Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2019 году — после получения, потребительский

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В первых числах декабря Центральный Банк России представил широкой общественности релиз, в котором говорится о вводе так называемого «периода охлаждения» для заемщиков, которым при оформлении кредитного договора навязали страховку.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Согласно указанию «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», теперь граждан, расторгнувший договор, сможет получить возможность в строго определенном порядке вернуть себе уплаченные за страховую премию деньги.

Как поясняется в данном пресс-релизе, данный период будет составлять не менее 5-ти дней, при этом страховщик сможет устанавливать и более длительный срок. Отсчет будет вестись со дня заключения договора добровольного страхования, и не будет зависеть от того, был ли уплачен сам взнос или нет.

Если клиент письменно отказывается от страховки в этот «период охлаждения», то страховщик будет обязан вернуть уплаченные за полис денежные средства в полном объеме, но только в том случае, если договор еще не успел вступить в силу.

Если же он уже начал действовать, то страховая компания имеет право удержать часть средств, которая будет пропорциональна количеству дней с даты начала действия договора.

На момент написания статьи, указание Центробанка проходит регистрацию в Министерстве юстиции. После того, как оно вступит в силу, страховые организации будут обязаны в течение 3-ех месяцев начать заключать новые договора в соответствии с требованиями данного документа.

На что распространяется?

Ожидается, что нововведение коснется практически всех видов кредитов, включая:

  • Страхование жизни;
  • Страхование от несчастного случая;
  • ДМС;
  • Страхование финансовых рисков;
  • КАСКО, рейтинг страховых компаний представлен здесь;
  • Ответственность автовладельцев и владельцев водного ТС;
  • Гражданская ответственность перед третьими лицами.

Согласно комментарию департамента страхового рынка ЦБ Игоря Жука, необходимость такого нового правила обусловлена сложившейся негативной практикой на рынке страхования, которая связана с навязыванием договоров добровольного страхования клиентам, которые в них не заинтересованы. Чаще всего это происходит при кредитовании или же покупке полиса ОСАГО.

Центробанк напоминает, что согласно российскому законодательству, оформление страховки при потребительском кредите является делом добровольном. Кредитор не имеет права предлагать одну услугу только при условии оформлении другой, а за навязывание доп.услуг при заключении автострахования предусмотрена административная ответственность.

Возможно, вас заинтересуют следующие статьи:

Нововведения с 2018 года

Стоит отметить, что начиная с 2018 года, постановление Центробанка претерпело приятные для заемщика изменения. Теперь минимальный период времени, в течение которого вы можете обратиться за возвратом уплаченной страховой премии, составляет не 5, а 14 дней. Примечательно, что в расчет берутся не рабочие, а календарные дни.

Куда нужно обращаться за возвратом? Как правило, нужно посетить лично то отделение банка или офис, где вы подписывали договор. Вам дадут специальную форму, которую нужно будет заполнить, после чего её отправят к страховщику. В течение 14 дней заявку должны рассмотреть и вернуть денежные средства.

Если нет возможности обратиться в банковское отделение, вы имеете право сразу прийти в офис страховой компании, с которой подписали договор. Её представительств нет в вашем городе? Тогда заявление на возврат можно отправить письмом с уведомлением на адрес головного офиса.

Куда вернут деньги? На реквизиты вашего расчетного счета, полученная сумма будет расцениваться как частичное досрочное погашение задолженности. На руки, на собственную карточку, наличными – получить нельзя возврат.

Обращаем внимание наших читателей на то, что постановление ЦБ РФ распространяется только на возврат личного страхования, комплексный продукт аннулировать можно, а вот получить обратно денежные средства нельзя.

Содержание

Это интересно:  Какие изменения для ИП ввели в 2019 году: в налогообложении, при регистрации юридического лица

Как вернуть страховку по кредиту по новому закону в 2019 году

Краткое содержание:

Зачастую банки навязывают заемщикам услуги страхования для оформления кредита. Но когда у человека есть возможность досрочно погасить задолженность по своим кредитным обязательствам, обидно оставлять деньги страховой компании. В большинстве случаев страховые компании отказывали добросовестным заемщикам, досрочно выплатившим долг, возвращать часть страховой премии. В связи с таким несправедливым положением Правительством РФ предложено внести изменения в законы, которые позволят заемщикам возвращать страховку по кредиту.

Законы, в которые внесут изменения для возврата страховки по кредиту

В статье 958 Гражданского кодекса РФ в настоящее время предусмотрено положение, согласно которому условие о возврате части страховой премии за неистекшее время, может быть предусмотрено в договоре страхования. Если договор такого условия не содержит, то заемщик, который досрочно вернул заемные средства и расторгает договор страхования, не может претендовать на возврат страховки по кредиту. Естественно, что страховые компании не торопятся прописывать подобные условия в своих договорах, а граждане в данной ситуации выступают слабой стороной и не могут повлиять на содержание договора страхования.

Поэтому правительственные чиновники предложили внести поправки в пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. В новой редакции данная норма будет звучать следующим образом:

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Указанные поправки 16 июля 2019 года были приняты Государственной Думой РФ во втором чтении.

В случае принятия поправок в статью 958 Гражданского кодекса РФ также потребуется внести изменения в статью 11 Закона о потребительском кредите и в статью 9 Закона об ипотеке. В указанные статьи будут внесены изменения, согласно которым заемщик при досрочном возврате кредита сможет получить часть страховой премии по договору страхования, заключенному в целях исполнения своих обязательств по кредиту.

В какие сроки можно будет вернуть страховку по кредиту по новому закону в 2019 году

В соответствии с новыми поправками вернуть часть страховки по кредиту, если он погашен досрочно, можно будет в следующие сроки:

• в течение 14 календарных дней после досрочного погашения займа необходимо обратиться в страховую для расторжения договора с ней и с требованием о возврате части страховой премии;

• либо в течение 10 календарных дней, если договор страхования заключался самим банком в интересах заемщика.

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита?

Отказаться от страховки после получения кредита можно, если страхование не было обязательным, как, например, при ипотеке или при автокредитовании. По потребительским кредитам, в том числе кредитным картам, страховка – добровольная услуга, поэтому отказ в любом случае будет правомерен.

Прежде чем рассмотреть вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту, заемщику следует определить:

  1. Целесообразен ли отказ от страховки. Несмотря на то, что в большинстве случаев страховка считается лишними затратами, существует немало примеров, когда она серьезно помогала гасить обязательства в трудной финансовой или жизненной ситуации.
  2. Планирует ли заемщик вернуть средства, уже уплаченные по договору страхования. Это возможно только в период охлаждения, и в разные временные отрезки этого периода действуют свои правила.

Как отказаться от страховки и вернуть деньги

Уже несколько лет страховка по потребительским кредитам сопровождается периодом охлаждения. Это временной отрезок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования. Без финансовых потерь или с возможностью возврата уже уплаченных сумм период охлаждения ранее действовал в течение 5 дней с момента заключения договора. Более длительный срок – на усмотрение банка (страховой компании). Практически все крупные банки распространяют период охлаждения на больший срок, а некоторые делят его на этапы. В зависимости от прошедшего со дня заключения договора срока возможен возврат определенной суммы страховки – 100%, 50% и т.д.

Это интересно:  Самовольная врезка в систему отопления дома

В 2019 году банки (страховые компании) позволяют сделать полный возврат страховки после получения кредита в течение 14 дней. Но все может оказаться очень индивидуально. Кредитных продуктов и «привязанных» к ним страховок много, они достаточно разнообразны по условиям. Чтобы узнать все точно, прочитайте правила (порядок) страхования и условия своего договора.

Как отказаться от страховки и вернуть деньги? Порядок должен быть прописан в договоре и правилах страхования. В любом случае обязательное действие – написать в банк или страховую компанию (в зависимости от того, кто является второй стороной договора страхования) заявление. Образец (бланк) заявления можно скачать на официальном сайте банка (страховой компании). Нередко заявление можно составить прямо в банке, где были оформлены кредит и страховка, и тут же его передать менеджеру. Некоторые банки (страховые компании) позволяют оформить и отправить документ онлайн – в личном кабинете клиента.

Отказаться от страховки можно и в том случае, если вы опоздали и период охлаждения закончился. К сожалению, в этом случае вернуть уже уплаченные суммы не получится. Но, если страховка предполагает периодические платежи, можно прекратить выставление требований на их оплату в будущем.

В ряде случаев отказ от страховки и расторжение договора страхования все-таки позволяют вернуть всю или часть уплаченной суммы даже по истечении периода охлаждения. Но здесь все очень индивидуально. Надо изучать условия конкретного договора, условия кредитования и страхования. Задача – найти нарушения Закона о защите прав потребителей и (или) Закона о банках и банковской деятельности. Как правило, в таких ситуациях наиболее эффективно работает совокупность условий:

  • у вас есть толковый юрист, который сможет найти нарушения и зацепиться за них;
  • юристы банка (страховой компании) оплошали и сами допустили ошибку при разработке условий;
  • уже есть прецеденты успешного оспаривания страховки в ситуации, которая похожа на ваш случай.

Почему все очень индивидуально? После каждого проигрыша дела в суде банки и страховые компании стараются переработать условия страховки таким образом, чтобы исключить такие случаи в будущем. Поэтому юристам и их клиентам приходится раз за разом искать новые «зацепки» для претензий и исков.

После введения Центробанком периода охлаждения многие банки стали предпринимать попытки обойти требования закона. Основной подход – вместо заключения индивидуального договора с заемщиком, ему предлагают присоединиться к коллективной страховой программе. Даже если у вас именно такая ситуация, вы все равно имеете право на отказ от страховки и возврат суммы в период охлаждения. Такая позиция Верховного суда, и судебная практика в целом исходит из этого правила.

Что делать, если с отказом от страховки и выплатами есть проблемы

Если банк (страховая компания) отказывает в заявлении и не возвращает средства, остается только один вариант – сначала направлять официальную претензию, а если она не сработает – оспаривать отказ в суде. Такой же порядок будет, если решение банка (страховой компании) не устраивает вас. Например, суммы возврата занижается, и вы с этим не согласны.

Как правило, все подобного рода споры основаны на Законе о защите прав потребителей. И зачастую их предмет не только страховка, но и прочие суммы, которые банк неправомерно удержал.

Как в 2019 году отказаться от страховки кредита

Как вернуть деньги за страховку?

Период охлаждения – это срок, в течение которого потребитель может аннулировать договор страхования, оформленный при взятии кредита. На основании Указания Банка России № 4500 от 21.08.2017г. этот период равняется 14 календарным дням.

Порядок возврата средств за страховку прописывается в соответствующем договоре. Обязательное условие – подача заявления в банковскую или страховую организацию, в зависимости от того, с кем было подписано соглашение. Образец заявления доступен в личном кабинете на сайте контрагента. Бланк также можно заполнить в отделении, где ранее оформлялся кредитный договор.

Это интересно:  Покупка квартиры в строящемся доме у застройщика: инструкция

Возврат уплаченных взносов банками не предусматривается, зато можно остановить выплату следующих. Иногда удается расторгнуть договор страхования после истечения периода охлаждения, но для этого потребуется грамотный юрист, способный зацепиться за какое-нибудь условие в страховом договоре.

Возврат страховки в Сбербанке

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/04/index.png?fit=200%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i2.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/04/index.png?fit=200%2C200&ssl=1″ />Сбербанк без препятствий со своей стороны аннулирует договора страхования по выданным кредитам. Главное условие – подать заявление в течение 30 дней со дня подписания документов. Тогда заемщику будет возвращена сумма полностью. Если обратиться с этой просьбой по истечении указанного срока, то банк оставляет за собой право вернуть только 50%.

Чтобы отказаться от страховки, клиенту Сбербанка необходимо действовать в следующем порядке:

  1. Составить заявление на имя дочернего предприятия «Сбербанк Страхование».
  2. Подготовить ксерокопии страхового полиса, паспорта, кредитного договора.
  3. Взять в отделении банка справку об отсутствии просроченных платежей по кредиту.
  4. Подать документы менеджеру Сбербанка.
  5. Получить отметку о передаче бумаг.

Сотрудники банка могут отказываться принимать пакет документов. Рекомендуется сразу написать жалобу руководству филиала, чтобы не упустить время.

Возврат страховки в ВТБ

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/04/vtb24_logo.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i1.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/04/vtb24_logo.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ />Банк ВТБ предоставляет только 2 недели своим заемщикам, чтобы те смогли подумать и отказаться от навязанной услуги. Если клиент подаст заявление позже, то компания вправе отказать в расторжении страхового договора. Полис должен быть индивидуальным. Деньги за коллективную страховку не выплачиваются.

Отказ от страховки оформляется следующим образом:

  1. В двух экземплярах заполняется заявление в соответствии с образцом, выдаваемым страховщиком. Один из них остается у заемщика. На нем сотрудник ставит отметку о входящем документе.
  2. К заявлению прикладывается копии страхового полиса, кредитного договора, паспорта, квитанции об оплате (если платежи уже производились).
  3. Документы рассматриваются 2 недели, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Чтобы не получить ничем не подкрепленный устный ответ со стороны сотрудника ВТБ, необходимо в заявлении потребовать составления письменного оповещения.
  4. Деньги перечислятся на счет, указанный в заявлении. Также средства можно получить в кассе банка.

Решение ВТБ о возврате страховки может быть положительным или отрицательным. В последнем варианте получить деньги можно только после судебных разбирательств.

Возврат страховки в Альфабанке

  1. Составить заявление в 2-х экземплярах с указанием причины возврата денежных средств.
  2. К заявлению приложить копии полиса страхования, паспорта, кредитного соглашения.
  3. На втором экземпляре заявления поставить отметку, свидетельствующую о приеме документов.
  4. Через 14 календарных дней получить деньги на счет, указанный в заявке.

Альфабанк возвращает деньги за страховку не полностью. Он удерживает сумму, рассчитанную в соответствии с периодом, который прошел после заключения кредитного соглашения.

Возврат страховки в Почта Банке

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/04/pochta-3.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/04/pochta-3.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ />Вернуть деньги за расторжение страхового соглашения без особых проблем можно за положенные по закону 14 календарных дней. В предоставленный период охлаждения заемщик должен собрать необходимые документы (копии кредитного и страхового договоров, полиса, паспорта, квитанций о совершенных платежах) и заполнить соответствующее заявление.

Пакет подается сотрудникам Почта Банка. Они могут отказываться принимать документы, ссылаясь на невозможность получения уже уплаченной суммы. В подобных ситуациях заявителям необходимо указать менеджерам на законность своих требований, согласно Указанию Банка России № 4500 от 21.08.2017г.

Выплаты производятся в течение 14 дней после подачи заявки на отказ от страховки. Если перевод задержали, то заемщики подают досудебные претензии либо сразу обращаются в суд.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, lgotarf.ru, law-fm.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector