . . . Собянин обсудил с жителями благоустройство поймы реки Битца
В районе Дорогомилово благоустроят территорию общей площадью более 60 га. ссылка

. . . . . Тематический поезд зимней Универсиады запущен в столичном метро
В электродепо “ Красная Пресня ” прошла церемония запуска тематического состава, посвященного XXIX Всемирной зимней универсиаде. ссылка

. . . . . Дом национальностей в Москве отметил индийский праздник света
Терпкий запах специй, звон колокольчиков грациозных танцовщиц, космические звуки многострунной ситары — празднование индийского праздника Дивали напоминает один магический обряд. ссылка

Рост цен на ОСАГО не обгонит инфляцию

Как заявил 7 ноября в Госдуме зампред Банка России Владимир Чистюхин, тарифная реформа ОСАГО может привести к росту стоимости полисов, но в среднем рост не превысит 1,5% — таковы результаты последнего актуарного исследования по тарифам. Впрочем, еще одни расчеты, которыми руководствуется регулятор в подготовке реформы и с которыми ознакомился “Ъ”, предлагают усложнить получение автовладельцами скидок за безаварийную езду, увеличить максимальную наценку за совершение ДТП и продлить ее применение на годы.

7 ноября на совместном заседании транспортного и финансового комитетов Госдумы зампред ЦБ Владимир Чистюхин рассказал о проведении уже трех актуарных оценок для тарифной реформы ОСАГО. Последняя (анализ по расчетам за первое полугодие 2018 года) показала, что по итогам первого этапа реформы «средняя стоимость полиса практически не должна вырасти». «Рост, если будет, составит не более 1,5%» для легковых автомобилей физлиц, заявил он. Эти результаты работы страховых математиков гораздо лояльнее к автовладельцам —

предыдущие оценки расчета тарифов (по итогам 2017 года) указывали на необходимость их увеличения на 44%.
Напомним, весной ЦБ сообщил о подготовке первого этапа реформы — расширении на 20% вверх и вниз тарифного коридора, изменении системы «бонус-малус» (КБМ) и коэффициента возраста и стажа. По словам господина Чистюхина, более чем в 20 регионах РФ тариф может быть снижен. Однако исследование Финансового университета для ЦБ по реформе системы КБМ (есть у “Ъ”) констатирует, что для сбалансированности системы получение скидок за безаварийную езду следует существенно усложнить, а санкции за аварии — ужесточить.

Напомним, сейчас действуют 15 классов аварийности, максимальный увеличивает тариф в 2,45 раза, минимальный — снижает вдвое. После аварии по вине водителя он переходит в максимальный класс аварийности и может вернуться к базовой цене полиса только через четыре года. При разработке этой системы как прототип «была использована немецкая система, которая в процессе доработки была модифицирована экспертными предположениями без проведения расчетов и в результате оказалась теоретически несбалансированной», признают исследователи.

Анализ данных ЦБ по ОСАГО подтверждает это — средняя стоимость ОСАГО снижается (на 13,4% во втором квартале 2018 года в сравнении с первым кварталом 2016 года). Частично это связано с попытками страховщиков не принимать на страхование наиболее рисковые сегменты страхователей. Также причиной могут быть и «фундаментальные особенности» — после 14 лет эксплуатации системы КБМ ее параметры далеки от стабильности, констатируют страховые математики. Долгосрочно нынешняя система приведет к сокращению страховой премии более чем вдвое: среднее значение КБМ за последние три года снизилось до 0,81 «против ожидаемого равновесного значения, равного единице», а при продолжении тренда максимальную скидку получат около 70% застрахованных.

Чтобы сбалансировать систему, исследователи предлагают ужесточить переходы автовладельцев между классами аварийности. В жестком варианте максимальный коэффициент для аварийного класса М (2,45) предлагается повысить до 3,85, а срок его применения продлить до девяти лет. При этом вернуться к коэффициенту 1 можно будет только на 12–13-й год, а скидки за безаварийную езду начнутся на 14–15-й год после ДТП. Во втором варианте максимальный коэффициент предлагается поднять до 2,78, а срок выхода из него — до шести лет без аварий. При этом оба варианта предполагают схему «больше штрафов, меньше скидок». Фактически в такой конструкции реформа КБМ сведется к балансировке экономики ОСАГО за счет «аварийных» водителей — по данным, которые привел 7 ноября в Госдуме господин Чистюхин, без аварий в РФ ездят 80%, 20% попадают в ДТП один раз или более. Впрочем, пока сроки тарифной реформы начиная с весны сдвигаются, очередная намеченная регулятором дата вступления новых тарифов — с начала 2019 года.

Это интересно:  Размеры Выплат Многодетным Семьям В 2019 Году В Москве

Реформа ОСАГО снизила среднюю цену полиса на 6%

С начала года, когда ЦБ расширил тарифный коридор ОСАГО, средняя стоимость полиса для населения снизилась на 5,62%, сообщил Российский союз автостраховщиков (РСА). По его данным, за первые четыре месяца средняя стоимость полиса составила 5219 руб. – на 311 руб. меньше, чем в январе – апреле 2018 г.

Коридор базового тарифа был расширен 9 января на 20% в обе стороны до 2746–4942 руб. с 3432–4118 руб. На основе базовой ставки рассчитывается итоговая цена полиса – с поправкой на возраст, стаж и аварийность водителя и прочие коэффициенты.

Сборы страховщиков ОСАГО сокращаются, а выплачивать им приходится все больше, указывают данные РСА. Премии компаний в январе – апреле сократились на 3,5% до 67,08 млрд руб., а число проданных полисов выросло на 1,7% до 12,4 млн. Выплаты при этом выросли на 15,7% до 51,9 млрд руб.

Президент РСА Игорь Юргенс (его слова приводит пресс-служба) называет падение средней премии ожидаемым: это следствие конкуренции. Среди крупнейших игроков средняя премия выросла только у ВСК (+74 руб.), а сильнее всего ОСАГО подешевело у «Ингосстраха» (-594 руб.), который резко увеличил продажи. Год назад «Ингосстрах» по количеству проданных полисов ОСАГО занимал пятое место (0,92 млн за четыре месяца 2018 г.), а теперь третий (1,52 млн), обогнав ВСК и «РЕСО-гарантию», свидетельствуют данные РСА. Вице-президент ВСК Василий Бусаров рост средней премии объясняет тем, что в портфеле компании возросла доля регионов с более высокой средней премией, например это Москва и Санкт-Петербург.

Он полагает, что тренд на снижение средней премии по ОСАГО сохранится. Не все с этим согласны.

Гендиректор «Альфастрахования», лидера рынка ОСАГО, Владимир Скворцов ожидает роста тарифов. «Тариф по ОСАГО неизбежно будет расти, потому что выплаты наши будут расти вследствие разных причин. Это и инфляционный рост, когда стоимость запчастей растет, но самое важное – это рост выплат в связи с увеличением покрытия», – цитирует его ТАСС. Цикл снижения тарифов «скоро закончится и страховщики начнут их увеличивать», соглашается Бредихин.

Из-за возросшей конкуренции страховщиков тарифы еще долго могут находиться «ниже точки равновесия», считает зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Пока мы видим снижение, но одновременно с этим если следовать актуарным расчетам, то какой-то потенциал для корректировки тарифа наличествует. Будет это происходить на практике или нет – сказать сложно, потому что да, выплаты возрастают, но одновременно мы видим на рынке резко возросшую конкуренцию между страховыми компаниями за долю рынка», – рассуждал он 17 мая (цитата по ТАСС). Многие страховщики в условиях конкуренции готовы пойти «даже на снижение своей маржинальности для того, чтобы эту долю сохранить либо нарастить», отметил он.

Убыточность в ОСАГО растет и в какой-то момент тренд на снижение средней премии сменится повышением, говорит заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. В его компании сегодня самая высокая средняя премия (6463 руб.) среди лидеров рынка ОСАГО.

Те компании, которые сейчас дешево продают полисы для завоевания рынка ОСАГО, через полгода-год рискуют столкнуться с последствиями своего необдуманного тарифного решения, предупреждает Иванов. Хороший финансовый результат при снижении тарифов возможен на большом портфеле, но для этого продажи должны расти на десятки процентов, добавляет он.

«Согласие» в ближайшем будущем повышать тарифы не планирует, передал через представителя директор департамента андеррайтинга и управления продуктами Андрей Ковалев. Представитель «Ингосстраха» на запрос «Ведомостей» не ответил, так же поступили представители остальных крупных страховщиков ОСАГО.

Статья написана по материалам сайтов: mosday.ru, finansist-kras.ru, www.vedomosti.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector