+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как получить ссуду для покупки участка — Кредитование и Финансы

Земельный кредит — вариант финансирования, который используется исключительно для покупки земельного участка. Встречается данный тип кредитования часто, однако реже, нежели автокредит или потребительский кредит. Ссуды данного типа, называемые долгосрочными кредитами на покупку земли, несколько труднее получить, нежели привычные жилищные кредиты, включающие покупку дома на участке, а не пустую территорию. Земельный кредит является целевым, нередко оформляется земельная ипотека (аналогично обычной ипотеке, земля является залогом по кредиту). Земельная ипотека не может быть частичной: если территория принадлежит нескольким владельцам, земельный участок полностью закладывается банку с разрешения всех владельцев. Некоторые факторы могут повлиять на утверждение земельного кредита, включая планы на будущее, авансовый платеж…

Как в любом другом виде кредитования, инвестирование должно поддерживаться гарантиями и их прибыльность не должна вызывать у кредитора опаски. Бесспорно, тот, кто хочет обрабатывать свою территорию, представляет собой меньшую проблему. А тот, кто хочет сохранять землю необработанной – большую. Неосвоенный участок владелец может запросто бросить, полагая, что он бесполезен, и проще его забросить и не платить кредит.

Требования

Участок, как скажет любой кредитор, должен быть ликвидным. Ликвидности покупаемой в кредит земле прибавит нахождение участка в жилищном секторе. В идеале, в т.н. «коттеджном городке». Или где на соседних территориях построены или в процессе строительства дома. Кроме того, по документам, территория должна быть пригодна к строительству, а не для сельскохозяйственных работ.

У любого, кто хочет взять земельный кредит, могут уточнить, как он собирается использовать земельный участок. Если он предназначен для сельскохозяйственных работ, землю планируют стабильно обрабатывать и заниматься посадкой, скажем, картофеля – риск будет рассматриваться как небольшой. Но те, кто хочет использовать землю в развлекательных целях должны будут предоставить дополнительные гарантии возвратности ссуды кредитору. Например, верховая езда, охота или рыбалка. Возведение построек заемщиком на участке обычно приветствуется кредитными организациями.
Процент авансового платежа в кредите на необработанную землю требуется выше (20-50% от оценочной стоимости земельного участка), нежели на обработанную землю, или находящуюся на стадии обработки в данное время. Высокий аванс снижает риск кредитора в случае невозврата кредита. Высокий авансовый платеж на необработанную землю – полная противоположность кредитам с достаточными гарантиями возврата – дома, с/х постройки и др. В некоторых случаях, кредиты на развитые земли, частные дома, можно предоставить даже без аванса.

Стоимость кредита

Часть кредиторов может запросить больше 30-40% годовых, тем самым снижая риск выдачи подобных кредитов. А 15-25% – обычная процентная ставка на такие кредиты.

Для тех, кто уже развил ранее кредитуемую землю и выплатил всю сумму по ссуде, или кто владеет развитой землей, может заложить ее в качестве обеспечения кредита для покупки нового участка. Это снизит авансовый платеж, требуемый для выдачи кредита на покупку необработанной земли. И будет являться козырем для заемщика. Есть и обратная сторона медали, ведь это подвергнет риску имеющуюся территорию. А в нее владелец вложил немало капитала.

Если же отказывают в земельном кредите – не стоит расстраиваться. Возможно больше подойдет потребительский кредит, либо ссуда под залог имущества.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Выдача кредита на покупку земельного участка

Чтобы заняться поиском кредита на земельный участок, соберите информацию о тех банках, которые выдают кредит на покупку участка. К счастью, многие банки выдают кредит на участок, который приблизит вас к осуществлению мечты.

Но в связи с кризисной ситуацией, многие банки отказывают в выдаче кредита на покупку земельного участка. Как объясняют сотрудники, это связано в основном, с мошенническими действиями претендентов на кредитование, заключающееся в махинации с оформлением.

Как считают консультанты, легче всего оформить кредит на участок по ипотеке, нежели заниматься оформлением простого кредита на приобретение участка. Банки неохотно выдают разрешения на выдачу кредита на приобретение земельного участка, но все-таки выдают, и отказываться от своей мечты раньше времени ненужно.

Оформление кредита на дачный участок

С некоторых пор увеличился спрос кредитов на садовый участок, но эта линия кредитования развита недостаточно хорошо, как другие виды. На самом деле банков, где можно взять кредит на земельный участок не так уж и много, но в техбанках, где такая программа существует, условия получения кредита под участок земли очень непривлекательны для клиента.

Это интересно:  Самые выгодные авто по версии австрийцев

Если это вас не останавливает, и вы все равно решили купить дом с участком в кредит, то для его оформления понадобиться подготовить банку множество разных документов о той земле и доме, которые вы собираетесь приобрести. Даже в том случае, если вы собрали весь пакет очень быстро, то банк может рассматривать вашу заявку и 2, и 3 месяца. И чтобы сэкономить время ожидания, подавайте заявки на кредит на приобретение земельного участка сразу в несколько финансовых организаций.

Что могут потребовать банки, если вы решили купить участок в кредит:

  1. Требования к покупаемой земле. Если вы хотите оформить ипотечный кредит на земельный участок, то должны понимать, что участок будет выступать залогом, то есть она должна быть ликвидной, которую в случае наступления фарс мажора можно будет в любое время продать. Земля должна отвечать следующим требованиям:
  2. Удобно располагаться, то есть рядом есть дороги, населенные пункты, и недалеко от города;
  3. Если вам нужен ипотечный кредит на участок, то он должен быть более 6 соток, не располагаться рядом с промышленными предприятиями, аэропортами и городскими свалками. Банк скорее одобрит заявку, если к участку уже подведены все коммуникации;
  4. Взвешенно подходят к юридическим составляющим документов на участок. То есть, если он находится в заповедном парке, или о нем идут судебные споры, то, скорее всего, одобрения не будет. Идеальный вариант приобретения земельного надела – в товариществе садоводов, кооперативе или отдельном коттеджном поселении, в этом случае банки идут навстречу заемщику.

Но все равно, какая-то первоначальная сумма, большинство кредитных организаций просят сразу внести (около 30 % от требуемой суммы). Сроки кредитования могут быть от 3 до 30 лет.

Кредит на покупку земли вместе с домом

Взять кредит на покупку земли вместе с домом – тоже можно, но дом не должен быть в составе ветхого жилья, и чтобы его можно было продать, если кредит не будет погашен вовремя.

Для кредитования частных лиц на приобретение земельного участка вместе с домом, также предъявляются свои требования:

  1. Расположение объекта недвижимости должно быть в радиусе 50-60 км от кольцевой дороги. Если участок будет располагаться дальше, то получить кредит можно на дополнительных условиях, к ним можно отнести большую первоначальную сумму.
  2. Жилое строение должно быть изношено менее 40 %, иметь все необходимые системы жизнеобеспечения: водопровод, электричество, отопительную систему, канализацию.
  3. Должны быть установлены четкие границы участка с отображением их на кадастровом плане.
  4. У продавца должны быть правоустанавливающие документы на дом с участком, оформленные надлежащим образом.

При приобретении недвижимости за городом иногда возникают сложности, из-за отсутствия истинного собственника, если дом строится. В таком строительстве отсутствуют договоры долевого участия, и это обстоятельство создает определенный риск, на который банки пойти просто не желают.

Лучше всего брать дом с участком в кредит в том месте, где весь коттеджный поселок уже строиться на банковские средства, например, их взял застройщик, тогда шансы резко увеличиваются.

Залог при оформлении кредита

Легче всего получить заемные средства в том случае, если вы собираетесь приобрести готовый дом или на стадии строительства. Банкам нужны залоговые средства, которым и будет выступать дом, а заемщик, если он хочет стать полноправным владельцем, должен найти средства на возврат заемных средств.

Если по расчетам банка этого залога будет недостаточно, то вполне возможно, он попросит вас оставить в залог другое движимое или недвижимое имущества. К слову сказать, если вы добровольно предоставите залог на большую сумму, то условия кредитования могут быть намного благоприятнее для вас, а рассрочка уплаты может увеличиться. Это условие выгодно всем: вы получаете заемные средства, а банк может получить ваше имущество, если не будет возможности выплатить кредит.

На самом деле точно оценить сумму залога весьма затруднительно, чем, например, городскую квартиру. А на конечную стоимость могут влиять множество факторов, и сегодня привлекательный и ликвидный участок через несколько лет может стать неинтересным для покупателей.

Также риск отказа может присутствовать в том случае, если у банка есть достоверная информация о возведении в том месте опасного химического объекта. Тогда в будущем покупательская способность снизиться у такого объекта, и банк не захочет этот риск брать на себя.

Видео — Как получить кредит на участок

  • Чтобы получить земельный кредит нужно осуществить оценку участка, собрать документы для одобрения.

«>Нюансы получения кредита на приобретение земельного участка — 17/06/2015 09:28 При покупке или продаже земельного участка можно столкнуться с множеством трудностей, но узнав.

Это интересно:  Операции перестрахования - бухгалтерский учет у перестраховщика и перестрахователя

«>Приобретение земельного участка в частную собственность — 15/06/2015 10:08 Отношения, которые связаны с земельными участками, регулируются Земельным Кодексом РФ, и только.

  • Создание благоприятного микроклимата в доме – результат правильной и бесперебойной работы разных.

«>Создание микроклимата в доме – обширное взаимодействие факторов — 03/04/2015 12:07 Жить за городом стремятся в наше время многие. Кто-то покупает земельный участок, чтобы построить.

«>Покупка загородного дома с участком – правовые аспекты вопроса — 28/11/2014 11:50 Сегодня многие стремятся перебраться жить за город или хотя бы приобрести земельный участок с.

Как Сбербанк кредитует покупку земельного участка

Чтобы начать строительство своего дома, необходимо сначала приобрести земельный участок, на котором он будет стоять. Если это нельзя сделать за собственные деньги, то единственное решение — осуществить покупку в кредит. Один из немногих банков, которые могут предоставить кредит на покупку земельного участка, является Сбербанк.

Особенности кредитования

Кредит на покупку земельного участка имеет определенные особенности по сравнению с другими банковскими продуктами:

  1. это целевой кредит – деньги идут строго на покупку земельного участка у продавца;
  2. в залог финансовое учреждение берет земельный участок, который приобретается в кредит;
  3. банки в основном дают деньги на покупку земли в коттеджных городках, с которыми у них есть заключенные договоры;
  4. такой кредитный продукт предусматривает обязательное наличие авансового взноса;
  5. не каждый участок банк захочет взять в залог. Финансовому учреждению будут интересны ликвидные земельные участки: которые находятся в хорошем месте, недалеко от транспортных развязок, месторасположения коммуникаций. Банк возьмет в ипотеку земельный участок, если:
    • он находится в регионе присутствия банка (как правило, не дальше 50-70 км от города);
    • он не расположен в природоохранной, резервной или водоохранной зоне;
    • рядом нет свалок, больших или вредных производств;
    • к нему ведет подъездная дорога, легко добраться на собственном автомобиле;
    • на участке уже есть водопровод, газ, электричество;
    • площадь участка находиться в разумных пределах – от 6 до 10 соток;
    • отсутствуют всевозможные обременения.
    • основное использование земли – индивидуальное жилищное строительство или ведение подсобного хозяйства.

Стоит также заметить, что прибрести земельный участок можно, воспользовавшись другими кредитными программами: потребительским кредитом наличными без залога (если не хватает относительно небольшой суммы) или нецелевым займом под залог имущества (когда недостает значительной суммы).

Условия кредитования

Кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке можно получить по специальной программе, которая называется «Загородная недвижимость». Согласно ее условиям, деньги можно получить на:

  • покупку или строительство дачи (садового дома), а также других сооружений потребительского назначения;
  • земельного участка.

Стандартные условия на кредит на землю от Сбербанка:

  • минимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка 13—14%. Минимальная процентная ставка устанавливается тем заемщикам, которые получают зарплату через счета Сбербанка;
  • максимальный период погашения – до 30 лет;
  • авансовый взнос – от 25%;
  • в обеспечение по кредиту банк берет приобретаемый участок, а также поручительство физлиц;
  • объект залога обязательно страхуется от рисков повреждения на весь срок действия кредитного договора. Страховой платеж вносится ежегодно или же выплачивается одной суммой за весь период. Однако последнее редкость, так как платеж в этом случае достаточно большой;
  • график погашения аннуитетный – то есть ежемесячно равными частями;
  • комиссии за досрочное погашение и рассмотрение кредитной заявки отсутствуют. Любые ограничения по частичному досрочному погашению также отсутствуют;
  • за несвоевременное погашение и допущение просрочки клиент будет обязан заплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Кому дадут кредит

Требования к заемщику в Сбербанке следующие:

  • кредит не получат клиенты младше 21 года и старше 75 лет;
  • для одобрения заявки необходимо, чтобы заемщик и созаемщики были платежеспособными, имели стаж на последнем месте работы не меньше полугода и общий не меньше года;
  • чтобы повысить размер кредита, допускается привлечение созаемщиков в количестве не больше 3 человек. Муж или жена потенциального клиента выступает созаемщиком в обязательном порядке;
  • при несогласии оформить страхование жизни и трудоспособности банк приплюсует 1% к процентной ставке;
  • еще добавятся 0,5% если клиент не получает зарплату через Сбербанк;

  • паспорта всех участников кредитного процесса: заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей;
  • их справки о доходах и копии трудовых книжек или другие документы, которые подтверждают трудовую деятельность;
  • в банке заемщик заполняет заявление-анкету утвержденного образца;
  • потенциальный клиент должен представить документы, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос: депозитный договор, выписку со счетов, платежное поручение, подтверждающие перечисление денег продавцу или другие;
  • документы по залогу: договор купли-продажи, отчет об экспертной оценке земельного участка, выписка из госреестра об отсутствии или наличии ограничений, свидетельство о госрегистрации, а также другие документы в зависимости от условий кредитования.
Это интересно:  Как правильно пить фруктовые и овощные соки

Другие возможности

Если по каким-то причинам клиенту не подходит целевой кредит на покупку земельного участка, он может воспользоваться другими банковскими продуктами:

  • нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости (максимальный срок 20 лет, ставка 15,5-16,25%);
  • потребкредитом без обеспечения (максимальный срок 5 лет, ставка 15,5% – акция действует до 29.01.2016 года, далее процент, под который предоставляются деньги, будет от 17,5 до 27,5%);
  • потребкредитом под поручительство физлиц (максимальный срок 5 лет, ставка от 14,5%. По ставке до 29 января 2016 года действует акционное предложение, затем процент составит с 16,5 до 26,5%).

Как купить земельный участок или дом: Видео

Кредит на участок

Для многих клиентов покупка земельного участка является первым шагом к своему дому. Однако собственных средств не всегда для этого достаточно. В статье пойдет речь о том, как и где взять кредит на покупку земельного участка.

Как оформить кредит на покупку земельного участка

Для того, чтобы оформить заем на приобретение земельного участка, существует два основных вида кредитов:

  • ипотечное кредитование;
  • потребительское кредитование в форме кредита наличными.

В первом случае приобретаемый участок оформляется в залог. Для этого на него необходимо предоставить документы при подаче заявки. Во втором случае заемщик может не уведомлять банк о цели кредитования и, соответственно, участок не оформляется в залог.

Банки, дающие кредит на земельные участки*

С точки зрения стоимости займов наиболее выгодным вариантом представляется оформление и потечного кредита на земельный участок. Подобные программы существуют во многих банках, например, в Сбербанке и Россельхозбанке.

  1. Кредит на земельный участок в Сбербанке.

Приобретение земельного участка предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость». Ее основными условиями являются:

  • сумма займа – до 70% от стоимости участка;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, а также срока кредита, и составляет от 14,5% годовых.

Чтобы оформить кредит на участок в Сбербанке, заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа);
  • трудовой стаж – не менее полугода.

2. Кредит на земельный участок в Россельхозбанке.

Банк предлагает оформить покупку земельного участка в рамках программы «Ипотечное жилищное кредитование» на следующих условиях:

  • сумма ссуды – не более 85% от стоимости участка, не может превышать 20 млн р.;
  • срок кредита – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 17% годовых.

Требования к заемщикам:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • стаж – более 4 месяцев.

3. Кредит на земельный участок в ВТБ24.

В отличие от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ24 не выдает ипотечные кредиты на покупку земельных участков. Вместо этого банк предлагает воспользоваться кредитом наличными на следующих условиях:

  • сумма займа – не более 3 млн р.;
  • срок кредитования – до 5 лет;
  • процентная ставка – от 18,5% годовых.

Заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита);
  • трудовой стаж – более 1 года;
  • доход заемщика – более 20 тыс. р.

Кредит на покупку земельного участка. Советы

  1. Прежде, чем подавать заявку на получение кредита, целесообразно произвести предварительные расчеты и выбрать наиболее оптимальный вариант. Например, существует возможность рассчитать кредит на земельный участок в Сбербанке калькулятором, размещенным на сайте.
  2. Ряд банков (в частности, ВТБ24) предлагает к реализации объекты, которые находятся у них в залоге, в том числе земельные участки. Как правило, в данном случае предлагаются льготные условия, так как часть работы банков по оценке объекта уже проведена ранее.
  3. В том случае, если необходимо оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса, стоит обратить внимание на нецелевые кредиты наличными. Ставка по данным займам будет выше, однако их оформление заметно проще, так как не предполагает оформление участка в залог.

*Дата актуализации данных – 19.06.2015 г.

Статья написана по материалам сайтов: e-brus.ru, schetavbanke.com, cbkg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector