Плюсы и минусы кредитных карт

На сегодняшний день кредитные карты считаются самым удобным способом получения долговых денег для расчета за товары и услуги. Давайте разберемся, какие преимущества и недостатки предполагает использование кредиток.

Почему стоит получить кредитную карту?

Довольно часто бывают ситуации, когда не хватает денег на покупку какого-либо товара или оплату интересующей услуги. Если у вас уже оформлена кредитная карта, требуемая денежная сумма окажется в вашем распоряжении уже через 3 минуты после того, как вы нашли обслуживающий кредитные карты вашего банка терминал.

Выдача денег осуществляется в рамках установленного для вас лимита. Чем лучше платежеспособность заемщика, тем на большие денежные суммы он сможет рассчитывать в день.

Не следует забывать о таком выгодном предложении банков, как льготный период кредитования. Если вы вернете кредитные деньги в течение 50–60 дней (период льготного кредитования может отличаться в разных банках) с момента их снятия, вам не придется оплачивать какие-либо проценты по кредиту.

Вы наверняка видели конторы, предлагающие быстрые кредиты под достаточно большой процент. Кредитная карта — отличная альтернатива таким организациям, ведь с ними вам не придется обосновывать свои расходы, а процент окажется в разы ниже.

Как вы могли заметить, мы коснулись еще одного преимущества кредитных карт: такие кредиты нецелевые, то есть могут быть потрачены на абсолютно любые цели. Обычно подтверждением и гарантией платежеспособности клиента является его зарплата, поэтому, если заемщик работает, вероятность неоплаты займа практически нулевая.

В последнее время все более популярными становятся кобрендинговые карты. При использовании таких кредиток вы сможете получать хорошие скидки в парикмахерских, магазинах одежды, салонах красоты и других компаниях-партнерах банка. Для некоторых кредиток активирована функция cash-back, предполагающая перечисление бонусов в виде возмещения определенного процента от потраченной суммы.

Кому лучше не оформлять кредитную карту?

Если вы не умеете контролировать свои расходы, у вас постоянные перетраты семейного бюджета, вам лучше отказаться от использования кредитных карт. После окончания льготного периода кредитования на сумму долга начнут начисляться проценты, поэтому можно оказаться в очень непростой ситуации.

Говоря про процентные ставки по кредиткам, отметим, что они различаются в зависимости от выбранной кредитной программы. Ставки по кредитам в разных банках могут расходиться в 5–15 процентных пунктов. Это очень существенно, особенно, когда речь идет о десятках и сотнях тысяч рублей.

Важно помнить!

Многие почему-то забывают, что существует плата за обслуживание кредитных карт. Сумма эта обычно небольшая, но вместе с оплатой комиссий за снятие может оказаться неприятным сюрпризом.

Нередки сегодня и случаи мошенничества с кредитными картами. Ни в коем случае не храните вместе кредитку и пароль к ней. При краже вы можете не успеть заблокировать карту и окажетесь должником банка на всю доступную вам сумму лимита.

Очевидно, что кредитные карты имеют массу преимуществ для тех, кто умеет ими пользоваться. Но если вы плохо контролируете свои расходы, выберите иной способ финансового планирования.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Сегодня кредитную карту можно обнаружить в кошельке практически у каждого человека. Некоторые банки буквально навязывают этот продукт клиентам. Но так ли полезен и практичен в использовании этот финансовый инструмент? С какими неявными нюансами и трудностями может столкнуться обладатель кредитки? Попробуем разобраться в этой статье.

Преимущества кредиток

Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.

Льготный период по карте – второе важное преимущество. Льготным или беспроцентным периодом называют срок, в течении которого не начисляются проценты на взятые в кредит средства.

Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.

Важно помнить, что при снятии наличных средств льготный период не работает.

К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.

Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее. Придется долго подбирать пин-код или взламывать систему банка, что под силу далеко не каждому мошеннику. Хотя, и такое тоже случается.

Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:

  1. Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
  2. При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
  3. Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам), и, тем более, не стоит сообщать им пароль.
Это интересно:  Можно ли поменять права в другом городе без прописки и регистрации в 2019 году?

Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.

Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются самые разнообразные бонусы.

Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.

Недостатки кредитных карточек

Из недостатков, пожалуй, следует отметить комиссию за снятие наличных средств. Причем, даже если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, комиссия все равно взимается.

Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, с потребителя начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.

Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.

В противном случае, на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму. Однако владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.

Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли с легкостью подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.

Наконец, следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.

Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.

И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.

Плюсы и минусы пластиковых кредитных карт

Клиенты, которые до сего момента не имели дела с банковской сферой, пытаются получить достоверную информацию о карточном кредите из уст других пользователей. Отзывы держателей таких карточных продуктов варьируются в диаметрально противоположных полюсах. Ошибкой клиентов является то, что они пытаются понять, стоит ли оформлять кредитку или нет, опираясь на эти отзывы. На мнения других клиентов в этом случае стоит смотреть, когда приобретаешь карточный продукт в конкретном заведении. И то с оглядкой. А вот решить, нужен ли вообще «пластик» с кредитным денежным лимитом на нем, можно исключительно поняв экономическую суть кредитной банковской карты. А суть эта проста – тот же потребительский кредит, только в виде платного запасного кошелька, который всегда можно держать при себе и прибегать к нему по мере необходимости.

Плюсы кредитного «пластика»

Начать стоит с хорошего:

  1. Постоянное наличие некоторых «аварийных» финансов. Своего рода «джокер в рукаве» против форс-мажорных обстоятельств непредсказуемой российской действительности. Собственно, для этого разумные люди и оформляют кредитку. Чтобы покупать те вещи и услуги, которые оказываются очень нужны, причем срочно, без возможности подождать с полгода и накопить достаточно собственных заработанных средств.
  2. Многие фирмы, сетевые организации и компании поддерживают различные системы скидок, акции и бонусы. Это торговые центры, рестораны, отели, интернет-маркеты, туристические агентства, авиакомпании. А кредитная карточка Сбербанка, да практически всякого банка, позволяет этими льготами воспользоваться. То есть запускаются специальные акции, участие в которых доступно только держателям кредиток. Например, при совершении покупок в интернете при расчете кредитной картой у владельца идет накопление бонусных баллов. Этими баллами потом можно будет полностью или частично оплатить какую-либо покупку. Или же открывается акция, при которой, если оплата производится тем или иным кредитным «пластиком», имеет место какая-то скидка (порой весьма солидная – до 50%). Все зависит от того, насколько банк, где была оформлена карточка, крупный. И много ли у этого банка партнерских соглашений с другими организациями. Но так или иначе, а скидки, доступные владельцам кредиток, в какой-то степени компенсируют переплаты по займу.
  3. Если «пластик» с кредитным денежным лимитом обслуживается системой VISA или MasterCard и имеет статус Classic (например, VISA Classic), а в секторе выпуска кредиток обычно так и бывает, то в руках у клиента оказывается универсальный платежный инструмент. Такая карточка имеет транснациональный уровень, т. е. в большинстве случаев нею можно расплатиться и за рубежом.
Это интересно:  С какого момента начисляются алименты на ребенка и начинается взыскание

Частные моменты на примере одного банка

Это были общие плюсы. Но для удержания клиентуры любой банк будет стремиться вводить дополнительные плюсы. Или по крайней мере убеждать клиентов, что данные характеристики продукта являются для заемщика безусловным плюсом. Вот парочка дополнительных плюсов кредитной карты на примере Сбербанка:

  1. Широчайший спектр кредитных карт всех классов и уровней: от скромного экономварианта для непроверенных клиентов-новичков до карточек типа Gold или Platinum с большим денежным лимитом, низкой процентной ставкой, кучей бонусных программ и другими специальными предложениями. Смысл такой финансовой политики прост – чем шире предложение, тем выше потенциальный спрос, поскольку увеличивается охват разношерстной клиентуры (от молодежи до пенсионеров). Хотя это далеко не единственный фактор, влияющий на кредитный спрос.
  2. Любая кредитная карта Сбербанка имеет льготный период в 50 дней. То есть когда заемщик совершает первую трату денежных средств с карты или когда карта считается активированной (эти функциональные подробности прописываются в договоре), то следующие 50 дней проценты не начисляются. Заемщику надо будет вернуть ровно столько, сколько он потратил, и ни на рубль больше.
  3. Карточный продукт Сбербанка плюсы имеет и в отношении кредитных переплат. Так утверждают специалисты этого заведения, когда говорят клиентам о фиксированных процентных ставках. В Сбербанке годовые проценты на кредитках варьируются от 25,9% до 33,9%. Есть и особые VIP-предложения для избранной клиентуры со ставкой в 18%. Однако клиентам-новичкам вряд ли стоит рассчитывать меньше, чем на 30% годовых.
  4. Наиболее простые варианты кредиток можно оформить быстро и с минимальным набором документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка. А если есть зарплатная карта Сбербанка – вообще только паспорт. Но это плюс, который на обратной стороне минус. Ибо немало неопытных клиентов, не думая, заказывают себе кредитный «пластик», а потом превращаются в банковских должников.

Оборотная сторона карточного кредита

Статья не зря начиналась как некоторое предостережение. Слишком уж много россиян разочаровалось в карточной кредитной системе, чтобы игнорировать проблему. Отчасти в этом виновата сама банковская система и правительственная политика, отчасти сами заемщики, которые не озаботились приобрести минимальные знания экономики и финансов. Либо вообще поленились думать. Итак, недостатки, которые скрывает в себе столь желанная для многих кредитная карта:

  1. Самый главный и бесспорный минус – это, разумеется, громадная переплата. Как ни крути, а в России проценты по кредитам несравненно выше, чем в западных странах. Например, при лимите на карте в 100 тыс. рублей и 30% годовых получится, что за год одних только процентов набежит 30 тыс. рублей. А в месяц – 2 500 рублей. Это не считая ежегодной платы за обслуживание продукта. Средняя стоимость такого обслуживания равняется 1 000 рублей, но может доходить и до нескольких тысяч. И почти всегда эту сумму надо вносить единовременно. Прибавить сюда солидные штрафы и пени при малейшей просрочке платежа. И выходит, что кредитка – это весьма дорогое удовольствие. Следовательно, прибегать к нему надо только в самых крайних случаях. Например, для дорогостоящего безотлагательного лечения. Или когда ну до зарезу срочно нужна какая-то цифровая/бытовая техника. Но разве это касается сотен тысяч тех россиян, которые каждодневно ходят с кредиткой по торговым центрам, а потом не знают, как после такого шопинга рассчитываться с банком.
  2. Упомянутый выше льготный период в 50 дней имеет один «подводный камешек» – он фиксирован по месяцам. Например, если клиент получил «пластик» на руки первого числа, то тогда у него действительно будет 50 льготных дней до 20-ого числа следующего месяца. А вот если активация продукта состоялась в конце месяца, тогда льгота составит всего где-то недели три, т. е. также до 20-ого числа следующего месяца. Поэтому совет: если и брать кредитку, то только в начале месяца.
  3. Сейчас банки придерживаются политики вытеснения налички электронными деньгами. Причин этому множество, и здесь их перечислять не стоит. Зато важно то, что за снятие денег с карты в банкомате (перевод в наличные купюры) почти всегда взимается приличная комиссия, доходящая порой до 5%. Поэтому еще один совет: надо стараться расчет производить картой, и только картой. Во имя сохранения собственных денег.

Статья в тему: как снять деньги без карты в банкомате

Материал предоставлен для того, чтобы ознакомить людей со всеми «плюшками и ловушками», которые несет в себе кредитная карта. Кто-то считает это незаменимой подмогой. Кто-то, если получает по почте подобное предложение от банка, сразу аккуратно режет его канцелярскими ножницами в мусорный пакет. А кто-то делает из красивой, блестящей вещицы брелок для ключей. Данная статья должна помочь сделать правильный выбор.

Минусы (недостатки) кредитных карт

Если раньше повсеместно использовались дебетовые карты, то в последние годы менеджеры в банках предлагают клиентами использовать кредитные карты. С менеджерами все понятно — им нужно выполнять план продаж. А вот стоит ли клиенту использовать кредитную карту вместо дебетовой — вопрос интересный. Поэтому поговорим о тех минусах, которые имеются у кредитных карт.

Деньги не ваши!

Первое и самое главное — это чувство того, что деньги бесплатны и их можно тратить. На самом деле это деньги банка, хотя тратить их действительно можно. Только вот возвращать все равно затем придется.

Это интересно:  Распространённые причины отказа в визе в Германию

Грейс-период

О грейс-периоде наш сайт уже успел рассказать некоторое время назад. Если говорить кратко, грейс-период представляет из себя льготный период времени, во время которого проценты за пользование кредита либо не начисляются, либо начисляются, но их размер намного ниже привычной процентной ставки.

Для клиента грейс-период является замечательной возможностью использовать денежные средства без процентов или с минимальной процентной ставкой. Но есть и обратная сторона — как только грейс-период заканчивается, начисляются немалые проценты. А поскольку далеко не все помнят точную дату окончания данного периода, то банки на такой услуге наверняка неплохо зарабатывают.

Лимит

Кредитная карта имеет какой-то определенный лимит по использованию средств. Поскольку финансовые организации пытаются минимизировать свои риски, то и сумма кредитного лимита, как правило, не превышает заработную плату клиенту.

Допустим, что лимит равен 30 тысяч рублей. Клиент думает, а почему бы, собственно, не потратить эти деньги на себя, любимого? И отправляется по магазинам. В чем же здесь минус, спросите вы? А минус в том, что деньги придется отдавать. Представьте, что при зарплате в 30 тысяч рублей клиент тратит те же 30 тысяч и теперь ему необходимо вернуть эту сумму банку, да еще и с процентами (не во всех случаях).

Мы хотим сказать лишь о том, что нужно знать меру во всем. Если захотелось потратить деньги с кредитной карты, то тратьте не более 25-40%, которые затем сможете вернуть без каких-либо трудностей. А весь кредит использовать не нужно, иначе можно вовсе остаться без средств к сосуществованию на некоторое время.

Проблемы с выплатами

Собственно, это именно то, о чем мы говорили выше. Если человек потратил деньги с кредитной карты, он должен их вернуть.

Почему-то часто приходится слышать, что якобы деньги с карты не приравниваются к кредитным средствам. Еще как приравниваются! Банк в случае отсутствия поступления средств будет точно также требовать их погашения. Поэтому не нужно легкомысленно относиться к кредитной карте.

Плохая кредитная история

Эта проблема вытекает из предыдущей. Если человек по какой-либо причине не выплачивает долг, информация об этом попадает в его кредитную историю. Некоторые клиенты банка в это не верят, считая, что в кредитную историю заносится информация только по потребительским или, скажем, ипотечным кредитам, но это не так! Как только становится известна информация о просрочке, она тут же направляется в кредитную историю человека, причем сам он об этом может не знать вплоть до того момента, пока не захочет взять кредит в каком-нибудь банке.

Ответственность по выплатам по кредитной карте ничуть не меньше, как если бы человек взял потребительский кредит в банке, допустим, на покупку автомобиля. Важно помнить об этом.

Кредитная карта — это ответственность

Крайне важно отнестись к тому, что ответственность за кредитную карту несет ее держатель. Многие об этом забывают, а ведь в случае потери или кражи карты с нее могут быть сняты деньги. Как мы знаем, похитить деньги злоумышленники даже в том случае, если держатель не терял карту — с помощью изготовления дубликата карты. В этом случае основная проблема для держателя — это доказать тот факт, что он никоим образом не причастен к хищению средств, а значит, не обязан их выплачивать банку. Правда, сделать это не так легко, потому что предоставить сами доказательства сложно. Этим, по сути, должны заниматься правоохранительные органы, но далеко не факт, что они могут доказать факт мошенничества.

Впрочем, если кража денег произошла, к примеру, с помощью сотрудника банка, в таком случае возвращать точно ничего не придется.

Как бы там ни было, к карте, а также данным от нее, нужно относится очень серьезно.

Изменение условий договора

В некоторых случаях банк может менять условия договора в одностороннем порядке. В таких случаях финансовая организация обязана извещать держателя карты, но это может быть, например, письмо по электронной почте, которое, вполне возможно, попадает в спам. Иными словами, заемщик далеко не всегда знает о смене условий договора, пока его не поставят перед фактом. А это, в свою очередь, может привести к куда более крупным выплатам, нежели тем, на которые рассчитывал держатель карты.

Кредитная карта — это плохо?

Наверняка у вас сформировалось мнение о том, что с кредитными картами лучше не связываться. Отчасти оно имеет под собой основания, однако нужно помнить, что кредитная карта, как и кредит, это финансовый инструмент, пользоваться которым нужно с умом. В этом случае кредитная карта может оказаться очень кстати.

Статья написана по материалам сайтов: vkreditbe.ru, kredit-blog.ru, nalichnykredit.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector