Что будет если не платить кредит в Сбербанке

Банки отмечают, что число проблемных займов растет год от года. Даже если при выдаче кредита клиент предоставил документы о доходе, это не дает стопроцентной гарантии возврата долга. Если человек потерял работу или тяжело заболел, выплачивать кредит становится невозможно. Есть ли основания, чтобы не платить кредит законно, разберем в этой статье.

Получится ли совсем не гасить долг?

Полностью отказаться от уплаты кредитного долга не получится. Любой банк прописывает в договоре займа такие условия невозврата задолженности, которые не дают заемщикам ни одного шанса уклониться от уплаты. Если человек решит не платить по кредиту, перестанет выходить на связь, это только усложнит и без того непростую ситуацию.

Важно! В течение 3 лет после просрочки банк имеет право подать в суд заявление о взыскании или передать ссуду коллекторскому агентству.

Если клиент Сбербанка скрывается, суд примет решение в пользу кредитора, не оставляя должнику шанса попросить отсрочку. После этого взысканием долга займутся уже судебные приставы, полномочия которых достаточно широки. Они могут описать и реализовать имущество, запретить выезд из страны и пр.

Несмотря на то, что Сбербанк сотрудничает только с уважающими закон коллекторскими агентствами, общение с его представителями малоприятно. Постоянные звонки, напоминания о необходимости погасить долг, психологическое давление – это самое малое, что используют коллекторы в своей работе.

Конечно, есть цивилизованные способы уменьшить задолженность, аннулировать пени. Но они работают только в том случае, если заемщик действительно неплатежеспособен. Давайте рассмотрим, какие есть законные методы не выплачивать долг Сбербанку и спокойно жить.

Как обезопасить доход?

Итак, банк подал в суд на кредитного должника и, как ожидалось, выиграл дело. Что происходит дальше? Решение передается в работу судебным приставам, которые имеют большие полномочия по взысканию денег. Они вправе описать и продать ваше имущество, снимать деньги с банковских счетов в погашение займа и многое другое. Так должник рискует остаться совсем без средств к существованию, особенно если долг значителен.

Сейчас практически все организации переводят заработную плату на карточки, именно на это обратит внимание судебный пристав, ведущий исполнительное производство. По закону он имеет право арестовать половину дохода. Как избежать или хотя бы немного снизить удерживаемую сумму?

Если у вас есть дети, второй родитель должен подать на уплату алиментов. При этом не обязательно официально оформлять развод. В семейном кодексе прописано, что требовать деньги на содержание детей можно, даже находясь в браке. Каков размер алиментов?

  1. На одного ребенка — 25% от дохода.
  2. На двоих – 33%.
  3. На троих и более – 50%.

Согласно действующим нормативам списывать больше половины вашего дохода никто не вправе. Алименты всегда взимаются в первую очередь, затем идут обязательства перед другими взыскателями, в том числе и банком. Если 25% зарплаты будут изъяты на алименты, то кредитору останется только 25%. Если же у вас трое детей, пристав не сможет взыскать деньги в пользу Сбербанка.

Также можно использовать право родителей на получение алиментов. Если они проживают вместе с вами и нуждаются в финансовой помощи (пенсионеры или инвалиды), они вправе потребовать деньги на свое содержание. То же касается бабушек и дедушек, которым требуется постоянный уход и материальная поддержка.

Как сохранить имущество?

При взыскании долга Сбербанку судебный пристав обратит внимание на имущество, которое есть в собственности человека. Если сумма значительная, будет рассматриваться вопрос о реализации недвижимости и транспорта. Вырученные деньги приставы перечисляют банку в счет погашения проблемного кредита. Как обезопасить себя и свою семью от потери собственности?

Обратите внимание! По закону должника нельзя лишить единственного жилья, особенности, если у него есть маленькие дети.

Следует отметить, что в 2018 году появились судебные прецеденты, когда решение принималось в пользу банка и последнее жилье у проблемного заемщика все же отбирали. В ходе рассмотрения дела вам следует прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, чтобы не потерять имущество.

Чаще всего приставы накладывают арест на собственность. Это ограничение лишает вас права совершать с недвижимостью или транспортом сделки, влекущие смену владельца (купля-продажа, дарение, обмен и пр.). Даже если вы планировали этими деньгами погасить долги перед банком.

Приставы не вправе изъять бытовую технику, которая принадлежит обоим супругам и требуется для обеспечения нормальной жизни детей. К примеру, они не могут прийти в дом и описать холодильник, мебель, личные вещи. Дело в том, что отбирая имущество, представители закона нарушают интересы супруга должника, а самое важное – его несовершеннолетних детей.

Как это происходит на практике? Приставы приходят в квартиру к неплательщику кредита и описывают все имущество, но не для реализации, а для ответственного хранения. Оно будет находиться под арестом, а должника или супруга назначат ответственным за хранение. С этого момента следует регулярно приходить в Службу судебных приставов (ФССП) и отчитываться, что все вещи находятся в сохранности. Конечно, эта мера воздействия относится к разряду психологического давления. Она будет применяться до тех пор, пока вы не погасите долги перед банком.

Это интересно:  Арест Счета В Банке На Какую Сумму

Остальные объекты недвижимости тоже попадают под угрозу изъятия. Если у вас есть земельный участок, дача, гараж, оформленные на личную или совместную собственность, их могут продать с молотка. Проблема в том, что цена на таких аукционах занижена, что крайне невыгодно для заемщика. При возникновении риска продажи имущества сразу закажите отчет о рыночной стоимости у независимого оценщика. Этот документ послужит основанием для задержки реализации недвижимости, ведь проблемные объекты мало кто соглашается купить за полную цену. За это время вы сможете решить свои финансовые проблемы.

С зарплатой, квартирой и вещами разобрались, но что будет с автомобилем? В этом и заключается основная сложность, ведь именно на машину судебные приставы обращают внимание в первую очередь.

Ее можно поставить в гараж или увезти на дачу, но свободно передвигаться на ней вы не сможете до погашения кредита. ФССП и ГИБДД часто проводят совместные рейды для поиска должников. Если вас остановят на дороге, автомобиль заберут в счет задолженности перед Сбербанком, поэтому заранее продайте его или переоформите на родственника. Самый лучший вариант – сделать дарственную на своих несовершеннолетних детей. Посягнуть на права ребенка не сможет ни одно учреждение по взысканию долгов. При этом вы, как законные представители, будете также пользоваться недвижимостью и транспортом.

Что будет, если не платить кредит 3 года

В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

Опасные заблуждения об отзывах в интернете

В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

  • Во-первых , отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
  • Во-вторых , клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

Детально ситуация разобрана дальше, но уже и так понятно, что безнаказанно не платить кредит 3 года не получится.

Что грозит неплательщику

Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

Что будет делать Сбернбанк

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

  • Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
  • Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
  • Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
  • Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
  • Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
  • Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).

За каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафы

Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

Уголовная ответственность заемщика

Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

  • На клиенте висит долгая неуплата;
  • Не выплачена большая или основная часть кредита;
  • Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.

Это интересно:  Раздел квартиры при разводе — раздел ипотечной квартиры при разводе

Не стоит прислушиваться к отзывам в интернете, и пускать ситуацию с неоплатой кредита на самотек

Что делать, если не платите кредит 3 года

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

  • Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
  • Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
  • Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
  • Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
  • Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
  • Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

Заключение

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

Отзыв: Потребительский кредит Сбербанка России — Что будет, если не платить? — от бывшего сотрудника банка

Я работала в отделе по работе с проблемной задолженностью физических лиц, т. е. занималась именно работой с теми людьми, которые не платят по банковским кредитам.

Многие мои знакомые спрашивали, чем грозят неплательщику банки, как работают судебные приставы, и что делать, если попал в такую ситуацию?- сейчас расскажу.

1. Кредиты делятся на беззалоговые (потребительские) и залоговые (автокредиты, ипотека). С залоговыми банку проще — при неплатежах залог забирают. Да, да, ипотечную квартиру тоже. Действие Конституции и ГК (человек имеет право на жилье и бла-бла) на эту квартиру не распространяется, т. к. она является собственностью банка. Даже если туда вложен материнский капитал, квартиру заберут, мороки будет для банка побольше, результат один. Про авто даже писать не буду, заберут за копейки.

2. Первый критичный срок неплатежа — 30 дней. вежливо начнут звонить. Далее по нарастающей. Второй — 90 дней. Домой должен выехать сотрудник банка, звонить и забрасывать СМС продолжают, могут предлагать различные варианты решения проблемы (реструктуризацию, например, — это удорожает кредит, конечно, но позволяет какое-то время передохнуть, но здесь не о ней речь).
Как часто могут беспокоить должника и в какое время суток — оговаривается в законе 230-ФЗ.

3. Далее готовятся документы для передачи на взыскание в судебном порядке. Это займет еще месяца 3. Что это означает? — рассчитывается общая сумма задолженности на дату подачи искового заявления, она включает: сумму основного долга + проценты за кредит (в том числе повышенные за просрочку, читайте договор)+пеню (если опять же предусмотрена договором)+ госпошлина (зависит от общей суммы долга). Вас уведомляют о подаче в суд письмом по месту проживания, указанному в договоре. Можете участвовать в заседаниях (так можно оспорить, снизить сумму или затянуть процесс).

4. Итак, суд вынес решение (на это тоже надо время, 1-3 месяца, по-разному, зависит от нагрузки судьи, района и пр., но процесс, как вы понимаете, отработан). Итак, сумма долга фиксируется в определенной сумме, больше она меняться (увеличиваться) НЕ БУДЕТ, выписывается исполнительный лист на эту сумму на ваше имя, и истец (банк) направляет его в службу судебных приставов.

5. Как работает служба судебных приставов? Что могут, а что не могут забрать? См. закон 229-ФЗ.

Напоследок желаю никому в такую ситуацию не попадать, брать кредиты по силам.

А вообще, если уже плевать на кредитную историю, т. е. кредиты в банках брать в планах больше нет, то выгодно вовсе перестать платить, особенно если кредит взят недавно. Ведь исполнительный лист фиксирует сумму долга на дату подачи банком иска в суд, и проценты уже не начисляются:-):-):-):-) только надо учесть, что по исполнительному листу будут удерживать 50% зарплаты (если есть иждивенцы, этот процент можно снизить).

В моем профиле можно найти отзывы на другие продукты Сбербанка, например, о кредитной карте.

Что будет, если не платить кредит?

Кредитование в условиях экономического кризиса

Оформить кредитный договор в наше время не так уж и сложно, но, к сожалению, далеко не все думают о том, что когда-то денег на погашения долговых обязательств может и не хватить. Кроме всего прочего существует проблема, которая на законодательном уровне никак не рассмотрена. В договорах мельком прописана информация о штрафных санкциях в случае неуплаты кредита, более того, даже такая скудная информация зачастую указывается в конце договора и мелким шрифтом. Нет ни одного человека, который бы в современной социальной и экономической ситуации в стране мог бы со 100% вероятностью быть уверен в том, что он может платить кредит. В жизни могут быть самые различные обстоятельства, никто не может гарантировать постоянную платёжеспособность кредитуемых лиц.

Это интересно:  Монитор и системный блок косгу в 2019 году

Чем грозит не неуплата кредита?

Ответ на этот вопрос достаточно простой. Любые задержки или неуплаты кредитных обязательств, грозят финансовыми санкциями. Что касается их размера, то в каждом банке или небанковской кредитной организации они могут существенно отличаться. В целом санкции можно разделить на два типа:

  1. В некоторых финансовых учреждениях санкции – это стабильная фиксированная сумма. Она может быть как мало значительной – от 100 до 200 рублей за один день просрочки, а может достигать и тысячи рублей. Это зависит от условий кредитного договора.
  2. Второй вариант – это процент от тела кредита. В среднем это от одного до трёх процентов. В зависимости от тела кредита, просрочка может обойтись достаточно дорого.

Есть и более жесткие условия договоров. Так, в одном их банков Российской Федерации, заёмщик, который на несколько дней просрочил погашение очередного платежа по кредиту обязуется в течении трёх месяцев вернуть весь кредит. Если по истечению указанного срока заёмщик не выполнил условия договора, то банк в праве действовать на много жестче. Дальнейшие действия банка зависят от условий кредитного договора, а так же от того, на каких условиях был взят кредит, с залогом или без.

В первом случае банк может подать иск в суд против заёмщика с ходатайством реализовать залоговое имущество для погашения долговых обязательств заёмщика.

Имеется в виду, что банк не отбирает стоимость имущества полностью, он возмещает свои затраты, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, а оставшуюся сумму возвращает заёмщику.

Санкции при беззалоговом кредите

В случае беззалогового кредита дело обстоит намного сложнее как для банка, так и для заёмщика. По решению суда банк имеет право отобрать любое имущество заёмщика. Но тут есть несколько исключений. Так, например, самое дорогостоящее имущество – это жильё. Если у заёмщика только одна квартира, то её отобрать не имеют права.

Это не означает, что если у должника нет иного недвижимого имущества, то он может забыть про свои обязательства, вовсе нет. Банк имеет достаточно рычагов воздействия, чтобы вернуть свои деньги.

Фирмы – коллекторы

Многие банки сотрудничают с фирмами – коллекторами. Банк просто продаёт невозвращенный кредит такой фирме. Насколько законна такая продажа – это уже вопрос другой, но факт остаётся фактом.

Данные фирмы имеют достаточно узкую специализацию – «выбивание» долгов. В целом работу коллекторов можно разделить на три этапа:

  1. Первый этап – всяческие предупреждения и предложения обсуждения решения сложившейся проблемы. Могут поступать звонки и СМС как на работу, так и домой.
  2. Если должник не идёт на контакт и отказывается рассчитать новый график выплат, то наступает второй, более жесткий этап. На домашний и рабочий адреса приходят письма с угрозами ареста имущества, а так же звонки с малоприятными угрозами.
  3. Третий этап – это визиты сотрудников спортивного телосложения на работу и домой с теми же угрозами, но уже устными.

Существуют так же фирмы «черных» коллекторов, у которых первые два этапа могут и не отличатся, а вот третий сопровождается физическими травмами, психологическим давлением. Бывали в уголовной практике случаи, когда сотрудники подобных фирм прижигали должника раскалёнными утюгами. К счастью, к таким организациям солидные банки не обращаются.

Судебный вариант решения ситуации

Спустя три месяца после того, как заёмщик перестал выполнять свои обязательства, банк имеет право обратиться в суд, и после принятия решения в пользу банка, судебные приставы описывают и изымают имущество должника. Кроме самого кредита и процентов должник в таком случае обязан возместить все затраты банка, связанные с судебными разбирательствами. Конечно, можно сменить место работы, телефон и даже домашний адрес, чтобы скрыться от коллекторов. Можно судится с банком, а потом на протяжении многих лет платить маленькую часть своей зарплаты, но в любом случае репутация и кредитная история очень сильно пострадает.

Что делать при невозможности оплачивать кредит

Как мы уже говорили, ситуации и обстоятельства могут быть самыми разными. Главное – это не убегать от сложившейся ситуации. Рано или поздно проблему всё равно придётся решить, но накопленная пеня и другие санкции будут расти, и, соответственно, сумма долга может вырасти до небес. Если в связи с изменениями финансового положения появилась опасность того, что Вы не можете своевременно внести даже очередной платёж по кредиту, самым правильным решением будет обратиться в банк, объяснить ситуацию. Многие банки, когда видят, что заёмщик честный, так же идут на встречу. Будет рассчитан новый график погашения кредита, и ваша кредитная история, как и совесть, останутся чистыми. Для ослабления давления банка и нахождения компромиссионного решения между Вами и банком рекомендуем обратиться к услугам опытных антиколлекторов.

Статья написана по материалам сайтов: sbankom.ru, otzovik.com, sberbank-online1.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector