Кредит для юридических лиц, Как получить кредит юридическому лицу?

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
  2. Что требуется от заемщика.
  3. Плюсы и минусы автокредитования.

Содержание

Содержание

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Кредитование юридических лиц

Узнайте, какой банк выдаст деньги для Вашего бизнеса

Кредитование бизнеса в России становится популярнее. 5 лет назад банки неохотно выдавали кредиты юридическим лицам, ссылаясь на высокие риски. Ситуация изменилась.

В 2018 году свыше 60% российских банков предлагают различные программы кредитования юридических лиц для развития бизнеса. Заемщикам нужно ознакомиться с их особенностями и выбрать подходящий продукт.

Особенности кредитования юридических лиц

Кредиты для юридических лиц выдаются на открытие нового дела, увеличение оборотного капитала, покупку оборудования и т.п. Они доступны предпринимателям с ликвидным и перспективным бизнесом.

Программы кредитования юридических лиц бывают:

1. Универсальные. Универсальный кредит можно тратить на любые цели: пополнение оборотных активов, основных средств, покупку оборудования и т.п. В 50% случаев кредит является овердрафтом – определенным лимитом средств, которые можно потратить в долг;

2. Инвестиционные. Такое кредитование предназначено для развития и реализации нового проекта, переоснащения производства в корне;

3. Коммерческую ипотеку. Кредит юридическому лицу выдается под залог недвижимости на покупку имущества или другие цели;

4. Факторинг и лизинг. Такое кредитование предоставляется банками через компании-партнеров. Факторинг предполагает выкуп долга за полученные товары и услуги, а лизинг является разновидностью аренды, по итогам которой арендуемое имущество становится собственностью арендатора;

5. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредитов, полученных в других банках. Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитования: объединить в один сразу несколько кредитов (до 5), снизить ставку, продлить срок действия договора.

Кредитование для юридических лиц бывает целевым и нецелевым, возобновляемым и невозобновляемым, краткосрочным и долгосрочным.

Это интересно:  Можно ли потратить материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет

Как формируется кредитная ставка для юридических лиц?

Ставка по кредиту для юридических лиц зависит от платежеспособности клиента. Чем она выше, тем ниже риски банка. На размер ставки влияют:

• Наличие залога и его стоимость (соответственно, чем дороже имущество, тем ниже ставка);
• Уровень финансового состояния компании;
• Репутация и кредитная история (если она положительная, то можно рассчитывать на льготы);
• Стаж работы компании на рынке (давно работающим организациям легче взять кредит, чем новым);
• Срок кредитования (если кредит оформляется на длительный срок, то процентная ставка повышается);
• Форма предоставляемого кредита (инвестиционный, коммерческий и т.д.);
• Статус клиента (если заявитель является клиентом банка, он получит льготные условия);
• Разделение по сегментам бизнеса: малый, средний, корпорации (последним предоставляются наиболее выгодные условия).

Банки, предлагающие кредиты юридическим лицам

1. ВТБ24;
2. «УралСиб»;
3. «Абсолют»;
4. «Альфа Банк»;
5. Сбербанк.

ВТБ24

• 21%, если кредит оформляется на 1 год;
• 25%, если кредит оформляется на 2 года;
• 29%, если кредит оформляется на 5 лет.

«УралСиб»

Условия кредитования предусматривают первоначальный взнос в размере от 20%. Также в линейке продуктов есть овердрафт в размере 50% от среднемесячного оборота на счете.

«Абсолют»

«Альфа Банк»

«Альфа Банк» оформляет овердрафт. Потратить его можно на покупку оборотных активов при росте бизнеса и покрытие небольших кассовых разрывов. Размер овердрафта для юридических лиц составляет 25% от среднемесячных перечислений. Срок непрерывной задолженности – 60 дней.

Сбербанк

Требования, выдвигаемые к бизнесменам для оформления кредита

1. Гражданство Российской Федерации. Кредитование доступно исключительно гражданам страны, которые являются владельцами бизнеса;

2. Постоянная регистрация в регионе. У заявителя должна быть прописка в регионе, где действует головной офис или отделение банка;

3. Возраст юридического лица от 21 до 65 лет. Иногда по условиям кредитования возрастные рамки меняются. Некоторые банки оформляют кредит лицам в возрасте от 23 лет;

4. Статус юридического лица или ИП. Банки выдают кредиты юридическим лицам, зарегистрированным в Едином Реестре;

5. Положительная кредитная история. Малейшая просрочка станет причиной отказа;

6. Юридический адрес компании не должен быть удален более чем на 150 км от отделения банка;

7. Успешное ведение деятельности. Бизнес должен быть ликвидным и приносить прибыль.

Пакет документов для получения бизнес-кредита

Список документов для оформления кредита для юридических лиц зависит от банка и программы кредитования. В основном он включает:

• Заявку на кредит по банковской форме;
• Копии паспортов руководителей, учредителей и главного бухгалтера компании;
• Копию свидетельства о госрегистрации, устава и выписку ЕГРЮЛ;
• Документы на залоговое имущество либо поручительство;
• Финансовую отчетность (копии форм №1, №2 баланса);
• Копию налоговой декларации;
• Договоры с контрагентами и документы на основные средства.

В России действует множество предложений по кредитованию юридических лиц. Достаточно выбрать наиболее подходящий кредит. Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться помощью кредитного брокера.

Особенности кредитования юридического лица

Хорошая экономика страны предполагает наличие развитого бизнеса. Поддерживать и развивать его без финансовых вливаний, стимулирующих расширение воспроизводства, нереально. Кредитование юридических лиц играет важнейшую роль в области финансирования бизнеса. Сами финансовые организации заинтересованы в увеличении прибыли за счет привлечения корпоративных клиентов, поэтому кредитование юридических лиц — процесс не только необходимый, но и взаимовыгодный.

Система и методы кредитования

Отношения между кредитными учреждениями и клиентами строятся по наработанной системе. В неё входят следующие элементы:

  • участие собственных денежных ресурсов заемщика в проекте;
  • целевое назначение кредита либо его универсальность;
  • метод кредитования;
  • форма счета;
  • вопросы регулирования задолженности;
  • мероприятия, контролирующие погашение задолженности, если кредит целевой — контроль за расходованием денег по назначению.

Важным элементом в данном перечне являются методы кредитования юридических лиц. Иными словами, это способы выдачи клиенту денежных средств и варианты оплаты задолженности. Отечественные банки используют богатый зарубежный опыт. На практике применяются два метода:

  1. Срочные (разовые) кредиты выдаются на конкретные сроки для удовлетворения какой-либо потребности предприятия в денежных ресурсах. При данном варианте клиент единожды получает денежную сумму, а затем ежемесячными платежами выплачивает проценты и основной долг.
  2. Во втором варианте банк устанавливает для заемщика определенный лимит кредитования. Предприятие использует «чужие» деньги по мере необходимости. Описанная форма именуется кредитной линией.

Кредитная линия

Предприятие, открыв кредитную линию, имеет возможность за счет заемных средств оплачивать любые операции, обозначенные в кредитном договоре. Поступление средств на счет происходит траншами в пределах лимита.

Доступна кредитная линия предприятиям с надежной репутацией и стабильным бизнесом, обеспечивающим регулярный доход.

Банк контролирует платежеспособность клиента и оставляет за собой право отказа в выдаче транша при ухудшении платежеспособности заемщика. Срок составляет обычно один год. В течение этого времени клиент пользуется ссудными средствами без дополнительных соглашений с кредитной организацией. По его просьбе лимит средств может пересматриваться.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В последнем случае кредитные средства постепенно исчерпываются и не возобновляются, после исполнения сторонами своих обязательств договорные отношения завершаются. Возобновляемую линию называют еще револьверной. При ней после погашения части задолженности возобновление лимита происходит автоматически.

Если кредитная линия обслуживает оплату товаров либо услуг в рамках одного конкретного контракта, её называют рамочной (целевой). Форма ссудного счета определяется методом кредитования. Счет нужен для осуществления кредитных операций. Для обслуживания разовых кредитов применяются преимущественно простые счета. Если с клиентом заключен не один договор, банк может на каждый кредит открыть простой счет. Обособленные счета помогают специалистам банка осуществлять контроль за возвратом задолженности.

Для операций при открытии кредитной линии используются специальные ссудные счета. По ним идут регулярные выплаты по кредиту и выдача заемных средств. Высшее доверие заемщику банк оказывает, открыв единый расчетно-ссудный счет. Специалисты банков именуют его контокоррентом. На счет идут все поступления, включая выручку предприятия. С этого счета производятся все расчеты с контрагентами: платежи за товары, услуги, аренду, расчеты по налогам, отчисления в бюджетные фонды и др.

Методы кредитования описывают общие принципы. Кредитование юридических лиц происходит по различным вариантам. Кредитные организации предлагают множество разнообразных продуктов для корпоративных клиентов.

Виды кредитов, выдаваемых юридическим лицам

В зависимости от потребностей клиента банки предлагают несколько видов кредитования:

  • универсальные кредиты;
  • кредитование инвестиционных проектов;
  • кредиты на текущую деятельности;
  • факторинг;
  • ипотечное кредитование;
  • лизинг.

Универсальный кредит пользуется большим спросом у заемщиков. Кредитные деньги предприятие может тратить в любых целях, по этому поводу нет каких-либо ограничений и условий.

Благодаря кредитам на текущую деятельность предприятия пополняют оборотные активы. Порой данный вид кредитования используется на приобретение основных средств, реструктуризацию и ремонт.

Финансирование новых проектов

Для финансирования новых проектов, внедрения технологий, развития деятельности в неосвоенной ещё области предприятия берут инвестиционные кредиты. Средства по ним расходуются в соответствии с бизнес-планом.

Чтобы получить кредит, нужно вложить в проект свои средства в размере 20–30% его стоимости. Это служит доказательством серьезности намерений заемщика по осуществлению своих планов.

Среди прочих кредитов инвестиционные — самые длительные. Если по каким-то причинам предприятие не выходит на планируемые мощности, есть возможность получить отсрочку.

Овердрафт

Особую популярность приобретает такая разновидность кредитования, как овердрафт. По сути, овердрафт является возобновляемой кредитной линией. Он отличается от классической схемы тем, что кредитное учреждение не выдает заемщику конкретную сумму. Но при появлении кассовых разрывов с последующим недостатком денег на расчетном счете клиента банк пополняет счет из собственных средств. Благодаря этому предприятие осуществляет текущие платежи и выполняет свои обязательства перед партнерами.

Обычно размер овердрафта составляет 25% от суммы ежемесячных поступлений на счет клиента. В Сбербанке лимит овердрафта установлен в 40%, в Уралсибе он достигает 50% при условии, что среднемесячные обороты по счету более 100 тыс. рублей и менее 5,2 млн рублей. При овердрафте выручка клиента поступает в банк и является гарантией обеспечения по кредиту. Сотрудники банка отслеживают финансовые возможности клиента и не позволяют ему «залезть» в большие долги.

Это интересно:  Нюансы увольнения сотрудников при ликвидации предприятия

Факторинг

Факторинг основан на переуступке долга за выполненные услуги или поставленные товары. Банк либо его компания-партнер выступает в роли посредника (фактора). При факторинге деньги после отгрузки товара сразу поступают на счет продавца, а покупатель уже рассчитывается с банком.

Схема позволяет предприятиям увеличивать скорость оборотов, им не приходится ждать оплату за товар несколько дней, а то и недель. Увеличивается конкурентоспособность за счет возможности предоставить своим контрагентам отсрочку платежа. В платежи входят факторинговая комиссия и оплата за обработку документов.

Ипотека и лизинг

По коммерческой и земельной ипотеке предприятия приобретают недвижимость. Обязательным условием является обеспечение по кредиту. В одном варианте ипотеки залогом служит приобретаемая недвижимость. Другой вариант предполагает использование в качестве залога уже имеющееся у юридического лица недвижимое имущество.

Финансовая аренда, или лизинг, дает возможность получить в пользование оборудование и транспорт, не вынимая из оборота свои средства. Предприятие рассчитывается за лизинговый объект постепенно.

Когда лизингополучателем произведены все выплаты лизинговой компании, имущество переходит в его собственность. Лизинг привлекает доступностью. С его помощью можно пополнить основные средства и начать новый проект, внедрить современные технологии. Банки предоставляют лизинговые продукты через компании соответствующего направления.

При желании и по мере необходимости предприятия могут воспользоваться целевыми кредитами. На банковском рынке их встречается немало, есть программы на приобретение информационных технологий, на покупку транспорта, сельхозтехники, животных.

Целевые кредиты ограничивают заемщика, деньги можно использовать только по назначению. Кредитные организации строго контролируют расходование средств и требуют от клиента все подтверждающие документы. Помимо проверки документов специалисты совершают выезды на место, чтобы убедиться в наличии заявленного имущества.

Имея богатый выбор, предприятия могут получить кредит в соответствии со своей стратегией развития. Но при этом они должны отвечать определенным условиям.

Условия кредитования юридических лиц

Каждый банк и любой кредитный продукт предполагают наличие конкретных условий и особых требований к потенциальному заемщику. Но существуют общие основные моменты, на которые банки обращают внимание при предоставлении юрлицу кредитов.

Обязательным условием практически для всех видов кредитов является обеспечение возвратности денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. Недостаточность залога может быть причиной отказа банка в выдаче кредита. В качестве залога могут выступать:

  1. Здания, сооружения, земельные участки. Эксперты банка оценивают их ликвидность. Залоговая стоимость имущества меньше рыночной.
  2. Транспорт, оборудование, для сельхозпредприятий — поголовье КРС и лошадей. Банки охотнее принимают в залог, например, стадо коров, так как их очень легко продать, нежели земельные площади с низкими баллогектарами.
  3. Денежные средства на счете клиента, ценные бумаги.
  4. Банковские гарантии, гарантии специальных государственных фондов по поддержке бизнеса.
  5. Поручительство других юридических лиц, а также физических лиц. Поручители должны доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность.

Одним из требований, предъявляемых к заемщику, является наличие стабильных денежных источников для погашения кредита. Исключения составляют инвестиционные кредиты на стартап. Принимая решение по их предоставлению, эксперты банка оценивают адекватность предоставленного бизнес-плана. Учитываются сроки выхода нового предприятия на мощность, позволяющую генерировать денежные потоки.

Для крупной компании, имеющей большой опыт работы на рынке и репутацию надежного партнера, получение кредита не составляет труда.

Порядок кредитования юридических лиц

В целом кредитные учреждения придерживаются правил кредитования, определенных Положением 254-П Банка России. В процессе кредитования юридических лиц можно выделить три основных этапа:

  • подготовительный этап;
  • второй этап — рассмотрение банком заявки;
  • заключительный этап.

Подготовительный этап

На подготовительном этапе банк проводит с клиентом предварительные переговоры. Они включают консультации по подбору оптимальных кредитных программ, отвечающих запросам заемщика и обеспечивающих доходность банка. Конструируются условия будущей сделки.

Заемщик собирает портфель документов и передает их в банк вместе с заявкой на кредит. Перечень документов по большей части типовой и состоит из двух больших блоков. Это правоустанавливающие документы и документация, описывающая хозяйственную деятельность. Необходимы:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора;
  • если имеются дочерние компании, сведения о них;
  • документы, подтверждающие правомочность руководителя и главного бухгалтера, карточка с образцами их подписей;
  • документы, подтверждающие право юрлица осуществлять вид деятельности, заявленный в анкете;
  • годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
  • баланс на последнюю квартальную дату;
  • отчет предприятия о прибылях и убытках;
  • если имеются счета в других банках, нужны справки об остатках и движении за последние 12 месяцев;
  • если имеются кредиты, предоставляется информация о задолженности и формам обеспечения; банкам нужна эта информация, чтобы заемщик под один и тот же залог не набрал несколько кредитов.

Предприятие предоставляет прогнозные расчеты по генерированию денежных средств. На инвестиционные кредиты требуется разработанный бизнес-план, определяющий направление и характеристики проекта, его обоснование, описывающий возможные риски. Если кредит целевой, в наличии должны быть копии контрактов с поставщиками.

Еще один пакет документов содержит данные по залоговому обеспечению кредита. Документы зависят от объекта, выступающего гарантом возврата средств. На недвижимость требуется выписка из ЕГРП о праве собственности и об отсутствии обременения. При залоге транспорта банку передаются технические и страховые документы. При банковских и государственных гарантиях предоставляются гарантийные письма.

Этап рассмотрения кредитным учреждением поданных документов

На втором этапе кредитования, который длится 7 рабочих дней, эксперты финансового учреждения изучают предоставленную документацию, проверяют достоверность информации, оценивают риски банка. Изучают деловую репутацию потенциального заемщика.

Сотрудники банка анализируют деятельность заемщика и с помощью финансовых коэффициентов определяют текущую кредитоспособность. Также оценивается перспективная финансовая устойчивость компании. В зависимости от величины рассчитанных коэффициентов потенциальных заемщиков разделяют на 3 класса кредитоспособности:

  • Первоклассным — самым надежным — заемщикам банки охотно выдают крупные кредиты и открывают кредитные линии. Для них доступны кредитные программы без залогового обеспечения. Процентная ставка при работе с клиентами 1 класса снижена по сравнению с другими заемщиками.
  • Второклассные заемщики могут рассчитывать на предоставление кредитов в обычном порядке. Обязательным условием для выдачи кредита является наличие залогового имущества, гарантирующего возврат денежных средств.
  • Предприятия 3 класса кредитоспособности практически не получают займов. Риск банка потерять деньги очень велик. Иногда кредитные организации решаются выдать денежные средства данным клиентам в небольшом размере и под высокие проценты.

На основании экспертных заключений финансовое учреждение принимает решение о предоставлении предприятию кредитных средств.

Заключительный этап

На третьем этапе заключается кредитный договор, оформляются документы по страхованию. Банк открывает заемщику ссудный счет и проводит все необходимые кредитные операции. С этого момента начинаются кредитные отношения. Деньги поступают в распоряжение клиента.

В течение срока кредитования предприятие пользуется финансами, оплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Когда кредитные средства выбраны, а заемщик полностью погасил основное тело долга и проценты по кредиту, договор прекращает действие.

Отечественные банки практикуют множество видов кредитования. У юридических лиц есть возможность грамотно выработать комплексную кредитную стратегию с использованием различных программ. Это решение позволит развивать бизнес, используя заемные средства на более выгодных условиях.

Условия получения и оформление кредита юридическим лицам

Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.

Поэтому фирмы должны выбирать оптимальный вариант для кредитования.

На каких условиях предоставляется кредит юридическим лицам

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Это интересно:  7 причин плохого урожая огурцов

К стандартным условиям, которые предъявляются каждым банком, относится:

  • наличие положительной кредитной истории, так как если компания ранее оформляла займ, который не был погашен ею в соответствии с условиями договора, то доверять такой фирме кредитные деньги в большом размере и на выгодных условиях банки не будут;
  • оценивается финансовое состояние компании, поэтому при подаче заявки требуется передать работнику банка финансовую и бухгалтерскую отчетность, а также справку из банка, в которой видны все операции, совершаемые за конкретный период на счету;
  • обычно каждый банк требует, чтобы заемщик перешел к нему на обслуживание, так как только в этом случае будет предложен определенный вариант кредитования, поэтому нередко наиболее оптимальным считается обращение за кредитом в банк, где у предприятия уже имеется открытый счет;
  • дополнительно фирмы могут оформить другие необычные виды кредитов, к которым относятся онкольные займы, погашаемые по требованию банка, кредитные линии или рамочные кредиты, а также иные необычные предложения банков;
  • если уже имеется открытый счет, то компания может воспользоваться уникальным предложением банка, представленным овердрафтом, а такой кредит предполагает постоянное выделение на счет определенного количества заемных средств, которые используются на разные цели заемщика, а при этом плата за этот заем автоматически списывается со счета при поступлении на него средств;
  • наиболее оптимальным для многих заемщиков считается оформление кредитных линий, но они предлагаются для каждой организации индивидуально, поэтому условия надо узнавать в выбранном банке;
  • своим постоянным клиентам банки предлагают обычно наиболее выгодные условия, так как хорошо осведомлены об их финансовом состоянии и особенностях деятельности;
  • некоторые банки предлагают для компании целевые программы, по которым на заемные средства можно купить оборудование, ОС или иные дорогостоящие элементы, причем они же обычно выступают в качестве залога;
  • активно развивается рефинансирование кредитов оформленных в других банках, а особенно это относится к займам, по которым заемщик уже платит успешно в течение длительного времени.

Таким образом, компании обладают возможностью оформить разные виды кредитов, но для этого они должны точно соответствовать всем условиям выбранного банка.

Плюсы и минусы

Займы, предоставляемые юр лицам, обладают определенными плюсами. Сюда относится возможность получить действительно крупную сумму денег на развитие бизнеса. Проценты считаются не слишком высокими, а также допускается воспользоваться государственной поддержкой.

К минусам относится необходимость подготавливать много документов, а также если не будет обеспечения или поручительства, то значительно увеличивается процентная ставка.

Где оформить

Многие банки предлагают такую возможность крупным и средним компаниям. В каждой организации предлагаются собственные уникальные условия кредитования и предъявляются уникальные требования к заемщику, поэтому желательно на первом этапе подавать заявку сразу в несколько банков.

Наиболее популярными учреждениями, выдающими кредиты компаниям, являются:

  • Альфа-Банк, предлагающий несколько вариантов кредитов для юрлиц;
  • Банк Москвы, в котором фирмы могут оформить кредитные линии, овердрафт, целевой кредит или вовсе осуществить рефинансирование, а также востребованной считается коммерческая ипотека;
  • Сбербанк предлагает экспресс-займы, овердрафты или специальные целевые кредиты, с помощью которых для бизнеса можно приобрести недвижимость или транспорт, причем по одним предложениям требуется залог, а по другим необходимость в нем отсутствует;
  • Восточный Экспресс Банк предоставляет возможность оформить овердрафт, предназначенный для пополнения активов в обороте и кредиты для развития бизнеса, для которого не требуется наличие залога.

Виды кредитования

Компании могут ориентироваться на оформление различных видов кредитов. Каждая разновидность обладает своими особенностями оформления, использования и погашения.

При выборе конкретного типа займа должны учитываться цели получения заемных средств, поэтому с помощью выбранного варианта должны решаться основные задачи заемщика. К наиболее распространенным предложениям банков для компаний относится:

  • Кредитная линия, предназначенная для постоянного пополнения оборотных активов. Средства по такому займу могут использоваться для оплаты товаров, приобретаемых у поставщиков или для финансирования других текущих расходов. Такие линии могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Ставка процента может быть фиксированной или плавающей. Обычно оформляется такой вид займа без предоставления имущества в залог, но компании могут предоставить какие-либо ценности банку, чтобы получить от него более выгодные и оптимальные условия оформления займа.
  • Бюджетные кредиты. Они оформляются при поддержке государства, а основным их предназначением является предоставление средств компаниям, которые выиграли и подписали какие-либо государственные контракты или гарантии.
  • Срочные кредиты. Они позволяют оперативно получить нужное количество денег.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Таким образом, существует много видов кредитов, которыми может воспользоваться любая компания. Важно только изучить все требования банков и определиться с целью получения заемных средств.

Какая устанавливается ставка процента

Переплаты по займам зависят от установленной ставки процента. Она может значительно варьироваться в разных банковских учреждениях.

Варьируется ставка от 18 до 24 процентов. Если предоставляется залог, то предлагается наиболее оптимальный процент.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Для оформления кредита компанией требуется, чтобы она отвечала некоторым условиям банка. Они могут быть разными, но стандартно к ним относится:

  • в качестве заявителя должны выступать владельцы бизнеса или ИП, а также допускается пользоваться услугами поручителей;
  • заявители должны быть совершеннолетними российскими гражданами;
  • предоставляется кредит исключительно компаниям или ИП;
  • срок работы организации без убытков должен быть не меньше одного года, но в некоторых банках данный период увеличивается до двух лет;
  • компания должна располагаться не дальше 150 км от отделения выбранного банка;
  • не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поэтому этот факт будет тщательно проверяться банковской организацией.

Даже если не подходит компания по некоторым требованиям, все равно можно попробовать подать заявку на получение займа, причем, даже если будет получено одобрение, ставки процента по такому кредиту будут высокими, а срок предоставления – коротким.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа требуется подготовка многочисленной документации, к которой относится:

  • заявление, для чего используется специальная форма выбранного банка;
  • копии паспортов владельцев бизнеса и главного бухгалтера;
  • св-во о регистрации копании;
  • уставная документация;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • если предоставляется в залог какое-либо имущество, то необходимы документы на него;
  • финансовые документы, подтверждающие эффектность работы компании и ее оптимальное состояние;
  • контракты с разными контрагентами.

Какова максимальная и минимальная сумма кредита

В разных банках лимиты обладают значительными отличиями. В среднем выдаются займы от 300 тыс. руб., а максимально можно получать даже 150 млн. руб. На значительную сумму можно рассчитывать исключительно при передаче банку каких-либо ценностей в залог, а также при привлечении поручителей.

Каков порядок погашения кредита

Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными, причем данный момент оговаривается между банком и заемщиком во время составления кредитного договора. Для каждого клиента формируется индивидуальный график платежей.

Срок, когда должны вноситься средства по займу, прописывается в самом договоре и графике. Допускается погашать кредит досрочно, а за это банк не имеет возможности взимать какие-либо комиссии или пени. Процедура выдачи кредита компаниям регулируется статьям НК и некоторыми законами: ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218.

Стоит ли брать кредит юр лицам, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, компании могут рассчитывать на разные кредитные предложения от банков. Для этого надо заранее определиться с целью получения кредитных средств, а также выбрать банковское учреждение, предлагающее оптимальные условия кредитования. Средства могут использоваться на разные цели или на строго определенную покупку, поэтому оформляться может займ целевой или универсальный.

Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, wsekredity.ru, dolg.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector