5 способов объединить несколько кредитов в один в РФ

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

В нашей жизни иногда случаются ситуации, когда без заемных средств не обойтись – срочно понадобились деньги на ремонт, сломалась бытовая техника, нужно срочное платное лечение и т.д. Хорошо, когда вы взяли один кредит и спокойно его выплачиваете, но что делать, если их много? Кто может помочь их объединить? Обо всем этом вы узнаете далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Объединение кредитов: что это и как происходит?

Если говорить экономическими терминами, то объединение нескольких задолженностей в одну называется консолидацией, на языке банков – рефинансирование. Данная услуга есть в большом количестве банковских компаний, причем предлагается она как физическим, так и юридическим лицам.

В чем преимущество рефинансирования:

  • Вы объединяете свои долги в один, и делаете в месяц только один платеж в один банк,
  • Вы можете снизить действующую процентную ставку, а значит, снизите общую переплату,
  • Вы можете продлить срок кредитного договора. Это позволит снизить вашу долговую нагрузку, и уменьшить размер ежемесячного взноса,
  • Есть возможность переоформления личного страхования или вовсе отказаться от него, чтобы сделать переплату еще меньше,
  • Если ранее вы кредитовались под залог недвижимости, то от обременения можно избавиться,
  • Вы можете получить дополнительные денежные средства на личные цели, помимо общей суммы задолженности.

Как видите, положительных сторон достаточно много, и именно это делает данную услугу такой привлекательной для заемщиков, которые запутались в своих долгах, и хотят платить в одно место, чтобы не пропускать даты и не допускать штрафов.

Возникает логичный вопрос, есть ли минусы? Они есть, но зависят они от конкретного банка, в который вы планируете обратиться для перекредитования. Например, с вас могут брать комиссию за перевод денег на счет вашего первоначального кредитора, либо навязывать страховку, которой у вас ранее не было (от нее можно в течение 14 дней отказаться).

Кто может оформить рефинансирование?

Стоит понимать, что не смотря на то, что эта услуга очень популярная, её нельзя получить просто так, любому желающему. К заемщику обязательно будут предъявляться требования, которые зависят от определенного банка. Чаще всего, требуют следующее:

  • возраст от 21 до 65 лет,
  • российское гражданство,
  • наличие регистрации,
  • официальное трудоустройство,
  • доход не ниже среднего,
  • положительная кредитная история.

Обратите внимание на последний пункт, он очень важен! Заемщикам, у которых есть в прошлом или сейчас действуют открытые просрочки, рефинансирование не одобрят. Исключений нет.

К самим задолженностям тоже предъявляют определенные требования. В частности, у вас по первоначальному договору должно быть совершено не менее 6 платежей в полном объеме и вовремя, без просрочек и штрафов. До окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев.

Что можно объединить:

  • ипотеку,
  • потребительский займ,
  • товарный кредит,
  • автокредит,
  • кредитную карточку,
  • карту с овердрафтом.

Важно: долги от микрофинансовых компаний рефинансировать нельзя. К сожалению, если они у вас имеются, то вам придется закрывать их собственными силами.

Где оформят рефинансирование?

Существует несколько десятков банков, которые готовы предоставить вам возможность перекредитования. Выбор будет зависеть от вашего региона проживания, а также от типа займов, которые вы хотите объединить. При этом следует помнить, что если у вас долг, к примеру, в Альфа-банке, то оформлять перекредитование нужно в другой компании, к примеру, в ВТБ.

Если речь идет о потребительских кредитах, то самые выгодные предложения вы найдете здесь:

Если же вы хотите переоформить ипотеку, то предлагаем обратить внимание на следующие программы:

Для семей, где после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, действует возможность перекредитования ипотеки под 6% годовых. Подробнее о программе с государственной поддержкой можно прочесть здесь.

Вы можете сделать предварительные расчеты своего нового платежа, и оценить выгодность перехода в новую компанию на онлайн-калькуляторе

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какие можно сделать выводы? Для того, чтобы объединить свои кредиты (до 5-6 штук), вам нужно обратиться в любой из банков, который предоставляет услугу рефинансирования, при этом важно, чтобы у вас не было просрочек, иначе придет отказ.

Как объединить несколько кредитов в один?

Многие жители России одновременно платят сразу несколько кредитов, причем обычно даже в разных банках. Это существенно усложняет процедуру обслуживания долга, т. к. нужно соблюдать одновременно несколько графиков платежей, помнить их даты и суммы в каждом банке и т. д. В этой ситуации перед заемщиком встает вопрос о том, как объединить несколько кредитов в один. К счастью, такая услуга доступна на рынке с помощью программ по рефинансированию.

Это интересно:  Холодные батареи куда обращаться

Консолидация кредитов – что это такое?

Процедура, заключающаяся в объединении нескольких кредитов, называется консолидацией. Отдельно она на российском рынке не предлагается. Но она доступна в рамках программ рефинансирования.

При рефинансировании клиенту оформляется новый кредит, а средства, полученные по нему, направляются на погашение ранее взятых ссуд. При этом заемщику могут также предоставляться дополнительных средств наличными на любые нужды.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один через рефинансирование

Часто клиент оформляет кредит, просто испытывая необходимость в деньгах на определенную покупку. При этом он запрашивает лишь нужную ему сумму в текущий момент, а когда ему требуется сделать еще одну крупную покупку снова идет за ссудой, обычно уже в другой банк.

Замечание. Некоторые целевые кредиты (например, автокредиты) изначально предназначены для совершения конкретной покупки и не предусматривают возможность получения дополнительных средств.

Если обслуживать долг по 1-2 договорам обычно несложно, то не забыть своевременно сделать выплаты по 4-5 кредитам уже значительно сложнее. Главный плюс консолидации задолженности в том, что клиент после нее остается должен вносить платежи только в 1 банк.

А также у процедуры консолидации кредитов через рефинансирование можно отметить следующие плюсы:

  1. Возможность снижения переплаты. Часто при рефинансировании предлагается ставка ниже, чем по первоначальным кредитам. Особенно это актуально, если денежные средства в долг были получены с помощью кредитной карты и беспроцентный период по ней уже истек.
  2. Возможность поменять сроки кредитования. Иногда человек слишком поздно понимает, что обслуживать большое количество кредитов доставляет ему существенные финансовые трудности. При рефинансировании он может увеличить срок кредитования и снизить за счет этого ежемесячный платеж до комфортного размера.
  3. Улучшение кредитной истории. В БКИ передается информация о погашении текущих кредитов, что увеличивает кредитный рейтинг и повышает доверие кредиторов. В дальнейшем у него появляется шанс на одобрение кредитов на большие суммы и возможность рассчитывать на более привлекательные условия по ним.

Процедура оформления

Процесс оформления рефинансирования с целью консолидации очень похож на процедуру получение новой ссуды. Но все же он имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Процедура оформления рефинансирования будет включать 4 основных шага:

  1. Подготовка пакета документов. Стандартно в него войдет паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Дополнительно также могут понадобиться справки от текущих кредиторов об остатке задолженности и отсутствии просрочек. В некоторых банках при оформлении рефинансирования данные о текущих ссудах берутся из отчета БКИ.
  2. Подача заявки. Ее можно оформить в офисе или на сайте выбранного банка. Помимо стандартных сведений о заемщике, паспортных данных и доходе, в ней нужно будет указать сведения о кредитах, которые планируется погасить за счет новой ссуды.
  3. Получение решения и подписание кредитной документации. Обычно заявка рассматривается максимум за 1-3 дня, лишь в некоторых случаях ее обработка занимает до 7 дней. После этого клиенту надо обратиться в банк и подписать все необходимые документы.
  4. Погашение задолженности в первоначальных банках-кредиторах. В каждом из них потребуется написать заявление на досрочное закрытие долга в бумажном или электронном виде. После закрытия ссуды нужно обязательно получить справку об исполнении всех обязательств. Этот документ иногда запрашивается новым банком кредитором для подтверждения целевого использования средств.

ТОП-3 предложений от банков

Программы рефинансирования активно развиваются банками. Им выгоднее привлекать заемщиков, которые уже выплачивают своевременно задолженность. Клиенту стоит сравнивать предложения, ориентируясь на ставку, количество кредитов, которые можно объединить и другие параметры.

Рассмотрим ТОП-3 самых популярных предложений от банков по рефинансированию с возможностью объединения нескольких кредитов в один:

  1. Сбербанк. Программ рефинансирования позволяет объединить до 5 различных кредитов, включая кредитные карты сторонних банков. Максимальный размер новой ссуды – 3 млн р., а срок – до 7 лет. Ставка составит от 11,9%. Доступна возможность получения дополнительных денег на любые цели.
  2. Россельхозбанк. По программе перекредитования можно объединить до 3 кредитов в один. Допускается рефинансировать кредиты/карты, выданные ранее РСХБ. По базовым условиям размер ссуды не превысит 750 000 р., а при получение клиентом зарплаты через РСХБ – 1,5 млн р. Если у заемщика отсутствуют за последний год любые просрочки, то он может рассчитывать на увеличение лимита до 3 млн р. Минимальная ставка – 10%. Договор заключается на срок до 5 лет или до 7 лет — для владельцев зарплатного пластика РСХБ.
  3. ВТБ24. В один можно объединить до 6 кредитов, в т. ч. выданных в разных банках. По программе могут быть предоставлены ссуды в размере до 5 млн р. Договор заключается на период до 5 лет (с зарплатными клиентами – до 7 лет). Ставка минимум составит 10,9%. Но клиент может получить скидку до 3% при активном использовании Мультикарты и активации соответствующей опции. Возможно получить одновременно дополнительные средства.

Вывод : В рамках данной статьи мы рассмотрели, как происходит объедение нескольких кредитов в один. При правильном подходе можно не только упростить его обслуживание, совершая платежи только одному кредитору, но и сократить итоговую переплату.

А вам приходилось объединять несколько кредитов в один? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как объединить несколько кредитов в один.

Как объединить несколько кредитов в один

Как объединить несколько кредитов в один

Наличие нескольких кредитов в одном или нескольких банках приносит определенные сложности заемщикам. Чтобы не держать в голове даты внесения платежей, продлить сроки погашения задолженностей, снизить процентные ставки по займам или изменить валюту кредита, выгоднее объединить все кредиты в один.

Способы объединения банковских кредитов

Упростить себе жизнь заемщик может несколькими способами. Самостоятельно можно попробовать оформить один или ряд крупных кредитов, с помощью которых удастся перекрыть все задолженности досрочно. Однако решение проблемы путем перекредитования не всегда осуществимо на практике.

Это интересно:  Материнский капитал если мать не гражданка рф

При оформлении заявки на новый кредит для закрытия других займов без рассмотрения кредитной истории клиента не обойтись. Наличие непогашенных займов вызовет у финансовой организации сомнения, что заемщик сможет расплатиться с долгами в срок и в полном объеме. По этой причине самостоятельно объединить кредиты в один в большинстве случаев не удается.

Есть и другой способ объединения банковских кредитов – процедура рефинансирования. С помощью этой услуги можно добиться слияния денежных займов, полученных в одной или нескольких финансовых организациях. В такой ситуации банк возьмет кредитные обязательства на себя. Хотя рефинансирование похоже на простое перекредитование, банковский продукт такого типа имеет больше преимуществ. И главное из них – услуга рефинансирование доступна каждому.

Рефинансирование как способ решения проблемы

Рефинансирование позволяет заемщику провести комфортную консолидацию кредитов. То есть, объединить существующие займы на выгодных для себя условиях. При рефинансировании заемщик становится должником только одной финансовой организации, что в разы упрощает процесс погашения. Причем воспользоваться этим банковским продуктом можно и для полного погашения предыдущих кредитов, и для частичной оплаты долгов.

Среди основных плюсов банковской услуги можно выделить:

  • Появляется возможность снижения процентной ставки, устранения дополнительных комиссий, возникающих при использовании экспресс-кредитов, изменения валюты займа
  • Формируется хорошая кредитная история у заемщика, все предыдущие долги погашаются досрочно
  • Снижается кредитная нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж по единому кредиту при условии увеличения срока кредитования
  • Уменьшаются временные затраты, клиенту не нужно контролировать процесс поступления средств на счета в разных банках
  • Появляется возможность получения дополнительных средств без оформления нового займа
  • Снимается обременение с залогового имущества – квартиры или автомобиля – при необходимости

Особенности рефинансирования

Прежде чем обратиться в банк по вопросам рефинансирования, следует учесть, что:

  • Не каждая финансовая организация предоставляет услугу объединения кредитов
  • Заемщику нужно будет собрать пакет документов по всем имеющимся кредитам
  • Возможна комиссия за досрочное погашение, в зависимости от условий кредитования
  • От заемщика требуется хорошая кредитная история, так как при наличии просрочек в объединении кредитов могут отказать
  • При крупной сумме кредита банк может потребовать обеспечение – поручительство, залог
  • Перекредитация путем рефинансирования чаще всего используется для объединения автокредитов, потребительских займов. При рефинансировании ипотечного кредита финансовая организация вправе потребовать от заемщика акт переоценки недвижимости

Пример рефинансирования кредитов

Однако решать, соглашаться ли на рефинансирование, нужно после того, как будут уточнены все затраты на оформление нового кредита. Если их размер будет выше, чем сэкономленная путем рефинансирования сумма, объединение невыгодно.

Что нужно для рефинансирования

Чтобы объединить кредиты в один договор, необходимо найти банк, предоставляющий услуги рефинансирования. Как и при оформлении обычного займа, клиенту придется выполнить ряд требований:

  • Предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях – документ, подтверждающий трудоустройство
  • В каждом банке, где у заемщика есть непогашенный кредит, нужно получить: справку о параметрах займа, реквизиты кредитного счета, характеристику заемщика

Если в прошлом рефинансирование использовалось в основном для ипотечных кредитов и для объединения займов для бизнеса, сегодня этот банковский продукт доступен для каждого заемщика. Чтобы оценить выгоду этой услуги, необходимо доверить процесс объединения банку с хорошей репутацией и доступными условиями рефинансирования.

«Запсибкомбанк» предоставляет услуги рефинансирования кредитов в других банках. Оформить выгодный займ можно на срок до 7 лет. Ставка по кредиту составляет от 14 % годовых, а максимальная сумма зависит от доходов клиента/созаемщиков. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 4 рабочих дней! Узнать подробности о предложении можно в отделении банка или на сайте.

Наши ценности: Развитие и успех • Взаимоуважение и честность • Командный дух • Надежность и ответственность • Социальная активность

Как объединить несколько кредитов в один

Огромное количество россиян обслуживают одновременно несколько кредитов. Объяснить это очень просто. Банки прилагают максимум усилий, чтобы привлечь как можно больше заемщиков и получить прибыль. При этом сами граждане нередко входят во вкус. Оформив один небольшой кредит, они радуются возможности совершить покупку сразу, не мучаясь с накоплениями. Итогом становится большое количество займов, общая сумма платежей по которым может стать слишком высокой. Если при этом договора оформлены в нескольких банках. Может возникнуть ситуация, когда оплачивать все займы становится неудобно. В этот момент и возникает вопрос, можно ли объединить кредиты в один.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один

Для тех, кому одновременное обслуживание нескольких договоров займа стало в тягость, лучшим решением может стать перекредитование. Финансисты называют такую процедуру рефинансированием. Она представляет собой определенный вид кредита, который оформляется с целью погашения одного или нескольких действующих займов.

Лучше понять, насколько необходимо рефинансирование кредита или нескольких, можно, изучив преимущества, которые возникают в результате названной процедуры:

  1. Формирование благоприятной кредитной истории. В ней будут отражены гашение действующих займов, а также оформление и качественное обслуживание нового.
  2. Упрощается обслуживание займов. При одновременном внесении платежей по нескольким договорам нередко увеличиваются временные затраты, так как приходится несколько раз в течение месяца осуществлять гашения. Кроме того, при наличии комиссии за внесение средств дополнительные расходы могут быть слишком высокими. Объединение кредитов позволяет избавиться от названных проблем.
  3. Снижение размеров ежемесячного платежа. Такой положительный эффект достигается при условии увеличения сроков, а также снижения ставок в ходе перекредитования.
  4. Улучшение условий кредитования. Нередко при оформлении так называемых быстрых кредитов, а также кредитных карт заемщик получает крайне невыгодные условия. Избавиться от высоких процентных ставок, дополнительных комиссий можно при помощи операции рефинансирования.
  5. Возможность в будущем оформить более крупный займ. Некоторые крупные банки не слишком лояльно относятся к клиентам. Которые обслуживают несколько мелких кредитов, полагая, что это является признаком финансовой беспечности. Если объединить несколько кредитов в один, можно продемонстрировать собственную грамотность, а также возможность качественно оплачивать крупный займ.
Это интересно:  Госжилнадзор будет проверять нормативы потребления коммунальных услуг

Выгодные банки объединяющие кредиты

Чтобы процедура рефинансирования оказалась максимально эффективной, не достаточно знать, какие банки объединяют кредиты. Важно узнать условия предоставления данной услуги в различных финансовых организациях. После этого стоит тщательно проанализировать их и сравнить. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что выбраны лучшие условия рефинансирования.

Вполне естественно, что процедура поиска предложений, а также их анализ отнимает достаточно много времени и сил. Поэтому сначала стоит изучить рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

Лучшее предложения для объединения кредитов от Альфа-банка

Не менее выгодное предложение из всех российских банков предлагает Альфа-Банк. В этом банковском учреждении можно объединить неограниченное количество кредитных продуктов, которые Вы имеете в других банках. Это может быть как кредитная карта или кредит наличными, автокредит или даже ипотека. Объединив несколько кредитов в один, Вы будете платить только один платеж в Альфу. Причем по очень выгодной ставке от 11.99% годовых.

Объединить кредиты могут все в возрасте от 21 года, в том числе и пенсионеры. Единственное, кого Альфа-банк не кредитует — это учредители ИП. Для всех остальных заемщиков действительные эти «вкусные условия».

Узнать подробнее и объединить кредиты в Альфа-Банк

Сбербанк — государственный банк для объединения кредитов

На протяжении многих лет Сбербанк в России является кредитной организацией, пользующейся наибольшей популярностью. Как и в других крупных банках, здесь разработана программа рефинансирования кредитов. Существует целый ряд преимуществ, которые выгодно отличают ее по сравнению с перекредитованием в других банках:

  • максимальная сумма в размере одного миллиона рублей;
  • процентная ставка на уровне 14,9%;
  • отсутствует необходимость предоставлять обеспечение и поручителей;
  • для определенных категорий клиентов предлагаются дополнительные выгоды.

Решая, как объединить несколько кредитов в один, следует учесть, что в Сбербанке предоставляется возможность объединения пяти займов.

Россельхозбанк

Рефинансирование предлагают и в Россельхозбанке. Здесь можно заменить несколько займов, оформленных в других кредитных организациях на один. Особенности программы являются:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность погасить займ досрочно без штрафов в любое время;
  • заемщик может выбрать удобную схему гашения – аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • подтвердить доход можно справкой по форме банка;
  • увеличить максимальную сумму кредитования позволяет привлечение созаемщика.

Для удобства клиентов прямо на странице сайта банка с условиями рефинансирования размещен кредитный калькулятор.

Ситибанк — выгодные условия для объединения нескольких кредитов

В поисках ответа на вопрос, как объединить кредиты в один, многие приходят к выводу, что удобно и быстро сделать это можно в Ситибанке. Здесь предлагают ставку по программам рефинансирования в размере 13.5% годовых. Это ниже, чем средний процент на рынке несколько лет назад. Более того, даже сегодня в других кредитных организациях можно столкнуться с гораздо более высокими ставками. Особенно это касается кредитных карт и экспресс займов. Именно поэтому рефинансирование в Ситибанке может стать прекрасным решением.

Но не стоит забывать, что в течение трех месяцев с момента получения средств необходимо предоставить справку о погашении долгов в других банков, если этого не сделать, ставка будет увеличена.

Оставить заявку на кредит в Ситибанке

В ВТБ весьма выгодные предложения по рефинансированию займов. Благодаря ставке в размере 12,9% годовых появляется возможность сократить ежемесячные выплаты. При этом экономия может достигать 50%.

Для участия в программе банк требует положительной кредитной истории. Кстати, дополнительно предоставляется снижение процентной ставки следующим категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • работникам корпоративных клиентов;
  • сотрудникам медицинских, образовательных и государственных организаций, а также силовых структур.

Чтобы объединить кредиты разных банков в один, здесь достаточно получить положительное решение. Дальше кредитная организация сама перечислит заемные средства с целью гашения текущих займов.

Бинбанк

Бинбанк с успехом доказывает, что рефинансировать займы не только удобно, но и выгодно. Объединение кредитов через эту финансовую организацию позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Вдобавок к этому банк позволяет не только погасить действующие кредиты, но и получить на руки денежную сумму, которая может быть использована на любые цели. И все это в рамках одной программы по ставке от 14,99%.

Таким образом, задумываться о том, как объединить все кредиты в один банк, не только модно, но и полезно. Правильный выбор программы рефинансирования может значительно облегчить жизнь должника. А это свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности и благотворно отражается на кредитной репутации.

Статья написана по материалам сайтов: 100druzey.net, www.zapsibkombank.ru, xn--90aennii1b.xn--p1ai.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector