+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит по 2 документам: 6 банков, которые предлагают такие услуги в 2019 году

Не всегда собственных средств хватает на все, что нужно. Если необходима крупная сумма денег, проще всего взять кредит наличными в банке. Но важно не только оформить договор, а подобрать лучшие условия из всех открытых предложений.

Содержание

Как выбрать банк

В 2019 году получить денежную ссуду может любой желающий. Главное правильно выбрать кредитное учреждение. Среди критериев, на которые нужно опираться при выборе потенциального кредитора, можно выделить следующие:

  1. — Длительность работы на финансовом рынке страны.
  2. — Наличие лицензии на осуществление деятельности, аккредитации.
  3. — Деловая репутация и общий рейтинг банка.
  4. — Отзывы клиентов и партнеров.

Не менее важно, чтобы финансовое учреждение отвечало персональным запросам клиента. Например:

  • — оформление ссуды без подтверждения дохода;
  • — предоставление максимальной суммы кредита под залог имущества заемщика (под ПТС, под недвижимость);
  • — получение ссуды онлайн, без посещения банка;
  • — возможность получить деньги без поручителей, созаемщиков;
  • — получение решения сразу после подачи заявки;
  • — оформление кредитного договора без страховки;
  • — выдача денежных средств в день обращения (при одобрении запроса);
  • — самые низкие ставки на кредит наличкой;
  • — быстрый кредит по двум документам;
  • — наличие программ для пенсионеров и т.д.

Условия кредитования

Чтобы правильно определить, где лучше взять кредит наличными, необходимо ознакомиться со стандартными программами кредитования российских банков:

  1. — Размер ссуды – потенциальные кредиторы готов предоставить заемщикам от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Окончательное решение зависит от запроса соискателя, а также его индивидуальных параметров (кредитная история, возможность предоставления обеспечения по кредиту, уровень доходов, наличие иждивенцев или других долговых обязательств).
  2. — Процентные ставки – получить заемные средства можно под 9,9-23% годовых. Некоторые кредитные организации снижают процент на несколько пунктов постоянным клиентам, а также при согласии на страховании.
  3. — Период погашения – длительность кредитования определяет заемщик самостоятельно в пределах, установленных для конкретного банковского продукта. Минимальный срок – 1-6 месяцев, максимальный – 5-7 лет.
  4. — Способ подачи запроса – заполнить анкету соискателя можно дистанционно, не выходя из дома или лично в выбранном банке.
  5. — Срок рассмотрения – при подаче онлайн заявки решение можно получить буквально за час. Рассмотрение заявок, поданных в офисах банковских организаций, осуществляется в течение 24-48 часов.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит наличными без отказа, соискатель должен на 100 процентов соответствовать представлениям на банка об идеальном заемщике. В стандартный перечень требований входят следующие:

  1. — Возраст – от 23 до 65 лет. По определенным банковским программам возрастные границы могут быть расширены (пенсионные, студенческие и т.д.).
  2. — Гражданство – только РФ.
  3. — Прописка – необходима постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  4. — Доход – сумма среднемесячного заработка влияет на размер ссуды. Чем выше доход, тем больший денежный кредит одобрит банк.
  5. — Трудовой стаж – для большинства банковских организаций важно, чтобы потенциальный заемщик имеет минимальный стаж на текущем месте работы (3-6 месяцев для физ. лиц и от 12 месяцев для ИП).
  6. — Кредитная история – положительный опыт сотрудничества с финансовыми организациями влияет не только на одобрение запроса, но и сумму ссуды, а также размер процентной ставки.

Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2019

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз — и по ипотеке в том числе. Но как будет складываться макроэкономика, пока тяжело загадывать», — приводит ТАСС слова Германа Грефа.

Для получения господдержки необходимо: — иметь водительское удостоверение; — не заключать в течение года иных кредитных договоров на покупку автотранспорта; — субсидия будет предоставляться только по тем кредитным договорам, процентная ставка которых не превышает 17% годовых. Получить субсидию в размере 10% от стоимости авто можно только при покупке транспорта в кредит.

Так ли ужасна отмена частичной компенсации процентной ставки? Конечно, это не самая приятная новость для будущих заемщиков, но подобные изменения вполне логичны и ожидаемы. Если сравнить ставки по автокредитам на момент запуска субсидирования в 2015 году с нынешними ставками, станет понятно, почему государство больше не хочет выделять деньги из бюджета (которых и так мало) на снижение процента.

Банки, которые предлагают выгодные ставки по кредитам

Ипотеку взяли в 2016 году,платим исправно,в 2018 году обратились в сбербанк за понижением % ставки. Одобрили!.% ставка стала 10,4 можно ли снова обратится в сбербанк за понижением%. Цитирую слова Путина,,«Для семей, которые имеют двоих и более детей, — у них льготная ставка 6%, все остальное субсидируется государством. ,,Снизят ли до 6 %??

В целом, ожидание вряд ли принесет большую выгоду. Поэтому, учитывая возможности рефинансирования, при наличии достаточного первоначального взноса и финансовой стабильности, затягивать не стоит.

В «Альфа-банке» годовая переплата снизилась до 9,59%, превратившись в одно из самых выгодных предложений на кредитном рынке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (заверенная копия);
  • СНИЛС.

В целом, эксперты с позитивом смотрят на такую возможность, и отмечают, что в данном предложении есть явный сигнал регулятора, что он планирует дальнейшее снижение ключевой ставки. На 9 февраля намечено первое в этом году заседание совета директоров Центробанка, на котором регулятор, скорее всего, вновь понизит ключевую ставку по кредитам, чтобы сделать внутренние займы еще более дешевыми.

Где самые низкие ставки по потребительскому кредиту в 2018 году Для выбора оптимального кредитного продукта, важно изучить всевозможные предложения на рынке банковских заимствований. Традиционно пользователи отдают предпочтения ссудам, выдаваемым под небольшую ставку.

Учитывая ожидаемое ускорение инфляции в России, есть предпосылки для повышения ключевой ставки ЦБ РФ, заявил председатель Счетной палаты РФ Алексей Кудрин.

Будет ли снижение ставок по кредитам в 2019 году

Брала ипотеку под 16,7, исправно выплачиваются, в прошлом году снизили до12,9, общий процент получился14. Могут снизить?

Выбрав банк для получения ссуды, потенциальный заемщик может воспользоваться всем разнообразием условий и тарифов, подобрав наиболее оптимальный вариант с учетом критерия минимальности. Если в дальнейшем окажется, что процент за пользование кредита непосильный, способы решения данной проблемы разнообразны.
Правда, с другой стороны, многие недоумевают на тот счет, что сейчас и так подобного уровня ставок удалось достичь исключительно благодаря государственной поддержке банковских ипотек, частично компенсирующей финучреждениям недобранное с населения.

Еще одним вариантом снижения является процедура рефинансирования. Это дает возможность клиенту оформить новый заем на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Снижение ставки рефинансирования может проводиться как в том же кредитном учреждении, где был оформлен заем, так и в другом, с более привлекательной процентом.

Это интересно:  Какие документы нужны для постановки дома на учет

«Сбербанк» с 2019 года изменит процентную ставку по всем кредитам

Глава Банка России допустила повышение ключевой ставки в будущем. Условия же для ее снижения, по словам Эльвиры Набиуллиной, появятся не раньше конца 2019 года.

Россияне интересуются ставками по кредитам в 2019 году. Аналитики и экономисты отмечают, что с января может начаться рост процентных ставок на максимум полтора процента. В первую очередь ставки по кредитованию будут зависеть от мировых цен на нефть и нефтепродукты, уровня инфляции.

Есть большой выбор программ с рассрочкой платежа также на 6 и 18 месяцев. В ряде случаев можно выстроить индивидуальный график платежей, но чаще всего платежи или ежемесячные, или ежеквартальные».

Последнее повышение ключевой ставки, проведенное Центробанком, было в середине декабря 2018 года (показатель достиг 7,75 процента). Эксперт Александр Разуваев поделился прогнозами, которые касаются ставок в новом году.

Есть большой выбор программ с рассрочкой платежа также на 6 и 18 месяцев. В ряде случаев можно выстроить индивидуальный график платежей, но чаще всего платежи или ежемесячные, или ежеквартальные».

В ноябре прирост ссудной задолженности ускорился и составил 2,3%, что выше значений за октябрь (1,8%). Сейчас необеспеченный потребкредит можно оформить под 11–15% годовых, рассказал финансовый аналитик \»БКС премьер\» Сергей Дейнека. Ипотечную ссуду можно взять под 9,55%.

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2018 году

Ниже 10% опустился и Дом.рф – предложение организации остановилось на 9,7%, «догнав» предложение банка «Открытие».

Но многое зависит от дополнительных параметров. Финансовые аналитики уверены, что изменения, если и произойдут, то будут плавными, без резких скачков. Определенные сложности может представлять и еще одна инициатива Центробанка – связанная с повышенной нагрузкой на достаточность капитала при кредитовании заемщиков с уже имеющимися кредитами или невысокими доходами.

Кредит взят в2014г, 13,75%. Снизили до 11,9%. Есть страхование жизни и здоровья “Защищенный заемщик “. Могут снизить ещё до 10,9%?

Вслед за падением ключевой ставки ЦБ РФ началось снижение ставок по ипотеке у крупнейших российских банков. Сложно говорить, удастся ли финансовым организациям выполнить поручение Путина и уронить к 2020-му году процент до 8%. Но уже сейчас заемщики получили возможность оформить кредит на жилье на гораздо более выгодных условиях по сравнению с зимой.

На старте 2019 года Сбербанк пошел на снижение ставок и увеличение периода оформления потребительских займов. Представители финансового учреждения презентовали акцию, которая последние годы стала хорошей традицией. Льготные условия будут действовать первый месяц 2019 года, что позволит клиентам получить деньги на необходимые цели с выгодой для кошелька.

С апреля 2019 года Нацбанк планирует увеличить надбавки к коэффициентам риска, что, по мнению экспертов, приведет к повышению процентных ставок. Цель ЦБ РФ заключается в торможении процесса роста необеспеченного кредитования. Изменения коснутся займов, выданных после 01.04.2019 года, имеющие полную стоимость от 10 до 30 процентов. Увеличение будет равно 30 пунктам.
В настоящее время на территории России около 500 кредитных организаций, которые спят и видят, как навязывать кредит россиянину на максимально невыгодных условиях. Для этого в ход идут различные уловки, начиная от запутанной процентной ставки и заканчивая платными страховками, без которых кредит зачастую вообще отказываются выдавать.

По истечении указанного периода условия кредита возобновляются и становятся такими же, как и на момент подписания договора.

Общая сумма задолженности будет включать в себя как тело кредита, так и проценты с неустойками. Это будет распространяться на кредиты, по которым срок возврата не больше года.

Физические лица смогут заниматься взысканием только в том случае, если согласие на это даст сам должник.

Повышать или снижать ключевую ставки вправе исключительно регулятор – Банк России (ЦБ РФ). В этих целях проводятся специальные заседания, на которых комиссией решаются вопросы о возможности корректировки действующей ключевой ставки. По итогам таких заседаний ЦБ РФ выпускает пресс-релизы о принятых решениях, которые публикуются на сайте Центрального банка.

Банки, выдающие кредиты на любые цели предлагают средства наличными либо же посредством выпуска безыменной пластиковой карточки. Перспективы потребительского кредитования в 2018 году Согласно прогнозам аналитиков доля потребительских кредитов в общей массе выданных займов будет продолжать расти.

Почему я в своем ответе отдельно выделил сервис «ДомКлик»? Для банка этот сервис является одним из наиболее успешных кейсов выхода за пределы привычного банковского бизнеса. Сегодня это один из крупнейших в России порталов аренды и продажи недвижимости, помогающий людям быстро и выгодно решать жилищный вопрос. Важно, что «ДомКлик» не сводится к одной только ипотеке.

Можно взять кредит по хорошим ставкам в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанке;
  • Совкомбанке;
  • Почта Банке.

Впрочем, на заседании 14 декабря ЦБ повысил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта — до 7,75% годовых. По мнению экспертов, это повлечёт удорожание кредитов в новом году. Изменение ключевой ставки всегда является сигналом для банков для пересмотра своих ставок как по вкладам, так и по кредитам, пояснил руководитель блока «Розничный бизнес» «Альфа-банка» Майкл Тач.

Всё просто: ЦБ посредством ключевой ставки регулирует стоимость денег. Если ставка растёт, растут и кредиты – потребительские, ипотека и те, которые предприятия берут на развитие.

По словам Сергея Дейнеки, кредитная активность населения связана прежде всего со снижением ставок по ссудам и с реализацией отложенного спроса. В предыдущие годы люди часто откладывали покупки. Усиление спроса в конце года также объясняется опасениями по поводу роста цен на товары с января 2019 года из-за повышения НДС с 18% до 20%.

Будут ли снижаться процентные ставки по автокредитам в 2019 году

Поэтому в официальных данных обычно используют аббревиатуру «б.п».Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Списание части задолженности по ипотеке. Рождение первого ребенка позволяет оформить субсидию на стоимость 18 м² площади по рыночной стоимости. Списание в таких же пропорциях происходит при появлении второго ребенка. Три ребенка подарят молодой семье до 100 % списания суммы долга.

Существует и другое мнение. Рост надбавок неизбежно приведет к снижению ставок по кредитам в 2019 году, но это вряд ли охладит пыл заемщиков. Практика прошлых лет показала неэффективность таких мер для населения, готового получать деньги под любые проценты.

Новое снижение ставок по ипотеке в 2019 году

В следующем году ставки по потребительским займам и ипотеке будут расти. Лайф выяснял, какие категории кредитов подорожают больше всего и когда лучше не брать в долг у банка. Почта Банк предлагает своим клиентам оформить кредит под 10,9%. Подтверждать источники дохода не потребуется. Особенность сделки – отсутствует комиссионный сбор. Можно брать ссуду в размере полтора миллиона рублей.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Это интересно:  Счетчики воды - сроки и процедура поверки, какие документы и куда относить после проверки

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Рефинансирование кредитов в 2019 году

В 2019 году в условиях снижения ставок по кредитам популярность набирают программы рефинансирования. Такие услуги сейчас предлагают практически все крупные кредитные организации. Что же скрывается под этим сложным финансовым термином и как оформить?

Рефинансирование банковских кредитов – это фактически перекредитование, то есть получение нового займа для погашения действующих на более выгодных условиях.

Зачем рефинансировать кредиты?

Воспользовавшись данной услугой, вы сможете:

  • Снизить процентную ставку.
  • Уменьшить ежемесячные платежи, увеличив при этом срок выплат.
  • Объединить несколько кредитов в один с удобным графиком погашения.
  • Освободить залог для реализации или других целей.
  • Освободить поручителей от обязательств.
  • Взять остаток средств наличными на собственные нужды.

Если вы брали ссуды под значительно более высокие проценты, чем действуют сейчас на рынке, если у вас несколько кредитов в разных банках с неудобными графиками платежей, если вы хотите реализовать имущество, находящееся в залоге, либо избавиться от поручителей, рефинансирование – это то, что вам нужно.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансировать можно практически все виды кредитов: и классические потребительские (с залогом и без), и автокредиты, и ипотеку, и даже кредитные карты. При этом необходимо выполнить общие требования.

  • Такие кредиты не могут быть новыми. По каждому из них должны быть произведены несколько платежей (как правило, не менее шести).
  • Все платежи по данным ссудам были осуществлены в срок. Текущие задолженности отсутствуют.
  • Кредиты ранее не подвергались реструктуризации или рефинансированию (немногие банки допускают повторное рефинансирование).
  • Предусмотрено досрочное расторжение без штрафных санкций.
  • До окончания срока действия осталось не менее трех (в некоторых случаях шести) месяцев.

Требования к заемщикам и документам

Требования к заемщикам фактически не отличаются от стандартных требований при выдаче потребительского кредита. Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь регистрацию в регионе присутствия банка, иметь официальную занятость и определенный стаж на последнем месте работы, быть платежеспособным.

Важную роль играет хорошая кредитная история заемщика.

Что касается перечня необходимых документов, то к стандартным требованиям (паспорт, подтверждение занятости и дохода) добавляются документы из банка — первичного кредитора:

  • справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту,
  • копия кредитного договора,
  • платежные реквизиты.

Процедура рефинансирования

Порядок действий при рефинансировании кредитов, не обремененных залогом, состоит из нескольких несложных этапов.

  1. Убедитесь, что действующий кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Иначе все последующие шаги будут напрасными.
  2. Рассмотрите разные программы рефинансирования и выберите выгодное предложение с помощью сервиса Бробанк.ру.
  3. Заполните онлайн-заявку на сайте и дождитесь ответа банка.
  4. В случае положительного ответа подготовьте необходимый пакет документов, включая документы от первого кредитора.
  5. С полным комплектом документов приходите в отделение банка и оформляйте новый кредитный договор.
  6. Посетите первичного кредитора и напишите заявление на досрочное погашение. Деньги будут перечислены новым банком безналичным путем.
  7. Некоторые кредитные организации требуют предоставить подтверждение, что первоначальная ссуда полностью погашена.
  8. Начинайте выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.

Если вы рефинансируете обеспеченный кредит, процедура усложняется необходимостью перерегистрации залога. На время пока залог еще числится за первым банком, вам установят повышенный процент. Это наиболее характерно для ипотеки. В остальных случаях банки стараются не связываться с залогами и предлагают заменить такие кредиты на обычные потребительские.

Особенности рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки особенно актуально в условиях значительного снижения ставок. Весьма выгодны такие программы тем, кто брал кредиты в иностранной валюте, а новую ссуду хочет перевести в рубли.

Требования к заемщикам и документам предъявляются такие же, как и при первичном получении ипотечного кредита. Особое внимание кредитных организаций обращено на объект залога, то есть недвижимость. Здесь многие устанавливают гласные и негласные ограничения. Неохотно берутся за рефинансирование в следующих случаях.

  • Ипотека получена на приобретение частного дома или земельного участка.
  • При покупке недвижимости использовался материнский капитал, в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  • За время, прошедшее с момента получения кредита, рыночная стоимость объекта недвижимости существенно снизилась.

Прежде чем принять решение о рефинансировании ипотеки, необходимо убедиться в его экономической целесообразности. Дело в том, что данная процедура предусматривает дополнительные расходы, связанные с объектом залога. Не все заемщики принимают в расчет, что затраты на нотариальное оформление договора, оценку залога и страхование недвижимости придется нести повторно.

Помимо этого, надо потратить немало времени и сил на получение всех необходимых справок и документов. Поэтому выбранная программа рефинансирования должна быть по-настоящему выгодной для заемщика.

Лучшие программы рефинансирования в 2019 на Бробанк

Бробанк.ру подготовил для вас самые выгодные предложения по рефинансированию в 2019 году.

Альфа-Банк

Макс. сумма: 3 000 000 Р
Ставка: От 9.99%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 50 000 руб.

Альфа-Банк предоставляет возможность объединить до 5 кредитов на общую сумму до 4 млн. рублей под минимальную ставку 11,99%. Рефинансировать возможно все виды банковских займов, включая ипотеку, автокредиты и кредитные карты.

Для участия в программе необходимо обладать положительной кредитной историей.

Банк имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей стране. Погашение также возможно посредством мобильных и интернет-приложений Альфа-Банка.

Промсвязьбанк

Макс. сумма: 3 000 000 Р
Ставка: От 9.9%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 50 000 руб.

Промсвязьбанк предлагает одну из самых выгодных процентных ставок – от 9,9%. При оформлении через интернет-банк она снизится еще на 0,5%. Максимально возможная сумма – 3 млн. рублей. Целевыми клиентами данной организации являются работники госпредприятий и военнослужащие.

Росбанк

Макс. сумма: 3 000 000 Р
Ставка: От 10.99%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 100 000 руб.

Росбанк рефинансирует кредиты на сумму до 3 млн. рублей по ставке от 13,5%. Для оформления ссуды потребуется минимальное количество документов. Банк лоялен к клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить свой доход.

УРАЛСИБ

Макс. сумма: 2 000 000 Р
Ставка: 11.9%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 35 000 руб.

Неограниченное количество кредитов на сумму до 2 млн. рублей можно рефинансировать в банке УРАЛСИБ. Ставка при этом будет зафиксирована: 11,4% при условии страхования или 14,5% при отказе от страховки. При кредитовании на сумму до 250 тыс. рублей подтверждение дохода не требуется.

Интерпромбанк

Макс. сумма: 1 100 000 Р
Ставка: От 11%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 45 000 руб.

Интерпромбанк лоялен к пенсионерам, в программе могут принять участие заемщики до 75 лет.

УБРиР

Макс. сумма: 1 000 000 Р
Ставка: От 13%
Срок кредита: До 7 лет
Мин. сумма: 30 000 руб.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает рефинансировать кредиты до 1 млн. рублей по ставке от 13%. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Из документов понадобятся только паспорт и справка о доходах.

Подробнее ознакомиться с условиями рефинансирования этих и других кредитных организаций вы сможете на сайте Brobank.

Статья написана по материалам сайтов: axbagpipe.ru, ipotekaved.ru, brobank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector