Нет денег на кредиты что делать

Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка. Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы . В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить. ». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Это интересно:  Предрейсовый медицинский осмотр водителей: нововведения на 2019-2020 годы, кто может проводить, инструкция и требования

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Что делать, если нет денег платить кредит?!

У оказавшихся в долгах людей проблемы могут приобрести такой размах, что кажется, уже ничего не поможет. Какое-то время получается избегать уплаты долгов, но жизнь кардинально меняется. Необходимость вечно скрываться от кого-то, невозможность устроиться на нормальную работу сказываются не самым благоприятным образом. Поняв в итоге, что самому не справиться, человек ищет помощи специалистов. Кредитные юристы часто сталкиваются с подобными ситуациями и могут найти выход из самой сложной ситуации с долгами.

Не хватает денег платить кредит

В последнее время за консультацией к кредитному юристу все чаще обращаются с вопросом: «Что делать, если не хватает денег платить кредит?»

Как правило, эта ситуация застает человека врасплох. Все мы привыкли жить надеждами. И когда берем деньги в долг, пребываем в уверенности, что обязательно вернем. И по расчетам вроде все сходится. Но благополучные времена, когда легко получается вписываться в график погашения, могут вскоре закончиться. Кризис в стране, неожиданное сокращение, невозможность быстро устроиться на новую работу.

Чтобы как-то справиться и прокормить семью, приходится устраиваться на невыгодных условиях. Зарплаты на новом месте не хватает для погашения долгов. Все родственники и друзья оказались в подобной ситуации или немногим лучше. Занять не у кого.

Приходится делать непростой выбор: заплатить за кредит и остаться без средств к существованию либо оплатить необходимые расходы и допустить просрочку платежа. Можно ли пропустить платеж? Как долго можно не платить, не вызывая недовольство кредиторов?

Что будет если не платить кредит?

Обычно уже на следующий день после просрочки у человека начинаются проблемы. Поступают звонки из банка с требованиями как можно скорее оплатить и предупреждениями о возможных санкциях.

Дальше ситуация развивается стремительно. Звонки становятся настойчивее и чаще, сотрудники банка грозят передать дело в суд или продать долг коллекторам. В последнем случае жизнь должника превращается в настоящий кошмар. Ему угрожают, звонят родственникам, знакомым, на работу. Известно, что коллекторские агентства не стесняются в выборе средств, чтобы гарантированно получить деньги от заемщика. Да еще и с немыслимыми процентами.

Если банк направляет иск в суд, то события разворачиваются не так печально для должника. Но от долгов ему все равно не избавиться до полной выплаты всех денег. Если после того как состоится суд, человек не начинает выплачивать задолженность, к нему приходят приставы и описывают имущество. Потом вещи продают с торгов, чтобы возместить убытки кредиторов. Если этих денег не хватает, то с должника будут удерживать большую долю его доходов до полного погашения долга.

Некоторым все же удается длительное время не выплачивать кредит и скрываться от банков. Они меняют место жительства, номер телефона. Иногда банки не трогают какое-то время заемщика после просрочки, чтобы накопить побольше штрафов. Это происходит, как правило, в том случае, если сумма займа была не велика.

Это интересно:  Налоговый вычет на несовместных детей

Но вечно бегать не получится. Существование с долгами не назовешь полноценной жизнью, даже если кредиторы не могут найти должника. Рано или поздно человеку захочется вернуть себе спокойствие. И он обращается к юристу по кредитным долгам за помощью. Рассмотрим наиболее частые вопросы, с которыми приходят за консультацией.

Год не платил кредит, что будет?

Через год просрочки платежей возможно следующее развитие ситуации. Банк наверняка уже подавал в суд и выиграл дело в отсутствии ответчика. Судья в этом случае назначает максимальные выплаты по кредиту. Заемщик должен будет не только погасить долг, но и выплатить проценты, штрафы, неустойки, а также покрыть судебные издержки.

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Не реже к кредитному юристу обращаются и с таким вопросом. Среди должников бытует мнение, что через 3 года просрочки долги списываются из-за истечения срока, в течение которого можно подавать иск. Но это далеко не так. Наивно полагать, что кредиторы забудут о задолженности на столь долгий срок. Для этого в банках работают целые отделы по взысканию долгов, чтобы не упустить ни один такой случай из виду. Не проходит и года, как банк инициирует судебный процесс, и срок давности обнуляется. После суда открывается исполнительное производство. Если судебные приставы приходят к мнению, что у должника нет возможности погасить долг, они закрывают производство, но по инициативе банка оно снова возбуждается. И это повторяется снова, пока вся сумма не будет выплачена.

Решение вопроса с кредитами

Со временем проблемы только накапливаются. Долг растет, а необходимость скрываться, менять телефоны, терять нужные контакты не позволяет вернуться к нормальному уровню доходов, чтобы справиться с бедой. Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Ни одна из этих ситуаций не является абсолютно безнадежной. Человеку, который самостоятельно не в силах вылезти из долговой ямы, нужно обратиться за помощью к специалистам. Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов.

В последнее время все большей популярностью среди должников пользуется процедура банкротства. И это не удивительно. Пройдя процедуру, человек становится свободным от проблем с финансами. Узнайте больше у наших профессиональных кредитных юристов. «Долгам.НЕТ» успешно доводит дела клиентов в суде до списания долгов через процедуру банкротства физического лица. Единственное ограничение заключается в том, что мы не беремся за долги менее 300–400 тыс. руб.

Что делать если нет денег платить кредиты

Взяли кредит, всё взвесили и рассчитали, но ситуация вышла из-под контроля. Непредвиденные расходы или потеря рабочего места, тяжелая болезнь ставят под угрозу своевременную выплату кредита.

И перед должником возникает вопрос, что делать если нет денег платить кредиты. Если не предпринимать никаких мер есть риск попасть в долговую яму. Непогашенная сумма кредита будет увеличиваться, плюс к общей оплате добавится пеня за просрочку платежа и проценты. Не стоит надеяться, что о вас забудут или простят. Рассмотрим правильные решения в этой ситуации.

Без паники

Вы не единственный человек, попавший в эту неприятную ситуацию. Не стоит прятаться и отключать телефон, менять адрес. Этим вы только усугубите ваше положение. Платеж останется, вас занесут в «черный список» и дело будет передано в суд. Суд вынесет решение в пользу банка, и вы можете лишиться части или всего вашего имущества, которое будет продано с молотка для погашения долга.

Для того чтобы этого не произошло, признайте долг и попытайтесь изменить ситуацию. Вы не единственный должник и в банке работают обычные люди, попробуйте с ними договориться.

Сообщить о своей проблеме банку

Не паникуйте и не бойтесь выйти на связь с банком. Не ждите последнего дня платежа кредита. Известите банк до окончания срока погашения долга о том, что у вас нет денег платить кредиты что делать вы не знаете и просите разобраться в вашей ситуации. Желательно обратиться в банк лично, но можно и в телефонном разговоре сообщить вашему кредитному эксперту о проблеме.

Кредитный эксперт может предложить вам несколько вариантов в решении вашего затруднения:

  1. Реструктурирование долга.
  2. Отсрочка платежа на определенное время, с последующим погашением всего кредита.

Реструктуризация долга

Если вы лишились рабочего места, тяжело заболели и много тратите на приобретение лекарств, желательно подкрепить ваши слова соответствующими документами, справкой от врача или приказом об увольнении.

Сумма платежа кредитного договора может быть пересмотрена и распределена на более длительный срок. Соответственно ежемесячный взнос будет существенно уменьшен, что будет не так обременительно для вашего бюджета.

Отсрочка платежа на определенный срок

Что делать если нет денег платить кредит даже после реструктурирования долга? Здесь на помощь придет возможность отсрочки платежа. Такой способ погашения кредита желательно сразу оговаривать с экспертом при взятии займа, особенно если у вас сезонная работа. Как это работает?

Вам предлагают оплатить кредит вперед за 2–3 месяца либо при последнем платеже сообщить заранее банку о том, что последующие 2–3 месяца вы не сможете вовремя рассчитываться. В этом случае будет предоставлена отсрочка платежа, с последующим погашением в полном объеме.

Банк заинтересован в возврате своих заемных средств, и ваша цель убедить кредитного эксперта в своей платежеспособности. Эксперт изучит кредитную историю и предложит подходящее вам решение. Важно не потерять доверие банка и постараться погасить долг.

Вам не удалось избежать долговой ямы

Рассмотрим наихудший вариант развития событий. Были испробованы все возможности для изыскания денег, но безрезультатно. Долг стал неподъемным и вы, по сути, банкрот. В этом случае не стоит терять время и следует объявить о своей неплатежеспособности.

Этим вы оградите себя от визитов коллекторов или иска в суд. Можно собрать все просроченные платежи в один кредит, избавите тем самым свой долг от многочисленных процентов и будете платить 1 раз в месяц.

Это интересно:  Перевод на другую должность по инициативе работодателя

Можно рефинансировать кредит. То есть взять кредит с меньшим процентом по ставке и погасить старую задолженность. В банках такой кредит выдается специально для тех, кто нуждается в снижении долговой нагрузки. Особенность такого кредита в том, что эти деньги можно использовать только для погашения долга.

Залоговое имущество можно продать, предварительно предупредив банк, и использовать вырученные деньги на погашение долга. В этом случае вы останетесь в выигрыше, так как сможете продать имущество по рыночным ценам. Попросите банк найти вам покупателя и проконтролировать сделку. Руководство кредитной организации пойдет вам навстречу, так как заинтересовано в возврате своих средств.

Видео: если нет денет платить по кредиту:

Рекомендации

Прежде чем взять кредит просчитайте свои платежные возможности и различные варианты развития событий. В этом случае вы будете готовы к форс-мажорным обстоятельствам. Не прячьтесь и не пытайтесь обмануть банк. Выходите на прямой диалог с кредитными экспертами, сотрудничайте и предлагайте свои варианты для решения возникшего финансового затруднения.

Если банк пошел вам на уступки, постарайтесь не терять доверия и сделать всё возможное для того, чтобы выплатить долг вовремя. Чистая кредитная история – это ваша репутация честного и порядочного человека.

Нет денег на кредиты что делать

Беря ссуду в финансовой компании под залог недвижимости, заемщик рассчитывает, как именно он будет погашать задолженность: с доходов от бизнеса, с заработной платы, премий, капиталовложений или откладывая понемногу. Но случаются непредвиденные ситуации: автокатастрофа, тяжелая болезнь, разорение бизнеса, потеря работы. Когда возмещать заем нет возможности – кредит становится непосильным бременем.

Как решить проблему неплатежеспособности

Долговая яма – неизбежный итог неоплаты займа. Если заемщику не по силам кредитная нагрузка – долг растет, начисляются не только проценты, но и пеня – это еще не полный крах. Не стоит думать, что банк сделает все возможное, чтобы лишить вас имущества. Рациональный подход к проблеме позволит не сделать ошибок и сохранить недвижимость.

Шаги к решению проблемы:

  1. Если у вас возникли трудности с деньгами, по собственной инициативе поставьте в известность заемщика. Не думайте, что про вас забыли. Финансовые структуры не забывают о заключенных сделках. Если вас не тревожат коллекторы – это значит, что долг увеличивается, проценты растут, капает пеня, кредитная история портится.
  2. Не пропадайте – этот необдуманный шаг приведет к печальным последствиям. Вы автоматически окажитесь в черном списке ненадежных клиентов, а ваши контакты попадут к коллекторам.
  3. Не паникуйте. В сложившейся ситуации заемщики вступают в конфликт с финансовой структурой, пропадают, обращаются за помощью к антиколлекторам, грозят судом.
  4. Не берите новые ссуды, пытаясь погасить задолженность. Новые долги в счет оплаты старых приведут к долговой яме.
  5. Не доводите финансовый кризис до суда. Залоговое имущество уйдет с аукциона за сумму на 50% меньше реальной стоимости недвижимости, вам также необходимо будет оплатить комиссионные приставам, судебные издержки и госпошлину.

Важно сразу взять ситуацию под контроль, а не пускать ее на самотек. Сконцентрируйтесь на диалоге с заемщиком, банк обязательно предложит оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации.

Как грамотно построить переговоры с залогодержателем

С неуплатой долга сталкиваются не только частные лица, но и владельцы бизнеса, крупные корпорации, а также государства. Диалог с банком – это первый шаг к решению проблемы. Если вы потеряете доверие кредитора, то, вероятней всего, он не пойдет на уступки, в каком бы тяжелом положении, вы ни оказались. Рассмотрим распространенные ситуации и пути решения.

Деньги есть, но вы просрочили платеж

Если вы случайно забыли вовремя сделать платеж, заболели, оказались в командировке или в форс-мажорных обстоятельствах временного характера, при первой же возможность выплатите долг с процентами или попросите банк пересмотреть график платежей.

Денег нет и появятся нескоро

Если финансовые трудности временного характера: увольнение, проблемы в бизнесе, болезнь, смерть близких. Предъявите банку документы, подтверждающие наличие временных затруднений. Если вы планируете поступление средств в ближайшие месяцы, сообщите банку об источнике.

Банк может пойти на уступки, предложив вам несколько вариантов решения проблемы:

  • отсрочка выплат на 2-6 месяцев (будьте готовы – эта мера увеличит сумму последующих платежей);
  • реструктуризация долга (изменение условий договора, графика и срока выплат).

Финансовая организация должна понимать, откуда вы планируете взять средства на выполнение обязательств. А заемщик, в свою очередь, должен понимать, что любые меры увеличат сумму кредита.

Что делать, если вы уже в долговой яме

Не отчаивайтесь и срочно займитесь проблемой. Объявите банку о своей неплатежеспособности. Если у вас несколько кредитов – соберите их в один. Консолидация долгов позволит выйти на один ежемесячный платеж, не давая обрастать процентами каждый отдельный займ.

Рефинансируйте займ. Появление на финансовом рынке организации с минимальной процентной ставкой, позволит закрыть старый долг и перейти на выплату меньших процентов.

Рефинансирование позволяет снизить долговую нагрузку. Это мера не очередной кредит наличными, которые вы можете потратить на собственные нужды, а специальная программа – цель которой вытащить вас из долговой ямы.

Если вы решили продать заложенное имущество в счет погашения долга. Обязательно сообщите об этом залогодержателю. В этом случае, вы сможете продать имущество по рыночной стоимости, а не за полцены с аукциона после решения суда.

Статья написана по материалам сайтов: dolgam.net, kreditdolg.ru, srochnyj-kredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector