Может ли банк забыть про кредит

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Обычно должники, которые не намерены рассчитываться с банком, меняют номера телефонов, чтобы их никто не беспокоил. Но в такой ситуации помните, что если менеджер банка до вас не дозвонился, он будет звонить по всем номерам, которые вы указывали в анкете при подаче заявки на кредит.
Так смешно читать, люди кичатся тем, что за кредиты не платят, в первую очередь говорит о беспорядочности человека, как можно спокойно жить, когда полно долгов.

Может ли банк простить кредитный долг

Можно ли отменить кредит, если задолженность не погашена? Да, если срок исковой давности истек. Банк не может подать судебный иск для истребования долга с заемщика по истечении срока исковой давности. Законодательство РФ определяет этот срок, как три года. Но есть разные трактовки ст. 200 ГК РФ, которая регламентирует аннулирование кредита по сроку давности, в частности – начало его отсчета:

  • с даты последнего погашения;
  • с даты окончания кредитного договора;
  • с даты, когда банк вынес требования заемщику полностью погасить долг досрочно.

Основной вид заработка банков — это продажа кред. продукта. Поэтому, юридическая служба банка без сомнения приложит все усилия для того, что бы обеспечить возврат не только средств, но и % по займу. Фактически банк может списать лишь совершенно безнадежные для возврата кредиты. Но вам в такие ситуации лучше не попадать.

Черным списком принято называть базу данных, в которую заносятся клиенты кредитно-финансовых учреждений, продемонстрировавшие финансовую несостоятельность и недобросовестное отношение при выполнении взятых на себя обязательств. В список попадают граждане, которые допустили серьезные просрочки по кредитам, а также лица, которые вообще не погашали взятые займы. Также в перечень вносят заемщиков, заподозренных или уличенных в мошенничестве, людей, оформивших кредиты на подставных лиц или предоставивших о себе недостоверные сведения. Помимо этого в базе данных присутствуют граждане, продемонстрировавшие неадекватное поведение и прочие странности. Совершенно невероятным, однако увы далеко не исключенным вариантом бывает, когда на вас не только может быть оформлен заем, но и по нему уже могло пройти судебное заседание – разумеется, не в вашу пользу. О том, что на вас «висят» какие-то долги вы можете не узнать до тех пор, пока сами не попытаетесь оформить заем или не соберетесь пересечь рубеж родины. Для того, чтобы точно удостоверится, что вас не внесли в черный список должников, посетите официальный сайт ФССП.

Должник может заявить о нежелании общаться с коллекторами

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Насколько я знаю, банк и есть тот другой выход. До этого обращаются к друзьям и родственникам с просьбой о займе. Но чаще всего понимают, что там и просить не стоит или не позволяет совесть и идут в банк. А в общем большинство заемщиков могут платить. Просто сначала безалаберно относятся, допускают просрочки, пеня набегает немалая и они не хотят ее платить. Вот долг непомерный и растет.

Если вы имеете дело с большим и солидным банком, то много неприятностей коллекторы вам не принесут. Такие банки следят за своей репутацией, они работают только с легальными агентствами, которые ведут процедуру взыскания строго в рамках закона.

Чего вам можно ждать от коллекторов:

  • если им известен ваш номер телефона, вам будут звонить. Но это суммарно не больше 8-ми звонков в месяц, двух в неделю и одного в день;
  • СМС, голосовые сообщения, электронные письма не должны поступать должнику чаще 16 раз в месяц, четырех раз в неделю и двух раз за день;
  • коллекторы не могут наносить должнику визиты чаще раза в неделю.

Каждому человеку, пользовавшемуся кредитными средствами, знаком такой термин, как «черный список». Давайте разберемся, что же представляет собой данный перечень, насколько опасно попадать в него и можно ли его покинуть.

Какую сумму долга банк может простить?

Некоторые граждане по тем или иным причинам принимают решение не платить кредит. Возможно, ссуда изначально оформлялась с такой целью, а может виной этому стала сложная финансовая ситуация. В любом случае человеку, который принимает такое решение, следует знать, как банк будет взыскивать долг, что от него можно ожидать.

Фактически черный список является стоп-листом — попавшим в базу данных гражданам будет отказано в кредитовании и открытии кредитных карт.

Сделка по кредиту практически не отличается от любой другой. Между сторонами заключается договор, в котором описаны права и обязанности каждой. Порядок его расторжения регламентирован законодательством РФ. Некоторые нормы указаны и в соглашении, но они не должны противоречить законодательным актам.
Мне вот интересно, что делать с банком если я платила кредит вовремя, а он и дальше насчитывают процент? Кредит оплачивался через расчетный счет, но через другой банк. Даже заранее, за четыре банковских дня до окончания срока кредита. Но после этого мне начали названивать с утверждением что деньги на счет банка не поступали. Хотя я звонила в банк через который проводилась оплата. Там мне сказали, что все в порядке и деньги поступили на счет получателю. Как Я могу уладить этот момент?

Как правило, заемщики «забывают» о своих обязательствах перед банками из-за резко изменившихся жизненных условий — тяжелое заболевание, потеря работы или банальная забывчивость. Кстати, на забывших уплатить кредитные долги заемщиках банки неплохо наживаются. Пени и штрафы даже за незначительные просрочки могут составлять до 2% в сутки за каждый просроченный день на оставшуюся задолженность по кредиту. Просрочка только была. Когда я беременная еще была. Забыла последний взнос внести, вернее даже думала, что все оплатила. Начислили штраф. Заплатила потом и последний взнос и штраф.

Это интересно:  Консолидация кредитов – как объединить все долги в один

Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

Как правило, подобные вопросы возникают у тех, кто когда-либо терял (или у них украли) паспорт, ведь не секрет, что все больше банков готовы предоставить займы только по этому документу. Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

Отправив запрос в БКИ, из своего кредитного отчета вы как раз и сможете узнать о том, что кому-то должны деньги. Собственно, по этой причине многие кредитные специалисты настоятельно рекомендуют хотя бы раз в год проверять чистоту своей кредитной «биографии» — тем более, что раз в год эта услуга предоставляется бесплатно.
Просрочка наступает с того дня, как в назначенную дату списания ежемесячного платежа деньги не оказались на счету. Банк может подождать еще день-два, но после должнику стоит ждать звонка от представителя службы взыскания.

Многие рассматривают кредитный договор, как тяжелое бремя, избавиться от которого невозможно. Но это ошибка. Отношения с банком или другой кредитной организацией расторгнуть достаточно просто. Перед тем, как аннулировать кредит, необходимо ознакомиться с информацией о том, как это сделать правильно без негативных последствий в соответствии с законодательством РФ.

Однако стоит помнить, что допустить просрочку и испортить себе кредитную историю (КИ) может любой человек, ведь никто из нас не застрахован от финансовых неудач и непредвиденных ситуаций.

Сегодня редко можно встретить человека, который бы ни разу не воспользовался кредитом или не имел бы кредитной карты. Однако даже те, что обходят банки стороной, порой задаются вопросом, не числится ли на них кредит и нет ли по нем задолженности.
Решение вопроса в судебном порядке – единственный вариант, если у сторон есть претензии друг к другу. Зачастую судебные иски подают банки, но это может сделать и заемщик, если нарушены его права и интересы. Также прорабатываются на законодательном уровне вопросы решения проблем должников, попавших в затруднительную ситуацию (Закон об аннулировании кредитов, Указ Путина о списании задолженности по налогам, Закон о кредитной амнистии и т.д.).

Люди не платят кредиты — банки обращаются в суд

Я просто не знала что у меня есть кредит в этом банке,на прошлой недели позвонили родственнику и сказали сто ищут меня. Начала связываться с банком а они мне говорят что в ноябре 2007 года я брала телефон в кредит и заплатила только один платеж в июне 2008 года! что мне делать? Я за это время много раз меняла место жительства и естественно документы на кредит не сохранились! Обговорив эту ситуацию с мужем я вспомнила про кредит! Но имеют ли они право требовать погашения через 9 лет.
Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Другими словами, оформленный на вас кредит, о котором вы ничего не знаете, можете появиться, даже если документов вы никогда не теряли, а просто, например, ранее оформляли заем в данном банке и, конечно же, предоставляли ему не только оригиналы документов, но и их копии. Впрочем, последний вариант встречается куда реже. В любом случае первое, что стоит сделать, если у вас украли (или вы потеряли) паспорт – обратиться в полицию и сообщить о пропаже. Документ будет объявлен недействительным.

Личная база банка, включающая клиентов, нарушивших обязательства перед кредитно-финансовым учреждением. Факт попадания в черный список банка оказывает влияние на решение о дальнейшем сотрудничестве с гражданином.

Как сделать так, чтобы банк простил ваш долг по кредиту? Подробное руководство

Что же делать, чтобы банк простил долг? В данной статье будет изложена пошаговая инструкция. На самом деле, не все так просто, как кажется, но мы разберем все возможные варианты. Стоит начать с понятий: что значит «простить долг»?

Заблуждения о прощении долгов

Существует множество заблуждений относительно значения этого понятия. Первое из них: ассоциация прощения долга с истечением срока исковой давности. Разберемся в понятии «срок исковой давности» — это срок, в течение которого сторона, права которой нарушены (в данном случае банк), может заявить о нарушении своих прав в судебном порядке. Данный срок составляет три года. Часто мы полагаем, что если банк срок исковой давности пропустил, то мы ничего ему не должны. На самом деле это не так! Наши обязательства никуда не исчезают, а в кредитной истории остается запись о том, что существует долг и просрочка по выплатам. Конечно, если срок исковой давности пропущен и банк не заявил об этом, то законных способов взыскания долга нет, поэтому банки прибегают к разным ухищрениям. Иногда они все же подают иск, и это может сработать, если в суде не обратят внимания на истекшие сроки, а вы не заявите о нарушении ваших прав. Помимо этого, банки могут пойти на такое хитрость: внести за Вас небольшой платеж (например, 100 рублей) — и с этого момента срок исковой давности будет возобновлен. Но Вы можете заявить об этом нарушении и доказать его в суде.

В общем, если мы говорим именно о прощении долга, то истечение срока исковой давности не означает прощение долга, а является лишь одним из факторов, почему банки могут долг списать. Но не стоит забывать, что могут и продать коллекторам, у которых свои методы взыскания долга, столкнуться с которыми будет крайне неприятно.

Второе заблуждение относительно прощения долга состоит в следующем: мы путаем его с истечением срока предъявления исполнительного документа. Пример, банк обратился в суд с иском, выиграл, получил исполнительный документ и предъявил его судебному приставу, который сразу же начал работать (Здесь важно знать, как обезопасить свое имущество и свой источник доходов.) Если судебным приставом ничего не найдено, он закрывает исполнительное производство. С этого момента у банка есть три года — срок предъявления исполнительного документа, по истечении которого исполнительный лист не может быть предъявлен вновь. В пределах этого срока лист может предъявляться неограниченное количество раз. То есть, истечение срока предъявления исполнительного документа не является основанием для прощения долга.

Это интересно:  Отмена льгот по ЖКХ для инвалидов в 2019 году в Москве: будет ли она?

Третье заблуждение: мы зачастую путаем прощение долга с закрытием исполнительного производства. Когда прошел судебный процесс и исполнительное производство началось, в случае, если пристав не нашел ни дохода, ни имущества (которые мы сумели вовремя обезопасить), он закрывает исполнительное производство по одному из пунктов 46 статьи. Как уже говорилось ранее, банк может предъявить исполнительный документ в течение трех лет после закрытия исполнительного процесса (но не ранее, чем через 6 месяцев). Закрытие исполнительного производства по одному из пунктов статьи 46 никак не относится к прощению долга.

Так что же такое списание долга и почему банки это делают? Списание долга с баланса банка — это признание банком убытка по кредитному договору в размере суммы, которая не была возвращена. В каком случае банки списывают долги на финансовый результат и признают убыток?

Существует несколько условий для списания долга. Первое: долг просужен или суд не состоялся — это значит, что либо суд по кредиту банком был проигран, либо срок исковой давности истек, и суд состояться не может. Второе условие: долг просужен, а исполнительное производство начато и прекращено за невозможностью взыскания долга (у должника нет имущества). Третье: исполнительное производство прекращено, а Ваше имущество и доход продолжают находиться в безопасности. Четвертое: долг никто не купил (имеется в виду, что коллекторам Ваш долг не интересен). При соблюдении этих четырех условий банк может списать долг. Стоит обратить внимание, что у всех банков есть внутренний регламент, поэтому в каждом банке условий для списания может быть разное количество, но эти четыре условия обязательны для всех.

Когда банки списывают долг?

Как мы можем увидеть, списание долга происходит очень часто, но фактически, повлиять на этот процесс мы никак не можем. Все, что в наших силах — это обезопасить себя, свое имущество и источник дохода, набраться терпения и настойчивости.

Какие подводные камни могут встретиться при списании долга?

Когда банк списывает долг, у Вас возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как Вы, фактически, получили доход. В этом случае банк как налоговый агент сообщает в ИФНС (Инспекцию Федеральной Налоговой Службы), о том, что он простил долг, и Вы теперь становитесь на этом основании налогоплательщиком. При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, Вы можете не платить не только банку, но и налоговой. Один из подводных камней при списании долга: часто в последнее время банки прощают долг, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основного долга, а от огромной суммы, включающей долг, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: Вас имеют право обязать платить налог только с основного долга.

На самом деле, не платить налоговой так же реально, как и банку. Но если Вы все же это сделали, согласитесь — заплатить 13 % выгоднее, чем всю сумму. Как мы видим, списание долга — вещь реальная, но на которую влиять мы не можем. Это был первый вариант, когда банк сам списывает долг.

Второй вариант списания долга: провести банкротство физического лица. Два года назад были введены поправки в Законодательство, и теперь физические лица могут обанкротиться. Но стоит отметить, что это достаточно дорогостоящая и длительная процедура, и подходит она далеко не всем. При банкротстве с физических лиц списываются все долги, кроме налогов и административных штрафов. Этим способом Вы можете управлять самостоятельно. Однако и здесь существуют подводные камни. Во-первых, если у Вас есть доход и при банкротстве посчитают, что Вы сможете отдать долг в течение трех лет, то Вам сделают реструктуризацию и долги не спишут. Во-вторых, если за последние три года были сделки по имуществу, то их могут пересмотреть и оспорить. Поэтому стоит быть предельно аккуратным.

Может ли банк простить кредитный долг

Прощают ли банки долги по кредитам? Как не платить банку долг? Эти вопросы чаще всего задают люди, попавшие в долговую яму и не имеющие возможности далее платить долги по кредиту, или, не желающие выплачивать по кредитным обязательствам, бывает и такое. Прежде чем, ответить на вопрос: может ли банк простить долг по кредиту, давайте ответим на вопрос: а часто ли мы прощаем тех, кто должен нам?

Если кто-то занял у вас несколько тысяч рублей, а через некоторое время сообщит, что не способен вернуть вам долг и просит долг этот простить. Думаю, очень немногие смогут совершить такой акт прощения. Большинство же, конечно, начнут требовать возврата, не желая расставаться со своими кровно заработанными средствами. Читайте о том, что будет, если не платить кредит.

Наверное, ситуация схожа и с кредитным долгом. Банк дает в долг деньги, рассчитывая получать с заемщика ежемесячные платежи, которые необходимы банку на оплату текущих расходов, заработной платы сотрудникам, аренды офисов и т.п., в том числе, банк рассчитывает и на получение прибыли с выданных кредитов. Но если сразу множество заемщиков перестанут возвращать кредитные займы, банк понесет значительные убытки, что может привести в некоторых случаях, к банкротству.

Совершенно очевидно, что вряд ли какой-то банк начнет проявлять щедрость или добросердечность, прощая долги своим заемщикам. Скорее, даже, наоборот, если человеку стало нечем платить долги, то банк приложит все свои усилия, чтобы вернуть не только выданную сумму, но ещё и взять с должника как можно больше штрафов за причинённые неудобства.

Как поступит банк, если не платить кредит

В первую очередь, банк начнет начислять штрафы за просроченную задолженность, согласно условиям кредитного договора. В некоторых банках штрафы начинают начислять уже за первый пропуск платежа, и лишь в не многих банках штрафы начисляются, начиная со второго пропущенного платежа по кредиту.
Далее, сотрудники банка звонят должнику, чтобы узнать о причине не выплаты очередного платежа по кредиту. И если вовремя сообщить банку о возникших финансовых трудностях, то банк, либо может предложить реструктуризацию долга (заключение нового кредитного договора), либо станет оказывать мощное моральное давление с целью получения необходимой суммы задолженности. Поведение банков в отношении к должникам зависит от внутренней политики банка. Но не известно случаев, чтобы хотя бы в каком-то одном банке должнику предоставили кредитные каникулы или отсрочку платежа в связи с финансовыми затруднениями.

Это интересно:  Кто платит подоходный налог при продаже квартиры: сколько и кому платить

Если должник на контакт с банком не выходит, в большинстве случаев банк передаёт долг коллекторскому агентству, сотрудники которого начнут «выбивать» долг своими методами, зачастую, противозаконными. Для такого случая прочтите статью как себя вести, если звонят коллекторы.

В каких случаях долг по кредиту банк списывает?

Вопрос списания долга скорее всего миф, а не реальность, хотя бывают исключительные случаи, когда банк списывает долг и прекращает преследовать должника. Обычно это происходит, если долг крайне мизерный, а найти должника не представляется возможным (например, сменил ПМЖ) или вообще выбыл из страны.
Смерть должника влечет за собой закрытие кредита, если было страхование жизни должника. Если же страховки не было, то банк может обратиться за взысканием кредитного долга к наследникам должника, ну а в случаях, если у умершего должника никакого имущества в собственности не было, то банк, естественно, будет вынужден такой кредит списать.
В случае пропуска срока исковой давности все претензии банка к должнику становятся не актуальными, а кредит должен быть списан, но и это на практике не всегда происходит именно так, порой банки и по истечении срока исковой давности пытаются запугать должника и взять с него хоть какую-то сумму.
Итак, как мы убедились, ждать от банков милости не стоит, лучше подумать о том, как быстрее выплатить кредит и навсегда избавиться от возникшей проблемы. Постарайтесь найти средства для погашения долга и договориться с банком о списании начисленных штрафов и пени, чтобы долг выплатить было попроще. На такие условия банки часто соглашаются.

Будьте с нами, читайте советы должникам на нашем сайте SpasFinans.ru и помните, чем решать проблему кредитного долга, лучше вообще никогда кредит не брать. Заработать выгоднее, чем занять! Удачи всем и благополучного выхода из долговой зависимости!

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт.

4 случая когда банк забудет про кредит

Верижникова Марина Геннадьевна

При оформлении займа любой человек должен грамотно оценивать свои возможности. Если он по разным причинам не сможет погашать данный кредит, то ему придется столкнуться с неприятными последствиями, представленными необходимостью уплаты крупных штрафов и пени.

Дополнительно банк может продать займ коллекторам или обратиться за помощью к судебным приставам. Но существуют некоторые ситуации, при которых кредитные учреждения действительно забывают про кредиты, поэтому не выполняют какие-либо действия для принудительного возвращения денежных средств.

Истечение срока давности

Такой вариант считается трудно выполнимым, так как для его реализации требуется прекратить какое-либо общение с работниками банка на три года.

К особенностям этого метода относится:

  • по займам срок исковой давности представлен тремя годами;
  • если гражданин не будет вносить средства по займу в течение этого времени, то после трех лет банк нее сможет даже через суд вернуть долг;
  • для реализации процесса требуется, чтобы работники банка не смогли связаться с должником по телефону, при личной встрече или иными способами, так как в ином случае срок будет восстановлен;
  • так как в течение трех лет человек не будет вносить средства по кредиту, то будут накоплены значительные штрафы и проценты, поэтому конечная сумма, которая должна возвращаться организации, будет действительно существенной.

Стоит ли брать кредиты? Смотрите видео:

В течение этого периода руководство организации может обратиться за помощью к приставам или коллекторам. Если долг продается коллекторскому агентству, то именно данная организация далее будет разными способами стараться получить средства от неплательщика.

Какие последствия понесет владелец карты, если даст ее в использование родственнику? Узнаете по ссылке.

Банкротство

Этот вариант подходит для людей, у которых действительно имеется плачевное финансовое положение, поэтому они не смогут вернуть средства банку.

В этом случае учитываются условия:

  • размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
  • просрочка должна быть больше трех месяцев;
  • процедура банкротства является платной, поэтому в любом случае придется потратить некоторую сумму средств на ее реализацию;
  • после выполнения данного процесса человек не сможет в течение трех лет оформить другой кредит или занять какую-либо руководящую должность;
  • во время реализации процедуры будет выявлено все имущество, принадлежащее гражданину, после чего оно продается на торгах.

Банк больше не беспокоит по кредиту. Фото papabankir.ru

Хотя с помощью банкротства действительно можно избавиться от кредита, его использование обладает многими минусами для непосредственного должника.

Слишком маленький размер кредита

Если займ по своему размеру не превышает 10 тыс. руб., то существует вероятность, что банк просто забудет про этот займ, поэтому не будет обращаться в суд или к коллекторам. Это обусловлено тем, что затраты на судебный процесс или сотрудничество с коллекторских агентством являются слишком высокими.

При таких условиях банк просто вносит гражданина в черный список, а также портит его кредитную историю путем внесения соответствующей информации в БКИ.

Как законно не платить кредит? Ответ в видео:

Смерть заемщика

Если человек умирает, не оставляя своим наследникам какое-либо ценное имущество, то взыскать средства с родственников банк не имеет какого-либо права. Исключением является ситуация, когда при оформлении кредита привлекались созаемщики или поручители.

Как лишиться гражданства за долги? Подробнее здесь.

Если же имеется какое-либо имущество у умершего заемщика, то наследники отвечают по его обязательствам только принятыми ценностями. Если их стоимость меньше размера займа, то банку в любом случае придется смириться с тем, что некоторая часть долга не будет возвращена.

Заключение

При оформлении кредита человек должен удостовериться, что сможет погасить данный займ. В ином случае ему придется столкнуться со многими негативными последствиями. В некоторых случаях банки действительно прощают людям кредиты, но это встречается крайне редко, а также все равно у человека портится кредитная история.

Статья написана по материалам сайтов: kakoikredit.ru, spasfinans.ru, fbm.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector