Если заемщик умирает кто платит кредит в 2019 году

Наследование имущества предполагает передачу права собственности от умершего к его наследникам, которые могут быть определены в соответствии с законом или завещанием. При этом к собственности умершего можно отнести не только его права на различные объекты, но и задолженность, в том числе по кредитным платежам. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Принятие наследства

Наследование требует соблюдения установленной законом процедуры. В любом случае, независимо от того, оформлялось ли завещание или нет, наследникам потребуется обратиться к нотариусу по месту открытия наследства и выполнить ряд действий.

В первую очередь потребуется собрать документы:

  • Документ, подтверждающий факт смерти наследодателя (свидетельство выдаётся в ЗАГСе). При этом свидетельство может быть выдано на основании судебного решения или медицинского заключения и только ближайшим родственникам умершего.
  • Документация, подтверждающая родственные связи с умершим (если производится наследование по закону). Это может быть свидетельство о рождении, судебное решение о признании родства, выписки из ЗАГСа и так далее.
  • Документ о личности заявителя и аналогичный документ на умершего. Чаще всего используются паспорта, но может быть применён и иной документ, если он входит в перечень, установленный законодательно.
  • Бумаги на объекты собственности (договора, свидетельства, выписки и так далее).
  • Документы, подтверждающие наличие у умершего задолженности (например, кредитный договор).
  • Прочие документы в зависимости от ситуации.

У нотариуса необходимо будет оформить заявление на вступление в наследство. С момента открытия наследства у наследников будет срок в полгода для принятия наследства. В течение этого периода они вправе заявлять о своих правах нотариусу. Однако перед тем, как принять наследство, рекомендуется взвесить все за и против, которые касаются, в первую очередь, наличия у наследодателя задолженностей, в том числе и по кредитным платежам.

Возможные ситуации

Наследование может быть произведено в порядке закона и по завещанию. В завещании наследодатель самостоятельно определяет наследников, а если оно отсутствует, то используется очерёдность, установленная законодательно. Наследники каждой очереди наследуют в равных долях, если наследники первой отсутствуют, то всё имущество получает вторая очередь и так далее.

Наследодатель не может отписать задолженность по кредиту одному наследнику, а блага — другому. Распределение долгов в целом производится в несколько ином порядке и предполагает равное распределение в соответствии с установленной очерёдностью.

Долг по ипотечному кредиту

Многие наследники интересуются процессом наследования при наличии у умершего ипотеки. Формально квартира принадлежала ему, но при этом он также должен некоторую денежную сумму банку. В данной ситуации, если следовать действующему законодательству, долг может быть переоформлен на наследников, а если у них нет фактической возможности выплачивать задолженность, то они могут передать недвижимость банку, на что банк должен вернуть оплаченные наследодателем суммы.

Размер задолженности превышает наследственную массу

В некоторых случаях наследодатель не оставляет существенного наследства, но при этом оставляет огромные долги. Однако наследникам нет смысла переживать — размер задолженности принявших наследство граждан ограничивается наследственной массой.

Это означает, что наследники не должны отдавать долги за счёт личных сбережений. Размер ответственности строго ограничен наследуемым имуществом.

Долг застрахован

В случае оформления наследодателем страховки своего кредита наследникам не придётся переживать за судьбу наследственной массы. Выплаты будут осуществлены страховой компанией, в пределах, оговоренных в тексте сделки.

В такой ситуации наследникам необходимо будет обратиться в страховую компанию и подать заявление о наступлении страхового случая. К заявлению нужно будет приложить бумаги, прямо предусмотренные договором и иной документацией.

Что делать наследнику?

Первое, что следует сделать наследнику — это оформить наследство через нотариуса. Для этого нужно провести стандартную процедуру вступления в наследство и получить свидетельство. Как можно быстрее, после смерти должника, следует обратиться в банк и заявить ему о гибели гражданина.

Далее возможно два варианта:

  1. Банк и наследник оговаривают новый порядок погашения задолженности. Кредитор может предложить гражданину переоформить договор, но для этого нет никакой причины.
  2. Наследник отказывается выплачивать денежные средства банку. В данном случае вернуть долг всё же придётся, но только в случае принятия наследства. Если наследство не будет принято, то и задолженность не должна выплачиваться.

Второй вариант более предпочтителен в большинстве случаев. Кредитор всё же сможет получить причитающиеся средства, но ему придётся обращаться в суд с заявлением об обращении взыскании на наследственное имущество. Получить деньги с личных сбережений наследников у него не получится.

Как можно уменьшить размер долга?

В некоторых случаях размер кредита существенен, в особенности в сравнении с наследуемым имуществом. В таких ситуациях можно отказаться от вступления в наследство, но лучше оценить все факты полностью, подойти к вопросу со всех сторон.

Частью наследственной массы могут быть важные и ценные вещи, права. В целом, сумма наследства может превышать размер долга, в особенности, если предпринять некоторые действия:

  • Кредит может быть застрахован. Рекомендуется проверить документы на кредит, если они были обнаружены. Страховка часто хранится рядом с основным договором. Если она не была обнаружена, то следует обратиться в сам банк и выяснить такую информацию.
  • Можно провести переговоры с банком и договориться об условиях и порядке оплаты. В некоторых случаях банки идут на уступки в таких ситуациях.
  • Рекомендуется полностью оценить ситуацию, выяснить объём наследственной массы, стоимость отдельных предметов. Также потребуется сразу выяснить, имеются ли иные наследники данной очереди или полагается ли кому-то обязательная доля.
Это интересно:  Як Платити За Комунальні Послуги Через Інтернет

Очевидно, что наследование — это далеко не самая приятная процедура, которая сопряжена со смертью близкого человека. В таких условиях многие не думают о судьбе имущества, о задолженности и иных сопутствующих имущественных интересах. Поэтому законодательно предусматривается шестимесячный срок для подачи заявления о вступлении в наследство. В этот период нужно внимательно оценить ситуацию, определить, насколько выгодным будет принятие имущества в соотношении с долгами умершего.

Смерть заёмщика является неприятным последствием не только на его родственников и близких людей, но и для кредитора. Но она не означает, что задолженность просто прощается и она не должна будет выплачиваться вовсе. Обязанность по погашению долга лежит на наследниках, но при этом стоит помнить, что возврат долга осуществляется за счёт имущества, входящего в наследственную массу и никак иначе.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Содержание статьи

Часто, при вступлении в наследство после родственника, или при наследовании по завещанию люди не берут в расчет, что наследованию подлежат не только материальные блага, но и долги наследодателя. Всем хочется получить недвижимость, авто или деньги в наследство. А вот долги по кредиту желательно аннулировать, ведь тот, кто их брал, уже умер. Однако, долги должны быть погашены. Кто же должен это сделать, если сам заемщик умер?

Образцы и бланки документов для скачивания

Наследники

Прежде всего нужно отметить основные моменты, от которых будет зависеть кто и в каком порядке будет обязан погасить кредитные долги умершего:

  • обязанность по возмещению кредитных догов наследодателя строго равна сумме, которая будет получена в наследство. Сверх этой суммы никто не может требовать;
  • обязанность по возмещению наследственных долгов по кредиту возникает только в случае, если наследники решили вступить в наследство. Это происходит путем написания заявления о вступлении в наследство у нотариуса. Таким образом, дается согласие на принятие имущества умершего;
  • если наследники хорошо осведомлены о состоянии дел умершего родственника и знают об общем размере кредитных обязательств, то они могут отказаться от принятия наследства. Необходимо написать отказ, который заверит нотариус;
  • бывают ситуации, когда наследства нет. Вернее, нет имущества или денежных средств, которые можно получить, а есть только долговые обязательства. Такие долги платить не придется, поскольку материальная составляющая равна нулю. Ответственность по долгам тоже будет нулевой.

Важно: в случае, если в наследство ничего, кроме долгов, не осталось, нужно иметь документальное подтверждение этого от нотариуса.

Если принято решение вступить в наследство, нужно понимать, что придется разбираться с долгами умершего. Начинать это делать нужно почти сразу после смерти. Ведь решение о принятии наследства почти всегда принимается раньше, чем об этом официально заявляется.

После получения свидетельства о смерти, нужно посетить кредитное учреждение и заявить об этом факте. Это нужно для того, чтобы банк не начислял проценты и штрафы из-за просрочек платежей.

Если наследнику не было известно о кредитных обязательствах умершего, и такая информация стала доступна только по прошествии шести месяцев, банк уже начислит проценты, пени и штраф. В этом случае придется вести переговоры с банком и, при отказе аннулировать штрафные санкции, идти в суд.

Но брать на себя обязательства по кредиту торопиться не нужно. То есть, пока не прошло 6 месяцев, когда выдается свидетельство о праве на наследство, не нужно переоформлять на себя кредитный договор. Возможно, платить долги не придется.

А какие есть варианты не платить по долгам наследодателя в 2019 году?

Поручитель

Часто условия предоставления кредита таковы, что получить его без привлечения помощи невозможно. Можно взять поручителя. Это человек, который выступит гарантом того, что сумма долга будет выплачена. И если сам заемщик перестает платить, обязанность погашения переходит на поручителя. Обычно в такой роли выступают близкие родственники, но могут быть и иные лица.

В случае смерти заемщика, если его кредит оформлен с привлечением поручителя, банк обратится с требованием погашения долга к поручителю.

Правильным было бы, если бы долги заемщика, в случае его смерти, гасили наследники, поскольку они получают материальные блага. Но они могут отказаться это делать, если есть поручитель.

Если поручителя нет, то наследникам придется взять на себя долговые обязательства умершего заемщика. Можно облегчить это бремя. Если кредит взят в Сбербанке, и поручитель отсутствует, можно оформить отсрочку платежа или «кредитные каникулы». Это отсрочит оплату по кредиту и поможет урегулировать вопрос с кредитором.

Важно: при этом, у самого поручителя остается право обратиться в суд, для взыскания выплаченной им суммы долга по кредиту умершего, с наследников.

Страховка

Кредит может быть оформлен совместно со страхованием жизни. Если такая страховка есть, она будет приложена к кредитному договору. В этом случае наследникам не придется выплачивать долги по кредиту. В 2019 году это должна будет сделать страховая компания, оформившая договор страхования.

Конечно, любая страховая пытается минимизировать свои убытки, к коим относит и выплаты по страховым случаям. Поэтому, страховая компания может попытаться отказать в погашении долга умершего заемщика. Это возможно, если смерть наступила в случаях, которые не считаются страховыми. Как правило, не страховыми считаются случаи смерти, которая наступила в экстремальных или условиях повышенного риска. Это:

  • смерть в заключении или в ходе боевых действий;
  • от заболеваний венерического характера;
  • от травм, полученных при занятии экстримом.
Это интересно:  Как сделать возврат денег за электронный билет РЖД

Кроме этих случаев, страховая может попробовать доказать, что застрахованное лицо умерло от болезни, имеющий характер хронической. О наличии которой не проинформировали страховую при заключении договора. Такие попытки придется оспаривать в суде.

Ипотека

Отдельно нужно рассмотреть случаи, когда заемщик умирает и в наследство остается ипотечный кредит. В этом случае все происходит как с любыми другими кредитными обязательствами. Если ипотеку придется выплачивать физическому лицу, то нужно переоформить ипотечный договор на себя и заняться гашением платежей.

Если возможности гасить ипотеку нет, то банк заберет недвижимость и реализует ее. Все уже выплаченные платежи по основному долгу будут возвращены.

Итоги

Таким образом, кредит после смерти заемщика в 2019 году должны выплачивать его наследники. Такие обязательства ограничиваются той суммой, в которую оценивается все, что получено в наследство. Избежать таких обязательств можно в случае, если кредит оформлен с участием поручителя или совместно со страхованием жизни. Ипотечные обязательства гасятся по общим основаниям, иначе недвижимость будет изъята и реализована банком.

Полезное видео по теме

Кто платит кредит, если умирает заемщик и как не платить кредит умершего

Когда заемщик оформляет ссуду, его интересует процентная ставка и условия. Большинство клиентов не задумываются о том, кто будет закрывать долговые обязательства при летальном исходе. Однако специалисты рекомендуют ознакомиться и с этим моментом. Если заемщик умирает, кто платит кредит – вот вопрос, который будет освещен ниже.

Нужно ли платить кредит за умершего?

Порядок закрытия соглашения зависит от вида займа.

Потребительский кредит

Оплата за пользование потребительским займом прописана в договоре, заключенного между Банком и Клиентом. После смерти человека, рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением. Здесь могут быть обозначены моменты, которые избавят от платежей.

Правила закрытия кредита, в зависимости от условий соглашения:

  1. Если ссуда оформлялась на несколько человек и в договоре указаны все созаемщики, то займ должны выплачивать остальные участники соглашения. Сумма делится на равные части между созаемщиками.
  2. Если заемщик взял деньги с участием поручителя, то на этого человека ложится ответственность по закрытию соглашения. Поручитель через суд может потребовать выплату компенсации у наследников при наличии таковых.
  3. Если заем оформлялся под залог имущества, то недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги выставляются на торги и на вырученные средства закрывается договор. Если сумма продажи имущества больше размера ссуды, то оставшиеся деньги делятся между выгодополучателями.

Таким образом, на вопрос: «Если заемщик умирает, кто платит кредит без поручителя, созаемщика и залога?», ответ будет однозначным – заем платят наследники.

Ипотека

Согласно действующему законодательству, актуальному и в 2019 году, ипотеку после смерти заемщика обязан выплачивать наследник. Так, после кончины супруга платежи обязана вносить его жена, даже если супруги развелись, но жена приняла имущество бывшего мужа. Если у приемника нет такой возможности, на продажу выставляются квартира, под которую оформлена ипотека, а также все залоговое имущество. Деньги, внесенные ранее, будут возвращены выгоды получателям умершего заемщика.

Тонкости погашения займа со страховкой

В последнее время при оформлении займа клиенту предлагают застраховать жизнь. Иногда это является обязательным условием для получения денежных средств. Оформить страховку можно самостоятельно в соответствующей организации или непосредственно в банке у партнера компании.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Особенности закрытия застрахованного займа

Полис повышает вероятность одобрения выдачи денежных средств и помогает снизить нагрузку благодаря пониженной процентной ставке. Если есть страховка, то близкие люди умершего освобождаются от обязательств по платежам, поскольку остатки долга закрывает страховая компания. Если же сумма выплат меньше, чем размер страховки, то остатки средств получает приемник, указанный в соглашении между Клиентом и Компанией.

Однако долг по кредитам страховая организация может не покрыть в таких ситуациях:

  • клиент скончался из-за болезни и нет возможности доказать, что она появилась после заключения соглашения с компанией, страховая организация может заявить, что ее ввели в заблуждение и клиент при оформлении кредита знал, что не сможет его закрыть и совершил мошенничество;
  • клиент совершил суицид;
  • причина летального исхода заемщика не установлена;
  • были просрочены сроки обращения в страховую компанию за исключением ситуаций, когда сроки обращения нарушены по уважительным причинам.

Выплата остатка по кредиту наследниками

Согласно действующему законодательству, кредиты умершего человека обязаны выплачивать выгодополучатели, причем делать это они должны, в зависимости от долей наследства. Порядок закрытия займа должен обсудить банк с гражданами до вступления в наследство. Если этого не сделать, то обсуждение внесения платежей будет происходить в суде.

Нельзя отказаться только от части наследства. Родные получают все или ничего.

Если учреждение не потребовало выплату заемных средств с выгодополучателей в течение полугода после смерти родственника, то приемники вправе не выплачивать займ. Однако банк может обратиться в суд. Если по иску будет принято положительное решение, соглашение с учреждением придется закрыть.

Приемники до 18 лет

Если выгодополучателями заемщика являются несовершеннолетние граждане, то долг переходит к родителям. К примеру, если у отца остался сын, то платежи будет вносить мама. Не вступать в права наследства разрешается только по решению органов попечительства.

Отсутствие приемников

При отсутствии приемников банк списывает долг. Требовать от государства, в пользу которого отошло имущество гражданина, закрытие займа учреждение не имеет права.

Это интересно:  Комментарий К 228 Статье Часть 1

Как не платить кредит за умершего родственника?

Близкие люди имеют право не вносить платежи за умершего человека, который брал займ, если нет наследства. Другими словами, отказ от имущества освобождает от закрытия соглашения. Это целесообразно сделать, если размер кредита больше стоимости наследства. Отказаться от прав можно в течение 6-ти месяцев после кончины родственника. Если в течение этого периода не пройти соответствующую процедуру, то выплату ссуды потребуют через суд.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Мало кто строит планы на случай собственной смерти. Человек умирает внезапно, оставляя после себя множество нерешённых вопросов. И разбираться с ними будут его наследники.

Часто наследодатель имеет не только имущество, но и долговые обязательства. Вопреки расхожему мнению, долги не умирают вместе с человеком, но следуют вместе с его собственностью. В данном материале разбирается ситуация, при которой наследодатель имеет долговые обязательства перед банком по кредитному договору.

Кто платит долги умершего

Статья 1175 ГК РФ указывает, что кредиторы наследодателя имеют право предъявить свои требования к наследникам солидарно. Это означает, что кредитор может требовать исполнения обязательства, полностью или частично, от любого из наследников.

Законодательство не содержит отдельных норм, регулирующих отношения в случае, когда умирает должник по кредиту. На практике наследник либо выплачивает оставшуюся сумму сразу, либо сам выступает как заемщик банка на тех же условиях, что и наследодатель. Если же добровольно не удастся договориться, то кредитор имеет право обратиться в суд.

Следует помнить, что ответственность наследников ограничена стоимостью полученного имущества. Например, должник по кредиту должен банку 1 млн рублей. Наследнику в собственность перешёл автомобиль, который явно стоит меньше. В такой ситуации следует обратиться за независимой оценкой, выяснить реальную стоимость машины. Банк не вправе требовать от нового собственника автомобиля большей суммы. Продавать собственность при этом не обязательно.

Что делать родственникам если умерший оформлял кредит

Обычно банк узнаёт о смерти плательщика по прекратившимся платежам. Работники организации спустя несколько месяцев начинают разыскивать заемщика банка, чтобы выяснить причину просрочки оплаты.

Следует понимать, что никакое учреждение не извещает банк специально. Если человек умирает, то его родственники сами должны направить уведомление в банк о смерти заёмщика и попросить об отсрочке платежей на 6 месяцев.

Оформляется такой документ в виде простого заявления, к которому прикладывается копия свидетельства о смерти. Уведомление в банк о смерти заемщика должно содержать информацию о месте открытия наследства и о завещании, если оно имеется.

Банк вправе отказать будущим наследникам в просьбе о приостановлении платежей. Тогда будут начисляться пени за просрочку оплаты. Что делать в такой ситуации наследникам? Ждать обращения банка в суд. В ходе разбирательства начисленные пени будут сняты, потому как сам заемщик умер, а новый собственник имущества может быть определён только через полгода после открытия наследства. Но кредитно-финансовые учреждения предпочитают не портить собственную статистику просрочками по платежам и идут навстречу родственникам.

В сложной ситуации оказывается поручитель по кредиту. Если платежи прекращаются, то банк имеет право обратиться к лицу, которое гарантировало возврат денег. Позже поручитель сможет обратиться с требованием о возврате денег к наследникам заемщика, но это потребует много времени и дополнительных трат, если придётся подавать иск в суд. Поэтому важно как можно скорее обратиться в банк с разъяснением сложившейся ситуации.

Часто банки не желают ждать полгода, пока имущество будет распределено между родственниками, чтобы потом обратиться в суд. Финансовые учреждения продают долги коллекторным агентствам, и уже они взаимодействуют с наследниками.

Видео: подробное объяснение юриста, когда кредит переходит по наследству.

Смерть заемщика ипотечного кредита

Самые длительные займы – это кредиты на покупку недвижимости. Большинство банков предусматривают вариант, при котором заемщик уйдёт из жизни до выплаты всей суммы по договору займа. Именно поэтому сотрудники банков включают страхование жизни в обязательные условия получения ипотеки. Если случай признаётся страховым, то ипотека погашается из суммы страховой компенсации.

Если же жизнь заемщика не была застрахована, то нередко обязательства по выплате кредита переходят к новому собственнику квартиры. Возможно переоформление договора, где будет указан уже новый заемщик.

В крайнем случае банки прибегают к реализации залогового имущества – квартиры или дома. Тогда ипотека будет погашена из суммы, полученной за проданную недвижимость, а оставшиеся деньги перейдут наследникам.

Кредит и выморочное наследство

Если гражданин не оставил завещания, у него нет родственников, либо они отказались от принятия наследства, то имущество переходит к государству. В такой ситуации требования банка направляются к руководству муниципального образования, которое получит собственность.

Наследникам имущества нужно постараться наладить связь с работниками банка и договориться о порядке и сроках выплаты кредита. Если же предоставить финансовому учреждению решать эту проблему самостоятельно, то гражданам, получившим собственность, придётся полагаться на справедливое решение суда. Либо взаимодействовать с коллекторами.

Видео: советы юриста, что делать если банк требует погасить кредит после смерти заемщика.

Статья написана по материалам сайтов: moe-nasledstvo.com, banks7.ru, ya-naslednik.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector