Что нужно чтобы взять ипотеку, необходимые документы для получения ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКонкретный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, устанавливается банками самостоятельно. Однако в большинстве своем финансовые учреждения придерживаются стандартного перечня.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Первым делом каждый клиент предоставляет анкету-заявку, заполненную собственноручно или машинописным способом, а также можно заполнить соответствующую форму на официальном сайте банка.

К анкете нужно приложить массу документов и справок, которые для удобства можно разделить на 3 блока:

  1. Личная информация.
  2. Трудовая деятельность и доходы.
  3. Наличие собственных средств.

К личной информации относятся: паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и документы, подтверждающие семейное положение и количество иждивенцев (если таковые есть).

Наличие собственных средств, которые будут использованы в качестве первоначального взноса, можно подтвердить выпиской по счету, предоставлением сберегательной книжки, а также распиской продавца в получении задатка.

И самое большое количество документов и справок касается трудовой деятельности и уровня доходов клиента:

  1. Работники по найму предоставляют копию трудовой книжки или контракта, а также справку 2-НДФЛ или по форме банка. Копия документа о трудовой занятости должна в обязательном порядке содержать отметку о том, что на момент выдачи документа человек продолжает работать.
  2. Самозанятые граждане предоставляют декларации 3-НДФЛ и сведения, которые способны подтвердить получение периодического дохода. В качестве последних могут выступать договора аренды, выписки по счетам в банке, акты оказанных услуг и т.п.
  3. Предпринимателям придется подготовить налоговые декларации за последние 2 года, книгу доходов и расходов (при упрощенной системе налогообложения), справки об уплате налоговых платежей. Если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию, нужно приложить копию лицензии.
  4. Директора фирм дополнительно готовят выписку из ЕГРЮЛ и копию Устава. Банк должен убедиться, что руководитель не является собственником бизнеса, т.к. к ним выдвигаются совершенно иные требования.

‘ alt=»»>

Любой документ предоставляется в банк в оригинале и копии для проведения сверки. Подлинник сразу возвращается заявителю, а копия остается в кредитном досье. Что касается справок, то они предоставляются исключительно в оригинале, который остается в банке и может быть возвращен лишь в случае отказа в выдаче кредита.

Документы от продавца

Для одобрения покупки конкретной жилой площади банк должен убедиться в юридической чистоте приобретаемого жилья, поэтому пакет документов готовится и со стороны продавца. В него входят:

  • паспорта всех собственников (для несовершеннолетних – свидетельства о рождении);
  • договор купли-продажи помещения;
  • нотариально оформленное согласие супруга на отчуждение жилья (если имущество приобреталось в браке);
  • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети или недееспособные граждане (готовится примерно 14 дней);
  • документы, подтверждающие способ приобретения жилой площади;
  • сведения о праве собственности (с 2016 года – это выписка из ЕГРН);
  • технический паспорт и поэтажный план с экспликацией;
  • выписка из домовой книги с отметкой о выписке из жилого помещения всех продавцов;
  • отказ от преимущественного выкупа, если имеет место долевая собственность;
  • выписка из лицевого счета, свидетельствующая об отсутствии задолженности по линии ЖКХ.

Документы на недвижимость

Основной набор сведений, которые требуется предоставить в отношении приобретаемого жилья, перечислен в предыдущем разделе. Однако одними этими документами банк не ограничивается по простой причине – купленная недвижимость передается в залог. А это значит, что и от покупателя нужна некоторая документация:

  1. Удостоверенное нотариусом согласие супруга на оформление ипотеки и передачи недвижимости в залог. Вместо такого согласия можно предоставить брачный контракт, в котором урегулированы вопросы раздела совместно нажитого имущества.
  2. Если жилье приобретается в совместную собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних и недееспособных граждан, потребуется разрешение от органов опеки на передачу жилых площадей в залог банку.
  3. Отчет независимого оценщика.
  4. Доверенность, если ваши интересы представляет третье лицо.

Если ипотечный кредит оформляется в отношении новостройки, в банк нужно принести план застройки, договор ДДУ, разрешение на строительство, акт ввода строения в эксплуатацию, акт приемки жилья, правоустанавливающие документы на землю. Возможно, заемщик не сможет предоставить все указанные документы, поскольку этот вопрос зависит уже от стадии строительства.

Какие дополнительные документы могут понадобиться

Если кредит предоставляется в рамках одной из специальных банковских программ, потребуется дополнительный набор сведений:

  • Пенсионеры, желающие взять ипотеку, должны предоставить пенсионное удостоверение и подтвердить уровень своего дохода справкой из ПФР. Если пенсионер является работающим, в качестве дополнительного источника дохода рассматривается его официальная заработная плата.
  • Для семей с детьми предоставление свидетельства о рождении на всех детей и о заключении брака не является особенностью, т.к. эти документы нужны и при стандартном ипотечном займе. Но если в кредитном проекте предполагается использовать средства материнского капитала, придется сделать ксерокопию сертификата и взять справку в ПФР о сумме неиспользованного остатка средств.
  • Молодые семьи имеют право привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. В этом случае нужно будет собрать пакет документов (личные сведения, трудовая занятость и доход) на каждого созаемщика. Кроме того, в рамках программы для молодых семей нужно подтверждать родство с солидарными заемщиками.
  • Военнослужащие в обязательном порядке предоставляют контракт, поскольку банк выдаст кредит на срок, не превышающий окончания контракта. Если военный желает использовать средства целевого займа, от него дополнительно потребуют свидетельство участника НИС.

Документы для получения ипотечного кредита

Требуемые банком от заемщика документы для получения ипотечного кредита, позволяют банку убедиться в платежеспособности заемщика. Но не только заемщик, а еще и объект недвижимости (как предмет залога) должен удовлетворять требованиям банка.

Для получения ипотечного кредита в банк необходимо представить документы

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок. Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик — наемный работник.

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.

Это интересно:  Какие документы нужны для приватизации дома и земельного участка

    Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:
  • Паспорт.
    Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
    Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
    Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
    Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  • Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
    (Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  • Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  • Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.
    Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк — не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.
    Как быть?
    Спорить с банком — бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку — не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
  • Если заемщик — директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.
    Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса — иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
  • Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)
    Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
  • Дальше — заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.
    Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков.
    Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков — пакеты документов предоставляете по числу банков.
    Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии — оставляете (и так в каждый банк);
    если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера — оригиналы показываете только брокеру.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

Какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита: полное описание

Оказание финансовой помощи для приобретения недвижимости становится такой же обыденностью, как устройство на работу.

Дом, дача или квартира могут быть куплены при поддержке работодателя или государства, но самую большую сумму всегда приходится брать в банке под проценты.

Учитывая то, что кредит будет долгосрочным, после выбора банка первым делом клиенты изучают документы, нужные для ипотеки.

Оформление финансовой помощи традиционно сопряжено с бюрократическими процедурами. Со стороны банка является обязательной проверка текущей и потенциальной платежеспособности будущего заемщика.

В этом направлении будут проверяться ежемесячный доход, причастность к трудовой обязанности и ее продолжительность.

Ранее кредитные учреждения проверяли дееспособность соискателей, но теперь эта процедура упрощается, если у кредитополучателя есть водительское удостоверение.

Со стороны заемщика также проявляется интерес, поскольку обычно по представленным документам назначается допустимая сумма кредита. Для того чтобы увеличить сумму займа, потребуется согласие созаемщиков.

Также можно подтвердить дополнительные источники дохода, залоговый потенциал (уже имеющаяся недвижимость) или готовность к участию в социальной программе.

Рассматривая вопрос о том, какие документы для ипотеки могут потребоваться, следует обращать внимание и на само кредитное учреждение. Банковская политика в разных институтах может отличаться.

Что готовить на первом этапе

Банковская практика достаточно отработана, поэтому необходимые документы для ипотеки обычно указываются в общих правилах кредитования.

Расширение списка обычно происходит при корректировке суммы займа, поэтому перед тем, как получить кредит, нужно уточнить срок действия справок или свидетельств.

Общий перечень, указывающий на то, какие документы нужны для получения ипотеки:

  • анкета. Ее должны выдать в самом банке или должны указать, где можно взять (скачать). Форма у всех разная;
  • уточняя, какие документы нужны чтоб взять ипотеку, обязательно подготовить паспорта всех заемщиков или поручителей. Стоит отметить, что это одно из самых важных удостоверений, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы его отдали в кадрах, ФМС и других ведомств;
  • у заемщика должен быть в наличии ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика. Зная, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, соискатели готовят копии. Если дубликаты будет изготавливать банк, за это действие будет взиматься дополнительная плата;
  • менеджеру финансового учреждения нужно предоставлять СНИЛС. Ранее при уточнении того, какие документы нужны для одобрения ипотеки, эта карточка не требовалась. Теперь она заменяет процедуру проверки отчислений в пенсионный фонд, банк может проверит историю взаимодействия с работодателями и, соответственно, уровень дохода за последние годы;
  • уточняя у менеджера, какие документы нужны с работы для ипотеки, будет получен ответ относительно трудовой книжки. По месту трудоустройства без проблем делает выписку кадровый сотрудник, заверяет своей подписью и печатью (ранее заверял работодатель);
  • справка 2-НДФЛ – классическая справка, по которой делаются основные выводы кредитной комиссии. Здесь есть начисления, сведения о месте жительства, количестве детей;
  • при запросе на сайт банка о том, какие документы нужны для подачи ипотеки, будет выдан ответ о наличии военного билета. Если заемщика после выдачи кредита сразу же заберут в армию, в лучшем случае придется оформлять финансовые каникулы.

Это стандартный перечень бумаг и справок из ведомств, который затребуют в любом случае.

В практике Сбербанка можно найти акцию, по которой учреждение готово было выдавать кредит по двум документам. Это мало соответствует действительности, поскольку проверка заемщика по такому пакету невозможна.

Это интересно:  Полис обязательного медицинского страхования нового образца - документы

Любыми путями все бумаги и документы, какие необходимы для ипотеки, будут истребованы в процессе подачи заявки.

Этап второй: какие документы нужны для взятия ипотеки на недвижимость

Думая о том, что банку нужны самые главные бумаги финансового характера, заемщик глубоко заблуждается.

Ипотека как залоговое обременение требует тщательной подготовки оформления собственности.

Дом или квартира будут во владении заемщика, но в залоге у банка. Все вопросы о том, какие документы нужны для ипотеки на дом, следует задавать представителю банка сразу же, поскольку на некоторые бумаги имеют установленный срок действия.

На следующем шаге оформления самого важного в жизни кредита потребуется договор купли-продажи. Он составляется заранее, в нем указывается схема расчета при участии кредитного учреждения.

Также банку необходимо предоставить страховой полис, его нужно будет оформить в одной из компаний, которые одобрены заимодавцем.

Это еще не все, задаваясь вопросом о том, какие документы нужны для расчета ипотеки, ответ напросится сам собой.

Выписки из единого кадастра или налоговой будет недостаточно.

Государственные ведомства не являются ориентиром для оформления коммерческого кредита. От заявителя потребуются результаты оценки стоимости жилья.

Если военная ипотека

Граждане, находящиеся на службе, могут участвовать в специальной государственной программе. Какие документы нужны для военной ипотеки? – почти те же самые, плюс потребуются:

  • рапорт с визой руководства;
  • свидетельство об участии в программе;
  • согласие на обработку персональных данных.

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

К категории льготников относятся врачи, педагогический состав, ученые.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

  1. Заявку на участие в совместной или специальной программе.
  2. В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
  3. Подтверждение факта брака или развода.
  4. Справки о наличии детей – копии свидетельств.
  5. Автобиографию.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Молодые семьи

Социальные ячейки общества всегда находятся под пристальными вниманием и опекой государства. Так, если хотя бы одному из молодоженов еще не исполнилось 35 лет (но он или она не моложе 21 года), это будет являться критерием для получения помощи при оформлении кредита на недвижимость.

Уточнить, какие документы нужны для ипотеки молодой семье, достаточно просто.

Со списком обычно знакомят в специальных комиссиях, которые создаются при региональных правительствах.

Это свидетельство о заключении брака, рождении детей, подтверждение того, что заемщики располагают некоторой суммой для покрытия первоначального взноса (например, сертификат на материнский капитал).

Состав стандартного пакета бумаг для рассмотрения кандидатур на улучшение жилищных условий может незначительно расширяться в зависимости от пожеланий самих заемщиков, политики банка или выбранной программы кредитования.

Так, если заранее установлено, какие документы нужны для ипотеки в ВТБ, придется следовать этому списку.

Что нужно для оформления ипотеки – пошаговая инструкция

Самый простой, надёжный и эффективный способ получения выгодного кредита на покупку жилья – использование услуг профессионалов (юристов). Но подобная помощь в оформлении ипотеки требует дополнительных расходов, к тому же не все люди готовы доверять решение столь серьёзных вопросов посторонним. А потому, чтобы не ошибиться с выбором кредитного учреждения и приобрести комфортабельную жилплощадь, не переплачивая за дополнительные услуги, требуется потратить определённое время на поиск информации и подготовку к оформлению сделки.

Отдельного внимания будущих новосёлов заслуживает тот факт, что современное жилищное кредитование позволяет сэкономить на получении займа с помощью многочисленных программ господдержки. Кроме того, имеются собственные акции и льготные условия и у банков. А потому рассчитывать на то, что процесс окажется быстрым и не хлопотным, бесполезно. Единственный способ не оказаться в неприятной ситуации и остановиться на действительно привлекательном предложении – заранее запастись терпением и не торопиться с выводами и решениями. Спешка в столь глобальных вопросах ни к чему.

Этапы оформления ипотеки

Если не останавливаться на незначительных деталях и мелочах (они будут рассмотрены позднее), процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько важнейших этапов:

  1. выбор кредитного учреждения и оптимально подходящей ипотечной программы, позволяющей получить выгодные условия и обзавестись недвижимостью;
  2. сбор необходимых документов, справок и бумаг;
  3. подача заявки в понравившийся банк (оптимальным решением станет обращение в несколько учреждений одновременно);
  4. ожидание решения с одобрением или отклонением поступившего заявления;
  5. после получения положительного вердикта происходит выбор квартиры (дома, земельного участка) и заключение предварительного соглашения с продавцом (последнее – необязательно);
  6. затем бумаги на жилплощадь передаются на изучение, проверку и заверение кредитору, который должен дать собственное согласие на финансирование сделки;
  7. следующим шагом станет окончательное оформление договора купли-продажи и закрепление права собственности в соответствующих органах;
  8. одновременно кредитор передаёт оплату за жильё продавцу и оформляет залог;
  9. последним пунктом станет оформление страховки и предоставление банку нужных справок.

Важным этапом, который не обязательно упоминать в приведённом выше пошаговом списке, станет погашение возникшей задолженности, согласно графику платежей.

В противном случае, если должник не станет оплачивать кредит или внесенные платежи окажутся нерегулярными, возможно наступление неприятных последствий: начисление штрафных пени, потеря предмета залога или даже уголовное преследование. Но последнее возможно, если плательщик не совершит не менее трёх плановых выплат. В остальных случаях сначала долг будет увеличиваться, а после кредитор обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости.

С чего начать оформление ипотеки

Несмотря на детально описанный алгоритм покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройках, начать процедуру оформление кредита следует с изучения собственных возможностей. Ипотечный заём – это не только возможность обзавестись жилищем, но и обязательства, которые придётся выполнять.

А потому, заёмщикам стоит заранее решить:

  • из каких средств будет погашаться задолженность;
  • на какие льготы они способны рассчитывать;
  • какая сумма заимствования окажется для них оптимальной.

Последний пункт потребует правильной оценки имеющихся доходов и анализа цен на рынке недвижимости. То есть, нужно своевременно решить, какую максимальную сумму готовы отдавать должники, и, основываясь на полученном результате, определить, какой может стать максимальная стоимость жилплощади.

Это интересно:  Налоговый вычет при лечении зубов документы

При проведении расчётов не стоит закладывать в стоимость жилого дома потенциальный рост доходов или увеличение зарплаты. Стоит трезво оценивать собственные возможности, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

Ещё один нюанс, над которым можно задуматься, станет валюта займа. Учитывая сложившуюся ситуацию в отечественной экономике, рекомендуется брать в долг в той валюте, в которой выплачивается заработная плата или, если имеются сомнения в надёжности подобного подхода, в рублях.

Последний нюанс, которым стоит заняться на предварительном этапе, – это поиск и выбор подходящей по всем параметрам жилплощади. Если выбирать заранее не хочется, стоит решить, каким должен оказаться будущий дом. Это необходимо из-за ограниченности отведённого банками срока на оформление сделки с продавцом. Обычно на этот отводится до 3 месяцев.

Выбор подходящей программы ипотечного кредитования в банке

Выбор оптимально подходящей программы кредитования – самый важный и сложный процесс оформления кредита. Заёмщикам следует учесть:

  • процентную ставку;
  • срок, даваемый кредитором на покупку;
  • максимальный и минимальный размер займа;
  • требования к соискателям и клиентам;
  • факторы, влияющие на размер процентной ставки (обычно к ним относится страховка);
  • участие кредитного учреждения в программах господдержки;
  • существование у банка партнёров, у которых можно приобрести жильё на льготных условиях.

Дополнительно следует изучить правила досрочного погашения и разнообразие предусмотренных кредитором способов оплаты. Кроме того, следует присмотреться, предусмотрены ли кредитные каникулы, позволяющие пропустить пару месяцев при возникновении финансовых сложностей.

Подача заявки

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку предполагает подачу заявки в понравившееся учреждение. Обычно алгоритм обращения за финансовой помощи состоит из нескольких шагов:

  1. заполнение короткой анкеты на официальном портале кредитного заведения;
  2. получение предварительного решения и приглашения посетить офис;
  3. посещение офиса с готовым пакетом документов и передача собранных бумаг обслуживающему заёмщика менеджеру;
  4. ожидание окончательного вердикта.

Первый пункт можно заменить личным визитом в отделение, если у нуждающегося в жилье человека имеется для этого свободное время. Основное преимущества похода в офис вместо онлайн-заявки в возможности получить детальное описание существующих программ от менеджера и права задавать вопросы и уточнять непонятные детали. Но теоретически это возможно и после получения предварительного одобрения.

Выбор объекта для покупки в ипотеку

На следующем этапе важно учитывать те условия, на которых банк согласился выдать деньги. Если заявка подавалась на приобретение недвижимости на вторичном рынке, следует изучать соответствующие варианты, если одобрение давалось на новостройку, нужно искать новый дом.

Отдельного учёта требуют условия получения господдержки или получения льгот при оформлении сделки с партнёром банка. Так, государство не всегда готово одобрить покупку жилплощади на вторичке и почти не допускает приобретение имущества у частных лиц.

То есть, получив одобрение кредитора, следует учитывать, что именно он одобрил.

Оценка недвижимости

Определившись с продавцом, для оформления ипотеки нужно провести оценку недвижимости. Не получится купить:

  • ветхое здание (большинство организаций указывают предельный год постройки объекта);
  • дом, на который у продавца нет права собственности или оно получено недавно (например, получение наследства могут оспорить в течение полугода);
  • жилплощадь, где часть собственников – дети;
  • здание в долевой собственности без документального, письменного согласия на продажу всех владельцев;
  • объект, находящийся в залоге или являющийся предметом судебного спора;
  • недвижимость с неоплаченными долгами по квартплате;
  • здания с незарегистрированной перепланировкой.

Дополнительно следует проверить полномочия продавца, если оформлением сделки занимается посредник с договором доверенности.

Оформление и заключение ипотечного договора

Убедившись, что выбранный застройщик и здание соответствуют запросам кредитора, остаётся:

  1. получить согласие кредитного заведение на оформление жилища в собственность;
  2. посетить банк для оформления договора (рекомендованный вариант, поскольку он позволяет избежать сложностей и ошибок в документации);
  3. провести регистрацию договора любым удобным способом (оптимально обращение в МФЦ);
  4. после регистрации повторно посетить кредитора для окончательного оформления ипотеки и передачи денег продавцу.

Важно добавить, что после передачи средств покупателю следует запросить у предыдущего владельца жилья расписку. Это станет гарантией отсутствия проблем и потребуется для получения налогового вычета в будущем.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичке практически не отличается от аналогичного процесса при обращении к застройщикам нового жилья.

Но важно подчеркнуть, что в данном случае:

  • покупатель теряет права на большинство программ льготного кредитования и государственной поддержки;
  • проверка должна быть тщательнее, поскольку вероятность встретиться с ненадёжными людьми или мошенниками значительно выше;
  • появляется необходимость следить за датой постройки здания;
  • повышается стоимость страхования.

Словом, поиск недвижимости на вторичном рынке сулит новосёлам больше сложностей и потребует повышенной внимательности. При этом никто не может гарантировать, что выбранный объект окажется дешевле новостройки, поскольку уже обжитые строения не нуждаются в капитальном ремонте и сразу готовы к проживанию.

Усложнится и процесс заключения сделки, поскольку он практически наверняка потребует привлечения профессионального юриста или нотариуса. Исключение составляют случаи, когда подготовкой документации занимаются риэлторские агентства, в которых имеется собственный штат юристов и нотариусов.

Документы необходимые для оформления ипотеки

Зная порядок оформления ипотеки, заёмщикам следует разобраться в списке документов, которые потребуются банку. К ним относится:

  • паспорт и его копия;
  • второй документ, удостоверяющий личность, по выбору клиента;
  • военный билет;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или её аналог (обычно аналогом оказывается трудовой договор);
  • иные справки и бумаги, способные подтвердить получение дохода, включая справку 2-НДФЛ и выписки с банковских счетов;
  • сведения о составе семьи, свидетельство о браке, информация об иждивенцах, включая опекаемых родственников;
  • техническая документация на выбранную недвижимость;
  • паспорт продавца и, если продажей занимается не собственник, доверенность;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности продающего на дом;
  • согласие остальных владельцев на реализацию;
  • справка, подтверждающая отсутствие обременения;
  • заявление анкета от заёмщика.

Дополнительно понадобится предоставить бумаги, подтверждающие право на получение льгот, если покупатель планирует воспользоваться господдержкой.

Кроме того, понадобится паспорт и справки о доходах поручителей и созаёмщиков, если подобные имеются.

Более подробные инструкции и требования клиентам сообщит банковский сотрудник.

Что делать после оформления ипотеки

После внесения первоначального взноса и заключения соглашения следует передать кредитной организации документы на залог и подтвердить оформление страховки. После чего останется своевременно вносить запланированные графиком платежи. Дополнительно следует обратиться в налоговую за получением имущественного вычета. Обычно он составляет 13% от потраченной суммы. Кроме того, если должник решит платить с опережением графика, не следует отказываться от перерасчётов для снижения переплаты.

Статья написана по материалам сайтов: www.ipotek.ru, money-credits.ru, ipotekyn.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector