Межбанковские переводы без комиссии: способы выполнения, нюансы

Деньги, которые лежат у вас на счетах в банке, могут быть использованы для осуществления безналичных платежей на любые цели. О том, какие переводы можно осуществлять и во сколько это вам обойдется – выяснил Сравни.ру.

Переводы в рублях, как правило, осуществляются через систему электронных расчетов Банка России, что позволяет исполнять платежные поручения банков-корреспондентов в день их получения.

Переводы в иностранной валюте осуществляются через сеть корреспондентских счетов банка, открытых во всех основных мировых валютах в крупнейших иностранных банках, что позволяет клиентам банка производить платежи в пользу получателей, находящихся в любой стране мира.

Наиболее популярные назначения переводов: дарение (благотворительность), перевод собственных средств, пополнение счета/картсчета, частный перевод физическому лицу и т.д. Вы можете погасить задолженность по кредиту, а также внести средства на счет карты с помощью банковского перевода через другие банки. Чаще всего за данную операцию банк, осуществляющий денежный перевод, взимает комиссию, согласно действующим тарифам.

Стоимость межбанковского перевода может отличаться в зависимости от способа его проведения. Кроме того, что интернет-банк и мобильный банк бесплатны, переводы через эти системы значительно дешевле. В большинстве случаев это 0,5% от суммы, но не менее 10 рублей и не более 199 рублей. В банковском отделении межбанковский перевод обходится дороже – 1,5%, не менее 100, и не более 500 рублей. Такое ценообразование связано с затратами, которые несет банк при обслуживании клиентов.

Существуют и бесплатные межбанковские переводы как вариант рекламной акции на весь спектр услуг банка. Это повышает мобильность клиентских средств и соответственно увеличивает привлекательность банка для клиентов и инвесторов. «Мы идем навстречу нашим заемщикам и ради их удобства отменили комиссию за перевод кредитных средств на счет в другом банке, – отмечает начальник управления депозитных, расчетных и страховых продуктов банка Хоум Кредит Надежда Куликова. – При оформлении кредита наш банк может по желанию клиента бесплатно перечислить кредитные средства на счет открытый в другом банке».

Межбанковские переводы бывают двух видов. Первый – это переводы через прямые корреспондентские счета, открываемые банками друг у друга. Оборот по ним относительно небольшой, однако во внешнеэкономическом обороте расчеты через прямые корреспондентские сети играют доминирующую роль.

Второй поток переводов – это переводы через посредника, то есть сторонний финансовый институт, в котором участники расчетов – банки-плательщики и банки-получатели платежа – открывают счета с целью проведения взаиморасчетов. В качестве такого института могут выступать центральный банк страны, клиринговая палата или третий крупный коммерческий банк.

«Оборот межбанковских переводов в России по моим оценкам сейчас составляет порядка 2 трлн рублей, – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Он увеличивается вместе с ростом банковских активов и экономики. Функционально эта сфера деятельности банков не меняется, для этого должна измениться экономика, например, рост инвестиций увеличит долю переводов, связанных с производством товаров и услуг, развитие российской экономики в рамках Таможенного союза позволит получить расширение переводов в рамках торговых операций».

В мгновение ока

С 2007 года в России уже существует система мгновенных переводов между банками. В течение последних двух лет усиленно внедряется система банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Она позволяет в режиме реального времени проводить расчеты между участниками системы. Число участников этой системы постоянно растет. На сегодня ее пользователями стали более 1 тыс. банков по всей стране. Кроме БЭСП в России работают и другие системы мгновенных переводов, например, Western Union или QIWI.

Система мгновенных переводов позволит увеличить скорости расчетов с контрагентами, что особенно актуально для предприятий, получающих услуги и продукцию только после их оплаты. Электронный платеж будет приходить не позднее следующего операционного дня. А срочный платеж – не более 60 минут после получения платежного поручения от клиента.

Но эксперты считают, что развитие БЭСП как системы переводов между любыми банками РФ сдерживается низкими возможностями по инвестициям в инфраструктуру и оборудование, развитие навыков персонала для средних и небольших банков.

Зарубежный опыт

Как рассказала начальник отдела ведения корреспондентских счетов банка Хоум Кредит Алла Морозова, во многих странах за рубежом одновременно действует несколько систем мгновенных переводов, которые отличаются в зависимости от сроков перевода и, соответственно, стоимости. Чем меньше срок перевода – тем дороже услуга.

В США работает система CHIPS, в которой окончательный расчет осуществляется по системе Fedwire. В Великобритании – автоматизированная система клиринговых расчетов CHAPS, в которой урегулирование платежей происходит на двусторонней и многосторонней основах. В отдельных странах платежная система предусматривает проведение как валовых, так и клиринговых расчетов, например в системе финансовой сети Банка Японии (Bank of Japan Financial Network System – BOJ-NET).

Эксперты считают, что качество переводов в развитых странах, прошедших длительный путь развития системы выше, но крупнейшие российские банки по качеству переводов друг другу не уступают иностранным аналогам. Для остальных банков России это структурная проблема, часть комплекса проблем вызванных сравнительно высокой стоимостью, низкой эластичностью пассивов и достаточно однообразной инвестиционной политикой.

Межбанковские переводы без комиссии: способы выполнения, нюансы

Межбанковский перевод без комиссии

Что такое межбанковский перевод

Межбанковский перевод – это платежная операция с использованием специальных каналов банковских учреждений, в обязательном порядке проходящих контроль в Центральном банке Российской Федерации. Раньше таким видом перевода денежных ресурсов пользовались в основном банки для оплаты сделок между собой, как правило, это были торговые операции на межбанковской бирже по покупке-продаже валюты или ценных бумаг. Этот вид взаиморасчетов между контрагентами более сложный в осуществлении и требует больше навыков в проведении банковских платёжных операций. Перевод между банками требует более внимательного отношения к внесению реквизитов получателя и обязательному знанию дополнительных данных по счёту.

Есть несколько видов межбанковских переводов

Виды межбанковских переводов

Различают несколько видов межбанковских платежей, которые известны в основном профессиональным банкирам. До недавнего периода такие платежи были доступны только финансовым предприятиям и юридическим лицам, которые используют в своей работе интернет-банк. Но сейчас каждый банк стремится увеличить ассортимент предоставляемых услуг для привлечения большей аудитории постоянных клиентов.

Разберем основные разновидности межбанковских платежей, которые известны на сегодняшний день:

  1. Договорные платежи на постоянной основе – проводятся между двумя контрагентами, которые применяют данную платежную систему на основании ранее достигнутой договоренности. В договоре прописывается периодичность и суммы платежей, которые перечисляются автоматически по заданным параметрам.
  2. Платежи через расчетно-кассовые центры (РКЦ) – в категорию этих платежей входят все операции клиентов коммерческих банков, взаиморасчеты между банками и ЦБ страны, а также операции в самой финансовой структуре.
  3. Клиринговые операции – применяются для оптимизации дебетовых и кредитных обязательств банков без привлечения наличных средств. Данный вид электронных расчетов позволяет банкам-партнерам не перестраховывать финансовые риски наличием резерва в главном банке.

Позволяя клиентам пользоваться системой межбанковских платежей, финансовые организации обеспечивают себя дополнительным каналом для получения стабильной прибыли.

Чтобы перевод дошел до адресата, нужно указать правильные реквизиты

Реквизиты для межбанка

Чтобы иметь возможность отправить межбанковский перевод необходимо точно указывать данные по платежу, поскольку от этого зависит его дальнейшее направление. Правильно внесенные реквизиты являются залогом успешного проведения платежа в системе и доставке его по месту назначения.

Для успешной отправки платежа между банками нужно указать в обязательном порядке следующие данные:

  • БИК – идентификационный код банковского учреждения, который состоит из девяти цифр;
  • данные расчетного счета получателя, которые составляют двадцать цифр;
  • идентификационные данные получателя – ФИО для физических лиц и полное наименование предприятия для юридических лиц;
  • иногда дополнительно требуется указать специальный код, присвоенный в налоговой инспекции – ИНН для физ.лиц и КПП для юр.лиц.

Помимо указанных реквизитов, дополнительно при заполнении платежного поручения нужно указать счет отправителя, с которого необходимо провести списание денежных средств, саму сумму перевода и его назначение. В назначении платежа требуется указать причину или основание для произведения перевода. Для юридических лиц такие данные крайне важны для правильного дальнейшего оприходования поступивших средств по бухгалтерским счетам.

Сроки осуществления переводов между банками

При выборе системы отправки денежных средств каждого клиента интересует вопрос – сколько идет межбанковский перевод. Все зависит от установленной на предприятии системы обработки платежей. Существуют определенные схемы, установленные для всех банков, по которым следует производить обработку платежных поручений. Каждое финансовое учреждение выбирает для себя систему обработки, соответствующую его запросам и техническим возможностям. На современном финансовом рынке определяют такие виды систем обработки платежных поручений:

  1. Многорейсовая система проведения расчетных операций.
  2. Система непрерывной обработки платежных документов.
  3. Ускоренная процедура проведения банковских электронных платежей (БЭСП).

Время перевода денег по системам НОП или БЭСП иногда достигает нескольких секунд благодаря новейшим технологиям обработки и проверки данных. Такие платежные системы достаточно дорого стоят, и не каждый банк может себе позволить такую роскошь. Да и комиссия за проведение платежа по ускоренным каналам обработки будет в разы выше по сравнению с многорейсовой системой.

Есть определенные периоды обработки информации о банковских переводах

Многорейсовая система предполагает использование в своей работе определенного графика, согласно которого работают все банковские структуры. На протяжении рабочего дня Центральный банк в определенные временные промежутки принимает и обрабатывает платежные поручения. Выдача результата происходит через пару часов после обработки.

Основные периоды следующие:

№ периода Прием данных Обработка платежей и отправка результата
1 10-00 12-00
2 11-15 15-00
3 14-15 17-00
4 16-15 20-00
5 19-00 22-00

Очень важно учитывать тот момент, что в выходные и нерабочие дни платежные системы ЦБ не работают.

Использование межбанковской системы взаиморасчетов позволяет клиентам значительно экономить на уплате комиссионных, поскольку расценки на них существенно ниже переводов с карты на карту.

Единственный момент при отправке необходимо сразу учесть, сколько дней идет банковский перевод. Если впереди выходные или праздники, то денежные средства не сразу попадут по заявленному адресу.

В прошлой статье мы рассмотрели возможные способы бесплатного перевода денег с карты на карту. Card to Card ( или C2C), бесплатные стягивания и выталкивания. В принципе, имея платежную систему MasterCard или Maestro практически все проблемы решаются через сервис Вконтакте.

Трудности (и соответственно дополнительные расходы) могут возникнуть при наличии карт других платежных систем (Мир и Visa). Или при исчерпании месячных лимитов на бесплатные переводы между картами. Которые банки дают своим клиентам.

В этом случае используем межбанковские переводы. Межбанком можно отправлять деньги практически на любой счет. Бесплатно или за символическую сумму рублей в 10.

Здесь уже не важно, карта какой системы у получателя и отправителя.

Деньги идут напрямую через ЦБ. Поэтому так и дешево. Не нужно отчислять процент за операции платежным системам.

Как перевести деньги бесплатно

Например нам нужно осуществить перевод денег в другой банк: вернуть долг, перевести родителям или просто между своими картами, погасить кредит в конце концов.

Это интересно:  Черная зарплата – что это такое, куда жаловаться, как доказать

Как это сделать?

Самый простой способ — это попробовать стянуть средства на карту получателя. Но есть некоторые нюансы. Если вы отправляете деньги не себе (не на собственную карту), получателю нужно сообщить все данные пластика (номер карты, срок действия, ФИО владельца и CVC код). Если вы доверяете этому человеку (например, родителям), то можно.

Но ….. при таких операциях есть риск нарваться на блокировку банком карты.

У меня несколько раз так было. Банк заподозрил операцию стягивания как подозрительную и … заблокировал пластик. С одной стороны банк понять можно. Какой-то чужой человек пытается стянуть деньги с вашего счета. Пусть даже с функцией 3D- secure на карте.

Бесплатное выталкивание денег на карты других банков есть не у всех. Да и лимиты на месячные переводы ограничены весьма скромной суммой.

Ну и третий бесплатный вариант — сервис бесплатных переводов через Вконтакте. Но опять же только для карт Мастеркард и Маэстро.

Если вышеперечисленными способами не удается перевести деньги бесплатно, используем межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — инструкция по применению.

Где найти реквизиты?

С переводом по номеру карты (C2C) все понятно. Все данные на виду. Вернее на карте: c главной (номер карты, срок действия пластика, имя владельца) и тыльной стороны (CVC код).

А где взять эти загадочные бики и номера счетов?

  1. Посмотреть в собственном договоре. Но с большей вероятностью вы его либо выкинули, либо не найдете. Плюс есть небольшая вероятность, что со временем банк мог изменить реквизиты счета в результате различных реорганизаций в кредитном учреждении.
  2. Прийти в отделение банка и попросить распечатать реквизиты счета. Способ конечно простой, но … есть риск потерять много времени. Куда-то идти, стоять в очереди и т.п. и т.д.
  3. Самый простой способ — это найти необходимую инфу в личном кабинете (интернет-банк или мобильное приложение).

В личном кабинете ищем слово «Реквизиты» или «Реквизиты счета» или «О счете» или что-то подобное.

Рассмотрим на примере нескольких популярных банков (или тех, карты которых у меня есть)))).

Сбербанк. Заходим в личный кабинет. На главной есть список (или одна) ваших карт. Жмем на нее.

Нам нужно «Показать реквизиты».

Выводятся все реквизиты счета. Из этого нам нужно только Номер счета и БИК. ФИО получателя наверное и так знаете.

Для удобства есть 2 кнопки. Можно сохранить реквизиты в электронном виде. Или сразу отправить на ящик или мессенджеры.

На примере карты Tinkoff. Принцип поиска реквизитов идентичный Сбербанку.

Также есть кнопки отправить или сохранить реквизиты.

Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

Есть несколько предложений в которых совпало все: и бесплатное обслуживание и межбанковские переводы без комиссии.

Бесплатные переводы с лимитом до 100 тысяч в сутки. При необходимости можно увеличить.

Сам пластик Tinkoff платный — 99 рублей/месяц. Перейдя на непубличный тариф 6.2 — обслуживание бесплатное. Сразу же после получения и активации карты в чате в личном кабинете пишем о желании сменить тариф. В течении 5 минут вас переведут на бесплатный тариф.

  • кэшбэк — 1% на все;
  • раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
  • бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
  • снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

Полностью бесплатная дебетовка от Киви-банка. Разрешено 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц. На общую сумму до 1 миллиона рублей.

  • бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
  • онлайн-заявка на сайте и «доставка до клиента»;
  • процент на остаток — 5,5% годовых;
  • 1% кэшбэк за все;
  • в избранных категориях — до 10% (банк ежемесячно предлагает выбрать 3 любимых категории).

При заказе карты по ссылке ниже, получите на счет сразу 500 рокеткрублей (1 рокет = 1 рубль). Плюс еще 200 рубликов за игру «Открытый космос». Прохождение занимает минут пять. Что такое рокетрубли и другие нюансы описаны .

Карта Польза от Home Credit Bank

Берет 10 рублей за межбанк. Независимо от суммы перевода.

  • процент на остаток — 7% годовых;
  • кэшбэк на все — 1% (банк начисляет кашу практически за все покупки, в том числе и за категории, которые находятся у других банках в исключении: ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы);
  • за категории развлечения, АЗС и рестораны наливают 3%.
  • бесплатная, при остатках на карте от 10 тысяч или месячных тратах от 5 тысяч. Иначе 99 рублей в месяц.

Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

  • обслуживание ноль;
  • процент на остаток — 6,5% годовых.

На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

Мультикарта от ВТБ

Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.

Как сделать перевод?

Алгоритм межбанковского перевода аналогичен переводу между картами.

  1. Заходим в личный кабинет.
  2. Ищем слово «Перевод», Межбанковский перевод» или «Перевести на счет»
  3. Вносим реквизиты: БИК, номер счета и ФИО получателя
  4. Сумму перевода.
  5. Отправляем деньги.

Покажу на примере Рокетбанка. Через мобильное приложение. В остальных банках принцип аналогичный.

В личном кабинете ищем слово «Переводы».

Банк предлагает 2 варианта отправить деньги: по номеру карты (за 1,5% от суммы перевода), либо по реквизитам (естественно бесплатно).

Вносим реквизиты счета: БИК, номер счета и ФИО получателя. Рокет автоматически определяет наименование банка.

Вводим сумму перевода и ….. на этом все. Деньги ушли адресату. Главное убедиться, что перевод бесплатный и мы не вышли за месячные лимиты.

Деньги поступили в Тинькофф примерно через 3 часа. Немного дольше конечно, чем по номеру карты. Но зато мы не отдали банку ни копеечки.

Переводы и платежи. Перевод частному лицу по реквизитам

  • Перевести деньги
  • Подтвердить перевод
  • Просмотреть перевод

На странице Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам Вы сможете перевести деньги частным лицам по России, а также сохранить совершенный перевод в личном меню. Для того чтобы перейти на данную страницу, Вам нужно на странице Переводы и платежи щелкнуть ссылку Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам.

Примечание. В Сбербанк Онлайн Вы можете переходить на нужную страницу не только с помощью пунктов верхнего меню, разделов бокового меню, но и с помощью ссылок, расположенных под главным меню. Данные ссылки показывают путь от главной страницы до той, с которой Вы перешли на текущую страницу. Вы можете использовать эти ссылки для перехода на интересующую страницу.

Перевести деньги

Если Вы хотите совершить перевод денежных средств частному лицу, то выполните следующие действия:

Примечание. Вы можете воспользоваться шаблоном платежа по переводу денег, если данный платеж был сохранен Вами в списке шаблонов платежей. Для этого щелкните ссылку Выбрать из шаблонов платежей и укажите нужный шаблон платежа. В результате все реквизиты, заполненные в шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.

  • В поле «Номер счета» введите номер счета получателя перевода.
  • В полях «Фамилия», «Имя», «Отчество» впишите фамилию, имя, отчество получателя перевода.
  • В поле «ИНН» укажите идентификационный номер получателя в качестве налогоплательщика.
  • В поле «Адрес» введите адрес проживания частного лица, которому переводите деньги.
  • В блоке Банк получателя выберите из справочника банк, в котором открыт счет получателя. Для того чтобы воспользоваться справочником, щелкните ссылку Выбрать из справочника. В открывшемся окне установите галочку напротив нужного банка и нажмите кнопку Выбрать. Поля «Наименование», «БИК» и «Корр. счет» заполнятся автоматически.
  • В блоке Перевод в поле «Счет списания» выберите счет или карту, с которой Вы хотите перевести деньги.
  • В поле «Сумма» впишите сумму, которую хотите перевести частному лицу.
  • В поле «Назначение платежа» укажите, с какой целью Вы переводите деньги. Например, благотворительный взнос.
  • Если Вы хотите на основе данного перевода создать автоплатеж (платеж, который будет выполняться автоматически), то щелкните ссылку Создать автоплатеж. В результате Вы перейдете на страницу создания автоплатежа (регулярной операции). Заполните дополнительные поля ввода и нажмите кнопку Сохранить. Затем для подтверждения операции нажмите кнопку Подтвердить по SMS. В открывшемся окне введите одноразовый пароль и нажмите кнопку Подтвердить. В результате Вы перейдете на страницу просмотра автоплатежа (регулярной операции), а созданный автоплатеж будет отображаться в списке на странице Автоплатежи и в личном меню в блоке Мои автоплатежи.

Примечание. Подать заявку на выполнение автоплатежа можно только для переводов средств частному лицу на счет в Сбербанке или на счет в другом банке.

В случае если Вы часто обращаетесь к данному переводу, Вы можете вынести его в Ваше личное меню, щелкнув ссылку Добавить в избранное, расположенную вверху страницы. В результате данный перевод будет отображаться в боковом меню в блоке Избранное, и Вы сможете с любой страницы приложения перейти к выполнению этой операции, щелкнув соответствующую ссылку в боковом меню. Если операция уже добавлена в личное меню, то на этой странице будет отображаться ссылка В избранном.

После того как все необходимые сведения внесены, нажмите кнопку Перевести. Система выведет на экран страницу подтверждения перевода, на которой Вам необходимо проверить правильность заполнения реквизитов.

Если Вы передумали совершать перевод, то щелкните ссылку Отменить.

Для того чтобы вернуться к выбору перевода или оплате услуг, щелкните ссылку Назад к выбору услуг.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию перевода. Например, если Вы находитесь на странице подтверждения, то будет выделен шаг «Подтверждение».

Подтвердить перевод

Далее необходимо подтвердить перевод. После нажатия кнопки Перевести в открывшейся заполненной форме перевода проверьте правильность указанных сведений, после чего выполните одно из следующих действий:

    Подтвердить перевод. Убедитесь, что вся информация указана верно. Затем для подтверждения операции нажмите кнопку Подтвердить по SMS. В открывшемся окне введите одноразовый пароль и нажмите кнопку Подтвердить.

Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

В результате Вы перейдете на страницу просмотра платежа.

Примечание. Для выполнения переводов сверх установленной банком суммы подтвердите перевод через Контактный центр, позвонив по телефонам 900 (для абонентов сотовых операторов), +7 (495) 500‑55‑50.

  • Изменить реквизиты. Если при проверке перевода выяснилось, что перевод необходимо отредактировать, то щелкните ссылку Редактировать. В результате Вы вернетесь на страницу заполнения реквизитов перевода.
  • Отменить операцию. Если Вы передумали совершать операцию, то щелкните ссылку Отменить. В результате Вы вернетесь на страницу Переводы и платежи.
  • Просмотреть перевод

    После подтверждения Вы перейдете на страницу просмотра перевода, на которой увидите заполненный перевод. О том, что документ передан в банк, свидетельствует отображаемый на форме документа штамп «Исполнено». На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты перевода и выполнить следующие действия:

    • Повторить перевод. Для того чтобы повторить перевод, нажмите кнопку Повторить платеж. В результате Вы перейдете на страницу создания перевода.
    • Создать напоминание о повторном переводе. Если Вы хотите создать напоминание о повторном совершении перевода, то внизу формы просмотра перевода щелкните ссылку Напоминать о повторном переводе. Откроется форма создания напоминания, где нужно вписать название напоминания, затем установить периодичность и дату напоминаний, после чего нажать кнопку Сохранить (подробнее смотрите раздел контекстной справки Создaние напоминания о повторной оплате).
    • Сохранить шаблон. Если Вы хотите сохранить создаваемый перевод в шаблоны (платежи с частично заданными реквизитами, которые облегчают выполнение платежей в Сбербанк Онлайн), то щелкните ссылку Сохранить как шаблон, затем в поле «Название шаблона» впишите название, под которым данный перевод будет сохранен в списке Ваших шаблонов. Далее нажмите кнопку Сохранить. На открывшейся странице для подтверждения операции введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон. Затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате откроется страница просмотра перевода, и Вы увидите сообщение об успешном создании шаблона. Этому шаблону будет присвоен статус «Активный». В итоге данный шаблон будет сохранен в Вашем личном меню, и он будет отображаться на каждой странице системы в боковом меню в блоке Мои шаблоны.

    Примечание. Для выполнения операций по созданному шаблону сверх установленного банком лимита без дополнительного подтверждения через Контактный центр, подтвердите шаблон через Контактный центр, позвонив по телефонам 900 (для абонентов сотовых операторов), +7 (495) 500‑55‑50.

  • Напечатать чек. в Сбербанк Онлайн для подтверждения совершения операций предусмотрена печать чеков. Если Вы хотите напечатать чек, то щелкните ссылку Печать чека. Система выведет на экран печатную форму документа, которую Вы сможете распечатать на принтере.
  • Перейти к платежам. Со страницы просмотра перевода Вы можете вернуться на страницу Переводы и платежи. Для этого щелкните ссылку Перейти к странице платежей.
  • Это интересно:  Как получить кредит наличными без посещения банка?

    Если Вы хотите получить подробную информацию по выполнению операций на любой странице системы, то щелкните ссылку Помощь в боковом меню или внизу страницы щелкните ссылку Помощь онлайн.

    Кроме того, в Сбербанк Онлайн на каждой странице можно обратиться к помощи персонального консультанта, который ответит на все Ваши вопросы. Чтобы запустить помощника, щелкните ссылку Часто задаваемые вопросы в боковом меню. В результате откроется окно, в котором содержатся ответы на часто задаваемые вопросы по работе с сервисом Сбербанк Онлайн.

    Межбанковские переводы без комиссии — чуть дольше, но бесплатно

    В прошлой статье мы рассмотрели возможные способы бесплатного перевода денег с карты на карту. Card to Card ( или C2C), бесплатные стягивания и выталкивания. В принципе, имея платежную систему MasterCard или Maestro практически все проблемы решаются через сервис Вконтакте.

    Трудности (и соответственно дополнительные расходы) могут возникнуть при наличии карт других платежных систем (Мир и Visa). Или при исчерпании месячных лимитов на бесплатные переводы между картами. Которые банки дают своим клиентам.

    В этом случае используем межбанковские переводы. Межбанком можно отправлять деньги практически на любой счет. Бесплатно или за символическую сумму рублей в 10.

    Здесь уже не важно, карта какой системы у получателя и отправителя.

    Деньги идут напрямую через ЦБ. Поэтому так и дешево. Не нужно отчислять процент за операции платежным системам.

    Как перевести деньги бесплатно

    Например нам нужно осуществить перевод денег в другой банк: вернуть долг, перевести родителям или просто между своими картами, погасить кредит в конце концов.

    Как это сделать?

    Самый простой способ — это попробовать стянуть средства на карту получателя. Но есть некоторые нюансы. Если вы отправляете деньги не себе (не на собственную карту), получателю нужно сообщить все данные пластика (номер карты, срок действия, ФИО владельца и CVC код). Если вы доверяете этому человеку (например, родителям), то можно.

    Но ….. при таких операциях есть риск нарваться на блокировку банком карты.

    У меня несколько раз так было. Банк заподозрил операцию стягивания как подозрительную и … заблокировал пластик. С одной стороны банк понять можно. Какой-то чужой человек пытается стянуть деньги с вашего счета. Пусть даже с функцией 3D- secure на карте.

    Бесплатное выталкивание денег на карты других банков есть не у всех. Да и лимиты на месячные переводы ограничены весьма скромной суммой.

    Ну и третий бесплатный вариант — сервис бесплатных переводов через Вконтакте. Но опять же только для карт Мастеркард и Маэстро.

    Если вышеперечисленными способами не удается перевести деньги бесплатно, используем межбанковские переводы.

    Межбанковские переводы — инструкция по применению.

    Как работает межбанк и сроки переводов

    Начнем со сроков. Сколько времени идет межбанковский перевод?

    В стандартном банковском договоре можно заметить такую вещь: «… до 5 рабочих дней».

    Это не значит, что деньги будут идти получателю почти неделю. Банк просто перестраховывается.

    Стандартная схема — один рабочий день.

    То есть, если вы отправите деньги сегодня, на счет они попадут в большинстве случаев завтра.

    При формировании межбанка в первой половине дня — высока вероятность увидеть их на счете в тот же день (ближе к вечеру).

    Естественно, выходные и праздничные дни в расчет не берутся. Отправляя деньги в пятницу вечером, до адресата они дойдут не ранее понедельника.

    Если не вдаваться в подробности, то схема межбанковских переводов состоит не только из банков отправителя и получателя. Есть еще Центробанк. И именно от него в большинстве случаев зависят сроки переводов.

    Центробанк обрабатывает операции не постоянно, а строго по расписанию. Периодичных операций называется банковским рейсом.

    1-й рейс – отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00
    2-й рейс – отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00
    3-й рейс – отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00
    4-й рейс – отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00
    5-й рейс – отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00

    Что нам нужно?

    Необходимо знать реквизиты счета получателя платежа.

    • БИК банка получателя (9 цифр);
    • Номер счета в банке получателя (20 цифр);
    • ФИО владельца счета.

    В интернет-банке вводим эти данные реквизиты и сумму переводы. Подтверждаем перевод, пришедшим СМС кодом. И все.

    Где найти реквизиты?

    С переводом по номеру карты (C2C) все понятно. Все данные на виду. Вернее на карте: c главной (номер карты, срок действия пластика, имя владельца) и тыльной стороны (CVC код).

    А где взять эти загадочные бики и номера счетов?

    1. Посмотреть в собственном договоре. Но с большей вероятностью вы его либо выкинули, либо не найдете. Плюс есть небольшая вероятность, что со временем банк мог изменить реквизиты счета в результате различных реорганизаций в кредитном учреждении.
    2. Прийти в отделение банка и попросить распечатать реквизиты счета. Способ конечно простой, но … есть риск потерять много времени. Куда-то идти, стоять в очереди и т.п. и т.д.
    3. Самый простой способ — это найти необходимую инфу в личном кабинете (интернет-банк или мобильное приложение).

    В личном кабинете ищем слово «Реквизиты» или «Реквизиты счета» или «О счете» или что-то подобное.

    Рассмотрим на примере нескольких популярных банков (или тех, карты которых у меня есть)))).

    Сбербанк. Заходим в личный кабинет. На главной есть список (или одна) ваших карт. Жмем на нее.

    Нам нужно «Показать реквизиты».

    Выводятся все реквизиты счета. Из этого нам нужно только Номер счета и БИК. ФИО получателя наверное и так знаете.

    Для удобства есть 2 кнопки. Можно сохранить реквизиты в электронном виде. Или сразу отправить на ящик или мессенджеры.

    На примере карты Tinkoff. Принцип поиска реквизитов идентичный Сбербанку.

    Также есть кнопки отправить или сохранить реквизиты.

    Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

    Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

    Есть несколько предложений в которых совпало все: и бесплатное обслуживание и межбанковские переводы без комиссии.

    Тинькофф Блэк

    Бесплатные переводы с лимитом до 100 тысяч в сутки. При необходимости можно увеличить.

    Сам пластик Tinkoff платный — 99 рублей/месяц. Перейдя на непубличный тариф 6.2 — обслуживание бесплатное. Сразу же после получения и активации карты в чате в личном кабинете пишем о желании сменить тариф. В течении 5 минут вас переведут на бесплатный тариф.

    • кэшбэк — 1% на все;
    • раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
    • бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
    • снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

    Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

    Рокетбанк

    Полностью бесплатная дебетовка от Киви-банка. Разрешено 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц. На общую сумму до 1 миллиона рублей.

    • бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
    • онлайн-заявка на сайте и «доставка до клиента»;
    • процент на остаток — 5,5% годовых;
    • 1% кэшбэк за все;
    • в избранных категориях — до 10% (банк ежемесячно предлагает выбрать 3 любимых категории).

    При заказе карты по ссылке ниже, получите на счет сразу 500 рокеткрублей (1 рокет = 1 рубль). Плюс еще 200 рубликов за игру «Открытый космос». Прохождение занимает минут пять. Что такое рокетрубли и другие нюансы описаны здесь.

    Карта Польза от Home Credit Bank

    Берет 10 рублей за межбанк. Независимо от суммы перевода.

    • процент на остаток — 7% годовых;
    • кэшбэк на все — 1% (банк начисляет кашу практически за все покупки, в том числе и за категории, которые находятся у других банках в исключении: ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы);
    • за категории развлечения, АЗС и рестораны наливают 3%.
    • бесплатная, при остатках на карте от 10 тысяч или месячных тратах от 5 тысяч. Иначе 99 рублей в месяц.

    Альфа банк

    Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

    Кукуруза

    Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

    • обслуживание ноль;
    • процент на остаток — 6,5% годовых.

    На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

    Мультикарта от ВТБ

    Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.

    Как сделать перевод?

    Алгоритм межбанковского перевода аналогичен переводу между картами.

    1. Заходим в личный кабинет.
    2. Ищем слово «Перевод», Межбанковский перевод» или «Перевести на счет»
    3. Вносим реквизиты: БИК, номер счета и ФИО получателя
    4. Сумму перевода.
    5. Отправляем деньги.

    Покажу на примере Рокетбанка. Через мобильное приложение. В остальных банках принцип аналогичный.

    В личном кабинете ищем слово «Переводы».

    Банк предлагает 2 варианта отправить деньги: по номеру карты (за 1,5% от суммы перевода), либо по реквизитам (естественно бесплатно).

    Вносим реквизиты счета: БИК, номер счета и ФИО получателя. Рокет автоматически определяет наименование банка.

    Вводим сумму перевода и ….. на этом все. Деньги ушли адресату. Главное убедиться, что перевод бесплатный и мы не вышли за месячные лимиты.

    Это интересно:  При Разделе Земельного Участка Не Платится Налог С Продажи 2019

    Деньги поступили в Тинькофф примерно через 3 часа. Немного дольше конечно, чем по номеру карты. Но зато мы не отдали банку ни копеечки.

    За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

    Межбанковский перевод: онлайн-перевод денег с одного счета на другой: как это сделать?

    Доброго дня всем!

    Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д. Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника) .

    Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень. То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит. ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

    Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, «межбанк» ) : т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно.

    Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

    Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться.

    Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

    1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность : ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
    2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
    3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
    4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
    5. это конфиденциально , о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).

    1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский «рейс»), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
    2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

    Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

    Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

    Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

    Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

    Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺) .

    Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

    Подводя итог

    В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

    1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
    2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.

    Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

    Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

    1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
    2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на » 408″ или на «423» (если это счет вклада);

    Банковская карта QIWI (пример номера счета)

    Реквизиты можно узнать:

    1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
    2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
    3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел «Карты» или «Вклады и счета», выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке «Реквизиты для перевода»).

    Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

    Как пользоваться Сбербанк-онлайн: регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение «Спасибо» и копилки — https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html

    Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

    Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности. ). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку » Переводы и платежи » (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн) .

    Далее нужно выбрать либо «Перевод частному лицу. по реквизитам» , либо «Перевод организации» . В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

    Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку «Перевод клиенту Сбербанка»). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

    Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

    Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза. ☺

    Для начала указываем ФИО , и номер счета . Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

    И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже.

    Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

    В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, «спасибо за пиво»). Чаще всего, следует указать следующее:

    1. «перевод собственных средств, без НДС» — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
    2. «в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается» — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
    3. «Частный перевод, НДС не облагается» — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на «Материальная помощь».

    Подводя итоги. Что важно и что запомнить

    1. для перевода нужно знать : ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
    2. номер счета — это не номер карты!
    3. в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть «текущий счет», затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после — выполнять перевод (пример, Траст-банк);
    4. номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр , начинается на 408 или 423 (актуально для России);
    5. срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя — все работают по-разному. Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день . Например, вы сделали перевод в субботу — вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
    6. если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
    7. если вы хотите отменить межбанк — то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли — то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, «семь раз отмерьте». ;
    8. межбанк безопасен , достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем — минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).

    На этом сегодня всё. Конструктивные дополнения приветствуются.

    Статья написана по материалам сайтов: schooldirector.ru, vse-dengy.ru, ocomp.info.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector