8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Эффективное управление финансами: делаем шаги к финансовому благополучию

Не многие люди умеют распланировать свой бюджет хотя бы на месяц.

Но эффективное управление финансами необходимо, так как оно позволяет сэкономить деньги.

Зачем нужно планировать бюджет?

Если распланировать деньги на месяц, то это поможет:

  1. Создать семейный резерв.
  2. Погасить имеющиеся задолженности.
  3. Накопить средства на пенсию.
  4. Накопить деньги на образование детей.
  5. Можно обеспечить себе возможность хорошего отдыха на море.

Как распланировать деньги в будни и праздники

Чтобы эффективно управлять финансами, необходимо записывать все свои ежедневные доходы и затраты. Сделать это можно тремя способами:

  • записывать их в блокнот;
  • воспользоваться специальным приложением в телефоне;
  • подключить услугу онлайн-помощник в интернет-банке.

Если следить за своими финансами ежедневно, то это позволит определить, куда тратится основанная часть денег. Чаще всего это расходы:

  • на коммуналку;
  • на продукты;
  • на кредиты;
  • на посещение врачей;
  • на лекарства;
  • на покупку бытовой химии;
  • на одежду.

Помимо ежедневных затрат, есть и расходы на праздники, например, день рождения или Новый год. Если заранее спланировать расходы на эти дни и распределить расходы, то это позволит сэкономить деньги.

Долги и запасы

Если выделить из семейного ежемесячного бюджета сумму на погашение кредита, то можно выплатить задолженность в срок или погасить ее досрочно. Конечно, это будет напрямую зависеть от размера доходов и долга.

Если есть возможность, нужно ежемесячно откладывать средства в семейный резерв. Он должен быть неприкосновенен. Можно распределить расходы так, чтобы создать определенную пропорцию, например 80:20 либо 70:30, где большая часть затраты, а меньшая — сумма, которая будет откладываться в резерв.

Эффективное управление финансами позволит обеспечить пенсию

Но нужно, чтобы эти деньги не лежали просто так, а работали. Как это сделать? Есть несколько вариантов:

  1. Банковский депозит – ставки невысокие, но зато деньги страхуются.
  2. Вклад в недвижимость – покупка квартиры, а в последующем ее сдача в аренду.
  3. Инвестиции в акции либо ПИФы, но здесь нужны определенные финансовые знания.

Активы и страховка

Если есть активы, их нужно заставить работать. Например, квартиру можно сдать в аренду. Если есть коммерческая недвижимость, то от ее аренды можно получить еще больший доход. По словам директора одной из инвестиционной московской компании, от сдачи квартиры можно получить доход до 3-5% годовых. Коммерческая недвижимость принесет 10-17% годовых.

Не нужно забывать и о страховании. Чтобы не понести большие затраты в будущем, можно застраховать свое здоровье, жизнь и имущество. В случае непредвиденных обстоятельств можно получить хорошие страховые выплаты. Застраховать можно и недвижимое имущество либо пенсионные накопления.

Эффективное управление финансами позволит сэкономить деньги, рассчитаться быстрее с долгами, откладывать средства в семейный резерв.

5 шагов к финансовому благополучию

Наверное каждый человек задавал себе следующие вопросы: как стать богатым, Как достичь финансового благополучия, как заработать немного больше денег, какие шаги для этого предпринять. Но в большинстве случаев всё это остается на уровне вопросов. Так проходят месяцы, года, люди стареют, так и не осуществив свои желания и мечты. Лишь немногие решаются что-либо изменить в своей жизни. И как правило, эти люди при определенных обстоятельствах достигают финансового благополучия, повышают материальный достаток.

Так какие же шаги ведут к финансовому благополучию?

Первый шаг: необходимо полностью поменять свое мировоззрение насчет денег, богатых людей. Вам знакомы следующие убеждения?

    деньги — это зло богатство достигается нечестным путем деньги портят человека большие деньги-большие проблемы и другие

На самом деле это неверные убеждения, так мыслят только бедные люди. Поэтому они никогда не достигнут благополучия, пока не сменят свои убеждения, ведь всё начинается с мысли.

Прежде всего деньги — это средство строить свою жизнь так, как Вам нравится. Деньги дают больше возможностей выбирать. Кто-то может возразить, а как же то зло которое совершается с помощью денег? На это я скажу следующее: а как же то добро, которое совершается с помощью тех же денег? Поэтому еще раз повторюсь, деньги — это прежде всего средство, всё остальное зависит от конкретного человека, его нравственного облика. И не деньги его портят, а сам он таковым является. Так что отбросьте свои убеждения и научитесь мыслить как богатые люди.

Второй шаг: Это ваше желание что-либо изменить, а также вера в успех.

Не бойтесь что-либо менять в своей жизни, не бойтесь совершать ошибки. Ведь каждый шаг, каждая ошибка делают вас ближе к заветной цели. Двигаясь к заветной цели, вы приобретаете опыт. Это можно сравнить с ездой на велосипеде. Человек не раз может упасть, прежде чем он научится уверенно крутить педали. Поэтому верьте в себя, верьте в свой успех.

Это интересно:  Подоходный налог в 2019 году какие изменения

Третий шаг: Это образование, обучение, саморазвитие.

Преуспевающие люди никогда не перестают обучаться, интересоваться специальной литературой, развиваться в нужных областях.

Четвертый шаг: Планирование, постановка целей.

Без постановки целей, плана действий невозможно прийти к конечному результату. Любой проект начинается с подробного плана. Приведу следующий пример: предположим человек выдвинулся из пункта А в пункт Б не имея карты, маршрута передвижения. Так как Вы думаете, достигнет ли человек конечного пункта? Я думаю, что маловероятно. Так же и здесь, необходимо четкое планирование своих действий, которое невозможно без постановки конкретных целей. Ведь Вам необходимо знать, чего Вы хотите достичь и к чему прийти.

Пятый шаг: Это настойчивость, ну и само ДЕЙСТВИЕ. Ведь как говорят: знания только тогда являются силой, когда они воплощаются в дела. Можно чего-то желать, верить в успех, учиться, планировать, но без самого действия всё это не имеет какого-либо смысла. При этом не нужно останавливаться на пол пути, искать оправдания, развивайте в себе привычку быть настойчивым в преодолении препятствий.

Это были основные шаги к финансовому благополучию. Самое главное, не бойтесь применять полученные знания, действуйте. Не нужно ждать чего-то, придумывать себе оправдания. Начните прямо сейчас! Запомните, кто ничего не делает, тот стоит на месте.

Три первых шага к финансовому благополучию, которые стоит сделать прямо сейчас

Финансовая грамотность нужна современному человеку не только когда он собрался торговать на бирже, но и когда он просто отправляется в магазин за молоком. Умение правильно распоряжаться личными финансами становится все более важным фактором в окружающем нас мире. Вместе с тем, нашим соотечественникам подчас его не хватает: в конце февраля 2018 года специалисты Национального Агентства Финансовых Исследований опубликовали данные, согласно которым 44% россиян считают, что нуждаются в повышении финансовой грамотности.
Сегодня каждому известно, что перед едой нужно мыть руки, а зубы чистить хотя бы два раза в сутки. Однако еще полтора века назад эти очевидные истины были нам просто не знакомы. Наиболее актуальная проблема финансовой грамотности не в том, что люди не понимают, чем отличаются фьючерсы от паёв, а в том, что они не пользуются самыми простыми и доступными инструментами для достижения финансового благополучия. Финансовая грамотность — это новая личная гигиена: она защищает от лишних проблем и сложностей, она показана всем людям вне зависимости от их достатка, а главное, она базируется на очень простых принципах, доступных каждому человеку.

Шаг 1. Учет доходов и расходов
Работать с достоверной и точной информацией всегда эффективнее, чем с примерными данными, а потому, в первую очередь, вам необходимо фиксировать все, что вы зарабатываете (с обязательным делением по категориям, чтобы вы видели, на какое количество источников опирается ваш доход) и все, что вы тратите (с подробной, но не обременительной детализацией по категориям — это поможет в реализации второго шага). Также следует добавить в таблицу все ваши текущие активы (депозиты, накопительные счета и т.п.) и пассивы (задолженности и невыплаченные кредиты).
Самое частое возражение, которое можно услышать по этому поводу: “Но я же не стану меньше тратить только от того, что начну записывать!”. Во-первых, скорее всего все-таки станете: исследования в области человеческого поведения показывают, что протоколирование само по себе приводит к изменению показателей, за которыми ведется наблюдение. Во-вторых, учет нужен не для этого. Суть учета в том, что он дает вам объективное понимание того, в какой финансовой ситуации вы находитесь. Увидите стабильный плюс в конце месяца – значит, есть потенциал, который можно инвестировать или отложить на новую машину или летний отпуск. Увидите минус – получите сигнал к тому, что нужно что-то менять, не откладывая. Если речь идет не о бизнесе, вкладывающем свои средства на перспективу и сознательно живущем в минус какое-то время, то тратить больше, чем ты зарабатываешь – всегда тупиковый путь. Это значит, что вы либо растрачиваете свои накопления либо, что еще хуже, – чужие. Какое-то время такое поведение может быть тактическим решением, но в качестве жизненной стратегии неизбежно ведет к краху.
Шаг 2. Оптимизация личных финансов.
С достоверными цифрами на руках можно браться за оптимизацию. Выглядеть она будет совершенно по-разному в зависимости от особенностей вашей финансовой ситуации. На этой теме мы обязательно остановимся подробнее в одной из следующих статей, а ниже рассмотрим лишь несколько универсальных рекомендаций, которые являются базовыми, и подойдут почти всем.
Во-первых, глядя на конкретные цифры, вы сможете определить, как именно в вашем случае проводить оптимизацию личных расходов : что можно сократить, или от чего отказаться, не снижая качества жизни. Это может быть оформленная ранее подписка, которой вы давно не пользуетесь, часто повторяющиеся мелкие расходы (например, кофе или косметика), проценты по кредитным картам, которых можно избежать, если пользоваться беспроцентным периодом и так далее. В целом, для оптимизации стоит выбирать те сегменты, где в итоге скапливается относительно крупная сумма, тогда результат экономии сразу будет ощутимым.

оптимизировать можно не только расходы, но и доходы

Во-вторых, оптимизировать можно не только расходы, но и доходы: возможно, вы решите перераспределить свои средства из менее доходных депозитов в “агрессивные” инвестиции либо, например, запланируете разговор со своим начальством о повышении зарплаты, который долгое время откладывали.
Шаг 3. Планирование личных финансов.
Когда вы ознакомились с реальностью (учет) и несколько ее преобразили (оптимизация), наступает третий, самый ответственный шаг – планирование.
Планирование доходов и расходов семьи — это инструмент, который позволяет вам действовать не в роли кризис-менеджера, решающего уже существующие проблемы, а в роли министра экономики собственного семейства, составляющего личный финансовый план (он же бюджет) на месяцы и годы вперед.
Для реализации этой цели сегодня существует целый арсенал удобных и современных средств:
— платежные календари, в которых отражаются запланированные поступления и расходы денежных средств в отчетном периоде;
— мобильные приложения, такие как Monefy, KeepFinance, mMoney и так далее — их существуют буквально сотни, и каждый сможет выбрать то, которое лучше ему подойдет;
— таблицы в Exсel, куда достаточно один раз внести все необходимые формулы, и которые можно максимально персонализировать под свои нужды;
— таблицы в Google Sheets, которые принципиально похожи на Exсel, но обладают преимуществом общего доступа в режиме онлайн, чтобы все члены семьи могли параллельно вносить данные в одну таблицу с разных устройств.
Главный аргумент против планирования: “Никогда нельзя быть ни в чем уверенным заранее”. Это верно, иногда приходится отказываться от намеченного. Но гораздо лучше иметь план, от которого придется отойти, чем не иметь никакого плана вообще. Английский писатель Честертон считал, что главное волшебство человека как раз и заключается в том, что он может что-то спланировать и затем осуществить намеченное в соответствии с этим планом. Тем более, что и незапланированное тоже должно быть предусмотрено: на этом этапе работы нужно заложить создание “подушки безопасности” как раз на непредвиденные расходы, которая поможет вам придерживаться намеченных планов даже при возникновении неожиданных обстоятельств.
Сухой остаток
Учет, оптимизация и планирование полезны, в первую очередь, тем, что в совокупности они служат прекрасным инструментом для принятия ответственных финансовых решений. Вам не придется полагаться на свою интуицию, пытаться угадать, хватит ли вам денег на ту или иную покупку, нужно ли занять средства у знакомого или обратиться в банк, какую сумму вы сами можете сейчас одолжить (только, пожалуйста, всегда делайте это правильно).
Эмоциональные и интуитивные поступки вообще плохо работают при принятии важных решений, связанных с деньгами, – слишком велик риск ошибки. Объективное знание той финансовой реальности, в которой вы живете, позволит вам реже ошибаться и с большей уверенностью смотреть в завтрашний день. Чтобы это исправить, мы будем рассказывать об инструментах для достижения финансовой грамотности и экономического благополучия в наших последующих статьях и материалах, а вы пока начинайте вести учет: ведь лучшее время, чтобы начать что-нибудь делать — это момент между вчера и завтра.

Это интересно:  Что говорится в Земельном кодексе об аренде земельного участка

Эффективное управление финансами: делаем шаги к финансовому благополучию

В этой публикации я предлагаю вам рассмотреть золотые правила управления личными финансами, соблюдение которых будет непременно оказывать положительное влияние на ваш личный бюджет и поможет скорее достичь финансовой независимости. Все эти правила выработаны на личном опыте огромного количества людей, стремящихся улучшить свое финансовое состояние, и достигших хороших результатов в этом направлении.

Золотые правила управления личными финансами .

Правило 1 . Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете. Независимо от уровня ваших доходов: если он кажется вам недостаточным – значит задумайтесь над тем, как повысить доходы! Как только вы позволите себе не соблюдать это правило, вы мгновенно окажетесь в финансовой яме.

Правило 2 . Избегайте образования долгов. Речь идет о любых долгах, начиная от задолженностей по коммунальным платежам и займов “до зарплаты” у друзей и родственников, заканчивая потребительскими кредитами. Жизнь в долг никогда не позволит вам улучшить свое финансовое состояние.

Правило 3 . Создавайте резервы и сбережения. Резервы необходимы вам для того, чтобы иметь определенный финансовый запас в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, а сбережения помогут достичь поставленных целей.

Правило 4 . Создавайте капитал, но вкладывайте в него только ту часть личных финансов, которые вам не жалко потерять. Любое инвестирование капитала предполагает риск потери, поэтому в высокорисковые проекты вкладывать можно только с тем условием, что потеря этих вложений не приведет вас к обнищанию.

Правило 5 . Максимально диверсифицируйте вложения. Соблюдайте принципы диверсификации. Это касается не только капитала (хотя его – в первую очередь!), но и, например, сбережений. Чем в большее количество источников вы распределите личные финансы, тем меньше будет риск их потери в целом.

Правило 6 . Ведите учет личных финансов. Система управления личными финансами должна позволять анализировать свои поступления и траты для корректировки дальнейших действий, а это может обеспечить только учет личных финансов.

Это интересно:  Обмен плода, как обменять плод в магазине на новый

Правило 7 . Стремитесь к переходу от активного способа заработка к пассивному. Активный заработок никогда не даст вам возможности достичь финансовой независимости, этому может способствовать исключительно пассивный доход. Поэтому никогда не считайте работу панацеей для личного бюджета и стремитесь перейти от активного дохода к пассивному. Однако, не забывайте о том, что пассивный способ заработка противопоказан в финансовой яме.

Правило 8 . Ставьте финансовые цели и достигайте их. Если у вас не будет краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных финансовых целей – вам просто не к чему будет стремиться. Поэтому финансовая цель (или даже несколько) должны быть у вас всегда! При этом целью должны служить не непосредственно денежные суммы, а те блага, которые вы получите от их использования.

Правило 9 . Хорошо ориентируйтесь в финансовом законодательстве. Это относится, прежде всего, к вопросам налогообложения, работы с банками, инвестирования. Если вы не будете знать действующих законов, вас легко могут обмануть или же привлечь к ответственности за нарушение. Поэтому закон всегда должен быть на вашей стороне.

Правило 10 . Чем больше у вас будет источников дохода – тем лучше! И, соответственно, наоборот: единственный источник поступлений в личный бюджет всегда ставит ваше финансовое состояние под угрозу. Стремитесь создать как можно больше источников дохода: активного и пассивного – так вы обезопасите себя на случай потери одного из этих источников.

Правило 11 . Всегда знайте, сколько у вас денег на настоящий момент. Эффективное управление личными финансами просто невозможно, если вы не будете точно знать, сколько у вас денег.

Правило 12 . Держите в наличности минимальные суммы, необходимые для личных нужд на короткий период. С одной стороны, это обезопасит ваши личные финансы от всевозможных криминальных ситуаций, а с другой – не даст вам возможности совершать крупные незапланированные траты, что всегда негативно влияет на личный бюджет.

Правило 13 . Соблюдайте финансовую дисциплину. Уважайте деньги и знайте им цену. Тогда деньги будут уважать вас. Не позволяйте себе бесконтрольно расходовать личный бюджет, даже если вдруг какая-то сумма буквально “свалилась на вас с неба”.

Правило 14 . Составляйте личный финансовый план и придерживайтесь его. Планирование личного бюджета даст вам целый ряд неоспоримых преимуществ в управлении личными финансами. Соблюдение, а тем более, перевыполнение личного финансового плана (т.е. увеличение запланированного финансового результата за отчетный период) всегда будет благотворно влиять на ваше финансовое состояние.

Правило 15 . Никогда не ставьте себя выше других и не делите людей по их финансовому состоянию. Когда достигнете определенных успехов в управлении личными финансами и станете на путь к финансовой независимости – старайтесь научить этому как можно больше других людей. Если каждый будет так поступать, думая не только о себе, а и о других, то это повысит общий уровень финансовой грамотности и позволит большому количеству людей улучшить свое финансовое состояние.

Например, я и создал для этих целей проект Финансовый гений, основная цель которого – научить людей эффективно управлять личными финансами.

Статья написана по материалам сайтов: img59.ru, boostcollect.ru, fingeniy.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector